¿Por qué el aumento del riesgo crediticio corporativo conduce a un aumento del índice de préstamos morosos de los bancos comerciales?

El riesgo de crédito se refiere a la posibilidad de que una empresa no pueda pagar un préstamo. Un aumento en el riesgo de crédito significa que aumentará el número de eventos en los que una empresa no podrá pagar un préstamo. A medida que aumenta el número de préstamos, la tasa de morosidad aumentará naturalmente.

2. El índice de morosidad de los bancos comerciales controlados por el estado está en riesgo.

La idea básica de reconstruir y optimizar el sistema de control del riesgo crediticio es que la gestión del riesgo debe abarcar todo el ciclo del préstamo y se deben formar los correspondientes conceptos de prevención de riesgos durante todo el proceso de investigación previa al préstamo. , revisión intermedia del préstamo y mecanismos de gestión de inspección posterior al préstamo y seguimiento de riesgos. (1) Desarrollar un sistema estandarizado de “tres cheques” para préstamos. Desarrollar señales de advertencia de riesgo basadas en la industria, el estado financiero, el comportamiento y la gestión empresarial del prestatario, y formular requisitos específicos y estándares operativos para la investigación previa al préstamo, la revisión a mitad del préstamo y la inspección posterior al préstamo. (2) Establecer un sistema de indicadores de alerta temprana de riesgos intuitivo y científico. Primero, establecer un sistema de indicadores para analizar la asequibilidad de los préstamos corporativos. Al analizar la capacidad de la empresa para soportar sus pasivos al máximo y controlar la escala de préstamos de la empresa, se puede limitar eficazmente el deseo del prestatario de ampliar las inversiones, se puede reducir la sustitución directa o indirecta de los fondos crediticios y se pueden reducir los riesgos de los préstamos. El segundo es aprovechar al máximo los indicadores de flujo de caja de las empresas y realizar un buen análisis de la solvencia empresarial. El tercero es fortalecer el análisis de la rentabilidad empresarial y predecir las perspectivas y tendencias de desarrollo de las empresas. A largo plazo, la rentabilidad de una empresa es fundamental para la garantía del préstamo. Cuarto, fortalecer la evaluación y el análisis de la contribución integral de los clientes de préstamos, evaluar la calificación crediticia de los clientes de préstamos en función de las diferencias en la clasificación crediticia y la satisfacción de los clientes en función de su estado crediticio y de contribución, y tomar decisiones de colocación y gestión de préstamos en consecuencia. Toma de decisiones. La evaluación de la calificación crediticia de un cliente está determinada por dos factores: primero, la calificación crediticia del cliente; segundo, el nivel de contribución del cliente al banco. Desde la perspectiva de los bancos comerciales, el impacto de los clientes sobre los riesgos crediticios se refleja en tres aspectos: primero, el riesgo financiero del cliente; segundo, el riesgo operativo del cliente; y tercero, el riesgo moral del cliente; Por lo tanto, las calificaciones crediticias de los clientes, que son una base importante para la selección y la toma de decisiones de préstamos de los bancos comerciales, deben considerar de manera integral tres niveles de factores: integridad del cliente, riesgo financiero del cliente y riesgo operativo del cliente, para revelar el riesgo financiero, el riesgo operativo y ética de los clientes de crédito al máximo Riesgos, reflejando de manera integral las categorías del estado de garantía del préstamo de los clientes de crédito. El nivel de contribución de los clientes de crédito a los bancos comerciales debe examinarse, analizarse y juzgarse exhaustivamente desde dos aspectos: la tasa de rendimiento de los recursos crediticios y el grado de dependencia del desempeño operativo. En la vida económica y financiera real, no es raro que los clientes de crédito tengan una alta dependencia de los resultados operativos y bajas tasas de rendimiento por unidad de recursos. También hay muchos clientes de crédito con altas tasas de rendimiento por unidad de recursos y baja dependencia de los mismos. resultados operativos. Sin embargo, para maximizar las ganancias en condiciones de riesgo, los bancos comerciales deben captar firmemente a los clientes que dependen en gran medida del desempeño operativo y esforzarse por aumentar la tasa de rendimiento por unidad de recurso. Por lo tanto, cuando examinamos, analizamos y juzgamos la contribución de los clientes de crédito, no sólo debemos prestar atención a la proporción de ganancias (ingresos operativos) aportadas por los clientes de crédito a los bancos comerciales con respecto a las ganancias totales del banco (ingresos operativos), sino también pagar atención al crédito obtenido por los bancos comerciales. La mayor relación entre los ingresos operativos del cliente (beneficio) y los recursos crediticios y recursos de costos invertidos en los clientes de crédito. _La idea básica de construir un método de evaluación integral de las calificaciones crediticias de los clientes es: determinar la calificación crediticia del cliente y el coeficiente de contribución del cliente al banco después de una evaluación integral utilizar el método promedio ponderado para realizar una evaluación integral cuantitativa de la calificación crediticia del cliente; calificación crediticia basada en los resultados de la evaluación integral cuantitativa y estándares de evaluación relacionados para determinar la calificación crediticia de los clientes. /z/q884469150.htm? si=1

3. ¿Cuáles son los riesgos del aumento de los índices de préstamos morosos de los bancos comerciales?

Riesgos ocultos. Según información relevante, el aumento de los índices de morosidad de los bancos comerciales es un riesgo oculto. El aumento de los índices de préstamos morosos es en gran medida una manifestación de riesgos ocultos. Teniendo en cuenta los riesgos explícitos e implícitos, esto no significa necesariamente un deterioro de la calidad de los activos.