¿Cómo pueden los bancos seguir siendo competitivos en una era de bajos diferenciales de tipos de interés?
Soy un outsider, pero creo que los productos principales que los bancos ofrecen a los clientes deberían ser "servicios". En la era de los tipos de interés bajos, si los bancos quieren seguir siendo competitivos, sólo pueden centrarse en la palabra "servicio".
También hay innovación. Los servicios también necesitan cambiar con el ritmo de los tiempos y crear nuevos productos de "servicio".
Las ganancias del Banco de China son tan altas que incluso el presidente del banco se siente “avergonzado”. Especialmente este año, bajo las limitaciones de muchos factores desfavorables, la presión operativa de las empresas ha aumentado, algunas empresas han cerrado y algunos propietarios de negocios se han "huido". En marcado contraste, la industria bancaria aquí es un escenario único. En los primeros tres trimestres, 16 bancos * * * lograron ingresos operativos de 1,66 billones de yuanes, superando el PIB combinado de las seis provincias occidentales en el mismo período. Obtuvieron ganancias netas de casi 700 mil millones de yuanes, un aumento interanual. de más del 30% y unos beneficios medios diarios de 2.500 millones de yuanes.
La "hacer fortuna" de la industria bancaria proviene de las tasas de interés reguladas bajo protección, más que de sus superiores capacidades de gestión e innovación. En otras palabras, los ingresos por diferenciales de intereses se han convertido en el principal factor para que los bancos ganen dinero, y los ingresos por diferenciales de intereses de hasta 70 a 80 son casi un fenómeno común en la industria bancaria nacional. Hace unos meses, el "Informe sobre creación de valor de la industria bancaria" publicado por una conocida empresa consultora internacional mostró que, en comparación con sus pares maduros en el mundo, la fuente de ganancias para la industria bancaria de China sigue siendo el negocio tradicional de depósitos y préstamos y el Debido a los sorprendentes diferenciales de tasas de interés de depósitos y préstamos que lo acompañan, el diferencial de intereses de la industria bancaria china es 14 veces mayor que el de los países extranjeros.
La razón más importante por la que los bancos chinos han estado en la "era de los diferenciales de intereses" durante mucho tiempo es que el mercado de capitales interno es inmaduro y algo ingenuo. Por el contrario, el desarrollo de la industria bancaria en los países desarrollados ha sido bastante maduro. Aunque los diferenciales de tasas de interés entre países varían de altos a bajos debido a diferencias en los entornos económicos y financieros y en los sistemas históricos, los diferenciales de tasas de interés entre bancos generalmente se encuentran en un nivel relativamente razonable. En China, un banco transaccional puede obtener fácilmente un diferencial de al menos 300 puntos básicos (1 punto básico equivale a una diezmilésima), pero en los mercados maduros, 20 puntos básicos es bueno.
En los mercados maduros, los bancos comerciales generalmente no se ganan la vida con "diferenciales de intereses", sino que prestan especial atención a mejorar la eficiencia operativa y el profesionalismo de los intermediarios bancarios y mejorar la competitividad del sistema bancario. Los ingresos por negocios de intermediación de los bancos europeos y estadounidenses generalmente representan más del 25% de los ingresos totales del banco, y algunos bancos grandes incluso superan el 50% y siguen aumentando. Por ejemplo, más del 60% de los ingresos del Commerzbank provienen del negocio de intermediación; los ingresos del negocio de intermediación del Barclays Bank representan el 73% de los ingresos totales; . Sin embargo, el negocio de intermediación bancaria de China sólo representa alrededor del 20%.
Aunque los servicios intermediarios, como los servicios financieros caracterizados por comisiones, han representado más de la mitad de los ingresos totales de los bancos comerciales en los países desarrollados, las ganancias de sus negocios de depósitos y préstamos sólo representan alrededor del 20% de los ingresos. ganancias totales, mientras que la aceptación, los servicios intermediarios de alta tecnología como informes crediticios, evaluación de calificaciones crediticias corporativas, negocios de evaluación de activos, negocios de consultoría financiera personal, transacciones de divisas a plazo y futuros de divisas le han aportado el 80% de las ganancias, y el el negocio de intermediación se ha convertido en una auténtica "mina de oro"
Si los bancos nacionales quieren desarrollarse de forma sostenible y digna, deben, por un lado, mejorar su conciencia sobre la innovación de productos financieros. Los bancos comerciales deben abandonar el concepto atrasado de "comerse los diferenciales de tasas de interés", adaptarse a los requisitos de los clientes chinos lo antes posible, pasar de simples depósitos y retiros a requisitos de mayor nivel y expandir continuamente sus negocios, como los de agencias de seguros. Negocios de consultoría de auditoría y negocios de préstamos confiados. Al mismo tiempo, la entrada de bancos extranjeros en China es una oportunidad para mejorar activamente la calidad del servicio y mejorar la competitividad de la industria. Más importante aún, a través de la liberalización de las tasas de interés, los bancos deben verse obligados a mejorar la calidad del servicio y ganar más clientes, ocupando así firmemente la iniciativa en el mercado financiero.
Extraído de un antiguo artículo de Tencent Finance de hace diez años "La "era del diferencial de intereses" en la industria bancaria debería haber terminado hace mucho tiempo y se debe mejorar la conciencia sobre la innovación"