¿Qué es el pago en el extranjero?

Proceso comercial de agencia de pagos en el extranjero

(1) Las empresas que soliciten negocios de agencia de pagos en el extranjero deben ser clientes de alta calidad en los que se centre el banco y haber sido incluidos en la gestión de crédito unificada.

(2) El negocio de pago de la agencia de importación se considera como la gestión de la factura de importación. Debe manejarse bajo la premisa de implementar la garantía de pago y ocupar el límite de crédito del cliente.

(3) Los fondos de financiación de pagos en el extranjero deben utilizarse para negocios de pagos bajo un solo artículo y garantizar que cada negocio tenga una experiencia comercial real.

(4) El período máximo de financiamiento es de 90 días, generalmente no se permite la extensión y este negocio no se puede utilizar para financiamiento a largo plazo; el mismo negocio documental solo se puede utilizar para un servicio de pago, y diferentes instituciones no pueden usarlo continuamente. Los fondos extienden el período de servicio de pago encubierto.

(5) Para garantizar los ingresos bancarios, en la práctica, generalmente se aplica al nivel de la tasa de interés de la factura de importación durante el mismo período.

(6) En el negocio de las agencias de pagos en el extranjero, si hay una disputa con una institución en la misma industria, debe resolverse mediante negociaciones amistosas y evitar los canales legales.

(7) El pago al extranjero es una forma de financiación externa en el marco del comercio y se incluye en las estadísticas de deuda externa a corto plazo de acuerdo con los requisitos de gestión de divisas.

Análisis de casos de pagos en el extranjero

(1) Antecedentes del mercado

A mediados de 2004, las expectativas de apreciación del RMB se intensificaron. En la ciudad sureña de S, ante las especulaciones de los mercados de Hong Kong y Singapur sobre la apreciación del RMB, la comunidad empresarial ha tensado los nervios y ha apostado por los beneficios de la apreciación del RMB. De acuerdo con el principio de "pago duro, pago blando", las empresas que apuestan por la apreciación del RMB generalmente hacen dos cosas: en primer lugar, aumentar los activos en RMB, y en segundo lugar, reducir los activos en moneda extranjera y aumentar los pasivos en moneda extranjera; La medida más típica es pagar las divisas aumentando los depósitos a plazo en RMB y solicitando préstamos en moneda extranjera al importar divisas. Bajo este tipo de demanda del mercado, la relación entre depósitos y préstamos en moneda extranjera del sector bancario en la ciudad S generalmente excede el 100%, los fondos en moneda extranjera se han convertido en un recurso escaso y el costo de los fondos sigue siendo alto. Esto plantea un problema muy difícil para la industria bancaria: cómo ampliar las fuentes de fondos en moneda extranjera. En este contexto de mercado, los medios más tradicionales han fracasado: debido a la expectativa de apreciación del RMB, la absorción de divisas y los depósitos se han vuelto cada vez más difíciles, e incluso las existencias originales se están estabilizando gradualmente en RMB. El coste de pedir prestado fondos a bancos de nivel superior o de préstamos interbancarios es más alto que el LIBOR, lo que no sólo hace que los bancos no sean rentables o incluso pierdan más, sino que también ahuyenta a las empresas. A medida que la demanda de financiación en moneda extranjera por parte de los grandes clientes se vuelve cada vez más fuerte, los bancos se ven restringidos por armas de capital a la hora de abrir el mercado, lo que dificulta el avance.

(2) Antecedentes empresariales

En agosto de 2004, un gran grupo empresarial se convirtió en el objetivo clave de investigación del Banco B en la ciudad S. El grupo tiene las siguientes características: gran solidez, grandes depósitos, sin financiación en moneda local y es difícil para los bancos concertar citas si quieren acudir a usted. El grupo paga cada año cientos de millones de dólares en divisas. Sin embargo, debido a la expectativa de apreciación del RMB, las empresas no están dispuestas a utilizar el RMB para liquidar divisas. En cambio, quieren pedir prestado monedas extranjeras para liquidar divisas y luego pagar en RMB después de que el RMB se aprecie, obteniendo así ganancias de la apreciación del RMB. . En vista de la escasez general de fondos en moneda extranjera en la ciudad S, el costo de financiamiento en moneda extranjera del grupo ha alcanzado LIBOR+100BP. Si no puede proporcionar financiación en moneda extranjera a bajo costo, el director de finanzas corporativas cerrará la puerta a todo marketing puerta a puerta del banco.

Esto planteó un problema difícil para el equipo de marketing empresarial internacional del Banco B en la Ciudad S. En ese momento, el costo de capital en moneda extranjera del banco había alcanzado LIBOR+87,5BP, y la relación préstamo-depósito en moneda extranjera llegaba al 120%. Los grupos que obtengan por la fuerza financiación por debajo de UBOR+100BP no sólo obtendrán escasas ganancias, sino que también tocarán la línea de alto voltaje de la relación préstamo-depósito. La clave es que incluso si se hicieran las concesiones mencionadas, no serían absolutamente atractivas para las empresas, y los bancos todavía no han salido del marketing de bajo nivel de las guerras de precios.

(3) Diseño de pagos en el extranjero

¿Qué hacemos? Después de múltiples rondas de análisis detallado, el equipo de marketing comercial internacional de S City B Bank lo descompuso de acuerdo con las necesidades del cliente y en su totalidad. Analizó y calculó las condiciones del mercado nacional y extranjero en ese momento y los tipos de cambio al contado y a plazo del RMB, e inspirándose en el negocio de cartas de crédito de uso falso, finalmente lanzó de manera creativa un producto beneficioso para bancos y empresas en el entorno esperado. de apreciación del RMB - pago en el extranjero.

El lanzamiento de este producto tuvo en cuenta las siguientes características del mercado:

1. La paradoja entre la escasez de fondos en moneda extranjera nacionales y la relativa abundancia de fondos en moneda extranjera en el extranjero: En para lograr la apreciación del RMB, las empresas nacionales generalmente están desesperadas por obtener préstamos en moneda extranjera y los costos de los préstamos bancarios siguen siendo altos. Los fondos extranjeros fluyen hacia Hong Kong y Singapur para competir por la apreciación del RMB, lo que resulta en fondos en moneda extranjera relativamente abundantes; para bancos extranjeros. Uno de los soportes de la innovación de productos: el uso de fondos extranjeros.

2. La paradoja entre las expectativas del mercado y la tendencia real del tipo de cambio: las empresas apuestan por la apreciación del RMB, con la esperanza de que el coste de comprar divisas para pagar el préstamo sea menor después de la caída. El préstamo vence, pero esto es una incógnita después de todo. En el caso de los préstamos para capital de trabajo, está fuera del control de las empresas si pueden igualar el ritmo de apreciación del RMB. En ese momento, el tipo de cambio al contado del RMB frente al dólar estadounidense era de alrededor de 8,2890, mientras que el tipo de cambio a plazo a seis meses era de 8,2720 y la prima a término del RMB era de 170 puntos. El segundo producto de apoyo a la innovación: el uso de la prima a término del RMB.

Combinando los dos factores de apoyo anteriores en uno, la estructura de pagos en el extranjero es clara, como se muestra en la siguiente tabla.

Comparación del plan original y el nuevo plan según las necesidades del cliente: los planes de pago en el extranjero antiguos y nuevos.

Pago a exportadores en el extranjero a la vista. Los bancos prestamistas de divisas instruyen a sus agentes en el extranjero a realizar pagos al contado a los exportadores extranjeros, lo que también resuelve la demanda de pagos al contado en divisas. Debido al bajo costo de la financiación extranjera, el nuevo plan puede ahorrar a los clientes gastos por intereses.

Una vez vencido el préstamo, el banco compra divisas para su reembolso y se encarga de las ventas de divisas a plazo para los clientes, lo que también resuelve el problema del reembolso de las divisas compradas una vez vencido el préstamo. Debido a la existencia de una prima en RMB, la nueva solución puede ahorrar a los clientes gastos relacionados con el tipo de cambio.

Con este fin, el equipo de marketing comercial internacional del Banco B en S City finalmente propuso un plan de pagos en el extranjero para la empresa y se destacó entre varios planes de pares.

(4) Innovación y eficacia del pago de agencias en el extranjero

El banco B en la ciudad S llamó a la puerta de las empresas gracias a la ventaja de costos del negocio de pagos de agencias en el extranjero y absorbió más de 300 millones en ese año los depósitos de RMB se han convertido ahora en los principales bancos cooperativos de grupos empresariales. El negocio de pagos en el extranjero también se extiende al pago T/T en el extranjero dentro del límite de crédito, D/A, pago D/P en el extranjero bajo cobro documental y luego al depósito del 100%, certificado de depósito completo, bonos del tesoro, servicios bancarios de pago en el extranjero manejados. a través de métodos de bajo riesgo como la promesa de aceptación de letras. Desde la innovación y promoción del Banco B en la Ciudad S, la industria ha sido rápidamente aceptada por las empresas e imitada por sus pares. En 2005, el negocio de pagos en el extranjero del Banco B en la ciudad S alcanzó cientos de millones de dólares y generó ingresos considerables provenientes de depósitos a plazo en RMB, ventas de divisas a término, diferenciales de intereses y diferenciales cambiarios.