¿Cuáles son los principales modelos de financiación de la cadena de suministro?

En la cadena de suministro, las fortalezas de cada empresa son diferentes, lo que da como resultado que no estén en una posición completamente igualitaria en el proceso de transacción. La brecha de flujo de caja de las pequeñas y medianas empresas desfavorecidas tiene sus consecuencias. características propias. Estos son los principales modelos de financiación de la cadena de suministro que he recopilado para usted. Bienvenido a leer y navegar.

1. ¿Financiamiento de la cadena de suministro en la etapa de adquisiciones? Modelo de financiación de reembolso anticipado

En la etapa de adquisición, se adopta un modelo de negocio de financiación de la cadena de suministro basado en la financiación de pagos anticipados para permitirlo. ¿Pagar al contado? ¿Retrasar la oportunidad tanto como sea posible para reducir la brecha de flujo de efectivo en la etapa de operación diaria, adoptar un modelo de negocio de financiamiento de la cadena de suministro basado en promesas de bienes muebles para compensarlo? ¿Pagar al contado? ¿A dónde ir? ¿Vender inventario? ¿Déficit de flujo de caja durante el período; durante la etapa de ventas, adoptar un modelo de negocio de financiamiento de la cadena de suministro basado en el financiamiento de cuentas por cobrar para compensarlo? ¿Vender inventario? ¿Qué usar? ¿Recibió efectivo? brecha de flujo de caja durante el período.

En términos de clasificación de productos, ¿qué se puede entender como gestión financiera de amortización anticipada? ¿Financiamiento del inventario futuro? . Porque desde la perspectiva del control de riesgos, la base de garantía del financiamiento por pago anticipado es el derecho del cliente a recoger los bienes del proveedor mediante el pago anticipado, o el inventario en tránsito y el inventario formado durante la entrega y el transporte después del derecho a recoger. se realiza la mercancía. En el caso de la financiación del derecho de entrega, como la entrega garantizada (o almacén confirmado), esto significa que el cliente paga un anticipo al upstream a través de financiación bancaria, y el upstream emite un conocimiento de embarque después de recibirlo, y el cliente se compromete. el conocimiento de embarque al banco. Después de eso, el cliente paga al banco a plazos y recibe la mercancía a plazos. Para algunas empresas con muy buenas ventas, a menudo hay muy pocos materiales en inventario, por lo que la principal demanda de financiación proviene de la espera de la programación de producción inicial y del ciclo de tránsito de las mercancías. En este caso, si el comprador transporta la mercancía, el banco generalmente designará una empresa de logística neutral para controlar el enlace logístico y constituir una prenda del inventario en tránsito, si el vendedor recoge la mercancía, sigue siendo una prenda del comprador; derecho a recibir la entrega. Una vez que la mercancía llega al comprador, el cliente puede solicitar al banco la financiación continua del inventario en el almacén. Entonces, ¿la financiación del pago inicial se convierte en financiación de inventarios? ¿Cruzar el puente? Enlace.

El propósito del préstamo de un préstamo de capital de trabajo tradicional también puede designarse como un pago por adelantado, mientras que el financiamiento de pago por adelantado generalizado incluye la sucursal de crédito del banco para las actividades de compra del cliente, como la emisión de una carta de crédito. Sin embargo, en ambos casos, los bancos generalmente exigen a los solicitantes de crédito que proporcionen hipotecas o garantías inmobiliarias para cubrir sus riesgos. Obviamente, esto es diferente del concepto de financiación con pagos anticipados en la financiación de la cadena de suministro. En el financiamiento de pago anticipado del financiamiento de la cadena de suministro, el respaldo de garantía del financiamiento es solo la adquisición comercial bajo el financiamiento, simplificando así en la mayor medida los requisitos de respaldo de activos para el financiamiento de clientes. Las pequeñas y medianas empresas en los tramos inferiores de la cadena de suministro a menudo obtienen plazos de pago más cortos de las grandes empresas upstream y, en ocasiones, necesitan pagarles por adelantado. Para las pequeñas y medianas empresas con dificultades de rotación de capital a corto plazo, el modelo de financiación de pagos anticipados se puede utilizar para financiar un pago anticipado especial para obtener apoyo crediticio a corto plazo de las instituciones financieras.

El modelo de financiación de pago anticipado es un negocio de financiación en el que la empresa principal upstream (vendedora) se compromete a recomprar, y las pequeñas y medianas empresas (compradora) solicitan un préstamo prendario de una institución financiera, y la institución financiera controla sus derechos de entrega.

El proceso comercial básico es el siguiente:

1. Las pequeñas y medianas empresas (empresas downstream, compradores) firman contratos de compra y venta con empresas centrales (empresas upstream, vendedores). y negociar para que las pequeñas y medianas empresas soliciten préstamos, proyectos especiales Se utiliza para pagar bienes

2. y contratos de venta, utilizados específicamente para pagar montos de transacciones a empresas principales;

3. Las instituciones financieras solicitan préstamos prendarios con recibos de almacén. Si se aprueba la revisión, se revisará el estado crediticio y la capacidad de recompra de la empresa principal. se firmará un acuerdo de recompra y garantía con la empresa principal;

4. La institución financiera firmará un acuerdo de supervisión de almacenamiento con la empresa de logística;

5. la institución financiera que financia la pequeña y mediana empresa (comprador), la empresa principal (vendedor) entregará los bienes al almacén de la empresa logística designado por la institución financiera y entregará el recibo de almacén obtenido a la institución financiera;< / p>

6. Las instituciones financieras asignarán fondos a las empresas centrales después de recibir los recibos de almacén;

7. Cuando las pequeñas y medianas empresas depositen depósitos, las instituciones financieras emitirán las proporciones correspondientes de derechos de distribución de bienes. a las pequeñas y medianas empresas. E informar a la empresa de logística que puede entregar la cantidad correspondiente de mercancías a las pequeñas y medianas empresas.

8. recoger la mercancía y acudir al almacén para recoger la cantidad correspondiente de mercancía; continuar haciendo el seguimiento hasta que el saldo de la cuenta de depósito sea igual al importe de la factura, recogida de pequeñas y medianas empresas; En consecuencia, se rescindirán el pacto de recompra y el contrato de prenda relacionados con esta actividad de financiación.

El método de financiación por pago anticipado permite compras apalancadas de pequeñas y medianas empresas y ventas al por mayor de grandes empresas centrales. A través del negocio de financiación de cuentas prepagas, las pequeñas y medianas empresas obtienen el derecho de pagar los productos en lotes y recogerlos en lotes sin tener que pagar el precio completo de una vez. Esto proporciona comodidad financiera para las pequeñas y medianas empresas en. los nodos de la cadena de suministro y alivia eficazmente la presión financiera a corto plazo causada por las compras a precio completo. Además, para las instituciones financieras, el modelo de financiación de pagos anticipados se basa en el compromiso de recompra de las empresas centrales de gran escala en la parte superior de la cadena de suministro. Las empresas centrales asumen responsabilidades de garantía conjuntas y solidarias para la financiación de las pequeñas y medianas empresas. Las empresas de gran tamaño y los recibos de almacén establecidos designados por las instituciones financieras están comprometidos, lo que reduce en gran medida el costo del riesgo crediticio de las instituciones financieras y, al mismo tiempo, brinda beneficios a las instituciones financieras, logrando un objetivo de beneficio mutuo.

2. ¿Financiamiento de la cadena de suministro en etapa de operación? Modelo de financiación de prendas muebles

El negocio de prendas muebles es un negocio en el que los bancos utilizan los bienes propios del prestatario como garantía para emitir préstamos de crédito a los prestatarios. Debido a la alta liquidez de bienes muebles como materias primas y productos terminados, así como a las disposiciones de las leyes de mi país sobre las condiciones para la efectividad de las hipotecas y prendas, las instituciones financieras enfrentan enormes desafíos en el seguimiento logístico, supervisión de almacenamiento, hipotecas, procedimientos de prenda, seguimiento de precios e incluso liquidación de bienes muebles, lo que supone enormes riesgos para las instituciones financieras en los préstamos. Por lo tanto, las instituciones financieras nunca han favorecido los activos muebles, y las pequeñas y medianas empresas no pueden obtener préstamos sobre esta base, incluso si poseen una gran cantidad de activos muebles. Con base en esto, el modelo de financiamiento de la cadena de suministro diseña un modelo de financiamiento de prenda mobiliaria bajo la cadena de suministro.

El modelo de financiación de prendas muebles bajo la cadena de suministro se refiere a un modelo de negocio de financiación en el que los bancos y otras instituciones financieras aceptan bienes muebles como prenda y emiten préstamos a pequeñas y medianas empresas con la ayuda de la garantía de empresas centrales y la supervisión de empresas de logística. Bajo este modelo de financiamiento, las instituciones financieras firmarán un contrato de garantía o un acuerdo de recompra de prenda con la empresa principal, estipulando que si la pequeña y mediana empresa viola el acuerdo, la empresa principal será responsable de reembolsar o recomprar los bienes muebles pignorados. Las empresas centrales de la cadena de suministro suelen ser de gran escala y poderosas, y pueden ayudar a las empresas financieras a resolver las dificultades de las garantías financieras mediante garantías, promesas o compromisos de recompra, garantizando así buenas relaciones de cooperación con las empresas financieras y canales estables de suministro o distribución. Las empresas de logística brindan servicios como almacenamiento de garantías, evaluación de valor y supervisión de destino, construyendo así un puente entre bancos y empresas en materia de financiación. La esencia del modelo de financiación de prendas muebles es convertir los bienes muebles que las instituciones financieras no están dispuestas a aceptar (principalmente materias primas y productos terminados) en prendas muebles que las instituciones financieras están dispuestas a aceptar, y utilizarlas como prendas o contragarantía para el crédito. financiación.

Específico. El modo de funcionamiento es el siguiente:

1. Las pequeñas y medianas empresas solicitan préstamos prendarios muebles a las instituciones financieras;

2. bienes muebles proporcionados por las pequeñas y medianas empresas:

3. La empresa de logística realiza una tasación y emite un certificado de tasación a la institución financiera;

4. las condiciones de la prenda, la institución financiera deberá determinar el monto del préstamo y firmar un contrato de prenda de bienes muebles con la pequeña y mediana empresa, firmar un acuerdo de recompra con la empresa principal y firmar un acuerdo de supervisión de almacenamiento con la empresa de logística; /p>

5. Las pequeñas y medianas empresas entregan bienes muebles a la empresa de logística;

6. Las empresas de logística deben aceptar las pequeñas y medianas empresas bienes muebles transferidos y notificar a las instituciones financieras. emitir préstamos;

7. Las instituciones financieras otorgan préstamos a pequeñas y medianas empresas.

El modelo de financiación prendaria de bienes muebles bajo la cadena de suministro es un servicio integral innovador que integra servicios de logística, servicios financieros y servicios de almacenamiento. Combina, interactúa y gestiona de manera integral la logística, el flujo de información y el flujo de capital de manera efectiva. Los servicios integrales tienen como objetivo ampliar los servicios, optimizar los recursos, mejorar la eficiencia operativa, mejorar el rendimiento general de la cadena de suministro y aumentar la competitividad de toda la cadena de suministro.

Con el desarrollo de la competencia del mercado y la demanda de los clientes, el modelo de financiación de prenda de bienes muebles bajo la cadena de suministro también se ha desarrollado e innovado, es decir, el negocio dinámico de prenda de bienes muebles, que es la mayor diferencia entre el estático Diferencia de prenda de bienes muebles (prenda de inventario no fija). En la prenda dinámica de bienes muebles, el banco no sólo determinará la tasa de prenda de bienes de la empresa prestataria y otorgará una cierta proporción de la línea de crédito, sino que también determinará una línea de control de valor mínimo basada en el valor del inventario. Cuando el valor de las mercancías está por encima de la línea de control, la empresa prestataria puede solicitar a la empresa de logística externa que recoja o intercambie las mercancías; cuando el valor de las mercancías está por debajo de la línea de control, la empresa prestataria debe solicitarlo; un banco comercial y una empresa de logística de terceros recogerán los bienes de acuerdo con las instrucciones del banco o intercambiarán bienes en el negocio de prenda estática de bienes muebles, la empresa prestataria no podrá retirar o reemplazar los bienes pignorados al comercial; banco a voluntad, a menos que complete el depósito, devuelva los créditos del banco o agregue otras garantías.

La prenda mobiliaria también puede operarse en forma de prenda de recibo de almacén, que puede utilizarse como certificado de derechos. Si el recibo de almacén está pignorado, el certificado de derechos se pignorará al acreedor prendario dentro del plazo especificado en el contrato, y el certificado del contrato de prenda surtirá efectos a partir de la fecha de entrega. El recibo de almacén generalmente se refiere al certificado de depósito emitido por el operador del almacén al depositante indicando el estado del inventario después de aceptar el encargo del cliente (expedidor) de depositar las mercancías en el almacén. La promesa de recibo de almacén generalmente se puede dividir en dos modos: promesa de recibo de almacén estándar y promesa de recibo de almacén no estándar:

1. El recibo de almacén estándar se refiere al certificado de reclamación, que está formulado uniformemente por la bolsa de futuros y. designado en la bolsa de futuros una vez que el almacén de entrega completa la aceptación y confirmación de las mercancías entrantes, se emite al propietario de las mercancías y entra en vigor después del registro en la bolsa de futuros. Una vez registrados los recibos de almacén estándar en la bolsa de futuros, se pueden utilizar para entrega, negociación, transferencia, hipoteca, prenda y cancelación. La promesa de recibo de almacén estándar se refiere al negocio de crédito en el que los bancos comerciales utilizan recibos de almacén estándar como garantía para proporcionar a los prestatarios calificados (promonestas) una cierta cantidad de financiamiento.

2. Los recibos de almacén no estándar se refieren a certificados de capital emitidos por empresas de logística de terceros evaluadas y aprobadas por bancos comerciales en el campo de la producción y la logística en forma de productos generales con gran liquidez. La prenda de recibos de almacén no estándar se refiere al negocio de crédito en el que los bancos comerciales pignoran recibos de almacén no estándar y brindan financiamiento por un monto fijo a prestatarios calificados (prometedores). Desde la perspectiva del campo de cooperación empresarial de financiación logística entre bancos comerciales chinos y empresas de logística de terceros, el negocio de prenda de recibos de almacén no estándar es más representativo.

3. ¿Financiamiento de la cadena de suministro en la etapa de ventas? Modelo de financiación de cuentas por cobrar

El modelo de financiación de cuentas por cobrar se refiere a un modelo de negocio en el que el vendedor transfiere cuentas por cobrar indebidas en concepto de ventas a crédito a una institución financiera, y la institución financiera proporciona financiación al vendedor. El financiamiento de cuentas por cobrar basado en la cadena de suministro generalmente brinda financiamiento a pequeñas y medianas empresas en los tramos superiores de la cadena de suministro. En este proceso de financiación participan pequeñas y medianas empresas (empresas acreedoras upstream), empresas centrales (empresas deudoras downstream) y instituciones financieras, y las empresas centrales desempeñan un papel de contragarantía en toda la operación. Una vez que una empresa financiera (pequeña y mediana empresa) tiene un problema, la empresa principal asumirá la responsabilidad de compensar las pérdidas de la institución financiera; las instituciones financieras aún deben evaluar el riesgo de la empresa antes de aceptar otorgar préstamos; a la empresa financiera, y centrarse únicamente en la capacidad de pago de las empresas intermedias, los riesgos de transacción y el funcionamiento de toda la cadena de suministro, no solo en evaluar el estado crediticio de las pequeñas y medianas empresas.

En términos generales, el crédito bancario tradicional presta más atención al tamaño de los activos, los activos y pasivos totales y el nivel crediticio general de las empresas financieras. El método de financiación de las cuentas por cobrar se basa en el contrato comercial entre empresas y se basa en la aceptación en el mercado de los productos de la empresa financiera y la rentabilidad de los productos. En este momento, los bancos están más preocupados por la capacidad de pago de las empresas intermedias, los riesgos de las transacciones y el funcionamiento de toda la cadena de suministro, en lugar de simplemente evaluar los riesgos de las propias pequeñas y medianas empresas.

En este modelo, como empresa central de la empresa de deuda, debido a su buena solidez crediticia y su relación crediticia estable a largo plazo con el banco, desempeña un papel de contragarantía en el proceso de financiación de las pequeñas empresas. y medianas empresas. Una vez que las pequeñas y medianas empresas no pueden pagar sus préstamos, también deben asumir las correspondientes responsabilidades de pago, reduciendo así los riesgos crediticios del banco. Al mismo tiempo, bajo la influencia de este mecanismo de restricción, para establecer una buena imagen crediticia y mantener una cooperación comercial a largo plazo con las grandes empresas, las pequeñas y medianas empresas de la cadena industrial optarán por reembolsar los préstamos bancarios a tiempo. , evitando así el fenómeno de la evasión de préstamos bancarios. El modelo de financiación de cuentas por cobrar basado en la financiación de la cadena de suministro ayuda a las pequeñas y medianas empresas a superar las desventajas del tamaño de los activos y la rentabilidad que no pueden cumplir con los estándares de préstamos bancarios, y el estado financiero y el nivel de crédito que no pueden cumplir con los estándares de crédito bancario. Ayuda a las pequeñas y medianas empresas a obtener financiación bancaria aprovechando la solidez crediticia de las grandes empresas principales, lo que reduce en cierta medida los riesgos de los préstamos bancarios.

El método de operación específico es el siguiente:

1. Las pequeñas y medianas empresas (empresas ascendentes, vendedores) y las empresas centrales (empresas descendentes, compradores) realizan transacciones de productos básicos;

2. La empresa principal emite el comprobante de cuentas por cobrar a la pequeña y mediana empresa y se convierte en el deudor en la relación de transacción de bienes;

3. solicita un préstamo prendario a la institución financiera sobre la base del comprobante de cuentas por cobrar;

4. Compromisos de pago emitidos por empresas centrales a instituciones financieras;

5. prestar dinero a las pequeñas y medianas empresas, y las pequeñas y medianas empresas se convierten en empresas financieras;

6. Después de la financiación, las pequeñas y medianas empresas utilizan préstamos para comprar materias primas y otros factores de producción para continuar la producción;

7. La empresa principal vende productos y cobra el pago;

8. La empresa principal paga el anticipo a la cuenta designada por la empresa financiera en una institución financiera;

9. Terminación del contrato de prenda de cuentas por cobrar.

4. ¿Combinación de modelos de financiación de la cadena de suministro——? 1+N? Modelo de financiación de la cadena de suministro

La financiación de la cadena de suministro consiste en proporcionar servicios financieros integrales a múltiples empresas en las fases anterior y posterior de una cadena de suministro industrial. ¿Cambia el antiguo modelo crediticio de los bancos a empresas individuales, pero se centra en una determinada empresa? 1? Una empresa central, desde la adquisición de materias primas, hasta la producción de productos intermedios y productos finales, y finalmente a los consumidores a través de la red de ventas, es una empresa que conecta a proveedores, fabricantes, distribuidores, minoristas y clientes finales. La cadena es integral en la cadena. ¿norte? Las empresas brindan servicios financieros y logran un valor agregado continuo a lo largo de toda la cadena de suministro a través de la división funcional del trabajo y la cooperación entre empresas relevantes. De ahí que se llame. ¿Pero qué? modelo. ? 1+N? La financiación de la cadena de suministro es una profundización de la financiación del comercio autocompensada y de la financiación estructurada en términos de métodos de financiación y control de riesgos. Este tipo de financiación no sólo incluye la financiación de empresas individuales en la cadena de suministro, sino que también incluye acuerdos de financiación de la cadena de suministro entre empresas y vendedores ascendentes o compradores descendentes, y ¿puede cubrir el conjunto? ¿Producir una vez y vender una vez? Chain proporciona soluciones generales de financiación del comercio para la cadena de suministro. De acuerdo con las características y necesidades del proceso de producción y transacción de la empresa, los tres modelos básicos de financiamiento de la cadena de suministro: financiamiento de pagos anticipados, financiamiento de inventario y financiamiento de cuentas por cobrar se pueden combinar en una solución general más compleja.

Tomemos como ejemplo los acuerdos de financiación de una sola empresa:

1. Acuerdos de financiación para empresas principales: las empresas principales son sólidas y tienen altos requisitos de escala de financiación, precio de capital y eficiencia del servicio. Estos productos incluyen principalmente préstamos a corto plazo con tasas de interés preferenciales, negocios de letras (facturación, descuento), líneas de descubierto corporativas y otros productos.

2. Soluciones de financiación para proveedores upstream: la mayoría de los proveedores upstream venden a crédito a empresas centrales, y las empresas centrales generalmente compran proveedores upstream con largos períodos contables. Por lo tanto, la financiación de las empresas upstream es principalmente financiación de cuentas por cobrar, que está equipada principalmente con productos como factoring, descuento de facturas y financiación de pedidos.

3. Plan de financiación del distribuidor downstream: las empresas centrales generalmente adoptan el pago primero, el recibo después, el pago por adelantado parcial o las ventas a crédito dentro de una determinada cantidad. Si un comerciante quiere aumentar las ventas, las compras excedentes deben pagarse en efectivo (incluidas las facturas). Las soluciones de financiación para los comerciantes downstream se centran principalmente en la financiación de pagos anticipados en créditos prendarios sobre bienes muebles y derechos sobre mercancías. Los productos ofrecidos incluyen principalmente préstamos para capital de trabajo a corto plazo, facturación de facturas, pegatinas de seguridad, cartas de crédito nacionales, cartas de garantía, etc.

? 1+N? El modelo de financiación de la cadena de suministro ha mejorado significativamente el perfil de riesgo de la financiación del comercio. Establecer una relación crediticia directa o una relación de cooperación estrecha con las empresas centrales ayudará a eliminar los riesgos causados ​​por la asimetría de información de las empresas centrales, logrará un alto grado de unificación de la logística, el flujo de capital y el flujo de información en el proceso comercial y resolverá el problema. de apoyar la financiación y el crédito para las pequeñas y medianas empresas. Dificultades en la evaluación y el control de riesgos.

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