Cambios en el saldo del préstamo hipotecario
Además, los préstamos para préstamos de desarrollo inmobiliario también aumentaron significativamente en junio 5438+065438+octubre, y los préstamos para préstamos inmobiliarios de todos los bancos aumentaron aún más en los primeros diez días de junio 5438+065438+ Octubre. Se espera que la tendencia de crecimiento de los préstamos inmobiliarios continúe este mes.
El sector inmobiliario se recuperó con fuerza hoy, con 15 acciones inmobiliarias en el mercado de valores de Hong Kong repuntando más del 10%.
El banco central publicó por primera vez datos mensuales separados sobre préstamos personales para vivienda. ¿Cuál es la señal?
“Se están satisfaciendo las necesidades financieras razonables de los bienes raíces”. 165438+El 10 de octubre, después de que el banco central publicara las estadísticas de préstamos personales para vivienda para 2021 y 2010, comentó un analista jefe de la industria financiera.
El mismo día, el banco central publicó un informe de estadísticas financieras de octubre, que mostraba que los préstamos en RMB en el mes de 136,4 mil millones de yuanes aumentaron en 826,2 mil millones de yuanes interanual. En términos de sectores, los préstamos a los hogares aumentaron en 464,7 mil millones de yuanes, de los cuales los préstamos a corto plazo aumentaron en 42,6 mil millones de yuanes y los préstamos a mediano y largo plazo aumentaron en 42,265438 millones de yuanes.
Vale la pena señalar que el banco central también publicó estadísticas sobre préstamos personales para vivienda correspondientes a octubre. Esta es la primera vez que el banco central publica datos sobre préstamos personales para vivienda por separado. Los datos muestran que a finales de 2021 y 2010, el saldo de préstamos personales para vivienda fue de 37,7 billones de yuanes, un aumento de 3.481 millones de yuanes ese mes y un aumento de 101.300 millones de yuanes con respecto a septiembre.
“La mejora en los préstamos personales para vivienda en junio y octubre muestra un aumento marginal en la disposición de los residentes a comprar casas”, dijo Zhang Xu, analista jefe de renta fija de Everbright Securities. Zhao Wei, economista jefe de Kaiyuan Securities, también dijo que la contracción interanual de los préstamos a mediano y largo plazo para residentes en junio y octubre está relacionada con la "relajación" de las "políticas específicas de las ciudades" en algunas provincias. y ciudades, y es necesario seguir de cerca el seguimiento.
Según cálculos de un periodista del 21st Century Business Herald, los préstamos a medio y largo plazo a residentes antes mencionados aumentaron interanualmente por primera vez desde mayo de este año, con un aumento de 162 millones de yuanes.
10 El 20 de octubre, Liu He, viceprimer ministro de la República Popular China, pronunció un discurso escrito en el Financial Street Forum 2021, diciendo que hay algunos problemas en el mercado inmobiliario actual, pero la Los riesgos son generalmente controlables y se satisfacen las necesidades razonables de capital, la situación general de desarrollo saludable del mercado inmobiliario no cambiará.
265438+ Un periodista del 20th Century Business Herald confirmó recientemente a un funcionario del banco central local en una provincia del sur que en junio de 2000, el banco central había comunicado los requisitos políticos para comprender con precisión la gestión prudente de los bienes raíces. financiación y préstamos inmobiliarios en constante desarrollo Para mantener los negocios fluidos y ordenados y mantener el crédito inmobiliario, las sucursales del Banco Popular de China en algunas regiones han comenzado a proporcionar orientación sobre las ventanillas en función de las condiciones locales.
“Nuestros líderes participaron en la reunión correspondiente y transmitieron el espíritu principal de la reunión cuando regresaron, pero no lo registraron”. .
Recientemente, el presidente de una sucursal de un banco por acciones sugirió en una reunión interna que las políticas administrativas de restricción de compras en algunas áreas se pueden relajar adecuadamente y que las tasas de interés deberían atender adecuadamente las necesidades de vivienda de los nuevos ciudadanos. El vicepresidente de otra sucursal bancaria por acciones también sugirió que los departamentos de gestión financiera deberían restablecer gradualmente la confianza del mercado. Si los precios de la vivienda caen por un margen mayor, surgirán mayores riesgos que se transmitirán al sistema financiero.
Los medios a cargo del banco central declararon recientemente que, en base a la situación actual y bajo control total, los ajustes del crédito inmobiliario de más instituciones se ajustarán en todas las regiones para mejorar el entorno de la política de crédito inmobiliario; promover la industria inmobiliaria? El desarrollo constante, la formulación de políticas y normas posteriores y su implementación en varios lugares también son factores clave.
Zou Lan, director del Departamento de Mercados Financieros del Banco Central, afirmó en la rueda de prensa sobre las estadísticas financieras del tercer trimestre que es un fenómeno normal de mercado que las instituciones financieras reduzcan su apetito por el riesgo para el industria de bienes raíces en esta etapa, algunas instituciones financieras no están interesadas en proyectos piloto de vivienda. Hay ciertos malentendidos sobre las reglas de gestión de financiación corporativa. No entendieron que el saldo de los pasivos que devengan intereses de las empresas de "nivel rojo" no debería aumentar, lo que significa que los bancos no deberían emitir nuevos préstamos de desarrollo, lo que genera cadenas de capital estrechas para algunas empresas inmobiliarias.
Además, según informes de los medios relevantes, el entorno crediticio en el mercado de viviendas de segunda mano en Wuxi, Zhengzhou y otros lugares ha seguido siendo flojo recientemente. Por ejemplo, algunos bancos que suspendieron el negocio de viviendas de segunda mano en los últimos meses han vuelto a aceptar préstamos para viviendas de segunda mano, algunos bancos en Zhengzhou básicamente han vuelto al negocio normal de hipotecas de viviendas de segunda mano y la velocidad de los préstamos se ha acelerado significativamente; .
En el tercer trimestre, el índice de apalancamiento de las compras de viviendas por parte de los residentes cayó a su nivel más bajo en nueve años.
Los préstamos personales en los primeros tres trimestres de este año pueden describirse como ajustados en general. El informe "Investigación del índice de apalancamiento de la vivienda nacional del tercer trimestre" publicado por el Instituto de Investigación E-House muestra que en el tercer trimestre de 2021, el saldo de préstamos personales para vivienda aumentó en 790 mil millones de yuanes, una disminución del 13% intermensual y un descenso interanual del 36%. A juzgar por la proporción de préstamos hipotecarios personales entre los nuevos préstamos en RMB a nivel nacional, en el tercer trimestre de 2021, los nuevos préstamos hipotecarios personales para vivienda representaron el 20% de los nuevos préstamos nacionales, un aumento de 2 puntos porcentuales con respecto al mes anterior y una disminución de 10. puntos porcentuales respecto al mismo período del año pasado.
La cantidad de préstamos personales para vivienda siguió disminuyendo en el tercer trimestre de 2021, y la proporción de préstamos personales para vivienda entre los nuevos préstamos en RMB en todo el país alcanzó un nuevo mínimo desde el mismo período de 2014. El índice de apalancamiento de las compras de viviendas por parte de los residentes en todo el país continúa disminuyendo, alcanzando un nuevo mínimo en los últimos nueve años, y el índice de precios de la vivienda en 100 ciudades ha alcanzado un punto de inflexión a la baja.
Además, el informe señala que desde principios de este año, las cuotas de préstamos bancarios en muchas ciudades han sido ajustadas y el ciclo de préstamos se ha ampliado. Algunas ciudades han suspendido los préstamos para segundas viviendas y viviendas de segunda mano, y las tasas de interés de las hipotecas personales en ciudades clave han ido aumentando, superando el máximo del 5% en muchos lugares. En el tercer trimestre de 2021, el índice de apalancamiento nacional para la compra de viviendas residenciales fue del 24,8%, una disminución de 1,2 puntos porcentuales con respecto al mes anterior y una disminución de 6,8 puntos porcentuales con respecto al mismo período del año pasado. Este indicador ha seguido disminuyendo desde el segundo trimestre del año pasado y alcanzó su nivel más bajo en nueve años desde el cuarto trimestre de 2012.
Sin embargo, tras entrar en octubre, la velocidad de los préstamos hipotecarios se ha acelerado en algunas zonas. "El límite de los préstamos hipotecarios personales del banco se ha relajado mucho últimamente. Los documentos están completos y no hay ningún problema en los préstamos", dijo un intermediario que lleva mucho tiempo ayudando a los clientes a solicitar préstamos bancarios. Se entiende que la mayoría de los bancos de la región tienen cuotas suficientes y el plazo de préstamo más rápido es de sólo un mes, mientras que el plazo de préstamo anterior era de más de medio año.
¡Las tasas de interés de los préstamos cayeron primero y las acciones de bienes raíces son más altas hoy!
Con la flexibilización de los préstamos, las tasas de interés también se han relajado, y las tasas de interés hipotecarias cayeron por primera vez en junio y octubre. Según el informe RealData, las tasas de interés promedio para préstamos para primera y segunda vivienda en 90 ciudades fueron del 5,73% y 5,99% respectivamente, 1 punto básico menos que el mes anterior.
Desde este año, debido a los riesgos crediticios de las empresas inmobiliarias individuales, las instituciones financieras han controlado estrictamente los préstamos al sector inmobiliario, e incluso han ido demasiado lejos. El departamento de gestión financiera lo corrigió rápidamente. Desde septiembre, las autoridades financieras han enfatizado repetidamente la necesidad de “satisfacer las necesidades razonables de financiación del mercado inmobiliario”.
A finales de septiembre de este año, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China celebraron conjuntamente un simposio sobre financiación inmobiliaria para guiar a los principales bancos a comprender e implementar con precisión la financiación inmobiliaria prudente. sistema de gestión y mantener la liberación estable y ordenada del crédito inmobiliario, para mantener el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
Con respecto a la evidente desaceleración en el crecimiento de los préstamos inmobiliarios en los primeros tres trimestres, Zou Lan, director del Departamento de Mercado Financiero del Banco Popular de China, dijo del 65 de junio al 38 de octubre que, por un lado debido a la reciente exposición al riesgo de algunas grandes empresas inmobiliarias, el apetito por el riesgo de las instituciones financieras en la industria inmobiliaria ha disminuido significativamente y ha aparecido un comportamiento de contracción constante; por otro lado, algunas instituciones financieras tienen ciertos malentendidos sobre la inversión; Reglas de gestión de financiación de "tres y cuatro niveles", lo que hace imposible que los proyectos que deberían recibir un apoyo razonable obtengan préstamos, lo que también ha provocado que la cadena de capital de algunas empresas inmobiliarias sea hasta cierto punto estrecha.
La política se relajó y el mercado de capitales inmediatamente entró en un carnaval. 165.438 de junio + 10 de octubre El sector inmobiliario en conjunto aumentó considerablemente El sector inmobiliario de acciones A aumentó un 2,84%, ubicándose en la parte superior de la lista de ganancias. Entre ellos, Beijing Investment Development y Poly Development aumentaron más del 7%. , y Gemdale subió más del 6%.
El mercado de acciones H subió aún más rápidamente, con 15 acciones subiendo más del 10%, entre ellas Zenith Construction, que subió un 20,79%, y Shimao Group, que subió un 16,93%.