¿Pueden las empresas tomar préstamos y cómo legalizarlos?

1. ¿Pueden las empresas pedir prestado fondos?

A juzgar por las regulaciones pertinentes actuales de mi país, las siguientes regulaciones restringen o prohíben los préstamos de fondos entre empresas:

1. "Reglas generales para préstamos" (Banco Popular de China, 28 de junio). , 1996 Artículo 21 de Japón) estipula que los prestamistas deben estar aprobados por el Banco Popular de China para operar negocios de préstamos, poseer una "Licencia de persona jurídica de institución financiera" o "Licencia comercial de institución financiera" emitida por el Banco Popular de China, y ser aprobado por el Registro del departamento de administración industrial y comercial. El artículo 61 estipula que los departamentos administrativos de todos los niveles, las empresas e instituciones, las organizaciones económicas cooperativas, como las cooperativas de suministro y comercialización, y las fundaciones, como las cooperativas rurales, no podrán participar en negocios financieros como depósitos y préstamos. Las empresas no pueden manejar préstamos o negocios de financiación de préstamos encubiertos en violación de las regulaciones estatales.

2. El 23 de septiembre de 1996, la "Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre cómo abordar el problema del pago atrasado por parte del prestatario en un contrato de préstamo empresarial" estipula: "Un contrato de préstamo empresarial viola lo pertinente. regulaciones financieras y es un contrato inválido." "Dado que desde la fecha de vencimiento del período de amortización acordado por ambas partes hasta la fecha en que la sentencia determine que el prestatario devolverá el principal adeudado, los intereses se calcularán con base en la tasa de interés originalmente acordada entre el prestatario y el prestatario si las partes no han acordado el interés del préstamo, la tasa de interés se calculará en consecuencia Cálculo de las tasas de interés de los préstamos bancarios para el mismo período."

3. 1990 165438+. El 12 de octubre, las "Respuestas a varias cuestiones relativas al juicio de casos de contratos de empresas conjuntas" del Tribunal Supremo Popular estipulan que "las empresas jurídicas o instituciones como empresas conjuntas se aplicarán a las empresas conjuntas. Inviertan, pero no participen en la empresa conjunta, ni asumir las responsabilidades de riesgo de la empresa conjunta. El principal y los intereses se recuperarán en el plazo previsto o las ganancias fijas se cobrarán en el plazo previsto. Además de devolver el principal, el inversor también deberá cobrar los intereses que se hayan obtenido o se haya acordado obtener. por el inversor e imponer una sanción considerable a la otra parte”

4. Respuesta del Banco Popular de China sobre cuestiones de préstamos corporativos (en adelante, la respuesta) (Ley Silver Bar [1998] No. 13, 16 de marzo de 1998). "De acuerdo con las disposiciones del artículo 4 del Reglamento Provisional de la República Popular China sobre Gestión Bancaria, las instituciones no financieras tienen prohibido realizar negocios financieros. Los préstamos son negocios financieros, y las instituciones no financieras no pueden prestar a entre sí." El Banco Popular de China explicó con más detalle la prohibición en su respuesta. El propósito de los préstamos entre empresas: "Las actividades de préstamos entre empresas no sólo no lograrán prosperar la economía de mercado de mi país, sino que perturbarán el orden financiero normal, interferir con la implementación de políticas y planes crediticios nacionales, debilitar el control estatal de la escala de inversión y causar caos económico. Por lo tanto, los llamados contratos de préstamo (o contratos de préstamo) celebrados entre empresas violan las leyes y políticas nacionales y deben considerarse. "

En segundo lugar, cómo legalizar los préstamos de capital

A través del análisis anterior, existen grandes riesgos legales en los préstamos entre empresas, pero los préstamos entre empresas se pueden legalizar en algunos aspectos. Los siguientes métodos son solo de referencia.

1. Préstamos encomendados

Según el "Aviso sobre cuestiones relativas al negocio de préstamos encomendados a los bancos comerciales" del Banco Popular de China, los préstamos encomendados se refieren a departamentos gubernamentales, empresas, instituciones, individuos, etc. Préstamos otorgados por clientes y emitidos, supervisados ​​​​y recuperados por bancos comerciales (es decir, fideicomisarios) en función del objeto, finalidad, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente. Los bancos comerciales sólo cobran tarifas de gestión por los negocios de préstamos encomendados y no pueden asumir ningún tipo de riesgo crediticio. Las empresas o los particulares pueden proporcionar fondos y los bancos comerciales conceden préstamos en su nombre. El objetivo del préstamo lo determina el principal. Este método de préstamo resuelve el problema de la financiación directa entre empresas. Es producto de restringir los préstamos entre empresas y es una forma encubierta de préstamos corporativos directos. Aunque los bancos comerciales cobrarán ciertas tarifas y aumentarán los costos de transacción, dado que las empresas tienen derecho a decidir sobre los prestatarios y las tasas de interés, los márgenes de ganancia son mayores. Esta es una opción ideal cuando los préstamos entre empresas están restringidos.

2. Préstamo fiduciario

De acuerdo con lo establecido en la “Ley de Fideicomisos” y las “Medidas Administrativas para Sociedades de Inversión Fiduciarias”, un préstamo fiduciario significa que el fiduciario acepta la encomienda de el fideicomitente y de conformidad con lo establecido en el plan de fideicomiso. Una empresa financiera que asigna los fondos depositados por el cliente al objeto, finalidad, plazo, tasa de interés y monto, y es responsable de recuperar el capital y los intereses del préstamo al vencimiento. . El cliente tiene plena confianza en el objeto y propósito del préstamo. Al mismo tiempo, la compañía fiduciaria puede aprovechar las ventajas de la compañía fiduciaria en el crédito corporativo y la gestión de fondos para aumentar la seguridad de los fondos y mejorar la eficiencia del uso de los fondos. Una empresa puede actuar como principal y obtener un préstamo de otra empresa a través de un préstamo fiduciario.

Lo anterior es la cuestión de si las empresas pueden pedir dinero prestado y cómo legalizarlo. En la práctica, en la práctica judicial generalmente se ordena reembolsar el principal y pagar los intereses calculados con base en la tasa de interés del préstamo bancario o la tasa de interés del depósito para el mismo período. Las ganancias (o intereses) pactadas no se recuperarán independientemente de si se obtienen, y no se impondrá al prestatario una multa equivalente a los intereses del préstamo bancario por el mismo período. En cuanto a cómo legalizar este comportamiento, además de los métodos anteriores, puedes depositar primero y luego pedir prestado, o combinar depósitos y préstamos. Se recomienda consultar a un abogado para obtener detalles específicos.

2. ¿Cuáles son las disposiciones legales para los préstamos entre empresas?

El artículo 11 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" que entró en vigor en septiembre de 2015 estipula que cualquier disputa entre personas jurídicas y otras organizaciones y entre ellas debido a necesidades de producción y operación. Si una de las partes celebra un contrato de préstamo privado y afirma que el contrato de préstamo privado es válido, las personas lo apoyarán, salvo las circunstancias especificadas en el artículo 52 de la Ley de Contratos y el artículo 14 de estas Disposiciones. Se puede ver que, siempre que no viole las disposiciones pertinentes de las leyes pertinentes, es legal que las empresas estatales pidan dinero prestado del extranjero.

Bajo qué circunstancias es ilegal que las empresas estatales tomen prestado dinero del extranjero:

1. Obtener fondos de crédito de instituciones financieras y prestarlos a prestatarios a altas tasas de interés, y el prestatario sabe o debería saber de antemano;

2. Los fondos obtenidos al pedir prestado a otras empresas o recaudar fondos de los empleados de la unidad se prestan al prestatario con el fin de obtener ganancias, y el prestatario lo sabe. o debería saberlo de antemano;

3. El prestamista sabe o debería saber de antemano que el prestatario todavía está otorgando préstamos para actividades ilegales y delictivas;

4. contratar mediante fraude o coacción, lesionando los intereses nacionales;

5. Colusión maliciosa para perjudicar los intereses del país, del colectivo o de un tercero;

6. en formas legales;

7. Violar el orden social y las buenas costumbres;

8. Otras violaciones de disposiciones imperativas de leyes y reglamentos administrativos.

En tercer lugar, ¿pueden las empresas obtener préstamos y cómo legalizarlos?

1. ¿Pueden las empresas pedir prestado fondos?

A juzgar por las regulaciones pertinentes actuales de mi país, las siguientes regulaciones restringen o prohíben los préstamos de fondos entre empresas:

1. "Reglas generales para préstamos" (Banco Popular de China, 28 de junio). , 1996 Artículo 21 de Japón) estipula que el prestamista debe estar aprobado por el Banco Popular de China para operar negocios de préstamos, poseer la "Licencia de persona jurídica de institución financiera" o la "Licencia comercial de institución financiera" emitida por el Banco Popular de China, y Ser aprobado por el Registro del Departamento de Administración Industrial y Comercial. El artículo 61 estipula que los departamentos administrativos de todos los niveles, las empresas e instituciones, las organizaciones económicas cooperativas, como las cooperativas de suministro y comercialización, y las fundaciones, como las cooperativas rurales, no podrán participar en negocios financieros como depósitos y préstamos. Las empresas no pueden manejar préstamos o negocios de financiación de préstamos encubiertos en violación de las regulaciones estatales.

2. El 23 de septiembre de 1996, la "Respuesta del Tribunal Supremo Popular sobre cómo abordar el problema del pago atrasado por parte del prestatario en un contrato de préstamo empresarial" estipula: "Un contrato de préstamo empresarial viola lo pertinente. regulaciones financieras y es un contrato inválido." "Dado que desde la fecha de vencimiento del período de amortización acordado por ambas partes hasta la fecha en que la sentencia determine que el prestatario devolverá el principal adeudado, los intereses se calcularán con base en la tasa de interés originalmente acordada entre el prestatario y el prestatario si las partes no han acordado el interés del préstamo, la tasa de interés se calculará en consecuencia para el cálculo de la tasa de interés del préstamo bancario para el mismo período."

3. 1990 165438+Octubre. 12, las "Respuestas a varias preguntas sobre el juicio de casos de contratos de empresas conjuntas" del Tribunal Supremo Popular estipulan que "las empresas jurídicas o instituciones como empresas conjuntas se aplicarán a las empresas conjuntas. Invierten, pero no participan en la empresa conjunta ni asumen las responsabilidades de riesgo de la empresa conjunta. El principal y los intereses se recuperarán a tiempo o las ganancias fijas se cobrarán a tiempo. Además de devolver el principal, el inversionista también deberá cobrar los intereses que haya obtenido o acordado obtener. al inversionista e imponer una sanción considerable a la otra parte”

4. Respuesta del Banco Popular de China sobre cuestiones de préstamos corporativos (en adelante, la respuesta) (Ley Silver Bar [1998] No. 13, 16 de marzo de 1998). "De acuerdo con las disposiciones del artículo 4 del Reglamento Provisional de la República Popular China sobre Gestión Bancaria, las instituciones no financieras tienen prohibido realizar negocios financieros. Los préstamos son negocios financieros, y las instituciones no financieras no pueden prestar a El Banco Popular de China explicó con más detalle la prohibición en su respuesta. El propósito de los préstamos entre empresas: “Las actividades de préstamos entre empresas no sólo no lograrán prosperar la economía de mercado de mi país, sino que alterarán el orden financiero normal, interferir con la implementación de políticas y planes crediticios nacionales, debilitar el control estatal de la escala de inversión y causar caos económico.

Por lo tanto, el llamado contrato de préstamo (o contrato de préstamo) celebrado entre empresas viola las leyes y políticas nacionales y debe considerarse inválido. ”

En segundo lugar, cómo legalizar los préstamos de capital

A través del análisis anterior, existen grandes riesgos legales en los préstamos entre empresas, pero los préstamos entre empresas pueden legalizarse en algunos aspectos. Los siguientes métodos son solo como referencia.

1. Préstamos encomendados

Según el "Aviso sobre cuestiones relativas al negocio de préstamos encomendados de los bancos comerciales" del Banco Popular de China, los préstamos encomendados se refieren. a departamentos gubernamentales, los préstamos otorgados por empresas, instituciones, individuos y otros clientes son emitidos, supervisados ​​y recuperados por bancos comerciales (es decir, fiduciarios) en función del objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente. solo cobra una tarifa de gestión por el negocio de préstamo encomendado, no asume ningún tipo de riesgo de préstamo. Las empresas o los individuos pueden proporcionar fondos y los objetos del préstamo son determinados por el cliente. Este método de préstamo resuelve el problema de la financiación directa entre empresas. Es una forma encubierta de préstamo corporativo directo. Aunque los bancos comerciales cobrarán ciertas tarifas y aumentarán los costos de transacción, dado que las empresas tienen derecho a decidir sobre los prestatarios y las tasas de interés, los márgenes de ganancia son grandes y los préstamos entre empresas están restringidos. p>

2. Préstamo fiduciario

De acuerdo con las disposiciones de la "Ley de Fideicomisos" y las "Medidas de Gestión de Sociedades de Inversión Fiduciarias", un préstamo fiduciario se refiere a un préstamo fiduciario aceptado por el fiduciario A. negocio financiero en el que el cliente distribuye los fondos depositados por el cliente de acuerdo con el objeto, finalidad, plazo, tasa de interés y monto especificado en el plan de fideicomiso, y es responsable de recuperar el capital y los intereses del préstamo a su vencimiento. conocimiento suficiente del objeto y propósito del préstamo y, al mismo tiempo, una empresa fiduciaria puede aprovechar sus ventajas en el crédito corporativo y la gestión de fondos para aumentar la seguridad de los fondos y mejorar la eficiencia del uso de los fondos. puede actuar como principal para obtener préstamos de otra empresa a través de préstamos fiduciarios.

Lo anterior es la cuestión de si una empresa puede obtener un préstamo y cómo legalizarlo. Generalmente se ordena reembolsar el principal y pagar los intereses calculados de acuerdo con la tasa de interés del préstamo bancario o la tasa de interés de depósito para el mismo período. Las ganancias (o intereses) pactadas no se recuperarán independientemente de si se obtienen, y el prestatario no lo hará. recibirá una multa equivalente al interés del préstamo bancario por el mismo período. En cuanto a cómo legalizar este comportamiento, además de los métodos anteriores, puede depositar primero y luego prestar. >

4. ¿Pueden las empresas obtener préstamos?

1. ¿Pueden las empresas pedir prestado fondos? A juzgar por las regulaciones vigentes de mi país, las siguientes regulaciones restringen o prohíben los préstamos de fondos entre empresas:

1. El artículo 21 del "28 de junio del año del préstamo" estipula que se permite realizar negocios de préstamos y tener una "licencia de persona jurídica de institución financiera" o una "licencia comercial de institución financiera" emitida por el Banco Popular de China. , y han sido aprobados y registrados por el departamento administrativo industrial y comercial El artículo 61 estipula que los departamentos administrativos de todos los niveles, empresas e instituciones, cooperativas de suministro y comercialización, etc., las organizaciones económicas cooperativas, los préstamos de cooperativas rurales y otros servicios financieros no podrán manejar. asuntos de préstamos en violación de las regulaciones estatales.

2. El 23 de septiembre de 1996, el Tribunal Popular Supremo emitió las estipulaciones de "Aprobación" sobre cómo manejar el problema del pago atrasado de los prestatarios en contratos de préstamos empresariales. : "Los contratos de préstamos empresariales violan las normas financieras pertinentes y son contratos inválidos. “Los intereses desde la fecha en que vence el reembolso hasta la fecha en que la sentencia confirma que el prestatario ha reembolsado el principal se calcularán sobre la base del tipo de interés originalmente acordado entre el prestatario y el prestatario. Si las dos partes no se ponen de acuerdo sobre el interés del préstamo, se calculará el tipo de interés del préstamo del banco para el mismo período. ”

3. 1990, 165438+12 de octubre, disposiciones de la Ley Popular Suprema sobre el juicio de casos de contratos de empresas conjuntas, las personas jurídicas comerciales invierten en empresas conjuntas como empresas conjuntas, pero no participan en empresas conjuntas. ni asumir empresas conjuntas La responsabilidad de riesgo de la empresa, independientemente de las ganancias o pérdidas, es recuperar el principal y los intereses de forma programada, o cobrar ganancias fijas de forma programada. Obviamente es una empresa asociada, pero en realidad lo es. Además del principal reembolsable, el inversor también recibió o aceptó una multa equivalente a los intereses bancarios "

4. Según el artículo 4 de la "Respuesta del Banco Popular de China sobre cuestiones de préstamos empresariales". " (en adelante, la "Respuesta") (Ley Silver Bar [1998] Nº 13 "Reglamento provisional de gestión bancaria de la República Popular China") prohíbe a las instituciones no financieras realizar negocios financieros. Los préstamos son un negocio financiero y las empresas que no son instituciones financieras no pueden prestarse entre sí.

En su respuesta, el Banco Popular de China explicó con más detalle el propósito de prohibir los préstamos entre empresas: "Las actividades de préstamo entre empresas no sólo no prosperarán la economía de mercado de mi país, sino que perturbarán el orden financiero normal, interferirán con la implementación de las políticas nacionales políticas y planes crediticios, y debilitar la inversión del país. La vigilancia a gran escala ha causado caos económico. Por lo tanto, los contratos corporativos (o contratos de préstamo) violan las leyes y políticas nacionales y deben considerarse inválidos".

En segundo lugar, ¿cómo? legalizar los préstamos de capital

A través del análisis anterior, los préstamos entre empresas pueden legalizarse de alguna manera dondequiera que existan préstamos interbancarios. Los siguientes métodos son solo de referencia.

1. Préstamos encomendados

Según el "Aviso sobre cuestiones relativas al negocio de préstamos encomendados a los bancos comerciales" del Banco Popular de China, los préstamos encomendados se refieren a departamentos gubernamentales, empresas, instituciones, individuos, etc. Préstamos otorgados por clientes y emitidos, supervisados ​​​​y recuperados por bancos comerciales (es decir, fideicomisarios) en función del objeto, finalidad, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente. Los bancos comerciales sólo cobran tarifas de gestión por los negocios de préstamos encomendados y no pueden asumir ningún tipo de riesgo crediticio. Las empresas o los particulares pueden proporcionar fondos y los bancos comerciales conceden préstamos en su nombre. El objetivo del préstamo lo determina el principal. Este método de préstamo resuelve el problema de la financiación directa entre empresas. Es producto de restringir los préstamos entre empresas y es una forma encubierta de préstamos corporativos directos. Aunque los bancos comerciales cobrarán ciertas tarifas y aumentarán los costos de transacción, dado que las empresas tienen derecho a decidir sobre los prestatarios y las tasas de interés, los márgenes de ganancia son mayores. Esta es una opción ideal cuando los préstamos entre empresas están restringidos.

2. Préstamo fiduciario

De acuerdo con lo establecido en la “Ley de Fideicomisos” y las “Medidas Administrativas para Sociedades de Inversión Fiduciarias”, un préstamo fiduciario significa que el fiduciario acepta la encomienda de el fideicomitente y de conformidad con lo establecido en el plan de fideicomiso. Una empresa financiera que asigna los fondos depositados por el cliente al objeto, finalidad, plazo, tasa de interés y monto, y es responsable de recuperar el capital y los intereses del préstamo al vencimiento. . El cliente tiene plena confianza en el objeto y propósito del préstamo. Al mismo tiempo, la compañía fiduciaria puede aprovechar las ventajas de la compañía fiduciaria en el crédito corporativo y la gestión de fondos para aumentar la seguridad de los fondos y mejorar la eficiencia del uso de los fondos. Una empresa puede actuar como principal y obtener un préstamo de otra empresa a través de un préstamo fiduciario.

Lo anterior es la cuestión de si las empresas pueden pedir dinero prestado y cómo legalizarlo. En la práctica, en la práctica judicial generalmente se ordena reembolsar el principal y pagar los intereses calculados con base en la tasa de interés del préstamo bancario o la tasa de interés del depósito para el mismo período. Las ganancias (o intereses) pactadas no se recuperarán independientemente de que se obtengan, y al prestatario no se le impondrá una multa equivalente a los intereses del préstamo bancario por el mismo período. En cuanto a cómo legalizar este comportamiento, además de los métodos anteriores, puedes depositar primero y luego pedir prestado, o combinar depósitos y préstamos. Se recomienda consultar a un abogado para obtener detalles específicos.