¿Cuál es el método básico para fijar el precio de los préstamos corporativos?

Costo plus: La tasa de interés base para préstamos se calcula con base en el costo de absorber fondos (generalmente el costo de absorber depósitos y costos internos del banco) más la tasa de ganancia necesaria se basa en el resultado integral; mercado de capitales y la capacidad de pago del crédito de la empresa se valora en unos pocos puntos porcentuales por encima y por debajo de la tasa de interés de referencia; las tasas de interés de los préstamos se determinan en función de la tasa integral de rendimiento de los activos y, por cierto, el precio de los préstamos no se refleja necesariamente en; el tipo de interés nominal, pero también puede reflejarse en diversos medios para aumentar el tipo de interés real, como el saldo de reembolso y el préstamo 100.

Dos. Describa brevemente los principios de fijación de precios de préstamos de bancos comerciales.

1. Costo

El costo de capital y el costo operativo de los productos crediticios proporcionados por los bancos. Como se mencionó anteriormente, hay dos calibres diferentes de costos de capital: costo promedio histórico y costo marginal, siendo este último más adecuado como base para fijar el precio de los préstamos. Los costos operativos son los costos directos o indirectos en que incurren los bancos por la investigación, el análisis, la evaluación y el seguimiento posterior al préstamo.

2. Contenido del riesgo

El riesgo de crédito existe objetivamente, pero el grado es diferente. Los bancos deben presentar reclamaciones por riesgos de incumplimiento basándose en la previsión de riesgos de préstamos.

3. Plazo del préstamo

Los préstamos con diferentes plazos están sujetos a diferentes tipos de interés. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, peor será la liquidez y más inciertos serán los factores como las tendencias de las tasas de interés y la situación financiera del prestatario. Por lo tanto, el precio del préstamo debería reflejar una prima de riesgo a plazo relativamente alta.

4. Beneficio objetivo

Bajo la premisa de garantizar la seguridad de los préstamos y la competitividad del mercado, los bancos se esforzarán por lograr que la tasa de rendimiento del préstamo alcance o supere la tasa de rendimiento objetivo.

5. Situación competitiva

Los bancos deben comparar los niveles de precios de los préstamos de sus pares como referencia para sus precios de préstamos.

6. Relación con el cliente

Los préstamos suelen ser el punto de apoyo para que los bancos mantengan las relaciones con los clientes. Por lo tanto, la relación comercial entre clientes y bancos también debe tenerse en cuenta a la hora de fijar el precio de los préstamos bancarios.

7. Saldo de compensación de depósitos

Los bancos a veces exigen a los prestatarios que mantengan un determinado saldo de depósitos, es decir, un saldo de compensación de depósitos, como condición adicional para la concesión de préstamos. El saldo de compensación de depósitos es en realidad un precio de préstamo implícito, por lo que existe una relación de compensación con la tasa de interés del préstamo. Basándose en una consideración exhaustiva de diversos factores, los bancos han desarrollado varios métodos de fijación de precios de préstamos, cada uno de los cuales incorpora una estrategia de fijación de precios diferente.