¿Son bajas las tasas de interés a cinco años de los préstamos hipotecarios?
Changsheng Real Estate 2022-08-24 14:29 Publicado en Hebei
El 22 de agosto, se publicó el último precio de mercado de préstamos (LPR), y el La LPR anual se redujo al 3,65% desde el 3,70% anterior. La LPR a cinco años se redujo al 4,3% desde el 4,45% anterior.
Este ajuste es un recorte asimétrico de la tasa de interés, con la LPR a un año reducida en 5 puntos básicos y la LPR a cinco años reducida en 15 puntos básicos. Este es también el tercer ajuste de la LPR de cinco años este año. Las dos revisiones a la baja anteriores fueron a 1 en 2022 y mayo de 2022.
El 15 de mayo de este año, el banco central redujo la tasa de interés del primer préstamo hipotecario en 20 puntos básicos. Después de esta reducción de la LPR, el efecto de los recortes de las tasas de interés se superpondrá y las tasas de interés hipotecarias se reducirán aún más. Anteriormente, la tasa de interés del primer préstamo hipotecario había caído al 4,25%. Esta vez la LPR a 5 años se redujo en 15 puntos básicos, por lo que la tasa de interés del primer préstamo hipotecario ha sido tan baja como el 4,1%, que es inferior al 4,156. % en 2009 tras un descuento del 30% sobre el tipo de interés hipotecario.
Entonces, de acuerdo con las políticas existentes, ¿se puede reducir la tasa de interés de los préstamos para vivienda?
Según el modo de ajuste actual de la tasa de interés LPR de los préstamos hipotecarios, generalmente se divide en modo fijo y modo flotante.
Para aquellos que eligieron el modo fijo antes, si el LPR vuelve a bajar en el futuro, no tendrá nada que ver con ustedes. Por lo tanto, para estos amigos, si eligen el modelo fijo y la tasa de interés del préstamo es alta, pueden optar por pagar el préstamo por adelantado.
El segundo modo flotante es el foco de atención de todos.
Del 1 de marzo al 1 de agosto de 2020, el país te ha dado la oportunidad de hacer una nueva elección. Puedes elegir el tipo de interés fijo al firmar el contrato, o puedes optar por utilizar puntos LPR+ en el futuro. Una vez seleccionado, no se puede cambiar. Si tienes una hipoteca flotante entonces este análisis te será útil.
1. ¿Qué es la LPR?
Como todos sabemos, las hipotecas están relacionadas con los intereses.
En el pasado, las tasas de interés de los préstamos para vivienda dependían principalmente de las tasas de interés de referencia fijadas por el Banco Popular de China, y otros bancos comerciales se centraban en ofrecer descuentos o aumentos de precios a clientes con diferentes calificaciones dentro de un rango limitado. .
¿Cuál es la tasa de interés base?
El tipo de interés de referencia es el tipo de interés rector para los depósitos, préstamos y descuentos de los bancos comerciales anunciado por el Banco Popular de China.
Desde junio de 2015 hasta junio de 2010, el tipo de interés de referencia para los préstamos a cinco años fue del 4,9%. Si el banco que te concede el préstamo hipotecario te hace un descuento del 10%, es del 4,41%. Si sube un 10%, es del 5,39%.
Por tanto, el antiguo tipo de interés hipotecario = tipo de interés base (unificado a nivel nacional) * rango flotante de los bancos comerciales.
Los préstamos hipotecarios han cambiado desde la introducción de la LPR.
LPT está relacionado con MLF. La tasa de interés FML es la tasa de política a mediano plazo del banco central y representa el costo marginal de financiamiento del sistema bancario para obtener base monetaria a mediano plazo del banco central. Cada banco cotizante cotiza el LPR a través de tasas de interés operativas de mercado abierto (principalmente FML) y lo calcula el Centro Nacional de Préstamos Interbancarios para proporcionar una referencia de precios para los préstamos bancarios. En resumen, la LPR es igual a la MLF + el diferencial, y el alcance del aumento depende principalmente de factores como los costos de capital, la oferta y la demanda del mercado y las primas de riesgo.
A juzgar por ajustes LPR anteriores, si se reduce la tasa de interés MLF, la LPR también se reducirá; sin embargo, cuando la tasa de interés MLF permanece sin cambios, es posible que la LPR no permanezca sin cambios y se haya reducido varias veces; . LPR está relacionado con MLF, cuyo apodo es polvo picante, lo que significa que es un condimento útil.
Gracias a la LPR, el algoritmo de los préstamos hipotecarios también ha cambiado.
¿Qué pasa con la nueva política?
Primero, añade algunos puntos a la fórmula: LPR+.
El nombre completo de LPR es tasa de interés preferencial de préstamos, que es el precio de mercado de préstamos. Es la tasa de interés de préstamos implementada por los bancos comerciales para sus mejores clientes. Se pueden generar otras tasas de interés de préstamos agregando o. restando puntos sobre esta base.