¿Qué es un préstamo fiduciario?
Definición de préstamos fiduciarios Los préstamos fiduciarios se refieren a préstamos otorgados por instituciones fiduciarias a unidades y proyectos autoaprobados utilizando sus propios fondos, como depósitos fiduciarios, dentro del alcance prescrito por el Estado. Clasificación de los préstamos fiduciarios Dependiendo de si el cliente presenta requisitos específicos, los préstamos fiduciarios se pueden dividir en dos categorías: préstamos fiduciarios Clase A y préstamos fiduciarios Clase B según el propósito del préstamo, se pueden dividir en préstamos fiduciarios de activos fijos; Préstamos fiduciarios para capital de trabajo y Préstamos fiduciarios para capital de trabajo temporal.
De acuerdo con las diferentes entidades de selección de proyectos y los diferentes estándares y requisitos del cliente, los préstamos se dividen en préstamos fiduciarios Clase A y préstamos fiduciarios Clase B.
El llamado préstamo fiduciario Clase A se refiere a un proyecto de préstamo designado por el cliente, y el cliente es responsable de los riesgos del proyecto. Los préstamos Clase B son proyectos seleccionados por el fiduciario y los riesgos son asumidos; por el fiduciario en consecuencia. La diferencia entre préstamos fiduciarios y préstamos encomendados: los objetos y propósitos de los préstamos encomendados son designados por el cliente, mientras que los objetos y propósitos de los préstamos en fideicomiso son elegidos por la institución fiduciaria, la gestión estatal de los préstamos encomendados es relativamente flexible, mientras que la gestión; de los préstamos fiduciarios es el mismo que el de los préstamos bancarios estrictos.
En comparación con los préstamos bancarios, los tipos de interés de los préstamos fiduciarios tienen un cierto rango flotante. Por lo tanto, las instituciones fiduciarias pueden respaldar las necesidades financieras especiales y razonables de algunas empresas en las condiciones permitidas por las políticas nacionales. El principal negocio de préstamos fiduciarios Los préstamos fiduciarios incluyen principalmente préstamos fiduciarios de inversión para empresas conjuntas, préstamos fiduciarios de transformación tecnológica, préstamos fiduciarios de compensación comercial, préstamos fiduciarios de vivienda, etc.
2. ¿Qué es un préstamo fiduciario corporativo?
El fideicomiso de préstamos se refiere a un método fiduciario que absorbe fondos y emite préstamos a través de un fideicomiso. Este tipo de producto fiduciario es actualmente el más grande. Como negocio tradicional, los préstamos tienen procesos comerciales relativamente simples y métodos de control de riesgos maduros. Es natural que las empresas fiduciarias elijan esta forma de ingresar al mercado y establecer sus marcas en las primeras etapas del desarrollo comercial. La inversión en forma de préstamos confiere a este tipo de producto fiduciario las siguientes características en términos de riesgo de ingresos: En primer lugar, los ingresos del proyecto están limitados. Los ingresos provienen de los intereses de los préstamos y siguen los estándares de tipos de interés pertinentes del Banco Popular de China. Esto significa que los ingresos del principal están limitados a la tasa de interés del préstamo y se enfrenta a la deducción de los honorarios de gestión de la empresa fiduciaria por esta parte de sus ingresos. Los diferentes métodos de acumulación de comisiones de gestión implican que el grado de deducción de ingresos es diferente, lo que afecta directamente a los intereses de los inversores. En segundo lugar, aunque la sociedad fiduciaria selecciona proyectos relevantes para los préstamos basándose en sus propias habilidades profesionales, debido a la asimetría de información, sólo puede confiar en la confianza en la sociedad fiduciaria. La sociedad fiduciaria acaba de ser reorganizada recientemente y aún no se ha establecido su propio mecanismo de crédito. El riesgo crediticio de los préstamos debe controlarse mediante mecanismos externos.
3. ¿Qué significa confianza?
Resumen: La confianza es una forma de gestión financiera, un sistema especial de gestión de la propiedad y de comportamiento jurídico, y también un sistema financiero. Junto con los bancos, los seguros y los valores, constituye el sistema financiero moderno. El negocio fiduciario es un acto jurídico basado en el crédito, en el que generalmente participan tres partes, a saber, el fideicomitente que invierte el crédito, el fiduciario de confianza y el beneficiario que se beneficia de otros.
Análisis jurídico: La confianza es un método de gestión financiera, un sistema especial de gestión de la propiedad y comportamiento legal, y un sistema financiero junto con los bancos, los seguros y los valores, constituye el sistema financiero moderno. El negocio fiduciario es un acto jurídico basado en el crédito, en el que generalmente participan tres partes, a saber, el fideicomitente que invierte el crédito, el fiduciario de confianza y el beneficiario que se beneficia de otros. Para el desarrollo y las ganancias, los tres se unieron para formar una "cadena comercial" y nacieron productos fiduciarios.
Existen muchos tipos de negocios fiduciarios, incluidos depósitos fiduciarios, préstamos fiduciarios, inversiones fiduciarias, fideicomisos inmobiliarios, fideicomisos familiares, etc.
Base jurídica: Artículo 21 del "Reglamento sobre la administración de los tipos de interés del RMB".
El tipo de interés para los préstamos a medio y largo plazo (con una duración superior a un año) debería fijarse en un año. El préstamo (incluidos todos los fondos que deben desembolsarse en cuotas dentro de un año a partir de la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo) devenga intereses basados en la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo, y un año después. (basado en la fecha de pago del préstamo de la primera cuota) La tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en ese momento determina la tasa de interés para el próximo año. Los préstamos a medio y largo plazo se liquidan trimestralmente, siendo el día de liquidación el día 20 del último mes de cada trimestre. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestralmente según la tasa de interés del contrato. Una vez vencido el préstamo, el interés compuesto se calculará según la tasa de interés de penalización.
4. ¿Qué significa el principio “4-3-2” para los préstamos fiduciarios inmobiliarios?
La normativa "432" se refiere específicamente a que los promotores inmobiliarios deben ser "30% desarrolladores con calificaciones de segundo nivel o superior".
De acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Comisión Reguladora Bancaria de China, los proyectos inmobiliarios deben cumplir con el estándar "432" para financiamiento.
Es decir, los cuatro certificados del proyecto de desarrollo inmobiliario (certificado de uso de suelo de propiedad estatal, permiso de planificación del terreno de construcción, permiso de planificación del proyecto de construcción y permiso de construcción de viviendas) deben estar completos y la propiedad debe Cumplir con el requisito mínimo nacional del 30%. El desarrollador o su accionista controlador tiene la calificación de segundo nivel para el desarrollo inmobiliario.
Datos ampliados
Los principios de los préstamos inmobiliarios son las pautas que los bancos comerciales deben seguir al conceder préstamos inmobiliarios a los clientes. Incluyen principalmente:
1. Principio de liquidez. Los bancos exigen que las empresas inmobiliarias que prestan dinero tengan la capacidad de destinar los préstamos bancarios al desarrollo y la construcción de bienes raíces lo antes posible y reciclarlos.
2. Principio de seguridad. Los bancos exigen a las empresas inmobiliarias que cumplan estrictamente los contratos y reduzcan los fondos de préstamos especiales al mínimo.
3. Utilizar razonablemente los fondos de crédito para empresas rentables, aumentar la tasa de beneficio de los fondos de crédito y garantizar la inversión de los fondos de crédito.