¿Qué son las microfinanzas, las microfinanzas, las microfinanzas?
Análisis:
¿Qué son las Microfinanzas y las Microfinanzas?
Cada vez hay más informes sobre las microfinanzas en los medios, pero la terminología utilizada es confusa. Busca en Google o Baidu y encontrarás lo mismo, microcréditos y micropréstamos. En la superficie, las dos palabras no parecen tener mucha diferencia, pero de hecho hay muchas diferencias.
El microcrédito es literalmente un pequeño préstamo. ¿Hasta qué punto? ¿En qué se diferencia de otros préstamos? No hay definiciones ni regulaciones. Si las nuevas empresas de crédito comercial sostenible establecidas en las cinco provincias llevan el nombre de pequeños préstamos, sólo significa que estas empresas ofrecen pequeños préstamos, que pueden no ser diferentes de otros bancos. El capital social de estas empresas es de sólo 120 millones de yuanes y es imposible obtener grandes préstamos, por lo que no hay nada de malo en llamarlas pequeñas empresas de préstamos. Otros bancos y cooperativas de crédito también conceden pequeños préstamos. Si, según la definición del programa piloto del Banco Popular de China, el monto de un préstamo único es inferior al 5% del capital registrado, entonces un banco con un capital registrado de 654,38 mil millones puede contarse como un préstamo pequeño con un importe de préstamo inferior a 5 millones.
Las microfinanzas tienen definiciones claras y estándares reconocidos internacionalmente. Hay varios principios importantes: Primero, los préstamos de crédito no requieren garantía. Las pequeñas y microfinanzas resuelven principalmente los problemas de servicios financieros de los clientes de gama baja a los que los bancos tradicionales no pueden atender. Sus clientes son clientes de nivel medio y bajo (incluidas personas pobres productivas y microempresas), debido a la particularidad de los objetivos del servicio, se requieren préstamos de crédito sin garantía porque es un préstamo de crédito, el monto debe ser pequeño y los riesgos; debe ser controlado; el mundo El monto del microcrédito generalmente se mide como un múltiplo del PIB per cápita local. Según la experiencia del centro de transacciones en la gestión de pequeños préstamos, el monto del préstamo en las zonas rurales generalmente no supera los 5.000 yuanes y en las zonas urbanas no supera los 20.000 yuanes. Por ser un préstamo de crédito pequeño, requiere un modelo de gestión de préstamos diferente al de las instituciones bancarias generales, al mismo tiempo, debido a que los costos operativos y los riesgos de los préstamos de crédito pequeños son altos, es necesario cobrar intereses de préstamo más altos; que pueda cubrir los costos y riesgos; finalmente, debido a su particularidad, también requiere políticas y prácticas relativamente flexibles en materia de supervisión financiera; Según esta definición, cuando los medios utilizan el concepto de microfinanzas, deberían examinar cuidadosamente las condiciones operativas reales de los sujetos denunciados.
¿Qué es el microcrédito?
Las microfinanzas son la provisión de préstamos, ahorros y otros servicios financieros básicos a las personas pobres que viven en la pobreza, y como todos los demás, necesitan diversas herramientas financieras para administrar negocios, acumular activos, estabilizar el consumo y resistir riesgos. ? Los servicios financieros que necesitan los pobres incluyen préstamos para capital de trabajo, créditos al consumo, ahorros, pensiones, seguros y servicios de remesas.
Los pobres rara vez reciben servicios a través del sector financiero formal. Satisfacen su demanda de servicios financieros a través de diversas relaciones financieras, que en su mayoría son informales. Se puede obtener crédito de prestamistas comerciales informales y de fuera de los Estados Unidos, pero a menudo resulta costoso para el prestatario. Los servicios de ahorro se prestan a través de una variedad de relaciones informales, como clubes de ahorro, sociedades rotativas de ahorro y crédito y sociedades mutuas de seguros que tienden a ser inestables e inseguras.
Las instituciones que brindan servicios financieros a los pobres incluyen ONG sin fines de lucro apoyadas por donantes, cooperativas; instituciones de desarrollo comunitarias, como grupos de autoayuda y cooperativas de crédito; bancos comerciales y nacionales; empresas; servicios de cable; oficinas de correos y otros puntos de venta. Las ONG y otras instituciones financieras no bancarias han tomado la iniciativa en el desarrollo de métodos crediticios viables para los pobres y en llegar a un gran número de personas pobres. A lo largo de las décadas de 1980 y 1990, estos programas refinaron el enfoque original y desafiaron las ideas tradicionales sobre la ayuda a los pobres. ? Muestran que los pobres pagan sus préstamos y están dispuestos y son capaces de pagar una tasa de interés que cubra el costo del préstamo.
Proporcionar servicios financieros a los pobres ha demostrado ser una poderosa herramienta de reducción de la pobreza que puede ayudar a los pobres a acumular activos, aumentar sus ingresos y reducir su vulnerabilidad al estrés económico. ? Sin embargo, casi mil millones de personas todavía carecen de acceso a servicios financieros básicos, especialmente los más pobres, y persisten los desafíos para brindarlos. ? Los servicios de depósito convenientes, seguros y confiables son una necesidad particularmente importante.