Informe de la encuesta de riesgo de hipotecas residenciales
Los peligros de los préstamos hipotecarios para vivienda son:
1 Riesgo de impago: Incluso si el acreedor hipotecario es un banco, todavía existe un riesgo de impago cuando el hipotecario. El prestatario solicita una hipoteca sobre bienes inmuebles, incluido el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional del contrato. Incumplimiento forzoso significa que el prestatario se ve obligado a incumplir debido a una capacidad de pago insuficiente, lo que significa que el prestatario está dispuesto a pagar pero no puede hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede decidir si incumple sus obligaciones únicamente comparando el valor único de su vivienda con la deuda hipotecaria.
2. Riesgo de liquidez: existen algunos riesgos de liquidez en los préstamos hipotecarios inmobiliarios, incluido el riesgo de liquidez y el riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. . Los préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles en China provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, con vencimientos normalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo.
3. Riesgo de ciclo económico: El riesgo de ciclo económico es relativamente raro y se refiere al riesgo causado por fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. En comparación con otras industrias, la industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos.
4. Riesgo de tasa de interés: Creo que todos entienden que el riesgo de tasa de interés se refiere al riesgo que los cambios en las tasas de interés de los préstamos traen al valor de los activos del banco. El riesgo de tasa de interés está determinado por su estructura de capital de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de las hipotecas también aumentarán, lo que podría aumentar las presiones de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será su influencia, aumentando así el riesgo de incumplimiento.
¿En qué debes prestar atención a la hora de conseguir un préstamo hipotecario?
1. El crédito es una base importante para que los bancos aprueben préstamos. Para evitar riesgos de financiación, los bancos revisarán el crédito del prestamista. Si hay muchos préstamos vencidos o listas negras, los bancos rechazarán los préstamos, por lo que el crédito es una condición muy importante.
2. ¿Se puede hipotecar la propiedad? Algunas propiedades no se pueden hipotecar sin un certificado de título. Por lo tanto, primero debe obtener el certificado de propiedad de la propiedad antes de poder presentar la solicitud al banco.
3. Para otras propiedades, si la tasa de aprobación única es alta, se pueden proporcionar otras propiedades a su nombre y se pueden reconocer. Sin embargo, es necesario obtener el consentimiento de todos los propietarios y preparar materiales escritos antes de que el banco lo apruebe.
4. Materiales proporcionados. Al presentar la solicitud, el banco le solicitará información de identidad, certificado de propiedad inmobiliaria y otros materiales. Todos los materiales proporcionados deben ser verdaderos y correctos y no se permiten materiales falsos. Si el banco lo descubre, el préstamo será directamente rechazado, incluido en la lista negra y ya no podrá solicitar un préstamo. Quienes causen pérdidas económicas también asumirán las responsabilidades legales pertinentes.
¿Existen riesgos al comprar una casa con un préstamo hipotecario? ¿Son las hipotecas riesgosas para los prestatarios?
Consejo principal: ¿A qué debes prestar atención al comprar una casa con un préstamo hipotecario? A la hora de comprar una casa con hipoteca se debe prestar atención a proporcionar información veraz, y tener cuidado de que la solicitud del préstamo no tenga éxito y el promotor no tenga un depósito para la compra de la casa. Además, cabe señalar que lo mejor es no firmar una cláusula de incumplimiento cruzado; al alquilar una casa hipotecada, se debe cumplir con la obligación de notificación y cumplir con seriedad la obligación de pago para evitar que el banco retire el préstamo por adelantado; En este artículo se le presentará en detalle la siguiente experiencia legal. ¿Son las hipotecas riesgosas para los prestatarios? Los préstamos hipotecarios tienen ciertos riesgos para los prestatarios, específicamente los siguientes: (1) Desviación de las expectativas de ingresos. Debido a que los prestatarios tienen expectativas demasiado altas sobre sus propios ingresos, el nivel de crecimiento real de los ingresos no logra alcanzar el objetivo esperado, lo que resulta en una capacidad de pago insuficiente. (2) Desempleo o quiebra empresarial. El prestatario pierde su fuente de pago porque es despedido, la empresa quiebra o su propio negocio fracasa. (3) Riesgos morales y crediticios. Cuando es necesario mejorar el crédito social en general, no se descarta que el prestatario incumpla subjetivamente el préstamo. Especialmente cuando los términos de la garantía no son vinculantes para el prestatario o la garantía es difícil de implementar, el riesgo crediticio es particularmente prominente. Además, si hay grandes fluctuaciones en el mercado y los bienes raíces se deprecian rápidamente, los prestatarios estarán psicológicamente desequilibrados y se volverán resistentes al pago. (4) Lesiones accidentales y riesgos de desastres. El prestatario queda discapacitado debido a una lesión accidental, pierde la capacidad de trabajar y pierde su fuente de sustento. O sufrir grandes pérdidas debido a incendios, inundaciones, tormentas, etc. y perder la capacidad de pagar. ¿Qué debo hacer si no puedo pagar la hipoteca después de comprar una casa con un préstamo hipotecario? Después de solicitar un préstamo hipotecario para comprar una casa, según el contrato, puede pagar una cierta cantidad de la hipoteca cada mes y puede pagar la mitad a tiempo. Sin embargo, en caso de circunstancias especiales, como cambios de trabajo, reducción repentina de los ingresos familiares o enfermedad, es posible que algunos prestatarios no puedan pagar sus préstamos a tiempo.
En este punto, ¿qué debo hacer? (1) Solicitar aplazamiento del pago del préstamo. Durante la ejecución del contrato hipotecario original, si el prestatario no paga el préstamo según lo previsto según el plan de pago original, podrá presentar una solicitud por escrito al banco prestamista para ampliar el plazo del préstamo con el consentimiento del prestamista. banco, se firmará un acuerdo de amortización diferida del préstamo de vivienda personal y se completarán los trámites pertinentes. El garante también firma un acuerdo de amortización diferida. Los prestatarios solo pueden solicitar una extensión de préstamo una vez, y la suma del plazo del préstamo original y el plazo de extensión no puede exceder los 30 años como máximo. Cuando el plazo del préstamo original y el plazo de extensión alcancen la nueva tasa de interés, el interés del préstamo se calculará y cobrará en función de la nueva tasa de interés a partir de la fecha de extensión. Los intereses acumulados ya no se ajustarán. (2) Traspaso y venta de casa. Con el consentimiento del banco, la casa comprada se transfiere y vende, y el producto de la transferencia y la venta se utiliza para pagar el préstamo, el nuevo comprador de la casa celebra un contrato de hipoteca con el banco y el nuevo comprador de la casa continúa; cumplir con las obligaciones de pago. Aunque este no es un método ideal, es mucho más positivo que la liquidación del banco mediante subasta o litigio, y las pérdidas económicas son mucho menores. (3) Subasta de bienes inmuebles. Después de que el banco subaste su propiedad, solo retendrá el dinero que le debe al banco, incluido: intereses de penalización sobre el capital impago. Si el monto es mayor, se le reembolsará. ¿A qué cuestiones debes prestar atención a la hora de comprar una casa con un préstamo hipotecario? (1) Proporcionar información veraz. Si los compradores de hipotecas proporcionan materiales falsos al banco, esto puede tener consecuencias graves: afectará la revisión del banco y, en última instancia, será imposible otorgar un préstamo y hacer realidad el sueño de vivir; es más, el individuo puede proporcionar materiales falsos; Los compradores de viviendas deben asumir la responsabilidad por la entrega tardía de los materiales hipotecarios y los contratos de preventa de viviendas comerciales, y pagar cantidades considerables. de daños y perjuicios. (2) Tenga cuidado de que si la solicitud de préstamo no tiene éxito, el desarrollador no tendrá el depósito para comprar la casa. Cuando el comprador firma un contrato de compra de vivienda con el promotor para pagar el pago inicial, debe estipular claramente en el contrato que si el comprador solicita rescindir el contrato de compra de vivienda porque el préstamo hipotecario no ha sido aprobado por el banco, el promotor deberá reembolsar el monto total pagado por el pago inicial para evitar la pérdida del pago inicial del comprador. (3) Es mejor no firmar una "cláusula de incumplimiento cruzado". En circunstancias normales, no firme una "cláusula de incumplimiento cruzado" con el desarrollador. Si debe firmar o ya ha firmado términos similares, debe prestar atención al pago oportuno para evitar la situación en la que el desarrollador recompra o enajena la propiedad hipotecada debido a un incumplimiento personal en el pago. (4) Alquilar la casa hipotecada y cumplir con la obligación de notificación. Si la casa adquirida por el deudor hipotecario se alquila durante el período del préstamo, se deberá notificar por escrito al arrendatario que la casa está devolviendo el préstamo y ha sido hipotecada. Sólo si el comprador de la vivienda cumple su obligación de notificación y el banco ejerce sus derechos hipotecarios por falta de reembolso del préstamo, el comprador de la vivienda puede quedar exento de responsabilidad de indemnización al arrendatario. (5) Cumplir seriamente con sus obligaciones de pago y evitar el retiro anticipado de préstamos por parte de los bancos. El prestatario deberá cumplir sus obligaciones estrictamente de acuerdo con el plazo de amortización y el importe estipulados en el contrato de préstamo. Si realmente necesita pagar el préstamo por adelantado, debe realizar el trabajo correspondiente con anticipación para evitar causarle pérdidas. (6) Una vez reembolsado el préstamo, el registro de la hipoteca debe cancelarse a tiempo. Una vez que el comprador de la vivienda haya pagado todo el capital y los intereses del préstamo, debe acudir a la Autoridad de Vivienda para cancelar el registro de la hipoteca de manera oportuna con el certificado de liquidación del préstamo del banco y los certificados pertinentes para garantizar la integridad de los derechos de propiedad. Sólo así los compradores de vivienda podrán evitar las posibles asociaciones o riesgos ocasionados por no completar los trámites de registro de cancelación de la hipoteca.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios inmobiliarios?
1. Riesgo de impago
Incluso si el acreedor hipotecario es un banco, el prestatario seguirá teniendo riesgo de impago al solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario, incluido el impago forzoso y el impago racional. El incumplimiento forzoso significa que el prestatario se ve obligado a incumplir por sus propios motivos y su capacidad de pago insuficiente, lo que significa que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no la capacidad de pagar. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria.
2. Riesgo de liquidez
Los préstamos hipotecarios inmobiliarios tienen ciertos riesgos, incluido el riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los fondos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. . Hoy en día, el riesgo de liquidez de los préstamos hipotecarios inmobiliarios se refleja en el hecho de que los préstamos para vivienda de China provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo.
3. Riesgo del ciclo económico
El riesgo del ciclo económico es relativamente raro y se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. En comparación con otras industrias, la industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos.
4. Riesgo de tipos de interés
Como todos sabemos, el riesgo de tipos de interés se refiere al riesgo que los cambios en los tipos de interés de los préstamos suponen para el valor de los activos bancarios.
El riesgo de tasa de interés está determinado por la estructura de capital de sus depósitos a corto plazo y su negocio de préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones en las tasas de interés, ya sea que aumenten o disminuyan, traerán pérdidas al banco. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento.