Interpretación judicial del préstamo a préstamo

Subjetividad jurídica:

Du Wanhua, miembro de tiempo completo del Comité Judicial del Tribunal Popular Supremo, informó esta mañana sobre el "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones sobre la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" (en adelante, el "Reglamento"). Los puntos clave de esta interpretación judicial son los siguientes: (1) La definición de préstamo privado. El párrafo 1 del artículo 1 de la Interpretación establece claramente desde el principio: "El préstamo privado, tal como se menciona en este reglamento, se refiere al acto de financiación entre personas físicas, personas jurídicas, otras organizaciones y entre ellos mismos". préstamos y alcance del tema. La diferencia entre esta y las agencias nacionales de regulación financiera se aclara en cuanto a la forma del título, y también se distingue de las instituciones financieras en cuanto al ámbito de aplicación de las entidades crediticias. (2) Disposiciones sobre la intersección de casos de préstamos privados que involucran casos civiles y casos penales. Entre los litigios sobre préstamos privados, estos casos a menudo se entrelazan con casos de absorción ilegal de depósitos públicos, fraude en la recaudación de fondos, operaciones comerciales ilegales, etc., que surgen del mismo hecho jurídico o de dos hechos jurídicos que se cruzan y hasta cierto punto están entrelazados. casos y casos civiles, es decir, casos interciviles y penales. Las cuestiones penales y civiles incluyen principalmente dos aspectos: la coordinación de los procedimientos penales y civiles y la determinación de la responsabilidad sustantiva. Esta parte incluye principalmente: 1. Para los casos de préstamos privados sospechosos de delitos de recaudación ilegal de fondos, el Tribunal Popular no debe aceptar. o desestimar la acusación, y las pistas y materiales sospechosos sobre delitos de recaudación ilegal de fondos se transferirán a los órganos de seguridad pública o de fiscalía. Esta disposición ayudará a las tres agencias de seguridad pública, fiscalía y justicia a coordinarse y cooperar mejor entre sí al tomar medidas enérgicas y abordar los delitos de recaudación de fondos ilegales que involucran multitudes. 2. Para los delitos que están relacionados con casos de préstamos privados pero que no son del mismo hecho, el tribunal popular debe transferir las pistas y materiales criminales a la agencia de investigación, pero los casos de préstamos privados seguirán siendo juzgados; 3. El prestatario; es sospechoso de recaudación ilegal de fondos y otros delitos o tiene un juicio efectivo. Si el prestamista es culpable y demanda al garante para que asuma la responsabilidad civil, el tribunal popular aceptará el caso. (3) Sobre la validez de los contratos de préstamos privados. Dada la particularidad de los contratos de préstamo privado, la interpretación judicial estipula principalmente en esta parte el siguiente contenido: 1. Requisitos para la eficacia de los contratos de préstamo privado entre personas físicas 2. Contratos de préstamo privado celebrados entre empresas con fines de producción y; operación, siempre que no violen el artículo 52 de la Ley de Contratos y el artículo 14 de esta Interpretación Judicial determinarán la validez del contrato de préstamo privado, que es también una de las disposiciones más importantes de esta Interpretación Judicial. Como se ve en nuestra vida diaria, en determinadas circunstancias, las partes interesadas son muy pesimistas sobre su situación económica. En tales circunstancias, este tipo de préstamo también existe entre personas físicas. es decir, se realizará tal préstamo la transferencia del poder de una especie de derecho de acreedor. La ley es objetiva:

[Disposiciones de Derecho Penal] Artículo 193: El que comete alguna de las siguientes circunstancias y defrauda a un banco u otra institución financiera de un préstamo con el propósito de posesión ilegal, si el monto es relativamente grande, será condenado a cinco años de prisión. Si la cantidad es enorme o concurren otras circunstancias graves, la pena será no inferior a cinco años pero no superior a 10 años de prisión de duración determinada y multa no inferior a 50.000 yuanes, pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de diez años o cadena perpetua, y también a una multa no inferior a 500.000 yuanes. 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o sus bienes serán confiscados: (1) Quien invente razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc. (2) Utilizando contratos económicos falsos (3) Utilizando documentos de certificación falsos; ) Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o garantizar repetidamente más que el valor de la garantía (5) Utilizar otros métodos para defraudar préstamos; [Leyes pertinentes] Artículo 80 de la "Ley de Bancos Comerciales" Si un prestatario utiliza medios fraudulentos para obtener un préstamo, lo que constituye un delito, será penalmente responsable de conformidad con la ley. Interpretación judicial del "Reglamento sobre las normas para la presentación y procesamiento de causas penales bajo la competencia de los órganos de seguridad pública (II)" emitido por la Fiscalía Suprema Popular y el Ministerio de Seguridad Pública Artículo 50 [Casos de fraude de préstamos (artículo 193 de la Ley penal) )] Con fines de posesión ilegal, cualquiera que defraude a un banco u otra institución financiera con un préstamo de más de 20.000 yuanes será procesado.

"Interpretación sobre la aplicación específica de las leyes en el juicio de casos de fraude" del Tribunal Popular Supremo (Fafa [1996] Nº 32, 16 de diciembre de 1996) (caducada) 4. Según el artículo 10 de la "Decisión", la posesión ilegal de con el propósito de defraudar a bancos u otras instituciones financieras de préstamos, si el monto es relativamente grande, constituye el delito de fraude de préstamos. "Otras circunstancias graves" estipuladas en el artículo 10 de la "Decisión" se refieren a: (1) Soborno de una cantidad relativamente grande al personal de bancos o instituciones financieras con el fin de defraudar préstamos (2) Despilfarrar préstamos o utilizar préstamos para comprometerse; actos ilegales (3) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo; (4) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo; préstamo a nombre de otra persona y negarse a reembolsarlo una vez vencido el plazo del préstamo. "Otras circunstancias particularmente graves" estipuladas en el artículo 10 de la "Decisión" se refieren a: (1) Soborno de cuantiosas sumas al personal de bancos o instituciones financieras para obtener préstamos; (2) Fugar con el préstamo; Uso de Préstamos para actividades delictivas. Si el monto del fraude de préstamos cometido por un individuo es superior a 10.000 yuanes, se clasifica como "gran cantidad"; si el monto del fraude de préstamos cometido por un individuo es superior a 50.000 yuanes, se clasifica como "gran cantidad"; si el monto del fraude crediticio cometido por un individuo es superior a 200.000 yuanes, se clasifica como "gran monto". El monto es extremadamente enorme". "Acta del Foro Nacional sobre la autogestión de los casos de delitos financieros por los tribunales" del Tribunal Supremo Popular (Ley Nº 8 del 21 de enero de 2001) (3) Respecto al delito de fraude financiero 2. Determinación del delito de fraude crediticio. El fraude crediticio es uno de los delitos de fraude financiero más comunes. Al conocer casos penales de fraude crediticio, se debe prestar atención a las dos cuestiones siguientes: Primero, la unidad no puede cometer el delito de fraude crediticio. De acuerdo con lo dispuesto en los artículos 30 y 193 de la Ley Penal, la unidad no comete el delito de fraude crediticio. En el caso de fraude crediticio cometido por una entidad, el responsable directo y demás personal directamente responsable no pueden ser considerados penalmente responsables del delito de fraude crediticio. Sin embargo, en la práctica judicial, si la unidad claramente utiliza la celebración y ejecución de contratos de préstamo para defraudar a bancos u otras instituciones financieras con fines de posesión ilegal, cumple con los elementos constitutivos del delito de fraude contractual previsto en el artículo 224 de la Ley Penal. Ley. Debe ser condenado y sancionado por fraude contractual. El segundo es distinguir estrictamente entre fraude crediticio y disputas crediticias. Si una persona no utiliza el préstamo para el propósito especificado después de obtenerlo legalmente y no paga el préstamo a su vencimiento, no puede ser condenada ni castigada por el delito de fraude crediticio si hay pruebas concluyentes que demuestren que el préstamo se ha realizado de forma legal. El autor no tiene el propósito de posesión ilegal, no será condenado porque no cumple con las condiciones para el préstamo. Aquellos que utilizaron medios engañosos para obtener préstamos y pudieron cumplir con sus obligaciones de pago del préstamo en el momento del delito. o no pudieron pagar el préstamo en el momento del delito por razones distintas a su voluntad, como mala gestión, engaño, riesgos de mercado, etc., no deben ser condenados por fraude de préstamo. 3. Los estándares de monto para la condena y sentencia por delitos de fraude financiero y el cálculo del monto del delito. La cuantía del fraude financiero no es sólo un criterio importante para la condena, sino también el fundamento principal para la sentencia. Hasta que haya una nueva interpretación judicial, se podrán seguir las disposiciones de la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en los juicios de casos de fraude" de 1996. Al determinar específicamente el monto de un delito de fraude financiero, se debe utilizar para el cálculo el monto realmente defraudado por el autor. Los honorarios de intermediarios, tarifas de gestión, comisiones ilícitas, etc. pagados por los actores para llevar a cabo actividades de fraude financiero, o utilizados para sobornos, obsequios, etc., deben incluirse en el monto penal del fraude financiero. Sin embargo, se deberá deducir el importe devuelto antes del incidente.