¿Qué son los préstamos de ahorro para vivienda? ¿Cuáles son las características?

Quizás todos habéis oído hablar de préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales, préstamos hipotecarios y préstamos de cartera, pero ¿has oído hablar de préstamos de ahorro para vivienda? Si no ha oído hablar de él, sigamos al editor ahora para ver de qué se tratan los ahorros y préstamos para vivienda.

1. ¿Qué es un préstamo de ahorro para vivienda?

El préstamo de ahorro para vivienda se refiere a un tipo de préstamo en el que los compradores de vivienda depositan dinero en el banco por adelantado para obtener un préstamo bancario. Se trata de un ahorro contractual para vivienda creado por los bancos para resolver el problema de las dificultades financieras de los compradores de viviendas que no han participado en el fondo de previsión o que han obtenido préstamos del fondo de previsión pero todavía tienen un déficit de fondos.

2. ¿Cuáles son las características de los ahorros y préstamos para vivienda?

En primer lugar, los ahorros para vivienda tienen un propósito claro y obligatorio. Los ahorros para vivienda solo pueden usarse para comprar una casa y no pueden usarse para otros fines. La cantidad y el período de ahorro también están sujetos a ciertas restricciones. en segundo lugar, el ahorro para vivienda El período de tiempo más largo está determinado por la naturaleza de la inversión a largo plazo en vivienda; finalmente, el ahorro para vivienda tiene buena estabilidad y una vez que se determina la tasa de interés de ahorro, ya no se ve afectado por las fluctuaciones de las tasas de interés y el fondo; oferta y demanda.

3. ¿Cuáles son las ventajas de los ahorros y préstamos para vivienda?

1. La tasa de interés es muy baja, lo que puede reducir efectivamente la carga financiera de los compradores de viviendas. Es una opción muy rentable para las personas de ingresos bajos y medios.

2. Las tasas de interés fijas pueden evitar efectivamente riesgos futuros de tasas de interés y facilitar la planificación temprana de fondos para el consumo de los hogares.

3. Prevenir la especulación "inmobiliaria" Dado que primero deposita y luego presta, existe una cierta diferencia horaria entre depósitos y préstamos, por lo que puede inhibir la compra de inversores no autoconsumos. Hasta cierto punto, tenga cuidado con el comportamiento especulativo que simplemente especula con bienes raíces para obtener ganancias.

4. ¿Cuáles son los tipos comunes de ahorro para vivienda?

1. Pedir prestado en pequeñas cantidades y pagar en pequeñas cantidades

El plazo del préstamo es de 1 a 5 años, con depósitos mensuales y sin límite de monto una vez vencidos los ahorros. , puede solicitar una relación de período de préstamo Ahorros para vivienda con un período de ahorro que sea el doble de largo y un monto máximo de préstamo que no exceda el doble del monto de ahorro. Durante el período de amortización estipulado en el contrato, el préstamo debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo en un promedio mensual. Cuando los ahorros exceden el principal y los intereses del préstamo adeudado, el banco puede compensarlo directamente con el préstamo, y el importe restante será devuelto al prestatario.

2. Deposite y pida prestado en su totalidad, reembolso cero

El período de ahorro es de 1 a 2 años, deposite una vez, el monto no está limitado, después de que los ahorros expiren en 1. año, el depositante puede solicitar 1 Para préstamos para vivienda de hasta 5 años, el monto máximo de préstamo no puede exceder el doble del monto de ahorro. Una vez que expiren los ahorros, puede solicitar un préstamo para vivienda de 1 a 10 años. El monto máximo del préstamo no excederá el doble del monto de sus ahorros. Los ahorros originales no se pueden utilizar durante el período de pago. interés del préstamo mensualmente.

Además, existen otros métodos como depositar y retirar en partes enteras, pedir prestado y devolver en partes enteras, depositar y retirar en partes enteras y pedir prestado y devolver en partes enteras. Los dos primeros tipos de período de ahorro varían de 1 a 5 años, y los dos últimos tipos varían de 1 a 2 años, con intereses pagados en una sola suma al vencimiento. Después de que expiren los dos primeros tipos de ahorro, pueden solicitar un préstamo para vivienda con un período de préstamo que sea dos veces más largo que el período de ahorro. El monto máximo del préstamo no excede su límite de depósito de ahorro. en un año, los ahorradores pueden solicitar un préstamo para vivienda con un período de préstamo de 1 a 5 años. Para préstamos para vivienda, después de que el período de ahorro sea de 2 años, puede solicitar un préstamo para vivienda de 1 a 10 años y el préstamo máximo. El monto no excede el monto de sus ahorros.

Lo anterior es el conocimiento relevante sobre ahorros y préstamos para vivienda que el editor ha recopilado para usted. Espero que pueda ayudarlo.

(La respuesta anterior se publicó el 7 de diciembre de 2015; consulte las políticas de compra de viviendas relevantes actuales)

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