Informe de investigación empresarial posterior al préstamo

Plantilla de informe de investigación posterior al préstamo empresarial

Los préstamos empresariales son muy comunes, entonces, ¿cómo redactar un informe de investigación relevante al investigar el informe posterior al préstamo de la empresa? ¿situación? Ven conmigo a verlo.

Plantilla de informe de investigación empresarial posterior al préstamo 1 1. Información básica:

Razón social, dirección, naturaleza de la empresa, capital registrado, licencia de persona jurídica, nombre del representante legal, género, edad, título profesional, educación, años profesionales, integridad, nombres de los miembros directivos. , personal técnico y empleados Número de personas, productos producidos y marcas registradas.

2. Estado financiero:

(1) Activos y pasivos: Los activos fijos se clasifican como activos fijos de administración de oficina, utilizados para la producción, como fábricas, equipos, etc.; los activos se dividen en materias primas, productos terminados, cuentas por cobrar, efectivo (incluido capital de trabajo) y activos intangibles incluyen terrenos y marcas comerciales, gastos diferidos no realizados, gastos de alquiler y decoración; Los pasivos incluyen préstamos bancarios, financiación privada, detalles de cuentas por pagar, préstamos bancarios, montos de préstamos, formularios de préstamos y atrasos de intereses. Patrimonio del propietario, relación deuda-activos.

(2) El estado de producción y operación y la escala de producción incluyen la escala de diseño y la escala real, el valor de producción, el ciclo de producción y ventas del producto, la situación de ventas del producto y las perspectivas de adaptación al mercado. El cálculo de costos calcula el costo promedio de producción y el costo promedio integral, el precio de venta promedio, la ganancia del producto, la ganancia fiscal realizada y la ganancia neta, respectivamente.

3. Análisis de viabilidad de préstamos corporativos:

(1) Análisis de activos y pasivos;

(2) Análisis de ciclo de producción y liquidez;

(3) Análisis de flujo de caja;

(4) Análisis de producción y ventas;

Estos proyectos deben evaluar y analizar de manera integral el riesgo y el reembolso de los préstamos mediante comparación, tendencia, y análisis de indicadores, la garantía y el origen del préstamo, y presentar conclusiones de la investigación, como los pasivos, la posibilidad de otorgar un préstamo y el monto del cuasi préstamo.

4. Estado crediticio: es necesario anotar si el prestatario tiene un mal historial crediticio e imprimir un informe crediticio corporativo.

5. Propósito del préstamo: Es necesario aclarar el verdadero propósito de la solicitud del préstamo por parte del prestamista y medir si el monto y la demanda del préstamo son realistas.

7. Método de préstamo: para préstamos garantizados, anote la información básica y el estado de activos y pasivos del garante, analice y evalúe las calificaciones de la garantía, y para préstamos hipotecarios, anote el nombre y el lugar de almacenamiento específico. de la garantía y cantidad, (indicar ubicación estructural del inmueble, número de habitaciones, número de pisos, superficie cuadrada, ocupación del terreno y superficie edificable, y adjuntar plano de planta simple), fuente de amortización, etc.

Plantilla de informe de investigación posterior al préstamo empresarial 21. Información básica del prestatario

1. Revisión de la calificación del prestatario: la empresa se fundó en 1983 y la XX Fábrica de Cemento original se reestructuró en abril de 2004. El nombre de la empresa reestructurada está registrado como XX Co., Ltd., el número de licencia comercial corporativa es 6103231002563 y el capital registrado es 74,453 millones de yuanes. El período comercial es del 7 de abril de 2004 al 6 de abril de 2014. El alcance del negocio incluye la producción y venta de cemento 32.5, 32.5 y 42.5R, la producción de bolsas tejidas laminadas y la extracción y distribución de piedras de cemento. Número de registro del certificado del código de la organización: Fideicomiso grupal 610323-000553, válido del 8 de abril de 2004 al 8 de abril de 2008; el número de tarjeta de préstamo es 61030300003368601; los tres certificados anteriores son verdaderos y válidos y han sido inspeccionados según lo programado. Después de la revisión, el cliente tiene las calificaciones para el informe de investigación de préstamos comerciales y empresariales de crédito.

2. Información básica del prestatario: XX Co., Ltd. es una subsidiaria de XX Enterprise Group Company en el condado de XX y su residencia está ubicada en el parque industrial XX en el condado de XX. Sus principales productos son el cemento general de silicona 32,5# y 42,5# marca XX. Actualmente cuenta con 2.565 empleados, entre ellos 435 directivos y técnicos de nivel medio. La empresa cuenta con una junta directiva y una junta de supervisores, elegidas por los accionistas, y consta de ocho departamentos funcionales que incluyen la oficina, el departamento de producción, el departamento de suministros, el departamento de ventas, el departamento de finanzas, el departamento de calidad y tecnología, el departamento de seguridad y el departamento de seguridad. .

Actualmente, cuenta con una línea de producción de 200.000 toneladas, tres líneas de producción de hornos rotativos de proceso seco de 300.000 toneladas, una línea de producción de hornos rotativos de proceso seco de 6,5438 millones de toneladas que se está ampliando y dos minas de piedra caliza de preparación propia con una producción anual. de 6.5438 millones de toneladas de piedra caliza de alta calidad. Cuenta con una línea de producción de bolsas tejidas calificada con una capacidad de producción de 25 millones de piezas, 654.380 departamentos de fabricación de maquinaria para procesar equipos de soporte de cemento, ocho oficinas de ventas con capacidad de producción anual y un equipo de ventas de. Más de 160 personas, formando una sólida red comercial. Ahora la empresa se ha convertido en una base de producción de cemento que integra minerales, producción y venta de cemento, mantenimiento y construcción de equipos de cemento y producción de bolsas tejidas de cemento. Sus productos han pasado la certificación del sistema de calidad internacional ISO9002 y se venden bien en Xi, Baoji, Tianshui y otros lugares, ubicándose entre los tres primeros en la misma industria en la provincia. En 2004, ganó el título de producto nacional libre de inspección y el título de Producto de marca famosa de Shaanxi. Ese mismo año, la Oficina Provincial de Impuestos del Estado y la Oficina de Impuestos Local lo calificaron como contribuyente de Clase A.

4. La situación crediticia del prestatario y el uso del crédito: la empresa ahora ha abierto una cuenta de liquidación básica en la sucursal de XX Station de nuestro banco. Es una de las primeras empresas en establecer una relación crediticia con nuestro banco. Ha sido calificada como empresa de crédito AAA por el Banco Agrícola de China durante muchos años consecutivos. La calificación crediticia en 2006 era AAA y la calificación crediticia en la fecha del informe era AAA. La tasa de reembolso supera el 90% y la cooperación entre bancos y empresas es armoniosa. En 2006, el monto total de crédito aprobado fue de 54,37 millones de yuanes. Los préstamos totales actuales de nuestro banco son 54,37 millones de yuanes, incluidos 15,67 millones de yuanes en préstamos a corto plazo y 38,7 millones de yuanes en préstamos a mediano plazo. Los tipos de préstamos de nivel 4 y 5 son préstamos normales. No hay antecedentes de intereses morosos o morosos y la cooperación entre bancos y empresas es armoniosa.

II.Análisis de la gestión corporativa y situación financiera

En los 23 años transcurridos desde su constitución, la empresa ha experimentado 8 transformaciones tecnológicas de gran envergadura y se ha convertido ya en un cemento a gran escala. Empresa de producción con una producción anual de 6,54386 millones de toneladas. Su fortaleza económica se ha desarrollado rápidamente, su sistema de gestión y su sistema de garantía de calidad son muy sólidos y estandarizados, y ha cultivado un grupo de personal de gestión y equipos de producción, suministro y ventas de alta calidad. Tiene una sólida capacidad técnica y de gestión. Los productos son los preferidos por los usuarios. Desde principios de este año, después del aumento del precio de venta del cemento, la empresa ha mostrado un buen impulso de desarrollo con una producción y ventas en auge, y la oferta de productos supera la demanda.

1. Análisis de la situación empresarial

Indicadores comerciales de los últimos tres años, unidad: 10.000 yuanes,

Ingresos por ventas anuales, beneficio total y beneficio neto

p>

2003 18269.5438 0561.21045

2004, 29009, 38 0608.10089898986

2005 3143232653265

Junio ​​de 2006 15840250856

Desde arriba Datos El análisis muestra que de 2003 a 2005, el negocio de la compañía se desarrolló rápidamente, con ventas totales y ganancias aumentando significativamente, principalmente debido a la mejora y expansión de la tecnología de producción y la producción de productos. Además, los costos de producción de los productos se han controlado y reducido estrictamente, y los niveles de ganancias han aumentado año tras año. A finales de febrero de 2005, los activos totales de la empresa ascendían a 344,73 millones de yuanes, incluidos: activos corrientes de 2.465.438,50 millones de yuanes y activos fijos de 320,58 millones de yuanes, pasivos totales de 159,46 millones de yuanes, incluidos pasivos corrientes de 45,90 millones de yuanes y pasivos a largo plazo de 113,56 millones de yuanes. millones de yuanes; capital de los propietarios 654,3808528 millones de yuanes, incluyendo: capital pagado de 68,47 millones de yuanes; relación activo-pasivo 46,3, relación circulante 52,6 En 2005, los ingresos por ventas anuales fueron 314,32 millones de yuanes, el beneficio total fue 32,65 millones de yuanes. , y la tasa de ganancia por ventas fue 16.

A finales de junio de 2006, los activos totales eran de 400,49 millones de yuanes, un aumento de 55,76 millones de yuanes desde principios de año.

Entre ellos, los activos corrientes son 77,37 millones de yuanes, un aumento de 20,84 millones de yuanes desde principios de año; los fondos monetarios son 36,89 millones de yuanes, un aumento de 4,34 millones de yuanes desde principios de año son las cuentas por cobrar de 20.000 yuanes; igual que a principios de año, principalmente porque los productos de la empresa nunca están a crédito. Esto es raro para una empresa tan grande el pago por adelantado fue de 25,2 millones de yuanes, un aumento de 65.438 065.438 0,5 millones de yuanes desde principios de año. principalmente debido al pago de parte del equipo recién instalado en la línea de producción inventario 65.438 0.365.438 0,5 millones, un aumento de 3 millones de yuanes desde principios de año, debido principalmente a la ocupación de productos terminados y materias primas reservadas, con un estructura de ocupación más razonable; activos fijos de 32.365.438,3 millones de yuanes, un aumento neto de 34,93 millones de yuanes desde principios de año, principalmente equipos y proyectos de construcción en servicio aumentaron, incluidos 9,32 millones de yuanes de proyectos en construcción; fueron 190,13 millones de yuanes, de los cuales 6,102 millones de yuanes eran pasivos corrientes, principalmente préstamos a corto plazo de 23,67 millones de yuanes y cuentas por pagar de 2,99 millones de yuanes, una disminución de 3,38 millones de yuanes desde principios de año. 65.438.038.200, un aumento de 3.865.438.00000 RMB desde el comienzo del año; las cuotas de asistencia social pagaderas son 7,04 millones de RMB, un aumento de 4,47 millones de RMB desde el comienzo del año; a principios de año, los pasivos a largo plazo ascendieron a 129,11 millones de yuanes, un aumento de 15,55 millones de yuanes desde principios de año, debido principalmente a la expansión de las acciones internas y la recaudación de fondos. Los préstamos a largo plazo ascendieron a 60,7 millones de yuanes. como a principios de año. En la actualidad, el monto total del préstamo de la empresa es de 143,3 millones de yuanes (el monto total actual del préstamo de nuestro banco es de 54,37 millones de yuanes, el préstamo de la cooperativa de crédito es de 30 millones de yuanes y el financiamiento interno es de 58,93 millones de yuanes), incluidos los préstamos a corto plazo. préstamos a plazo de instituciones financieras por valor de 23,67 millones de yuanes y préstamos a largo plazo por valor de 60,7 millones de yuanes; capital propio: 265.438.003.600 yuanes, incluidos 65.438.065.438.059.400 yuanes en capital desembolsado, 69.340.000 yuanes en reserva excedente y 25.080.000 yuanes en beneficios no distribuidos. . Del análisis anterior se desprende que la empresa tiene una estructura de capital razonable, acumulación suficiente, gran solidez integral y gran capacidad para resistir los riesgos del mercado.

2. Cómo redactar un informe de investigación de seguimiento de préstamos corporativos

El equipo de análisis especial del Departamento de Estadísticas de la Comisión Reguladora Bancaria de China publicó recientemente un informe titulado "Análisis del crédito actual". Estado de Riesgo y Causas de la Industria Bancaria». El informe señala que después del macrocontrol, debemos dar gran importancia a las señales de recuperación de los préstamos morosos. Se espera que el saldo de los préstamos morosos aumente en más de 30 mil millones de yuanes este año. (¿Por qué ha estado cayendo el mercado? El informe señala que el riesgo crediticio sigue siendo el principal riesgo en la industria bancaria actual. En el primer semestre de 2005, los préstamos morosos lograron una "doble caída", debido principalmente a la reforma accionaria del ICBC y la reestructuración financiera si se excluyen los factores de desinversión de ICBC, los préstamos morosos de las instituciones financieras bancarias en realidad muestran signos de recuperación.

El análisis del informe cree que los efectos positivos del macrocontrol son en general gradualmente. Esto se refleja en el mediano y largo plazo, pero a menudo hay un precio que pagar en el corto plazo. A juzgar por la situación, si bien se ha eliminado el estado de sobrecalentamiento de algunas industrias, las empresas manufactureras han expuesto algunos problemas dignos de atención, como los extensos. operaciones, gestión débil, disminución del crecimiento de la producción y las ventas, escasa capacidad para ajustar productos y servicios, capacidad empresarial insuficiente para digerir los costos y compresión obvia de los márgenes de beneficio, etc. Aunque los problemas anteriores son reflejos inevitables del control macroeconómico, eventualmente lo serán. se refleja en la calidad del crédito bancario en diversos grados dentro de un cierto período de tiempo, y se le debe prestar gran atención (¿las acciones individuales seguirán completamente al caballo oscuro y despegarán a partir de ahora?)

Según el informe En 2004, China controló con éxito industrias calientes como el acero, el cemento y el aluminio electrolítico, y después de limpiar los proyectos de inversión en activos fijos, el saldo de préstamos bancarios morosos aumentó en más de 40 mil millones de yuanes este año. hizo los ajustes necesarios a la estructura de inversión y exportación de bienes raíces. Debido al ajuste, el desempeño de algunas empresas ha disminuido significativamente. Se espera que los préstamos morosos aumenten en más de 30 mil millones de yuanes. para prevenir y resolver riesgos bancarios.

El informe también recuerda que la situación después de la reforma de acciones de ICBC sigue siendo optimista. Según la investigación de la Comisión Reguladora Bancaria de China de algunas sucursales de ICBC, después de la política. desinversión de préstamos morosos de ICBC, la cantidad real de préstamos dudosos sigue siendo grande, lo que afectará a la reforma accionaria. Esto causará una enorme presión operativa sobre los bancos estatales y puede tener un impacto negativo.

3. ¿Cuáles son los principales métodos de investigación previa al préstamo?

Los métodos de investigación previos al préstamo incluyen:

①Investigación in situ;

②Investigación fuera del sitio: a través de asociaciones industriales (cámaras de comercio) y gestión funcional gubernamental. departamentos (como la Oficina Industrial y Comercial, la autoridad tributaria, el departamento de seguridad pública, etc.) para comunicarse con las empresas, competidores o individuos afiliados del cliente para comprender la verdadera situación del cliente, realizar investigaciones de búsqueda, confiar investigaciones y obtener información valiosa. ).

4. Cómo redactar un informe de investigación previo al préstamo empresarial

La investigación previa al préstamo es el primer paso en la emisión de un préstamo y también es un procedimiento y vínculo importante en la gestión del crédito. . La calidad de la investigación previa al préstamo está directamente relacionada con la investigación previa al préstamo de las empresas que toman decisiones crediticias. ¿Cómo estandarizar la redacción de un informe de investigación previo al préstamo? De acuerdo con las normas y reglamentos de gestión de crédito, los contenidos principales del informe de la encuesta de préstamos de las cooperativas de crédito rural son: 1. Información básica del cliente y calificaciones del sujeto 2. Monto, finalidad, plazo, tipo, tasa de interés, método de pago y condiciones restrictivas; el préstamo solicitado; 3. Estado financiero del cliente, eficiencia operativa y análisis de beneficios del riesgo crediticio 6. Contenido principal del informe de investigación del préstamo, empresa: 1. Información básica de la empresa (1) Perfil de la empresa: incluye principalmente la calidad de la empresa (estatal, colectiva, por acciones, privada, etc.), domicilio legal, capital registrado total, composición principal de las acciones, producción y negocios. alcance, forma de contabilidad económica, tiempo de establecimiento, industria y práctica Número de personas, proceso de evolución, antiguo nombre de la empresa, situación de adquisición (subasta). (2) Valor de la producción económica anual, ganancias e impuestos del año anterior, producción y ventas de productos, participación de mercado y posición en la misma industria (3) Condiciones de la industria: estructura de costos de la industria, carácter cíclico económico de la industria, rentabilidad de la industria, políticas nacionales; etc. (4) La validez legal del certificado de registro de información de gestión y otros documentos relacionados; la forma organizativa de la empresa, el sistema de gestión, el representante legal y la persona financiera a cargo, el sistema financiero y las operaciones de las empresas afiliadas, ya sea que se realicen dentro de los talleres internos de la empresa; los departamentos son fluidos; la evaluación de los gerentes y empleados de los líderes corporativos y su comprensión de los planes de desarrollo corporativo si la seguridad, la protección del medio ambiente y el seguro de los empleados están funcionando correctamente, etc. 3. La capacidad de pago de la empresa Este es el contenido principal del informe de investigación del préstamo. El primero es analizar si la empresa que solicita un préstamo tiene un mercado para sus productos, si su producción y operaciones son rentables, si ha malversado fondos de crédito, si tiene un historial de incumplimiento malicioso de préstamos o pagos a bancos como cooperativas de crédito, otras unidades e individuos, y si es confiable. La segunda es si las actividades comerciales del solicitante del préstamo son legales y cumplen con los requisitos de las políticas industriales nacionales y los planes de desarrollo social. El tercero es el nivel de tecnología de producción de la empresa, las ventas de productos, los cambios en los precios de los productos (en relación con los cambios en las materias primas), las principales unidades de ventas, los métodos de liquidación de pagos y los retiros de pagos. Los contenidos específicos son los siguientes: (1) Análisis de la producción, oferta y comercialización. Examinar la capacidad de producción, la calidad del producto y las condiciones de suministro y comercialización de la unidad prestataria. Investigar la implementación de la adquisición de materiales de la unidad prestataria, analizar y determinar si existen fuentes de materias primas e investigar cambios en los precios del mercado de materias primas, principales proveedores, métodos de compra y venta, etc. (2) Análisis financiero y crediticio Según las encuestas, algunas empresas generalmente tienen actualmente al menos tres conjuntos de estados de cuenta, y los estados de cuenta presentados a los bancos, los departamentos de finanzas e impuestos y los accionistas internos son todos diferentes. Por lo tanto, debemos analizar cuidadosamente el capital fijo, el inventario, el capital, los depósitos y préstamos bancarios y otros pasivos a corto plazo de la empresa para examinar la verdadera exactitud del estado de flujo de efectivo de la empresa y otros estados contables. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de beneficio del capital de una empresa, mejor. Si es superior a los tipos de interés bancarios en el mismo período, una deuda moderada será beneficiosa para los inversores. Por el contrario, si la tasa de capital es inferior a la tasa de interés bancaria en el mismo período, un ratio de endeudamiento excesivo perjudicará las ganancias de los inversores. Además, las empresas prestatarias deben abrir una cuenta de depósito en una cooperativa de crédito rural, de modo que podamos conocer los depósitos promedio diarios de la empresa, los reembolsos, otros negocios y las predicciones de situaciones futuras desde que la empresa abrió la cuenta. Cuando la proporción de cuentas por cobrar y cuentas por pagar con respecto al activo total o al pasivo total es superior a 15 (o una determinada proporción), se debe prestar atención al análisis de la distribución del envejecimiento. (3) Análisis de las fuentes de pago y el tiempo de pago; análisis del ciclo de producción, nivel de ganancias esperado y flujo de efectivo del proyecto de préstamo; investigación y análisis de la fuente de fondos del prestatario para pagar el principal y los intereses, etc. . 4. La garantía de préstamo es un préstamo hipotecario, en el que se indica el nombre, la ubicación específica, la propiedad, el método de arrendamiento, la cantidad y calidad, el valor tasado, la estabilidad del valor, la liquidez, etc. de la garantía.

Para préstamos en forma de garantía, registrar la información básica del garante (igual que el prestatario), activos y pasivos, y analizar y evaluar las calificaciones de la garantía, la solvencia del garante y las fuentes de financiamiento del garante, etc. Evaluar los riesgos del préstamo analizando la situación básica del prestatario, las operaciones de producción y los beneficios, combinados con la situación de la garantía hipotecaria. 5. Proponer conclusiones de la investigación. Sobre la base del análisis de los beneficios integrales del préstamo, los inspectores deben hacer una evaluación general del "flujo de caja, finanzas, condiciones de pago y operación" de la empresa, y dejar claro el propósito del préstamo, la fuente y el plan de pago. y la disponibilidad de fondos autoobtenidos para el proyecto de préstamo: 1. Si se debe prestar; 2. Método de préstamo; 4. Período de préstamo; 5. Tasa de interés del préstamo; . Verbo intransitivo Firma del investigador La investigación previa al préstamo de una empresa debe involucrar a más de dos oficiales de crédito. El informe de investigación debe estar firmado por dos o más investigadores de préstamos y el tiempo de investigación debe indicarse claramente. El informe de investigación se presentará al director de la cooperativa de crédito para su revisión. Después de la revisión, el director de la cooperativa de crédito firmará con su nombre y fecha.