¿Por qué la tasa de interés de los lingotes de oro JD aumenta todos los días?

¿Por qué aumentó repentinamente la tasa de interés diaria de los lingotes de oro JD?

La razón por la cual la tasa de interés diaria del préstamo aumentó repentinamente es porque el préstamo adopta una tasa de interés flotante. Si adopta una tasa de interés fija, entonces la tasa de interés es fija y el interés es fijo.

Tipo de interés flotante, tipo de interés fijo.

Según anuncios anteriores, la base de precios de los préstamos a tipo flotante existentes se convertirá a la tasa preferencial de préstamo (LPR). Del 1 de marzo al 31 de agosto de 2020, los prestatarios podrán negociar con los bancos en igualdad de condiciones y decidir si "cambian el ancla" del tipo de interés del préstamo a LPR (tipo de interés flotante) o a un tipo de interés fijo.

En términos generales, todos los prestatarios hipotecarios se verán afectados por esta conversión, con la excepción de algunas circunstancias: en primer lugar, los préstamos personales para vivienda de los fondos de previsión y la parte de los préstamos de cartera de los fondos de previsión; en segundo lugar, los préstamos a tipo fijo; tercero Es un préstamo de vivienda personal con vencimiento antes de finales de 2020. Si cumple una de estas tres condiciones, no se verá afectado por esta conversión.

En cuanto al nivel de la tasa de interés hipotecaria durante el período de conversión, el nivel de la tasa de interés en el punto de conversión permanece sin cambios. Es decir, el tipo de interés de las hipotecas personales a lo largo de 2020 se mantendrá sin cambios como hasta ahora. A partir del 1 de enero de 2021, si elige una tasa de interés fija, la tasa de interés hipotecaria se mantendrá consistente con la tasa de interés actual durante el período restante, independientemente de los cambios en la tasa de interés LPR, si elige una tasa de interés flotante, el futuro; La tasa de interés hipotecaria cambiará con el período de 5 años. La LPR cambia según el cambio. La LPR se anuncia una vez al mes y puede aumentar, disminuir o permanecer sin cambios.

¿Qué método es mejor?

Los expertos de la industria dijeron que ambos métodos de conversión tienen sus propias ventajas, y la elección específica depende principalmente del juicio del prestatario hipotecario sobre la tendencia futura de las tasas de interés del mercado:

Si cree que LPR disminuirá en el futuro, entonces sería mejor cambiar al precio de referencia LPR;

Si cree que el LPR puede aumentar en el futuro, cambiar a una tasa de interés fija tendrá ventajas.

Los prestatarios hipotecarios existentes deben elegir de manera integral un método de conversión de tasa de interés que se adapte a sus propias circunstancias, así como al precio del préstamo, el plazo del préstamo, el saldo del préstamo, etc. Si el descuento en la tasa de interés de la hipoteca anterior es grande y el tiempo restante para el pago mensual es relativamente largo, puede elegir una tasa de interés fija, que no solo ayudará a fijar el costo del pago mensual, sino que también facilitará los arreglos de ingresos y gastos de la familia. . Si el período restante del pago mensual es corto y el saldo del préstamo no es grande, puede ser más apropiado elegir una tasa de interés flotante.

A corto y mediano plazo, las tasas de interés de mi país están en una tendencia a la baja. La conversión de las hipotecas existentes a tasa flotante a LPR como referencia de precios es beneficiosa para los prestatarios y ayuda a reducir sus gastos hipotecarios. Aunque es difícil juzgar la tendencia de las tasas de interés a largo plazo, es básicamente razonable saber que las tasas de interés a corto y mediano plazo disminuirán. Además, incluso si se produce un fuerte aumento de las tasas de interés diferente de lo esperado, los compradores de viviendas también pueden evitar los riesgos de tasas de interés mediante el pago anticipado.

Aunque muchos bancos han anunciado previamente que a partir del 25 de agosto, la conversión por lotes de préstamos personales para vivienda que cumplan con las condiciones y aún no se hayan sometido a la conversión del precio de referencia se ajustará uniformemente al precio LPR. Muchos bancos afirmaron en el anuncio que esta medida se llevó a cabo para simplificar las operaciones de los clientes y se llevó a cabo con referencia a prácticas comunes en la industria bancaria.

Sin embargo, esto no significa que los consumidores no tengan otra opción. Todos los bancos han dejado en claro que una vez completada la conversión por lotes, si hay alguna objeción al resultado de la conversión, se puede manejar mediante transferencia de autoservicio a través de banca en línea, banca móvil o negociación con el banco manejador de préstamos antes del 31 de diciembre. 2020 (inclusive). Cabe señalar que los bancos han dejado claro que la operación de cancelación sólo se puede tramitar una vez.

La razón por la que los bancos utilizan la conversión por lotes es principalmente porque la mayoría de los prestatarios hipotecarios son personas físicas, con una gran cantidad de personas y dispersas. El método de conversión por lotes puede ahorrar recursos y mejorar la eficiencia del procesamiento.

La conversión del precio de referencia para los préstamos a tipo flotante existentes es beneficiosa para la liberalización de los tipos de interés y para guiar los tipos de interés a la baja. El "Informe de implementación de la política monetaria para el segundo trimestre de 2020" publicado recientemente por el banco central señaló que, a finales de junio, el progreso de la conversión de referencia de los precios de los préstamos existentes había alcanzado el 55%. Entre ellos, el progreso de conversión de los préstamos corporativos existentes es del 76%.

Las estadísticas muestran que desde la reforma de agosto de 2019, el nivel de cotización de la LPR ha disminuido gradualmente.

La LPR a 1 año y a 5 años y más reportada en agosto de este año fue de 3,85 y 4,65 respectivamente, una disminución acumulada de 0,4 y 0,2 puntos porcentuales desde la reforma. ¿Por qué aumentó la tasa de interés del límite básico después de abrir el paquete de retiro de lingotes de oro de Jingdong?

La puntuación crediticia general disminuyó. La tasa de interés de los lingotes de oro de JD.com aumentó repentinamente a medida que cayó la puntuación crediticia integral del usuario, el sistema reevaluó y aumentó la tasa de interés del préstamo anterior. JD Gold Bar es un producto de JD Finance, que se lanzó en marzo de 2016. Proporciona principalmente servicios de préstamo de efectivo adaptados a usuarios con buen crédito y puede admitir un límite máximo de retiro de 200.000 yuanes. Los lingotes de oro Jingdong tienen las características de préstamos en línea, sin garantía, aprobación en tiempo real y llegada rápida. La extensión del uso en escenarios también puede satisfacer las necesidades de efectivo de los usuarios en varios escenarios. ¿Por qué está cambiando la tasa de interés de la barra de oro JD?

La tasa de interés de los lingotes de oro JD se ajustará (o disminuirá o aumentará) de vez en cuando según la evaluación del sistema. El sistema ejecuta una evaluación integral basada en las calificaciones crediticias del prestatario y el uso de la cuenta y no puede hacerlo. ser intervenido manualmente Debido a que las calificaciones integrales y el uso de la cuenta de cada prestatario son diferentes, las tasas de interés también serán diferentes. Las tasas de interés de préstamos específicas están sujetas a lo que se muestra en la página.

Si desea reducir la tasa de interés de los lingotes de oro JD, el prestatario debe mantener buenos hábitos de consumo y pago, pagar a tiempo y no tener un mal historial de pagos vencidos.