Cómo liquidar un préstamo de vivienda con el fondo de previsión de vivienda

Subjetividad legal:

El índice de pago inicial de los préstamos para vivienda de los bancos comerciales es demasiado alto, los requisitos son demasiado estrictos y el pago es excesivo si es un recién llegado. lugar de trabajo, si sueña con comprar una casa, si su salario le impide optar por préstamos bancarios, entonces el fondo de previsión será una buena opción para usted. ¿Cómo utilizar el fondo de previsión para la vivienda para pagar el préstamo hipotecario? Cómo utilizar el préstamo del fondo de previsión para la vivienda y cómo utilizar el préstamo del fondo de previsión Aquí hay una guía sobre cómo utilizar el fondo de previsión para la vivienda para pagar el préstamo hipotecario. ¿Qué es un préstamo del fondo de previsión para la vivienda? Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se refieren a los centros locales de gestión de fondos de previsión para la vivienda que utilizan los fondos de previsión para la vivienda pagados por los individuos y sus unidades para confiar a los bancos comerciales la provisión de fondos de previsión para la vivienda a los depositantes y a los depositantes que compran, construyen, renuevan, y reformar las viviendas de uso independiente. Préstamos hipotecarios otorgados a empleados jubilados que pagaron fondos de previsión para vivienda durante su empleo. ¿Cuáles son las condiciones para solicitar un préstamo personal para la compra de vivienda del fondo de previsión para la vivienda? 1. Los objetos del préstamo deben cumplir las cuatro condiciones siguientes: (1) Sólo los empleados que participan en el sistema del fondo de previsión para la vivienda son elegibles para solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Los empleados que no participan en el sistema del fondo de previsión para vivienda no pueden solicitar préstamos del Fondo de Previsión para vivienda. (2) Aquellos que participan en el sistema de fondo de previsión para vivienda también deben cumplir las siguientes condiciones al solicitar un préstamo personal para la compra de vivienda del fondo de previsión para vivienda: es decir, deben haber pagado y depositado continuamente el fondo de previsión para vivienda durante no menos de seis meses antes. solicitando un préstamo. (3) Si uno de los cónyuges solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, ninguno de los cónyuges puede obtener otro préstamo del fondo de previsión para la vivienda antes de que se paguen el principal y los intereses del préstamo. (4) Cuando un solicitante de un préstamo solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda, además de tener un ingreso económico relativamente estable y la capacidad de pagar el préstamo, el solicitante del préstamo no debe tener otras deudas que aún no hayan sido pagadas en una gran cantidad. que puedan afectar la capacidad de pago del préstamo del fondo de previsión de vivienda. 2. El propósito del préstamo debe ser específico: El propósito del préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda se limita a la compra de vivienda independiente con propiedad, y la vivienda comprada debe cumplir con los estándares de diseño arquitectónico estipulados por la Gerencia del Fondo de Previsión Municipal. Centro. Los empleados que compran viviendas con derechos de uso no pueden solicitar préstamos del fondo de previsión para viviendas. 3. Cumplir con las condiciones requeridas para un préstamo de vivienda general: los solicitantes de préstamos del fondo de previsión para la vivienda deben tener fondos propios recaudados equivalentes al 20% o más del precio de compra de la casa; los solicitantes de préstamos del fondo de previsión para la vivienda deben aceptar solicitar el préstamo; garantías, etcétera. Estos son necesarios para reducir el riesgo de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda. ¿Cómo pagar el capital y los intereses de un préstamo personal para la compra de una vivienda del fondo de previsión para la vivienda? Además del pago en efectivo, el prestatario puede retirar el saldo almacenado en su cuenta del fondo de previsión para pagar el préstamo. Cuando el saldo de la cuenta del fondo de previsión de la persona es insuficiente, se puede retirar el saldo de la cuenta del fondo de previsión de su cónyuge o participante del préstamo, pero se requiere el consentimiento por escrito de la persona a retirar. Los prestatarios que necesiten retirar el saldo almacenado en su cuenta del fondo de previsión deben presentar una solicitud al banco fiduciario y firmar la "Carta de autorización para retirar el Fondo de Previsión para la Vivienda para pagar préstamos personales para vivienda" después de su revisión y aprobación, y el banco fiduciario se encargará de los procedimientos de retiro. en su nombre mediante transferencia. Los procedimientos de solicitud y aprobación para retirar el saldo de la cuenta del fondo de previsión se procesarán después del pago normal. ¿Puede el prestatario reembolsar por adelantado el préstamo del fondo de previsión para vivienda? El prestatario puede reembolsar parte o la totalidad del principal y los intereses del préstamo del fondo de previsión por adelantado, y actualmente no necesita pagar daños y perjuicios. Si parte o la totalidad del préstamo se reembolsa por adelantado, los intereses se calcularán diariamente, tomando la fecha del préstamo como punto de partida para el cálculo de los intereses. (1) Amortización anticipada parcial: el banco fiduciario aceptará la solicitud del prestatario de amortización anticipada parcial un año después de que el prestatario haya cumplido el contrato de préstamo original, modificará el contrato de préstamo por escrito y firmará un acuerdo escrito con el prestatario y la institución de garantía. Complementar los plazos e informar por escrito de la situación al centro de la ciudad. El monto del reembolso anticipado del prestatario no será inferior al monto del reembolso semestral estipulado en el contrato de préstamo original; el banco fiduciario acordará con el prestatario el período de reembolso del saldo restante del préstamo después del reembolso anticipado parcial, y este período de reembolso será ser más corto que el saldo del préstamo original Para el período restante del contrato de préstamo, la tasa de interés del préstamo se determina sobre la base del período de pago del préstamo cumplido por el prestatario más la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión del período correspondiente al período restante determinado; El saldo del capital del préstamo después del pago anticipado parcial todavía se basa en el mismo. Si el préstamo se paga utilizando el mismo método de pago estipulado en el contrato de préstamo original, el banco fiduciario volverá a calcular el monto de pago mensual para el prestatario. (2) Todas las liquidaciones anticipadas: no hay límite de tiempo para que los prestatarios soliciten el reembolso anticipado de todos los préstamos. El prestatario debe pagar el saldo principal del préstamo, y el banco fiduciario ya no calculará ni cobrará los intereses del préstamo, y los intereses cobrados de conformidad con el contrato de préstamo no serán reembolsados. ¿Compensación anual o compensación mensual? El dinero de la cuenta del fondo de previsión no se puede utilizar como pago inicial para la compra de una casa. Su función principal es "compensar el préstamo" y compensar el monto de amortización de la hipoteca.

Por lo tanto, cómo utilizar el fondo de previsión cada mes para compensar su préstamo hipotecario es una ciencia. En términos generales, existen dos formas comunes de "compensar el préstamo" con el fondo de previsión: compensación mensual y compensación anual. No se puede generalizar qué método puede lograr el mejor efecto de "reducción de la carga". La clave depende del flujo de caja y otras condiciones del prestatario hipotecario. Compensación mensual: puede reducir la presión del pago mensual del préstamo. La "compensación mensual", también llamada método de pago mensual, significa que el banco retira fondos de la cuenta del fondo de previsión mes a mes para pagar el capital y los intereses del préstamo de vivienda. Para la mayoría de los compradores de viviendas, el monto máximo de préstamo del fondo de previsión que pueden solicitar generalmente no es suficiente para cubrir todo el préstamo de vivienda, y los ingresos mensuales del fondo de previsión son generalmente menores que el pago mensual total. Por lo tanto, el fondo de previsión más el préstamo comercial combinado. modelo de préstamo Y el método de "depósito mensual" del fondo de previsión es una opción común para la mayoría de las personas. Por ejemplo, el Sr. Liu y su esposa eligieron una combinación de préstamos para comprar una casa, incluido un préstamo del fondo de previsión de 350.000 yuanes (15 años) y un préstamo comercial de 650.000 yuanes (30 años). La cuenta del fondo es de 3.500 yuanes. Además de deducir la parte del préstamo del fondo de previsión, aún puede tener un excedente de más de 500 yuanes. El ingreso mensual total después de impuestos del Sr. Liu y su esposa es de aproximadamente 12.000 yuanes. Parte del pago inicial para la compra de la casa fue financiado por familiares. Al mismo tiempo, los dos planeaban tener un bebé dentro de un año. , estaban bajo una gran presión para pagar la deuda en la etapa inicial del préstamo, por lo que eligieron una compensación mensual. Una vez que el banco haya completado la carta de autorización para el "préstamo de compensación del fondo de previsión", el banco retirará 3.500 yuanes del fondo de previsión cada mes. Primero reembolsará el capital mensual y los intereses del préstamo del fondo de previsión de aproximadamente 3.000 yuanes, y el resto. Los más de 500 yuanes restantes se utilizarán para pagar el préstamo comercial (el capital mensual y los intereses del préstamo son aproximadamente más de 3.000 yuanes). De esta manera, el Sr. Liu también necesita depositar 2.500 yuanes en la cuenta de pago cada mes para compensar el préstamo comercial. De esta manera, los dos pueden ahorrar casi 5.000 yuanes cada mes después de deducir la hipoteca, varios gastos de manutención, pagar los préstamos de familiares y otros gastos. De esta manera, después de un año, los dos pueden acumular un "fondo de fertilidad" de. Unos 60.000 yuanes, que es básicamente suficiente. Elimina la preocupación de tener un nuevo hijo. Compensación anual: la compensación única es la que ahorra más intereses. La "compensación anual" también se denomina método de pago único. A diferencia de la "compensación mensual" del reembolso del principal y los intereses del préstamo, la "compensación anual" utiliza directamente todo el saldo de la cuenta del fondo de previsión para compensar el principal del préstamo. Según el reglamento del Centro del Fondo de Previsión, la "compensación anual" debe dar prioridad a la devolución del principal del préstamo del fondo de previsión, es decir, la parte principal del préstamo comercial sólo puede compensarse después de la totalidad del préstamo del fondo de previsión. el capital ha sido reembolsado. El método de "compensación anual" es en realidad una especie de reembolso anticipado y los ahorros se destinan principalmente al préstamo del fondo de previsión. Al mismo tiempo, este método es más adecuado para los compradores de viviendas que tienen un gran saldo en la cuenta del fondo de previsión. no están bajo una fuerte presión de gasto de efectivo en la etapa inicial del préstamo. De acuerdo con las regulaciones del Centro del Fondo de Previsión, se deben cumplir algunas condiciones para utilizar la "compensación anual": en primer lugar, el préstamo de vivienda debe tener un año de antigüedad antes de que se pueda compensar el capital; en segundo lugar, en circunstancias normales, el monto de la misma; La compensación de capital no es inferior a 6 pagos mensuales. Además, después de la "compensación anual", el monto principal del préstamo se reduce y el monto de pago mensual correspondiente también se reducirá. Para aquellos que tengan suficiente capacidad de pago, pueden acudir al banco para cambiar su método de pago en. esta vez, por ejemplo, mantenga el monto de pago mensual sin cambios mientras acorta su período de pago para lograr el propósito de ahorrar aún más intereses. La clave para elegir la compensación anual o la compensación mensual depende del flujo de caja. Los expertos en gestión financiera del banco creen que la forma correcta de elegir la compensación anual o la compensación mensual depende del flujo de caja y del plan de pago del préstamo de cada persona (si planean pagar el préstamo por adelantado). , etc.) La elección de la compensación mensual no impide el reembolso anticipado del préstamo. Los compradores de vivienda pueden ahorrar el efectivo ahorrado cada mes para compensar el capital al final del año y pueden dar prioridad a la devolución del capital del préstamo comercial. La compensación anual puede causar menos presión sobre el flujo de efectivo en la etapa inicial del pago del préstamo. Sin embargo, después de un año, con la compensación única del capital del préstamo, la carga del pago mensual también se reducirá significativamente. Sin embargo, la compensación anual también debe tener en cuenta que una vez reembolsado el préstamo del fondo de previsión, ya no se podrá disfrutar de la tasa de interés relativamente baja del préstamo del fondo de previsión y la compensación mensual es más propicia para acumular efectivo para pagar los préstamos comerciales. por adelantado. El secreto para ahorrar dinero con el fondo de previsión para la vivienda Consejo 1: tome el monto total del préstamo y disfrute de la ventaja en la tasa de interés. Tomemos como ejemplo al Sr. Wang y su esposa: tienen trabajos estables, hacen depósitos normales en el fondo de previsión para la vivienda y nunca han presentado una solicitud. para cualquier préstamo, y planea comprar un apartamento de 120 metros cuadrados 1,8 millones para vivienda para mejorar las condiciones de vida. Se espera que el pago inicial sea de 700.000 yuanes y la solicitud de préstamo para vivienda sea de 1,1 millones de yuanes. El reembolso mensual del préstamo para vivienda será de unos 5.000 yuanes en el futuro. Según las ideas del Sr. y la Sra. Wang, los conocedores de la industria hicieron las siguientes sugerencias: Como préstamo de política, la característica más obvia de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son las bajas tasas de interés.

A juzgar por los préstamos actuales con un plazo de más de cinco años, el tipo de interés anual de los préstamos comerciales es del 7,83%, mientras que el tipo de interés anual de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda es del 5,22%. La diferencia entre ambos es de 2,61 puntos porcentuales. Comparando un préstamo del fondo de previsión para vivienda de 500.000 yuanes con un plazo de 15 años y un préstamo comercial, el préstamo comercial paga alrededor de 718 yuanes más por mes que el préstamo del fondo de previsión, y el pago de intereses adicional en 15 años es de aproximadamente 129.207 yuanes. Esta brecha en las tasas de interés se ampliará aún más a medida que se extienda el plazo del préstamo. Por lo tanto, los préstamos del fondo de previsión deben pedirse prestado tanto como sea posible. Consejo 2: Utilice inteligentemente los fondos de previsión para pagar el préstamo para la compra de vivienda. Una vez determinado el importe del préstamo, debe considerar la cuestión del reembolso. ¿Cómo se pueden utilizar los fondos de previsión para pagar el préstamo? Su esposa pensó por primera vez en utilizar el saldo de la cuenta del fondo de previsión para devolver el préstamo, pero hay dos métodos de pago: "método de pago mensual" y "método de pago único". Para comparar primero: si elige el "método de pago único" "Ley", el saldo de la cuenta del fondo de previsión para la vivienda se utiliza para reembolsar el préstamo de vivienda por adelantado una vez al año. Suponiendo que el pago mensual del fondo de previsión para la vivienda aumenta en. 13% cada año, siempre que el préstamo hipotecario se pague en su totalidad en la mitad del período del contrato de préstamo, los gastos por intereses se pueden reducir aproximadamente a la mitad. Si elige el "método de pago mensual", el Sr. Wang y su esposa ya tienen un saldo del fondo de previsión en su cuenta del fondo de previsión más pagos mensuales del fondo de previsión para la vivienda. Suponiendo que el pago mensual del fondo de previsión para la vivienda aumenta en un 13% cada año, hay. Será un período de tiempo en la etapa inicial del préstamo. Si necesita pagar el préstamo usted mismo, solo deberá pagar una pequeña cantidad de efectivo cada mes durante mucho tiempo en el futuro. sea ​​mayor que el monto del pago mensual, no necesitará pagar más dinero usted mismo. Aunque los pagos de intereses no se reducen de esta manera, la presión de pago mensual del prestatario se reduce en los primeros años. Después de la comparación y el análisis, el Sr. Wang cree que los fondos utilizados en la etapa inicial del préstamo son relativamente escasos y sus ingresos aún están aumentando, por lo que es mejor elegir el "método de pago mensual", que puede reducir el pago anticipado. Si hay escasez de fondos en el futuro, puede cambiar el método de pago al "método de pago único" para reducir los gastos por intereses. En definitiva, hay muchos consejos para hacer un buen uso de tu fondo de previsión y maximizar su conversión en riqueza real. Si eres inteligente, podrás ahorrar mucho "dinero" si sabes utilizarlo sabiamente. Lo anterior es el conocimiento relevante compilado por el editor para todos. Creo que todos tienen una comprensión general a través del conocimiento anterior. Si aún encuentra problemas legales más complejos, puede iniciar sesión en el sitio web para realizar consultas con abogados en línea. La ley es objetiva:

"Reglamento sobre la administración del Fondo de Previsión para la Vivienda"

Artículo 25

Si un empleado retira el saldo de la cuenta del Fondo de Previsión para la Vivienda , la unidad donde labora deberá retirarlo Verificar y expedir certificado de retiro.

Los empleados deben solicitar al Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda el retiro de los fondos de previsión para la vivienda con el certificado de retiro. El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda tomará la decisión de aprobar o rechazar el retiro dentro de los 3 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud y notificará al solicitante;

Si se aprueba el retiro, el banco encargado se encargará de los procedimientos de pago.