¿Qué es el bombardeo de seguros de automóviles?

En 1979, con la aprobación del Consejo de Estado, la Compañía de Seguros del Pueblo de China reanudó su negocio de seguros nacional de manera integral a partir de 1980. En los últimos 20 años, la industria de seguros de mi país se ha desarrollado. rápidamente y el mercado de seguros de China se ha convertido en el más prometedor del mundo. Sin embargo, en los últimos años, la floreciente industria de seguros de China se enfrenta cada vez a más riesgos de reclamaciones fraudulentas. Para las compañías de seguros, las reclamaciones fraudulentas se han convertido en la "segunda causa de muerte", además de los desastres naturales y los accidentes. Reclamaciones fraudulentas: un "cáncer" en la industria de seguros. El fraude en reclamaciones de seguros se originó por primera vez en los seguros de vida en el Reino Unido. Ahora se ha convertido en el peligro público número uno que amenaza a la industria de seguros del mundo y es una "sombra" persistente de las compañías de seguros. . Incluso en los mercados de seguros más maduros, el fraude de seguros organizado y a gran escala es común. En los países económicamente desarrollados, debido a la amplia popularidad de los seguros, la tecnología del fraude de seguros se ha vuelto más sofisticada y más encubierta. Numerosas reclamaciones por fraude de seguros se han convertido en una operación comercial compleja. En Estados Unidos, donde está desarrollada la industria de seguros, los delitos contra seguros ocupan el segundo lugar después de los delitos relacionados con las drogas, y entre el 15% y el 30% de los gastos en reclamaciones de seguros suelen caer en manos de estafadores. Después del incidente del 11 de septiembre, surgieron uno tras otro incidentes de reclamaciones fraudulentas que preocuparon mucho a las principales compañías de seguros. En nuestro país, aunque faltan estadísticas específicas sobre el fraude de seguros que sufre toda la industria aseguradora, muchos actores del sector creen que el fenómeno de las reclamaciones fraudulentas está aumentando. Según estadísticas incompletas, al menos el 20% de todos los tipos de compensación de seguros pagados por las compañías de seguros comerciales chinas han sido defraudados por clientes de seguros maliciosos. Cada vez más datos demuestran que las reclamaciones fraudulentas amenazan cada vez más los ingresos operativos de las compañías de seguros. Según estadísticas relevantes, en la actualidad, los gastos de compensación de las compañías de seguros debido al fraude promedian entre el 10% y el 30% de los ingresos por primas, y algunos tipos de seguros pueden llegar hasta el 50%. Un gran número de reclamaciones fraudulentas organizadas no sólo suponen una pesada carga para las compañías de seguros, sino que también representan una gran amenaza para la seguridad de la propiedad de las personas. Industria de seguros de vida: las agencias cuentan con una serie de asesinatos. Marx dijo una vez que si hay una ganancia del 300%, algunas personas correrán riesgos y se atreverán a arriesgarse a la horca. Debido a la separación entre el asegurador y la oferta de seguros de los productos de seguros, algunas personas utilizarán cualquier medio para explotar las lagunas jurídicas para defraudar el dinero del seguro, incluso apostarán sus propias vidas e incluso buscarán dinero y asesinarán, lo que lleva a que se produzcan. a un asesinato tras otro. Un hombre de Huadu, Guangzhou, nunca soñó que su esposa le compraría "silenciosamente" una póliza de seguro contra accidentes con un monto asegurado de más de 1 millón de yuanes para defraudar al seguro, su esposa Deng Xiuqiong, con quien había estado durante el día. y la noche, en realidad tendría intenciones asesinas. En diciembre de 2003, el Tribunal Popular Intermedio de Guangzhou condenó a muerte a Deng Xiuqiong y Mao por homicidio intencional y fraude de seguros. Deng y su esposo Zeng tuvieron una mala relación después de casarse. Deng compró seguros de vida y seguros de accidentes para Zeng durante tres años consecutivos, con un beneficio acumulado por fallecimiento de 1,05 millones de RMB. A finales de 2002, Deng sintió que había llegado el momento y decidió matar a Zeng por defraudar el dinero del seguro, y luego encontró a Mao para cometer el crimen. En la noche del 2 de enero de 2003, Deng Xiuqiong y Mao engañaron a Zeng para que bebiera té en el que habían puesto pastillas para dormir. Zeng cayó en somnolencia debido a la droga, por lo que Deng y Mao empujaron a Zeng al estanque de peces, causando la muerte de Zeng. El 24 de enero de 2003, antes de aterrizar en un avión de pasajeros de Sichuan Airlines de Chongqing a Chengdu, un sospechoso delincuencial detonó una lata llena de explosivos. Ningún pasajero ni tripulación resultó herido y el interior del avión resultó dañado. Según la investigación policial, el motivo de Zhao para hacer estallar el avión de pasajeros fue defraudar una elevada indemnización al seguro de aviación mediante autolesiones. Zhao compró un seguro de aviación con una compensación de 400.000 yuanes antes de tomar el vuelo en un intento de defraudar al seguro. Después del incidente, confesó que vio un reportaje de televisión sobre el aumento de la compensación del seguro de aviación de pasajeros de 200.000 yuanes a 400.000 yuanes, y luego se le ocurrió la idea de volar el avión y dañarse a sí mismo para defraudar el dinero del seguro. El 15 de marzo de 2003, se produjo un caso cruel en el condado de Shuangliu, provincia de Sichuan, en el que un doble fue asesinado y desfigurado en un intento de defraudar 1,5 millones de yuanes en primas de seguros. Gao, de 37 años, ha adquirido varias pólizas de seguro contra accidentes personales de cuatro compañías de seguros desde la segunda mitad de 2002, con una cantidad total asegurada de hasta 1,5 millones de yuanes. El 10 de marzo de 2003, Gao vio a una mujer que buscaba trabajo cuya altura y características físicas eran similares a las suyas, y la llevó a casa para trabajar como niñera. Al día siguiente, Gao llevó a la niñera a la barbería para que le hicieran un corte de pelo similar al suyo y le pidió que se cambiara y se pusiera su propia ropa. El 15 de marzo, Gao tomó a su niñera y condujo un Alto prestado hasta un camino rural en el condado de Shuangliu y lo mató. Luego atropelló al fallecido con el auto hasta dejarlo irreconocible, y tomó su tarjeta de identificación y su libreta de direcciones. Se metieron cosas en el bolsillo de la niñera, creando la ilusión de su propia muerte. Gao confesó más tarde que el propósito "era obtener una enorme compensación de la compañía de seguros".

En julio de 2003, el Tribunal Popular Intermedio de la ciudad de Jiaozuo condenó a muerte a Qian Juping, una campesina, por homicidio intencional, fraude de seguros y robo, y fue privada de sus derechos políticos de por vida. En enero de 2000, Qian solicitó un seguro de accidentes personales para su suegro a nombre de su marido Chang. Para defraudar el dinero del seguro, puso la "Rata Venenosa Qiang" preparada de antemano en el plato de arroz de su suegro durante la cena del 23 de agosto del mismo año, lo que provocó que su suegro fuera envenenado y muriera. en el lugar. Más tarde, defraudó 33.256 yuanes del dinero del seguro a través de sus contactos. Más tarde, Qian le contó accidentalmente a Chang, un granjero de la aldea con quien tenía una relación ambigua, sobre el incidente, y Chang usó esto para chantajear a Qian Juping y exigirle dinero. Para matar gente y silenciarla, Qian invitó a Chang a su casa la noche del 6 de julio de 2002 y puso "veneno para ratas" en el vino de Chang, lo que provocó que Chang fuera envenenado y muriera. En la tarde del 5 de septiembre de 2003, el Destacamento de Investigación Criminal Chaoyang de Beijing recibió un informe de una joven: su madre había sido apuñalada decenas de veces y había muerto en su casa. Tras la investigación policial, el asesino no fue otro que el padrastro de la niña, Cheng. Para defraudar al seguro, Cheng solicitó tres pólizas de seguro de accidentes personales para Wang Min el día después de que él y Wang Min recibieran su certificado de matrimonio hace dos meses, y los beneficiarios eran todos Cheng. Si Wang Min muere, Cheng puede recibir una compensación de hasta 2 millones de yuanes. Una vez que se solucionó el seguro, Cheng comenzó a planificar cómo matar a Wang Min. Aproximadamente a las 9 a. m. del 3 de septiembre, Cheng contrató a un asesino para matar a Wang Min. Después de cometer el crimen, los dos huyeron de la escena. A las 8 p.m. del 28 de diciembre de 2003, la Oficina de Seguridad Pública de la ciudad de Shangluo recibió un informe de un granjero llamado Wei de la aldea de Xiawan, diciendo que alrededor de las 7 p.m. de esa noche, estaba conduciendo su triciclo agrícola para intercambiar alimentos con su esposa cuando Fue asaltado por tres mafiosos en su camino de regreso. Lo mataron a pedradas y los mafiosos huyeron del lugar. Según la investigación policial, el asesino no era otro que el marido de la fallecida, Wei. Debido a la larga disputa entre marido y mujer, Wei tenía malos pensamientos sobre el asesinato. Dos meses antes de matar a su esposa, Wei compró casi 200.000 yuanes en un seguro de vida para su esposa en un intento de "matar dos pájaros de un tiro". ...Seguro de vehículos: el "ámbito más afectado" por las reclamaciones fraudulentas A juzgar por la situación actual del mercado de seguros, el seguro de vehículos de motor no sólo es el "líder" en el mercado de seguros de propiedad, sino también el "área más afectada". "para reclamaciones fraudulentas. Dado que el seguro es una especie de compensación de riesgos, puede obtener docenas o incluso cientos de dólares en beneficios de seguro por un dólar de prima. Algunas personas hacen todo lo posible para armar un escándalo por esto, y muchos de ellos han hecho una fortuna defraudando. pagos de seguros, hasta el punto de que siguen apareciendo fenómenos de "seguros fraudulentos" como los "hogares profesionales". Ding, de 39 años, fue originalmente empleado de una empresa en Wuhan. De 1998 a 2001, encontró a varios conductores como "socios". Primero les pidió que denunciaran casos falsos y luego utilizó a distribuidores de certificados falsos para falsificar información. Él solo planificó 22 casos de "accidentes de tráfico", defraudando indemnizaciones al seguro de automóviles por más de 430.000 yuanes. Uno de los coches fue defraudado cuatro veces seguidas y la compañía de seguros tuvo que pagarlo una vez cada dos o tres meses en promedio, pero fue la misma compañía de seguros la que fue defraudada. En junio de 2003, la Fiscalía Municipal de Hefei aceptó un caso de fraude interprovincial. En abril de 2002, el sospechoso criminal Xie compró un vehículo comercial Buick y lo aseguró con 19 compañías de seguros en Shenyang, Changchun, Jinan, Hefei, Nanjing y otros lugares. Según el juicio del departamento de seguridad pública: Desde junio de 2002, Xie condujo este automóvil muchas veces en Liaoning, Jilin, Jiangsu, Anhui, Zhejiang, Yunnan y otros lugares para utilizar "accidentes" para fabricar diferentes razones falsas y proporcionar certificaciones de accidentes falsas. materiales, facturas de mantenimiento de automóviles, etc. presentaron reclamaciones a estas 19 compañías de seguros. La policía cometió 48 delitos y defraudó primas de seguros por más de 497.000 yuanes. Después del incidente, la policía encontró más de 200 sellos falsos en la casa de Xie, desde departamentos de policía de tránsito hasta talleres de reparación de automóviles y tiendas de repuestos. Los hermanos Wang en Beijing aprovecharon la conveniencia de administrar un taller de reparación de automóviles. En tres años, "dirigieron" más de 90 accidentes de tráfico y defraudaron a compañías de seguros por más de 500.000 yuanes. Por lo general, algunas piezas del vehículo que se van a reparar en el taller de reparación se reemplazan por otras viejas o de desecho, y luego se sacan por colisión para defraudar el depósito, y finalmente se reemplazan las piezas originales y se reparan los vehículos de otras personas. se convierten en sus accesorios de "actuación", en aras de la autenticidad, a menudo se golpean la cabeza e incluso casi pierden la vida. El aumento de los casos de reclamaciones fraudulentas en los seguros de vehículos de motor suele poner a las compañías de seguros en un dilema. Según los informes, las compañías de seguros de Nanjing han ofrecido menos o ningún seguro de taxi desde la segunda mitad de 2003. En 2004, simplemente dejaron de ofrecer seguros relacionados con los taxis e incluso discontinuaron el seguro obligatorio de responsabilidad civil. Preocupó a muchos propietarios de taxis en Nanjing, porque no pueden pasar la inspección anual sin un seguro de responsabilidad civil. Actualmente hay casi 8.000 taxis en Nanjing y la prima de seguro anual de cada vehículo es de unos 5.000 yuanes. Ante tal "gordura", las compañías de seguros no tienen más remedio que hacerlo.

Según expertos de la industria de seguros, la razón es que los taxis pagan demasiadas compensaciones después de un accidente, y los departamentos pertinentes son muy arbitrarios al emitir certificados de accidente y materiales necesarios para las reclamaciones de seguros, tolerando objetivamente reclamaciones fraudulentas maliciosas. Según los informes, la tasa de compensación promedio actual del seguro de taxi ha alcanzado el 130%, y la tasa de compensación de los taxis individuales llega al 200%. En el caso del seguro de taxi, las compañías de seguros están operando casi con pérdidas. Según los expertos del sector asegurador, los principales métodos para defraudar las reclamaciones de seguros de vehículos de motor se resumen en los siguientes puntos: fabricar casos falsos. Cuando el vehículo asegurado no provoca un accidente, el tomador del seguro fabrica o crea intencionadamente una situación peligrosa y luego reclama una indemnización a la compañía de seguros. Un "maestro del fraude de compensaciones" en la provincia de Heilongjiang, confiando en su familiaridad con las regulaciones de seguros y los negocios de compensación relacionados, "perdió" cinco automóviles de lujo asegurados en cinco años entre 1998 y 2002, y defraudó a las compañías de seguros locales por casi 100 yuanes en compensación. mil yuanes! Por lo general, después de comprar un automóvil, va a la compañía de seguros para contratar una gran cantidad de seguro, y luego, cuando el conductor sale a hacer recados, lo sigue silenciosamente. Después de que el conductor detiene el automóvil y se va, abre la puerta. con su propia llave, roba el coche, lo revende y pide al conductor que llame a la policía y reclame una indemnización a la compañía de seguros. Bajo valor y alta garantía. Al contratar un seguro, se hace intencionalmente que el monto asegurado exceda en gran medida el valor real del objeto, y luego la compañía de seguros recibe una compensación por el monto asegurado cuando se contrata el seguro. Jin de Chongqing compró un viejo automóvil "Peugeot" por 70.000 yuanes y luego invirtió 150.000 yuanes en un seguro con la compañía de seguros y agregó un seguro de "combustión espontánea". Después de un tiempo, pensó que era el momento adecuado, por lo que condujo el automóvil a un lugar remoto, le echó combustible y lo encendió con un encendedor, creando una escena de "combustión espontánea", y luego presentó un reclamo ante la compañía de seguros. Los largos están asegurados. Si el mismo automóvil está asegurado por varias compañías de seguros, una vez que esté en peligro, reclamará una compensación a varias compañías de seguros al mismo tiempo, o puede crear intencionalmente una situación peligrosa y reclamar una compensación a la compañía de seguros. Temprano en la mañana del 21 de enero de 2003, en la autopista Quanxia en la provincia de Fujian, un automóvil Mercedes-Benz 500 chocó contra una barandilla y "se encendió espontáneamente" y se quemó. Después de la investigación, se descubrió que se trataba de un caso de creación intencional de situaciones peligrosas para defraudar el dinero del seguro. El 16 de junio de 2002 y finales de diciembre de 2002, el propietario del automóvil, Xie, aseguró el automóvil por 1,43 millones de yuanes con compañías de seguros en dos ciudades de la provincia de Fujian. El día del incidente, Xie llamó a las compañías de seguros de las dos ciudades para informar del incidente y gestionar los procedimientos de reclamación correspondientes. Lo que es aún más extraño es que el mismo automóvil y el mismo accidente fueron indemnizados 34 veces por 10 instituciones de seguros, y el monto del seguro fue defraudado hasta 1,41 millones de yuanes. Incrementar las pérdidas por riesgo. El tomador del seguro o el asegurado exagera deliberadamente el alcance de la pérdida en un accidente de tráfico para obtener una mayor compensación del seguro. Algunos talleres de reparación incluso aumentan deliberadamente el riesgo de daños. Generalmente, después de que el propietario del automóvil lo deja en el taller de reparación, el taller de reparación volverá a impactar el automóvil que se informó para reparación. De esta manera, la pérdida original de varios cientos de yuanes se puede informar a la compañía de seguros por varios años. mil yuanes o incluso más. Los propietarios de automóviles no saben nada de esto y a menudo reciben una pequeña cantidad, mientras que el taller de reparación "mata" a la compañía de seguros. injerto. El objeto del seguro debe ser único y específico. Para defraudar la indemnización del seguro, algunas personas suelen recurrir a métodos de "subcontratación". Por ejemplo, si Li no tiene licencia de conducir y sufre un accidente de tráfico, buscará a Ren, que sí tiene licencia de conducir, para que ocupe su lugar y solicite una compensación a la compañía de seguros. Seguro tras seguro. Es decir, cuando un vehículo de motor ha estado involucrado en un accidente o sufrido daños, la persona oculta la verdad y solicita un seguro a la compañía de seguros, y luego defrauda la compensación del seguro al presentar una reclamación. Un camión conducido por un conductor individual en el condado de Feixiang, provincia de Hebei, estuvo involucrado en un accidente automovilístico. Para lograr el propósito de una compensación fraudulenta, el conductor pasó por los procedimientos del seguro y denunció el caso a la sucursal de Feixiang de la Compañía de Seguros Popular de China unos días después. Afortunadamente, la compañía de seguros expuso la estafa después de una investigación. Frenar el fraude de compensación: ¿adónde ir? El fraude de seguros es un problema relativamente complejo y difícil de erradicar por completo. Durante mucho tiempo, la gente está acostumbrada a contar con la ayuda del departamento judicial con la esperanza de frenar la aparición de este fenómeno, pero los resultados no son satisfactorios. Ante una "enfermedad persistente" de este tipo, es necesario adoptar un enfoque múltiple para lograr una gestión integral eficaz. Construir un mecanismo de prevención que combine "tropas regulares" y "tropas locales". Según los informes, en los últimos años se han establecido varias agencias de investigación en varios lugares para atender directamente al negocio de los seguros. Por ejemplo, la "Oficina de Detectives de Compañías de Seguros" y la "Oficina de Evaluación Técnica Judicial de Responsabilidad de Seguros" de Suizhou Insurance Company en la provincia de Hubei, Anda Insurance Security Service Co., Ltd. de Shanghai y la agencia de investigación comercial "Steel" de Beijing, etc. cuya función es aceptar que las compañías de seguros se encarguen de investigar puntos dudosos en las reclamaciones de seguros, no solo proporciona una base para que las compañías de seguros esclarezcan el caso, sino que también proporciona una investigación preliminar y recopilación de pruebas para que los organismos de seguridad pública, judiciales y otros castiguen los delitos.

Según el informe "Chongqing Economic News", en junio de 2003, el jefe de una compañía de seguros de propiedad en Chongqing sospechaba que los especialistas en marketing y los clientes estaban en connivencia secreta para "comerse" la empresa, por lo que encargó a una agencia de investigación empresarial que investigara. visitas no anunciadas, informó la compañía de investigación. El vendedor y el taller de reparación de vehículos utilizaron un truco para inflar la evaluación de pérdidas. Como resultado, la compañía de seguros solo pagó una tarifa de investigación de 500 yuanes e inmediatamente tapó la laguna. Una compañía de seguros de vida recibió una vez un informe sobre la muerte accidental del asegurado. Aunque pagó una indemnización elevada, la compañía de seguros sintió que algo andaba mal y encargó a una empresa de investigación que investigara. Después de muchas idas y venidas, el detective privado abrió una brecha con familiares lejanos del asegurado y confirmó la verdad de que el asegurado asesinó a su hermana y defraudó el dinero del seguro. La práctica demuestra que estas instituciones desempeñan un papel importante en la prevención y reducción del fraude en seguros. La lucha contra el fraude, especialmente el fraude de seguros, ha sido clasificada como un delito independiente en muchos países. Está separado de los delitos de fraude generales y en su prevención participan organizaciones especiales o agencias de investigación, centros de información, etc. En la actualidad, nuestro país necesita urgentemente desarrollar este tipo de agencia de investigación no gubernamental y entregar a estas agencias los asuntos que el gobierno no puede ni puede manejar bien. Esto no sólo compensa algunas deficiencias de las agencias gubernamentales, sino que también reduce la presión sobre el poder judicial. agencias, pero también ayuda a prevenir casos de fraude de seguros. Acelerar la construcción de redes de información sobre seguros y aumentar el contenido tecnológico en materia de lucha contra el fraude en seguros. La máxima prioridad es derribar las barreras de información entre las compañías de seguros, implementar redes de información sobre seguros para los clientes y lograr el máximo intercambio de información y recursos. Es necesario desarrollar y utilizar vigorosamente un sistema de consulta de información de asegurados similar al sistema de consulta de clientes de crédito bancario y al sistema de rastreo de fugitivos en línea de la agencia de seguridad pública. Si un cliente está asegurado por la compañía de seguros A o tiene un mal historial, la compañía de seguros B puede hacerlo. compruébelo en línea para evitar duplicaciones. Se producen problemas como seguros y reclamos múltiples. Establecer un sistema de “lista negra” para la industria de seguros lo antes posible. El sistema de "lista negra" es una de las principales medidas adoptadas por las compañías de seguros aceptadas internacionalmente para prevenir el riesgo de fraude de seguros. En la actualidad, las compañías de seguros en muchas provincias y ciudades de mi país también han implementado el sistema de "lista negra" de seguros. Se incluyen clientes o unidades relacionadas. La “lista negra” se ha convertido en un cliente de riesgo clave para el seguimiento. Por ejemplo, Beijing se ha centrado en monitorear los talleres de reparación de automóviles con altas tasas de accidentes y mala reputación; en 2003, 11 compañías de seguros de vida y propiedad en Tianjin establecieron una base de datos de clientes de riesgo mediante consultas. Cada compañía de seguros tendrá casos de fraude de seguros. y las personas se registran en la base de datos para que otras compañías de seguros puedan consultarlas al momento de realizar suscripciones y liquidaciones de reclamaciones. Al suscribir, si una compañía de seguros descubre que un cliente ha cometido fraude con otra compañía de seguros, será especialmente cautelosa y puede aumentar los estándares de cobro, imponer algunas condiciones severas o denegar la cobertura. Difundir al público el conocimiento correcto sobre seguros y las responsabilidades legales por reclamos fraudulentos. Algunas personas tienen una comprensión unilateral de los seguros. Piensan que los seguros pueden generar dinero y que los seguros son como los juegos de azar o una forma de hacerse rico rápidamente, por lo que asumen riesgos desesperados. Por lo tanto, es necesario fortalecer la popularización y publicidad del conocimiento jurídico de los seguros y mejorar la conciencia sobre los seguros de todo el pueblo. Al realizar negocios de seguros, las compañías de seguros tienen la obligación de explicar claramente a los clientes las obligaciones y responsabilidades legales del asegurador y del asegurado, mejorar la conciencia jurídica de los clientes y la conciencia sobre el cumplimiento de las leyes y el cumplimiento estricto de los contratos, y reducir fundamentalmente el riesgo de Seguro Posibilidad de que se produzca fraude. La industria de seguros se enfrenta a una "ola de frío" de fraude de seguros

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros