Préstamos de referencia del Banco Popular de China Tipos de interés de referencia de préstamos empresariales del Banco Popular de China

La actual tasa de interés de referencia para préstamos a uno a cinco años anunciada por el banco central es 4,75.

La tasa de interés anual de referencia actual para los préstamos anunciada por el banco central es: 0-6 meses (incluido 6 meses), la tasa de interés anual es 4,35 6 meses-1 año (incluido 1 año), la tasa de interés anual es de 4,35 a 1-3 años (incluidos 3 años), la tasa de interés anual es de 4,75 a 5 años (incluidos 5 años), la tasa de interés anual es de 4,75. : 4,90.

El tipo de interés anual se refiere al tipo de interés de los depósitos a un año. La llamada tasa de interés es la abreviatura de "tasa de interés", que se refiere a la relación entre el monto del interés y el principal del depósito o del préstamo dentro de un cierto período de tiempo.

¿Cuál es la tasa de interés de referencia crediticia del banco central para el mismo período en 2022?

La última tasa de interés de referencia para préstamos del banco central en 2022

(Unidad de préstamos comerciales:)

Dentro de un año (incluido 1 año) 4,35

De uno a cinco años (inclusive) 4,75

Más de cinco años 4,90

(unidad de préstamo del fondo de previsión:)

Menos de cinco años (inclusive) 2,75

3,25 durante más de cinco años

La tasa de interés de referencia para depósitos y préstamos es la tasa de interés de orientación para préstamos emitida por el Banco Central (Banco Popular de China) a los bancos comerciales. Es utilizado por el Banco Central para regular el funcionamiento de la economía social y el sistema financiero una de las políticas monetarias.

Los bancos comerciales formularán paquetes de tipos de interés para préstamos basados ​​en este tipo de interés de referencia. Aumentar la tasa de interés de referencia significa reducir el crédito, reducir la movilidad social, aumentar los costos del crédito y desacelerar el desarrollo económico. viceversa.

Las tasas de interés de los préstamos son las tasas de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes y la tasa de interés interbancaria.

Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son: ① Costos bancarios; . Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses iniciales sobre los fondos prestados) y costos adicionales (costos del negocio normal);

②Tasa de ganancia promedio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.

(3) Oferta y demanda de moneda y fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa.

Además, las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, la rentabilidad de los valores, los factores políticos y más. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.

Las últimas tasas de interés de referencia para depósitos y préstamos en marzo de 2022: las últimas tasas de interés bancarias en marzo de 2022 y la última lista de ajustes de tasas de interés para depósitos y préstamos bancarios. El Puerto de Información Bancaria se enteró de que el Banco Popular de China. ha decidido comenzar a partir del 24 de septiembre de 2005. Las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras se reducirán para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo.

Entre ellos, la tasa de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 4,35; la tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 1,5.

El Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 24 de septiembre de 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento social. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para los préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,35; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 1,5; Las tasas de interés de los préstamos del Banco de China para las instituciones financieras se ajustaron en consecuencia;

Las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión para viviendas personales se mantienen sin cambios. Al mismo tiempo, a los bancos comerciales y a las instituciones financieras cooperativas rurales ya no se les permitirá establecer límites superiores flotantes a las tasas de interés de los depósitos, mejorar el mecanismo de formación y regulación de las tasas de interés basado en el mercado, fortalecer la regulación y supervisión de las tasas de interés por parte del banco central. sistema de tipos de interés y mejorar la eficiencia de la transmisión de la política monetaria.

A partir de ese día, el índice de reservas de depósitos en RMB para las instituciones financieras se reducirá en 0,5 puntos porcentuales para mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y guiar el crecimiento constante y moderado del dinero y el crédito. Al mismo tiempo, para aumentar los incentivos positivos para el apoyo financiero a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas, el coeficiente de reserva de depósitos para las instituciones financieras calificadas se reducirá aún más en 0,5 puntos porcentuales.

La tasa de interés de referencia para préstamos del banco central

La tasa de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China: (1) Préstamos a corto plazo: dentro de un año (incluido un año), el tipo de interés ajustado El tipo de interés es 4,35. (2) Préstamos a mediano y largo plazo: la tasa de interés ajustada de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,75; la tasa de interés ajustada para más de cinco años es 4,90; 3) Préstamos del fondo de previsión para vivienda personal: el tipo de interés ajustado para los préstamos a menos de cinco años (incluidos cinco años) es del 2,75 y el tipo de interés ajustado para los préstamos a más de cinco años es del 3,25;

Para profundizar la reforma de las tasas de interés orientada al mercado, mejorar la eficiencia de la transmisión de las tasas de interés y promover la reducción de los costos de financiamiento para la economía real, el Banco Popular de China decidió reformar y mejorar el mecanismo de formación de tipos de interés cotizados (LP) en el mercado de préstamos. Los asuntos relevantes ahora se anuncian de la siguiente manera:

1. A partir del 2065438 del 20 de agosto de 2009, el Banco Popular de China autoriza al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos a las 9:30 del día. el día 20 de cada mes ((aplazado en caso de días festivos), el público puede consultar en el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario y en el sitio web del Banco Popular de China.

2. La tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos será cotizada por el banco al Centro Nacional de Crédito Interbancario antes de las 9:00 horas del día 20 de cada mes (prórroga en caso de feriados) con base en el mercado abierto operativo. tasa de interés (refiriéndose principalmente a la tasa de interés de la facilidad de crédito a mediano plazo) Cotización. El Centro Nacional de Financiamiento Interbancario calcula la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos mediante un promedio aritmético después de eliminar las cotizaciones más alta y más baja.

En tercer lugar, para mejorar la representatividad de la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, se han aumentado los tipos de bancos que cotizan la tasa de interés cotizada del mercado de préstamos, desde los bancos nacionales originales hasta los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales. , bancos extranjeros y bancos privados. Esta vez se ha ampliado de 10 a 18 y se evaluará y ajustará periódicamente en el futuro.

4. Ampliar la tasa de cotización del mercado de préstamos del préstamo original de un año para un préstamo de una fase a un año y cinco años para un préstamo de dos fases. Los préstamos del Banco con un plazo de 1 año y más de 5 años se cotizan con referencia a la tasa de cotización del mercado de préstamos del plazo correspondiente. Las tasas de interés de los préstamos con un plazo de menos de 1 año y de 1 a 5 años se cotizan por. el Banco.

5. De ahora en adelante, los bancos deberían referirse principalmente a la tasa de cotización del mercado de préstamos para fijar el precio de nuevos préstamos y utilizar la tasa de cotización del mercado de préstamos como referencia de precios en los contratos de préstamos a tasa flotante. La tasa de interés del préstamo existente seguirá basándose en el contrato original. Los bancos no pueden establecer un límite inferior implícito en la fijación de precios de las tasas de interés de los préstamos de ninguna forma mediante un comportamiento cooperativo.

6. El Banco Popular de China guiará el mecanismo de autorregulación para la fijación de precios de las tasas de interés del mercado para fortalecer la supervisión y gestión de las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos, evaluará la calidad de las cotizaciones de los bancos cotizantes e insta a los bancos. utilizar las tasas de interés cotizadas en el mercado de préstamos para fijar los precios y lidiar seriamente con la configuración bancaria. Límites inferiores ocultos a las tasas de interés de los préstamos y otras actividades ilegales que alteran el orden del mercado. El Banco Popular de China ha incorporado en su evaluación macroprudencial (MPA) la aplicación de los tipos de interés cotizados en el mercado de préstamos y el comportamiento competitivo de los tipos de interés de los préstamos.

Base jurídica:

De acuerdo con el artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados", el prestamista exige El prestatario deberá cumplir con las disposiciones del contrato. El pueblo deberá soportar el pago de intereses a una tasa de interés, a menos que la tasa de interés pactada por ambas partes exceda cuatro veces la tasa de cotización del préstamo a un año en el momento en que se celebra el contrato. establecido.

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¿Cuál será la tasa de interés base en 2023?

En 2023, la tasa de interés de referencia para préstamos a un año (inclusive) anunciada por el Banco Popular de China es 4,35, y la tasa de interés de referencia para préstamos a uno a cinco años (inclusive) es 4,75. Por ejemplo, la tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales es 4,90 y el plazo del préstamo supera los 5 años. Afectados por la política de restricción de compras y préstamos, los bancos de varias regiones han ajustado los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en distintos grados. La tasa de interés promedio nacional para compradores por primera vez es 5,38, y las tasas de interés generalmente aumentan entre 5 y 20. Los tipos de interés de las hipotecas para segundas viviendas han aumentado en general entre un 10% y un 30%.

El tipo de interés de referencia para los préstamos de los fondos de previsión es del 2,75 para los préstamos a menos de cinco años (inclusive) y del 3,25 para los préstamos a más de cinco años. Los tipos de interés para los préstamos para segunda vivienda generalmente aumentan un 10. El tipo de interés de referencia para nuevos préstamos anunciado por el Banco Popular de China se basará en el último tipo de interés anunciado por el Banco Popular de China.

1. Préstamos encomendados:

Los préstamos encomendados se refieren a préstamos emitidos, supervisados ​​y recuperados por departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos de acuerdo con los objetos, propósitos, montos y términos del préstamo determinados. por los clientes. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.

2. Préstamo de crédito:

Préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido a nombre del prestatario. Su característica es que el deudor no necesita aportar garantías ni garantías de terceros, sino que sólo necesita confiar en su propio crédito para obtener un préstamo, y la solvencia del prestatario sirve como garantía de pago. Este tipo de préstamo ha sido durante mucho tiempo el principal método de préstamo de los bancos chinos.

Tasa de interés de referencia del Banco Popular de China

Actualmente, las tasas de interés de depósitos y préstamos de los principales bancos se basan en las tasas de interés de referencia de depósitos y préstamos anunciadas por el Banco Popular de China en 2015. Las tasas de interés de referencia son un medio importante para que el país regule el mercado de divisas y mantenga la estabilidad económica.

Diversas tasas de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China (2018):

1. Préstamos a corto plazo: la tasa de interés de referencia para préstamos dentro de seis meses es 4,35; la tasa de seis meses a un año es 4,35.

2. Préstamos a medio y largo plazo: el tipo de interés de referencia para préstamos a un año y tres años es 4,75; el tipo de interés de referencia para préstamos entre tres y cinco años es 4,75; para préstamos a más de cinco años es 4,90. Tasa de interés de referencia para préstamos del fondo de previsión de vivienda personal del Banco Popular de China (2018): 2,75 para cinco años o menos; 3,25 para más de cinco años.

Datos ampliados:

Diversas tasas de interés de referencia para préstamos del Banco Popular de China (2017):

1. La tasa de interés de referencia para préstamos a plazo es 4,35; la tasa de interés base para préstamos a corto plazo de seis meses a un año es 4,35.

2. Préstamos a mediano y largo plazo: El tipo de interés de referencia para préstamos a medio y largo plazo de uno a tres años es 4,75; a cinco años es 4,75; el tipo de interés de referencia para préstamos a medio y largo plazo a más de cinco años es 4,9;