¿Cuáles son los beneficios y funciones de pagar el fondo de previsión de vivienda?
La caja de previsión para la vivienda tiene las características de póliza, obligación, asistencia mutua y seguridad social. Sus beneficios son múltiples. Los beneficios y efectos del fondo de previsión de vivienda para los individuos.
1. El ingreso es n veces mayor que el de depositar en el banco. El fondo de previsión de vivienda lo pagan anualmente las unidades y los individuos, es decir, el fondo de previsión de vivienda pagado por los empleados individuales y el fondo de previsión de vivienda aportado por la unidad se pagan en la misma cantidad, y el principal y los intereses pertenecen al empleado individual. En otras palabras, el empleador también pagará la misma cantidad del fondo de previsión de vivienda a los empleados, y la cantidad y los intereses devengados pertenecen a los empleados. Por ejemplo, si un empleado deduce de su salario 100 yuanes del fondo de previsión de vivienda cada mes, y su empleador también subsidia 100 yuanes del fondo de previsión de vivienda para el empleado cada mes, y los 200 yuanes del fondo de previsión de vivienda que realmente paga el empleado cada mes mes le pertenece a él mismo, entonces el empleado pagará 100 yuanes del fondo de previsión para la vivienda cada mes. Aumento de los ingresos del fondo de previsión para la vivienda de 100 yuanes = interés sobre el depósito del fondo de previsión para la vivienda de 100 yuanes. Sin embargo, si un empleado no paga el fondo de previsión de vivienda, pero deposita 100 yuanes en el banco cada mes, sus ingresos sólo serán ingresos por intereses bancarios.
2. Exención del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas. El fondo de previsión para vivienda pagado por unidades e individuos en una proporción prescrita (que no exceda del 12%) está exento del impuesto sobre la renta personal, es decir, los ingresos por intereses obtenidos al depositar el fondo de previsión para vivienda en una cuenta personal están exentos del impuesto sobre la renta personal. En otras palabras, las contribuciones mensuales de los empleados al fondo de previsión de vivienda (que no superan el 12%) y los ingresos por intereses generados a partir de ellas están libres de impuestos. Sin embargo, si el empleado no paga el fondo de previsión de vivienda y en su lugar deposita el dinero en el banco, los ingresos por intereses generados estarán sujetos al impuesto sobre intereses.
3. Las tasas de interés de los préstamos son bajas. Los empleados que hayan pagado continuamente al fondo de previsión para la vivienda durante más de un año pueden solicitar un préstamo de póliza del fondo de previsión para la vivienda con una tasa de interés inferior a la de los bancos comerciales al comprar y construir sus propias casas, lo que puede ahorrar considerables gastos en intereses. Los tipos de interés actuales para los préstamos de los bancos comerciales con un plazo inferior a cinco años (incluidos cinco años) y los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son del 7,74% y el 4,77% respectivamente, con una diferencia del 2,97%. El plazo de más de 5 años llega al 7,83%, mientras que el préstamo del fondo de previsión para la vivienda con un plazo de 5 años llega al 7,83%. La tasa de interés para los préstamos a más largo plazo es del 5,22%, y la diferencia entre los dos. dos es 2,61%.
Por ejemplo, con el mismo monto de préstamo y el mismo período de pago, los préstamos de fondos de previsión pueden ahorrar decenas de miles de yuanes en intereses en comparación con los préstamos comerciales. Tomemos como ejemplo una casa por valor de 500.000 yuanes, con un préstamo de 300.000 yuanes. Si el plazo del préstamo comercial es de 30 años, el pago mensual promedio es de 2.165,85 yuanes, el pago total en 30 años es de 779.704,28 yuanes y el interés total pagado llega a 479.704,28 yuanes. También es un préstamo de fondo de previsión con un plazo fijo de 30 años. El reembolso mensual promedio es de 1.651,04 yuanes. El reembolso total en 30 años es de 594.374,79 yuanes y el interés total pagado es de 294.374,79 yuanes. En comparación con un préstamo comercial, puede pagar 514,5438+0 yuanes menos al mes, ahorrando 30 años de pagos de intereses. Los 6,5438+8 millones de yuanes ahorrados equivalen a comprar otra casa de unos 80 metros cuadrados según los precios actuales de la vivienda.
4. Alto índice de préstamo, larga vida útil y pago flexible. Las opciones de pago de los préstamos de los fondos de previsión son extremadamente flexibles. Siempre que el pago mensual no sea inferior al "pago mínimo", el prestatario puede determinar el pago mensual a voluntad, lo cual es muy conveniente para el prestatario a la hora de organizar los fondos.
Además, los préstamos de las cajas de previsión tienen muchas ventajas.
(1) El índice de préstamos es alto y la presión del pago inicial es baja. Los préstamos comerciales sólo pueden alcanzar un máximo del 70%, lo que ejerce mucha presión sobre los compradores de viviendas para que realicen los pagos iniciales. Los préstamos de fondos de previsión pueden ofrecer descuentos de hasta el 95%, por lo que los compradores de viviendas tienen menos presión para el pago inicial.
(2) El plazo del préstamo es largo y el pago mensual es pequeño. El plazo máximo de los préstamos comerciales sólo puede ser de 25 años, y la mayoría de las casas de segunda mano sólo se pueden prestar durante 20 años, lo que ejerce mucha presión sobre los pagos mensuales. El plazo máximo de los préstamos del fondo de previsión puede ser de hasta 30 años; , lo que ejerce poca presión sobre los pagos mensuales.
(3) El límite de edad es flexible. Los préstamos comerciales tienen requisitos estrictos sobre la antigüedad de la vivienda. La mayoría de los bancos no prestan dinero a casas construidas antes de 1985 y el período del préstamo se acorta a medida que aumenta la edad de la casa. Sin embargo, los préstamos del fondo de previsión tienen restricciones flexibles sobre la antigüedad de la vivienda. La suma de la antigüedad de la vivienda y el plazo del préstamo es inferior a 10 años de la vida útil efectiva de la vivienda.
5. Deposite anticipadamente y benefíciese anticipadamente. La política de préstamos del fondo de previsión para la vivienda estipula que los empleados deben pagar al fondo de previsión para la vivienda durante un año consecutivo antes de poder solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda. Por lo tanto, cuanto antes se pague el fondo de previsión para la vivienda, más beneficioso será para los empleados comprar. una casa. A medida que el mercado inmobiliario continúa calentándose y los precios de la vivienda aumentan en los últimos años, se ha vuelto cada vez más difícil para los trabajadores, especialmente la clase trabajadora, comprar casas satisfactorias.
Comprar una casa lo antes posible y disfrutarla lo antes posible es probablemente la expectativa de muchos empleados, para evitar precios más altos en el futuro, una superficie de vivienda más pequeña comprada con el mismo dinero y mayores costos de compra de la casa. Por lo tanto, cuanto antes pague el fondo de previsión para la vivienda, antes podrá utilizar el préstamo del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa con la que esté satisfecho. Esto no sólo le permitirá ser propietario de su propia casa lo antes posible, sino que también minimizará el coste. de comprar una casa. En la actualidad, el IPC sigue siendo alto (el informe de trabajo del gobierno central de este año propuso controlarlo en 4,8%), la tasa de interés de los depósitos a plazo a un año es del 4,14% y se deben retener impuestos sobre los intereses. De hecho, los depósitos bancarios de los residentes están experimentando un crecimiento negativo mientras que los precios de la vivienda siguen aumentando, por lo que las casas de ahorro son más valiosas que los depósitos. Por ejemplo, ahora utilizamos un préstamo del fondo de previsión de vivienda para comprar una casa por valor de NT$ 300.000 con una superficie de 120 a 150 metros cuadrados; depositamos NT$ 6,5438+0 millones por año. Es posible que solo pueda comprar una casa con un área relativamente pequeña.
6. Se puede retirar. Los empleados que compran, construyen, renuevan o reforman sus propias casas, reembolsan el capital y los intereses del préstamo para la compra de la vivienda, o alquilan una casa para vivir, pueden solicitar retirar el saldo de su cuenta del fondo de previsión para vivienda, que es un poderoso recurso. Complemento de fondos para pagar el precio de compra o reembolsar el principal y los intereses del precio de compra de la vivienda.
De acuerdo con la nueva política sobre el fondo de previsión de vivienda, se ha ampliado el alcance de la retirada del fondo de previsión de vivienda. Además de las disposiciones originales de compra, construcción, renovación y remodelación de viviendas ocupadas por cuenta propia, jubilación, pérdida total de la capacidad laboral y terminación de las relaciones laborales con el empleador, establecimiento en el extranjero, reembolso del principal e intereses de los préstamos para vivienda, alquiler que exceda la proporción prescrita de los ingresos familiares y la terminación de las relaciones laborales con el empleador. Si no se establece una nueva relación laboral y personal dentro de dos años, se puede retirar el fondo de previsión de vivienda. Además, se han agregado tres situaciones: empleados que gozan de seguridad mínima de vida urbana; trabajadores que han terminado su relación laboral con la unidad y no han vuelto a trabajar, o han perdido total o parcialmente su capacidad para trabajar y trabajadores que se encuentran con otras; emergencias y tienen dificultades en la vida familiar.
7. Pensión considerable. Cuando los empleados se jubilan, pueden recibir el saldo del capital y los intereses de su fondo de previsión de vivienda en una sola suma, lo que equivale a acumular un fondo de pensiones considerable y puede servir como un poderoso complemento a la seguridad social. Por ejemplo, cuando un empleado ha trabajado durante 40 años, la tasa de contribución promedio es 65.438+00% y el ingreso salarial mensual promedio es 2.000 yuanes. Nunca ha retirado el fondo de previsión de vivienda, por lo que después de 40 años puede obtener el capital y los intereses de unos 200.000 yuanes del fondo de previsión de vivienda.
¿Cuáles son los beneficios para las empresas de pagar el fondo de previsión de vivienda?
En primer lugar, según el "Reglamento de gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda", los empresarios deben pagar fondos de previsión para la vivienda a sus empleados. Esta es la obligación de la unidad y los derechos de los empleados. En segundo lugar, ayuda a las empresas a pagar fondos de previsión para la vivienda y a atraer y retener talentos.
1. Es útil para mejorar la cohesión y la fuerza centrípeta de la empresa y mejorar la imagen corporativa.
Después del establecimiento del sistema de fondo de previsión de vivienda, dentro de la empresa, la empresa se preocupa por las necesidades de vivienda de sus empleados para que puedan resolver sus problemas de vivienda y vivir y trabajar en paz y satisfacción. no sólo crean más beneficios para la empresa, sino que también permiten a los empleados desarrollar un sentido de identidad y pertenencia a la empresa. Fuera de la empresa, puede mejorar la buena imagen de una operación respetuosa de la ley y orientada a las personas, lo que favorece la atracción de talentos, la mejora de la competitividad y la promoción de un mayor y mejor desarrollo de la empresa.
2. No aumentará directamente el coste de la empresa.
La parte unitaria del fondo de previsión de vivienda pagada por la empresa a sus empleados puede incluirse en los salarios y beneficios de los empleados. Por ejemplo, cuando la empresa no ha pagado el fondo de previsión de vivienda, pagará al empleado A un salario de 800 yuanes y una bonificación de 200 yuanes cada mes. Si la empresa comienza a pagar el fondo de previsión de vivienda para el empleado A, puede pagarle al empleado A una bonificación de 65,438 millones de yuanes, y los otros 65,438 millones de yuanes se utilizarán como subsidio unitario para parte del fondo de previsión de vivienda, de modo que los empleados puedan disfrutar de todas las políticas preferenciales del fondo de previsión de vivienda.
Además, el fondo de previsión de vivienda pagado por la empresa para sus empleados puede incluirse en los costes de la empresa, lo que puede reducir el impuesto sobre la renta pagado por la empresa y, por tanto, reducir la carga sobre la empresa.