¿Qué es el factoring bancario?

1. El factoraje bancario es un nuevo servicio financiero integral que integra financiamiento comercial, informes crediticios comerciales, gestión de cuentas por cobrar y garantía de riesgo crediticio. El negocio de factoraje del banco se puede dividir en negocio de factoraje nacional y negocio de factoraje extranjero.

2. En términos generales, el negocio de factoring nacional también se denomina financiación de cuentas por cobrar, lo que significa que después de que la empresa pasa la revisión del banco, transfiere sus cuentas por cobrar al banco y obtiene los fondos por adelantado. Dependiendo del tipo, se puede dividir en factoring de compra y factoring de recompra. El punto de revisión del banco de factoring es principalmente revisar la capacidad de pago del deudor (es decir, la empresa que le debe dinero).

3. El negocio de factoraje extranjero es principalmente un producto financiero diseñado sobre la base del negocio de importación y exportación de empresas importadoras y exportadoras. Su función principal es permitir que las empresas importadoras y exportadoras obtengan fondos por adelantado. Los productos específicos incluyen préstamos empaquetados, descuentos en facturas, etc.

En segundo lugar, hay muchas formas diferentes en las que opera el factoring.

Generalmente se puede dividir en: factoring con recurso y factoring con recurso; factoring explícito y factoring implícito; factoring de descuento y factoring al vencimiento

1. Factoring con recurso y factoring sin recurso;

El factoraje con recurso significa que el proveedor transfiere los derechos sobre las cuentas por cobrar al banco (es decir, al factor). Después de que el proveedor recibe el pago, si el comprador se niega a pagar o no puede pagar, el factor tiene derecho a perseguir al proveedor y exigir el reembolso de los fondos monetarios pagados por adelantado. En la actualidad, por prudencia y con el fin de reducir posibles pérdidas en el futuro, los bancos suelen ofrecer a sus clientes factoring con recurso.

El factoring sin recurso, por otro lado, es el riesgo de que el comprador se niegue a pagar o no pueda pagar. Una vez que los proveedores y los factores realizan negocios de factoring, equivale a transferir todos los riesgos al banco. Como el riesgo es demasiado alto, los bancos generalmente no lo aceptan.

2. Factoring explícito y factoring implícito

El factoring explícito y el factoring implícito se distinguen en función de si se notifica al comprador del negocio de factoring. Factoring explícito significa que el proveedor debe informar inmediatamente al comprador de la situación del factoring cuando se transfieren los derechos del acreedor e instruir al comprador a pagar el precio directamente al factor.

El factoring implícito excluye al comprador del negocio de factoring, y el banco y el proveedor realizan el negocio de factoring por separado. Cuando vence, el proveedor se presenta para exigir el pago, que luego se entrega al factor. Los proveedores pueden utilizar agentes secretos para ocultar su mala situación financiera.

3. Factoring de descuento y factoring de vencimiento

El factoring de descuento, también conocido como factoring de financiación, se refiere a cuando el exportador entrega letras que representan cuentas por cobrar al factoring. Al negociar, el factor inmediatamente. proporciona al exportador un financiamiento de pago anticipado que no excede el 80% de las cuentas por cobrar, y el 20% restante de las cuentas por cobrar se liquida después de que el factor cobra el pago completo del deudor (importador). Este es un método de factorización típico.

Factoring de vencimiento significa que el factor no proporciona financiamiento al exportador cuando recibe los documentos presentados por el exportador (como una factura de venta que representa cuentas por cobrar), sino cuando los documentos vencen y luego le paga al exportador. El descontador de letras debe realizar el pago independientemente de que se reciba o no el pago en ese momento.

Datos ampliados:

El nombre completo del factoring es agencia de garantía, también conocida como cobranza y pago garantizado. El vendedor transfiere sus cuentas por cobrar actuales o futuras con base en el contrato de venta/servicio de bienes firmado con el comprador al factor (una institución financiera que brinda servicios de factoring), y el factor proporciona financiamiento, evaluación crediticia del comprador y gestión de cuentas de ventas, crédito. garantía de riesgos, cobranza de cuentas y una serie de servicios financieros integrales.

Es cuando el vendedor encarga a un tercero (factor) la gestión de las cuentas por cobrar en el comercio mercantil mediante el método de cobranza o crédito, con el fin de fortalecer la gestión de las cuentas por cobrar y mejorar la liquidez.

Materiales de referencia:

Enciclopedia Baidu de Factoring Bancario