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¿Qué es el negocio de financiación de proyectos? ¿Qué es la financiación de proyectos?

Se adoptan varios métodos de financiación de proyectos internacionales, como BOT, PFI, ABS, etc. , se utilizan ampliamente en carreteras, construcción de puentes, desarrollo energético, desarrollo de recursos hídricos y otros campos. Ahora te desentrañaré el negocio de financiación de proyectos, espero que pueda ayudarte.

Negocios de financiación de proyectos Para fortalecer la gestión de riesgos de los negocios de financiación de proyectos y promover el desarrollo saludable de los negocios de financiación de proyectos, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha formulado las "Directrices comerciales de financiación de proyectos", que ahora se publican. A usted. Por favor síguelos.

Se solicita a todas las oficinas reguladoras bancarias que envíen este aviso a todas las sucursales reguladoras bancarias e instituciones financieras bancarias dentro de su jurisdicción.

Artículo 3 de las Directrices de Financiamiento de Proyectos: La financiación de proyectos como se menciona en estas Directrices se refiere a préstamos que cumplen con las siguientes características:

(1) Los préstamos generalmente se utilizan para uno o un grupo de equipos de producción a gran escala, infraestructura Construcción de instalaciones, proyectos inmobiliarios u otros proyectos, incluida la refinanciación de proyectos en construcción o ya construidos;

(2) El prestatario suele ser una empresa o persona jurídica establecida específicamente para la construcción, operación o financiación de proyectos, incluidas empresas e instituciones existentes que se dedican principalmente a la construcción, operación o financiación de proyectos;

(3) La fuente de los fondos de reembolso depende principalmente de los ingresos por ventas, ingresos por subvenciones u otros ingresos generados por el proyecto, y generalmente no tiene otra fuente de reembolso.

Artículo 4 Los prestamistas que participen en negocios de financiación de proyectos tendrán la capacidad de identificar y gestionar los riesgos del proyecto, estar equipados con los profesionales necesarios para el desarrollo empresarial y establecer y mejorar los procedimientos operativos y los mecanismos de gestión de riesgos.

El prestamista podrá confiar o exigir al prestatario que confíe a una agencia intermediaria independiente con las cualificaciones pertinentes la prestación de asesoramiento o servicios profesionales en materia legal, fiscal, de seguros, tecnológica, de protección medioambiental, de supervisión, etc. para ello. proyecto según sea necesario.

Artículo 5 Los proyectos de financiación de los prestamistas deberán cumplir con las políticas nacionales pertinentes en materia de industria, tierra, protección ambiental y gestión de inversiones.

Artículo 6 Los prestamistas que participan en negocios de financiación de proyectos deben identificar y evaluar plenamente los riesgos de financiar proyectos durante los períodos de construcción y operación, incluidos los riesgos de política, los riesgos de financiación, los riesgos de finalización, los riesgos de mercado de productos y los riesgos de sobrecostos. , riesgos de materias primas, riesgos operativos, riesgos de tipo de cambio, riesgos ambientales y otros riesgos relacionados.

Artículo 7 Los prestamistas que participan en negocios de financiación de proyectos se centrarán en el análisis de solvencia, evaluarán los riesgos del proyecto desde los aspectos de viabilidad técnica, viabilidad financiera y confiabilidad de las fuentes de pago, y considerarán plenamente los cambios de políticas, las condiciones del mercado, etc. El impacto de las fluctuaciones y otros factores inciertos en el proyecto, y una predicción prudente de los ingresos y el flujo de caja futuros del proyecto.

Artículo 8 Los prestamistas determinarán razonablemente el límite de préstamo de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes sobre el sistema de capital para proyectos de inversión en activos fijos, considerando integralmente el nivel de riesgo del proyecto y su propia tolerancia al riesgo y otros factores.

Artículo 9 Los prestamistas deben determinar razonablemente el plazo del préstamo y el plan de pago en función del flujo de caja previsto del proyecto, el período de recuperación de la inversión y otros factores.

Artículo 10 Los prestamistas determinarán razonablemente las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con las disposiciones pertinentes del Banco Popular de China sobre la gestión de las tasas de interés, seguirán el principio de correspondencia entre riesgo y rendimiento, considerarán exhaustivamente los riesgos del proyecto y las medidas de mitigación de riesgos. y otros factores.

Los prestamistas pueden adoptar diferentes tasas de interés de préstamo según las características de riesgo y los niveles de financiamiento del proyecto en las diferentes etapas.

Artículo 11 El prestamista deberá utilizar los activos del proyecto y/o los ingresos esperados del proyecto que cumplan las condiciones de la hipoteca como garantía del préstamo, y podrá utilizar el capital de la empresa del proyecto en poder del proyecto. patrocinador como garantía del préstamo si es necesario.

Se debe exigir al prestamista que sea el primer reclamante del seguro comercial asegurado para el proyecto, o que tome otras medidas para controlar eficazmente los derechos de reclamación del seguro.

Artículo 12 Los prestamistas deben tomar medidas para reducir y dispersar eficazmente diversos riesgos de financiación de proyectos durante los períodos de construcción y operación.

El prestamista debe exigir al prestatario o a través del prestatario que exija a las partes relacionadas con el proyecto que firmen un contrato de contratación general, soliciten un seguro comercial, establezcan un depósito de finalización, proporcionen garantías de finalización y garantías de cumplimiento, etc. , para minimizar riesgos durante la construcción.

Los prestamistas pueden diversificar eficazmente los riesgos durante el período operativo exigiendo a los prestatarios que firmen contratos de suministro y venta a largo plazo y utilizando derivados financieros o patrocinadores para proporcionar garantías de déficit de financiación.

Artículo 13 Los prestamistas pueden proporcionar servicios de asesoramiento financiero para proyectos, diseñar planes integrales de servicios financieros para proyectos, utilizar una variedad de herramientas de financiación en combinación, ampliar las fuentes de financiación de proyectos y dispersar eficazmente los riesgos.

Artículo 14 Los prestamistas deben diseñar razonablemente la gestión de cuentas, el pago de los fondos del préstamo, los compromisos del prestatario, el control de los indicadores financieros y el incumplimiento grave del contrato de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Medidas provisionales para la administración de activos fijos". Préstamos" y otros términos para promover la construcción y operación normal del proyecto y controlar efectivamente los riesgos de financiamiento del proyecto.

Artículo 15 El prestamista deberá conceder préstamos de acuerdo con los términos del contrato en función del progreso real y las necesidades de financiación del proyecto. Antes de emitir el préstamo, el prestamista debe confirmar que el capital del proyecto en la misma proporción que el préstamo que se va a emitir se ha recibido y utilizado en su totalidad junto con el préstamo.

Artículo 16 El prestamista gestionará y controlará el pago de los fondos del préstamo de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Medidas provisionales para la administración de préstamos de activos fijos" sobre la emisión y el pago del préstamo, si es necesario. gestionará y controlará el pago de los fondos del préstamo en el contrato de préstamo. El prestatario acuerda una cuenta dedicada a los desembolsos del préstamo.

En caso de que el prestamista encomiende el pago, el prestamista podrá exigir al prestatario, a los intermediarios independientes y a los contratistas que inspeccionen el progreso de la construcción del equipo o del proyecto cuando sea necesario, y emitan el pago de acuerdo con las condiciones acordadas en este contrato. *Formulario de visa para desembolso de préstamo.

Artículo 17 El prestamista acordará con el prestatario una cuenta especial para los ingresos del proyecto y exigirá que todos los ingresos del proyecto ingresen en la cuenta acordada y se paguen externamente de acuerdo con las condiciones y métodos acordados de antemano.

Los prestamistas deben monitorear dinámicamente las cuentas de ingresos del proyecto. Cuando hay una anomalía en el flujo de fondos en la cuenta, deben identificar rápidamente las razones y tomar las medidas correspondientes.

Artículo 18 Durante el período del préstamo, el prestamista continuará supervisando la construcción y operación del proyecto, evaluará periódicamente los riesgos del proyecto en función de factores tales como garantías de préstamo, entorno de mercado, cambios macroeconómicos, etc., y establecerá un sistema de seguimiento de la calidad de los préstamos y sistema de gestión de riesgos. En caso de situaciones que puedan afectar la seguridad del préstamo, se deben tomar las medidas correspondientes con prontitud.

Artículo 19 Cuando las instituciones financieras bancarias participen en el financiamiento de un mismo proyecto, en principio, deberán adoptar préstamos sindicados.

Artículo 20 Los préstamos que cumplan con las características de financiación de la creatividad cultural, el desarrollo de nuevas tecnologías y otros proyectos se ejecutarán con referencia a estas directrices.

Artículo 21 La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Directrices.

Artículo 22 Los presentes Lineamientos entrarán en vigor tres meses después de la fecha de su emisión.

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