¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios para vivienda?

Los principales riesgos de los préstamos hipotecarios para vivienda son: Riesgo de impago: incluye el impago forzoso y el impago racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria. Riesgo de liquidez: se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. Riesgo de ciclo económico: se refiere al riesgo derivado de fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos que otras industrias. Riesgo de tasa de interés: se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de las tasas de interés conllevan para el valor de los activos bancarios, que está determinado por la estructura de capital de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos.

2. ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios para vivienda?

Los riesgos de los préstamos hipotecarios para vivienda incluyen principalmente los siguientes tipos:

Riesgo de impago: incluye el impago forzoso y el impago racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago sostiene que el incumplimiento forzoso se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría del capital sostiene que en un mercado de capitales perfecto, los prestatarios sólo pueden comparar el tamaño de su valor único en su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria.

Riesgo de liquidez: se refiere al riesgo de que los fondos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez se refiere a los riesgos que surgen de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria tiene un ciclo económico más alto que otras industrias.

Riesgo de tipos de interés: se refiere al riesgo causado por cambios en los niveles de tipos de interés. Los cambios en los niveles de tipos de interés están determinados por la estructura de capital de sus depósitos a corto plazo y del negocio de préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos.

En tercer lugar, ¿cuáles son los riesgos de utilizar la hipoteca de una vivienda para pagar otro préstamo hipotecario?

Las hipotecas sobre viviendas conllevan ciertos riesgos, incluido el riesgo de impago. Algunas personas no tienen la capacidad de pagar. Aunque quieren pagar, no tienen los fondos. En este caso, el banco venderá su casa y cancelará su préstamo.

4. ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios para vivienda?

Los riesgos de los préstamos hipotecarios incluyen: 1. Riesgo de impago. Una vez que el préstamo incumple, la casa hipotecada corre el riesgo de ser subastada. 2. Riesgo de liquidez. El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los fondos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de obtener. 3. Riesgos del ciclo económico. El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. 4. Riesgo de tipo de interés. El riesgo de tipos de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tipos de interés aportan al valor de los activos bancarios. De acuerdo con las leyes y reglamentos pertinentes de nuestro país, si el deudor o un tercero hipoteca el inmueble al acreedor sin transferirle la posesión del inmueble para garantizar el cumplimiento de la deuda, el acreedor tendrá derecho a El derecho para recibir primero una compensación por la propiedad.

Base jurídica

El artículo 394 del Código Civil de la República Popular China define el derecho hipotecario como garantía del cumplimiento de las deudas. Si el deudor o un tercero hipoteca la propiedad al acreedor pero no transfiere la posesión de la propiedad, el deudor no paga su deuda vencida o el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago de la propiedad. El deudor o tercero señalado en el párrafo anterior es el deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario y el bien que da garantía es el inmueble hipotecado.