¿Qué es un préstamo de consumo personal?

¿Qué es un préstamo de consumo?

Un préstamo de consumo es un préstamo utilizado para actividades de consumo. Los particulares solicitan a los bancos préstamos con tarjetas de crédito, préstamos no relacionados con la vivienda, préstamos hipotecarios residenciales y otras formas de préstamos utilizando activos o reputación como garantía, que se denominan créditos al consumo personal.

Los préstamos al consumo son préstamos de crédito otorgados a consumidores individuales en forma de una serie de números (límites) en el sistema financiero.

Se utiliza principalmente para préstamos personales para la compra de coches, compra de electrodomésticos, reformas de casas, compra de bienes duraderos, préstamos para estudios en el extranjero, etc. En términos de tipos, los préstamos al consumo incluyen préstamos hipotecarios residenciales, préstamos no relacionados con la vivienda y préstamos con tarjetas de crédito.

Tiene las características de una amplia gama de usos de consumo, un monto de préstamo elevado y un período de préstamo prolongado.

Para solicitar un préstamo de consumo es necesario cumplir con 8 condiciones de solicitud:

(1) Certificado de identidad del prestatario y su copia;

(2) Registro de hogar y permiso de residencia temporal y otros materiales;

(3) Comprobante de crédito, certificado de trabajo o certificado de ingresos y otros materiales de respaldo.

(4) Prueba de propiedad de los bienes hipotecados;

(5) Firma del contrato de garantía del Garante;

(6) Certificado de crédito del Garante;

(7) Informe de evaluación de garantías emitido por el departamento de evaluación autorizado;

(8) Otros documentos y materiales de respaldo especificados por el banco comercial.

Los préstamos al consumo se diferencian de los préstamos en efectivo. Los préstamos en efectivo son préstamos físicos, mientras que los préstamos al consumo son una serie de números y un límite financiero. Los préstamos en efectivo se pueden utilizar de inmediato, mientras que los préstamos al consumo solo se pueden utilizar para comprar bienes específicos o para fines específicos. Cuando los prestatarios necesitan efectivo por diversas razones, pueden solicitar un préstamo en efectivo al banco siempre que el propósito sea legal.

Una vez que el préstamo sea exitoso, el banco emitirá efectivo al consumidor. Los préstamos en efectivo no limitan los tipos de bienes que los consumidores pueden comprar o utilizar para otros fines, siempre que sean legales y cumplan con las normas. No hay otras restricciones. En términos de tipos de préstamos, los préstamos al consumo son los mismos que los préstamos en efectivo. Los préstamos en efectivo se pueden dividir en tres tipos: préstamos a plazos, préstamos de pago único y préstamos con tarjetas de crédito para fines generales debido a los diferentes métodos de pago.

Método de pago:

1. Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal y los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos para viviendas personales comerciales de la mayoría de los bancos adoptan este enfoque. De esta manera, el monto de pago mensual es el mismo;

2. Pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo y lo pagará en cada período (mes) durante todo el período de pago. y liquidarlo al mismo tiempo. Un método de pago basado en los intereses del préstamo desde el día de negociación anterior hasta la fecha de pago actual. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

3. Pago mensual de intereses y pago del principal al vencimiento: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo [ con un período inferior a un año] (Aplicable a préstamos (incluido un año)), el interés del préstamo se calcula diariamente y el interés se devuelve mensualmente;

4 Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede solicitar al banco que pague parte del monto del préstamo por adelantado. Generalmente, el monto es 10.000 o un múltiplo entero de 10.000. un nuevo plan de pago, en el que el monto y el período de pago han cambiado, pero el método de pago permanece sin cambios, y el nuevo El período de pago no excederá el período del préstamo original.

5. Pagar todo el préstamo por adelantado: el prestatario solicita al banco que pague el monto total del préstamo por adelantado. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación correspondientes.

6. Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés se calcula diariamente después del préstamo y se utiliza un día para calcular el interés. Puede liquidar el pago en una sola suma en cualquier momento sin penalización.

¿Qué significa préstamo de consumo personal?

Pregunta 1: Saldo del préstamo de consumo personal..., ¿qué significa este término? Las respuestas de los internautas entusiastas son bastante desgarradoras. . .

Los préstamos para consumo personal generalmente se refieren a préstamos solicitados por particulares y no para adquisición de vivienda.

El saldo es el principal que el prestatario paga al banco por los préstamos concedidos por los bancos de todo el país.

Pregunta 2: ¿En qué forma se utilizan los préstamos de consumo personal? Los préstamos de consumo personal se refieren a préstamos personales otorgados por bancos a prestatarios que solicitan la compra de bienes o servicios de consumo con fines razonables.

Los préstamos personales de consumo integral se refieren a préstamos garantizados en RMB emitidos por bancos a prestatarios que no limitan fines de consumo específicos.

Los clientes solicitan préstamos a los bancos para "bienes o servicios de consumo para fines razonables". Los usos principales incluyen préstamos personales al consumo, como viviendas personales, automóviles y préstamos generales para estudiantes.

El plazo máximo del préstamo no deberá exceder los 20 años (tomando como ejemplo los préstamos hipotecarios para vivienda personal, los préstamos comerciales generalmente tienen un plazo máximo de 20 años, al mismo tiempo, una hipoteca sobre propiedad, prenda o de terceros); Parte reconocida por el banco prestamista debe proporcionar Garantía (algunos bancos sólo aceptan hipoteca o prenda) como condición de garantía del préstamo.

Pregunta 3: ¿Cuáles son los tipos de préstamos de consumo personal? Los préstamos de consumo personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a individuos para familias o individuos para comprar bienes de consumo o pagar otros gastos relacionados con el consumo personal. Creo que no sabes cuántos tipos de préstamos de consumo personal existen.

Los tipos específicos de préstamos de consumo personal son los siguientes:

1. Los préstamos de cuota de consumo personal se refieren a préstamos emitidos por los bancos a particulares para el consumo y pueden reciclarse dentro de un período determinado y cuota de préstamos en RMB. Los prestatarios pueden solicitar primero un límite válido al banco y utilizarlo sólo cuando sea necesario. Si no se utiliza el préstamo, no se cobrarán intereses. Durante el período de validez del límite de crédito, los clientes pueden solicitar su uso al banco en cualquier momento.

2. Los préstamos personales para educación se refieren a préstamos otorgados por bancos a estudiantes actuales o a sus familiares inmediatos y tutores legales para satisfacer sus necesidades financieras para la educación. Dividido en préstamos para estudiantes nacionales y préstamos para estudiantes comerciales.

3. Los préstamos personales para bienes de consumo duraderos se refieren a préstamos garantizados en RMB emitidos por bancos a particulares para la compra de grandes cantidades de bienes de consumo duraderos. Los bienes de consumo duraderos suelen referirse a artículos para el hogar, distintos de los automóviles y las casas, que son de gran valor y tienen una vida útil relativamente larga.

4. Los préstamos para automóviles personales se refieren a préstamos otorgados por bancos a particulares para la compra de automóviles, incluidos automóviles personales, vehículos comerciales, automóviles nuevos y automóviles de segunda mano.

5. Préstamo de consumo para viajes personales se refiere a un préstamo emitido por un banco a un individuo para cubrir los gastos necesarios para que el individuo y sus familiares participen en viajes nacionales y al extranjero organizados por diversas agencias de viajes reconocidas por el banco.

6. Los préstamos médicos personales se refieren a préstamos otorgados por bancos a individuos para resolver los problemas médicos de los ciudadanos y sus cónyuges o familiares directos cuando están enfermos o lesionados.

Pregunta 4: ¿Qué significan las condiciones, materiales y procedimientos de solicitud de préstamo de consumo integral personal del Banco Agrícola de China?

El préstamo de consumo integral personal se refiere al Agrícola. Préstamo de consumo integral personal del Banco de China que se otorga al prestatario préstamos en RMB limitados a fines de consumo específicos. El propósito de los préstamos integrales de consumo personal del Banco Agrícola de China incluye la decoración del hogar, la compra de espacios de estacionamiento, la compra de diversos bienes de consumo duraderos en grandes cantidades, viajes, estudios en el extranjero, matrimonio de niños, atención médica, compra de seguros de vida de grandes cantidades y otros. consumo personal.

Condiciones de solicitud de préstamo de consumo integral personal del Banco Agrícola de China: 1. Tener ingresos económicos estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

2. Tener buen carácter moral, cumplir con las leyes y regulaciones, y no tener comportamiento ilegal ni mal historial crediticio.

3. Abra una cuenta de depósito corriente o una cuenta de la Tarjeta Golden Harvest en el Banco Agrícola de China y deposite los honorarios de registro de la hipoteca, los honorarios notariales, las primas de seguro y otros honorarios relacionados necesarios para el procesamiento del préstamo.

4. Ser capaz de constituir garantías efectivas, hipotecas, garantías prendarias o cumplir las condiciones de préstamo de crédito reconocidas por el Banco Agrícola de China.

5. Otras condiciones estipuladas por el Banco Agrícola de China.

Materiales y proceso de solicitud de préstamos personales de consumo integral del Banco Agrícola de China:

Los clientes solicitan préstamos personales de consumo integral y envían información relevante

El banco lleva a cabo una investigación , revisión y aprobación

El banco firma un contrato de préstamo con el prestatario

Procedimientos de hipoteca y prenda, incluidos los métodos de garantía hipotecaria y prendaria

Pregunta 5: Préstamos de consumo personal y préstamos operativos la diferencia? Los préstamos de consumo personal se refieren a préstamos personales otorgados por bancos a prestatarios que solicitan comprar "bienes o servicios de consumo para fines razonables". Es un negocio de préstamos en RMB emitido por bancos a clientes individuales con fines de consumo designados. Los fines principales incluyen depósitos personales de consumidores, como viviendas personales, automóviles y préstamos generales para estudiantes.

Los préstamos comerciales personales se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para la movilidad del prestatario, la compra o actualización de equipos comerciales, el pago del alquiler de locales comerciales arrendados, la decoración de edificios comerciales y otras actividades productivas y comerciales legítimas. Este tipo de préstamo es similar hasta cierto punto a un préstamo para pequeñas y medianas empresas, y su operación y gestión comercial son más complejas.

Por lo tanto, los bancos generalmente sólo seleccionan instituciones operativas que manejan préstamos comerciales personales entre sucursales con buen entorno económico, gran potencial de mercado, alto nivel de gestión, buena calidad de activos y baja tasa de morosidad de préstamos personales.

Si compra un automóvil y lo utiliza para actividades comerciales y de producción legales, puede clasificarse como un préstamo operativo. De lo contrario, sólo puede atribuirse al consumo de compra de un coche.

Espero que esto te sea útil.

Pregunta 6: ¿Qué significa exactamente un préstamo? Para ser más específicos, es un método de financiación que utiliza su propiedad como garantía para pedir dinero prestado al banco cuando hay un problema de fondos.

Reglamento del China Construction Bank sobre préstamos al consumo de pequeñas cantidades para particulares

Reglamento básico

1. Destinatario del préstamo: Chinos de entre 18 y 60 años ciudadanos con plena capacidad de conducta civil.

2. Límite de préstamo: después de que el prestatario proporcione una prenda, hipoteca, garantía de terceros aprobada por China Construction Bank o tenga ciertas calificaciones crediticias, el banco determinará el límite de prenda, el límite de hipoteca y la garantía correspondientes del prestatario. límite o límite de crédito. El monto de la prenda no excederá el 90% del valor nominal del certificado de derechos de prenda proporcionado por el prestatario; el monto de la hipoteca no excederá el 70% del valor tasado de la garantía; el límite de crédito y el límite de garantía se determinarán de acuerdo con el; calificación crediticia del prestatario.

3. Plazo del préstamo: El plazo de vigencia de la línea hipotecaria es de hasta 5 años; la fecha de vencimiento de la línea de prenda no podrá exceder la fecha de vencimiento de los derechos de prenda, y no excederá de 5 años al día. el más largo; el período de validez de la línea de crédito y la línea de garantía por 2 años. El período de validez del límite de crédito se calcula a partir de la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo. Si el prestatario solicita dos o más líneas de prenda, líneas hipotecarias, líneas de garantía o líneas de crédito al mismo tiempo, China Construction Bank determinará el período de validez del préstamo de la línea de consumo personal del prestatario basándose en la línea con el período más corto. Una vez que expire el período de validez de la cuota, no se permitirá el uso de la cuota restante.

4. Tasa de interés del préstamo: de acuerdo con las regulaciones de tasa de interés del préstamo del China Construction Bank

5. Método de garantía: en forma de hipoteca, prenda, garantía de terceros; o crédito aprobado por China Construction Bank.

6. Materiales requeridos para la solicitud:

(1) Original y copia del documento de identidad vigente del prestatario

(2) Residencia permanente local o Documentos que acrediten su vigencia; estado de residencia

(3) Documentos que acrediten la capacidad de pago del préstamo del prestatario. Como el certificado de ingresos emitido por la unidad del prestatario, la factura de impuestos del prestatario y la póliza de seguro.

(4) El prestatario obtiene los derechos de prenda, la lista de hipotecas y los documentos de certificación de propiedad necesarios para el monto de la prenda y la hipoteca, y el documento escrito de que el propietario y el propietario de la propiedad aceptan la prenda y la hipoteca. .

(5) Documento escrito en el que el garante se compromete a prestar la garantía necesaria para que el prestatario obtenga el importe de la garantía.

(6) Materiales de certificación de credibilidad del garante.

(7) Informe de evaluación de garantías emitido por un departamento de evaluación socialmente reconocido.

(8) Otros documentos e información especificados por China Construction Bank

Canales de procesamiento y manipulación proceso

1. Canales de manejo: Maneje el negocio de préstamos para automóviles personales a través de sucursales de China Construction Bank que ofrecen negocios de préstamos para automóviles personales. En algunas ciudades grandes y medianas, los centros de servicios financieros para automóviles establecidos por China Construction. El banco se especializa en el manejo de préstamos para automóviles personales para empresas. Personal Loan Center también es una agencia de aceptación profesional de préstamos para automóviles.

2. Proceso de tramitación:

①Aceptar. El personal de manejo presenta a los clientes las condiciones de la solicitud, el plazo, la tasa de interés, la garantía, el método de pago, los procedimientos de manejo, el manejo de incumplimiento y diversos gastos que deben ser asumidos por el prestatario, etc. Inicialmente se revisarán las calificaciones y los materiales de la solicitud.

②Investigación. De acuerdo con las regulaciones pertinentes, los investigadores utilizan medios razonables para investigar la autenticidad de los materiales enviados por los clientes y evaluar la capacidad y voluntad de pago del solicitante.

③Aprobación. El aprobador autorizado determinará en última instancia el límite de crédito integral del cliente y el período de validez del límite de crédito en función de la calificación crediticia del cliente, la situación de la hipoteca, la situación de la prenda y la situación de la garantía.

④Distribuir. Después de cumplir las condiciones del préstamo. Los clientes pueden solicitar un límite de crédito al banco en cualquier momento según sus necesidades de pago.

⑤Gestión post-préstamo. El banco prestamista deberá supervisar e inspeccionar la situación de ingresos del prestatario y del garante, el uso del préstamo, los cambios en el valor y el rendimiento de la garantía (prenda), etc., de conformidad con las normas pertinentes sobre gestión de préstamos. Los resultados de la inspección deben registrarse por escrito y archivarse.

Quienes implementen métodos de garantía o crédito deben supervisar la capacidad crediticia y de pago del garante o prestatario y exigir que el prestatario y el garante brinden asistencia.

⑥Recuperación de préstamos. El banco prestamista deduce el dinero de la cuenta de pago acordada según el plan de pago y la fecha de pago acordados por ambas partes en el contrato. Los prestatarios también pueden acudir a los establecimientos comerciales del banco prestamista para reembolsar el préstamo.

1. Préstamo hipotecario

1. Garantía: El prestatario o un tercero posee una casa con derechos de propiedad propios, que ya cuenta con un "certificado de propiedad".

2. Proceso hipotecario:

(1) Lleve el certificado de bienes raíces a la oficina de bienes raíces del distrito y condado donde se encuentra la propiedad y pregunte si la propiedad está en mora y puede solicitar el registro de hipoteca inmobiliaria

(2) Si obtiene una respuesta definitiva de que puede manejarlo, mantenga presionado "Casa...

Pregunta 7: Introducción a los préstamos de consumo personal Los préstamos de consumo personal se refieren a préstamos designados emitidos por bancos a clientes individuales. El negocio de préstamos en RMB para fines de consumo incluye principalmente préstamos personales al consumo, como viviendas personales, automóviles y préstamos generales para estudiantes.

Pregunta 8: ¿Cuál es el precio? ¿Razón del límite bajo de los préstamos de consumo personales? Los amigos que quieren pedir dinero prestado tienen una pregunta: ¿por qué su límite de préstamo es más bajo que el de otros a pesar de su capacidad financiera?

Razones del límite de préstamo de consumo bajo:

1. Bajos ingresos

Las instituciones crediticias revisan si el prestatario tiene la capacidad de pagar el préstamo en su totalidad a tiempo, principalmente en función de los ingresos del prestatario, por lo que aquellos con bajos ingresos mensuales El préstamo El monto obtenido por el prestatario también es relativamente bajo.

2. Trabajo inestable

Si el prestatario que solicita un préstamo no tiene un trabajo estable, el certificado de trabajo proporcionado por el prestatario. es suficiente para cumplir con los requisitos del banco. Para los requisitos de préstamos hipotecarios al consumo, incluso si el banco aprueba la solicitud del prestatario, el monto no será demasiado alto

3. Mal historial crediticio

En términos generales, debe tener un buen historial crediticio. Las personas con malos antecedentes crediticios tienen más probabilidades de obtener aprobación para préstamos y mayores posibilidades de obtener préstamos importantes; por el contrario, los clientes con malos antecedentes crediticios no solo tendrán préstamos bajos; cantidades, pero también tasas de interés de préstamo más altas.

4. Deuda demasiado alta

Según las regulaciones de la mayoría de las instituciones crediticias, los pagos mensuales nuevos y antiguos del prestatario no pueden exceder el 50% del monto. Los ingresos mensuales de la familia, por lo tanto, si el prestatario tiene una deuda alta, el monto del préstamo obtenido también será relativamente pequeño. Las instituciones de crédito cuestionarán la capacidad de pago de dichos clientes.

Pregunta 9: ¿Cuál es la diferencia entre los personales? Préstamos integrales al consumo y préstamos de crédito Préstamos personales al consumo: préstamos al consumo personal, generalmente de bancos (. o nuevos préstamos privados online), que suelen concederse a trabajadores asalariados con ingresos fijos y estables para consumo personal.

Personales: se refiere a préstamos con garantía, como automóviles, casas, etc., porque están pignorados, por lo que el riesgo es menor que el de un préstamo de crédito puro, por lo que la tasa de interés será relativamente baja y las condiciones del préstamo y las restricciones de uso. Sea más flexible.

Shanghai Hongxin Industrial Co., Ltd. es una empresa profesional de servicios de garantía de préstamos, familiarizada con el negocio de préstamos de muchos bancos, que se especializa en otorgar préstamos hipotecarios para bienes raíces, vivienda. automóviles, préstamos comerciales, préstamos de consumo personal, servicios de garantía de préstamos a corto plazo y otros. Cooperamos con muchos bancos para ayudarlo a resolver problemas financieros. Si tiene alguna inquietud, nuestros amigos pueden venir a consultarnos. >Pregunta 10: ¿Cuál es la diferencia entre préstamos de crédito de consumo personal y préstamos operativos? 1. Los préstamos de consumo personal se refieren a solicitudes de grandes cantidades de los bancos a nombre de un individuo. Los préstamos de consumo generalmente se refieren a viajes, estudios en el extranjero, decoración y compras. muebles, electrodomésticos o artículos de lujo.

2. Los préstamos personales de funcionamiento son préstamos que se conceden a los bancos a nombre de una persona física para las operaciones de una empresa.

3. La principal diferencia es la finalidad del préstamo y los requisitos para el prestatario. El primero puede ser un empleado o una persona jurídica o accionista. La empresa debe tener ciertas calificaciones y debe ser una persona jurídica. empresa funcionando con normalidad.

¿Qué significa préstamo de consumo personal?

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Compartimos con usted las condiciones de solicitud de productos de consumo con dinero para gastar: se dividen principalmente en dos partes: requisitos de edad y requisitos de documentos.

1. Edad requerida: entre 18-55 años. Recordatorio especial: Youqianhua se niega a otorgar préstamos de consumo a plazos a estudiantes actuales. Si es un estudiante actual, abandone la solicitud.

2. Requisitos de información: Durante el proceso de solicitud, deberá presentar su DNI de segunda generación y su tarjeta de débito personal.

Nota: La aplicación solo admite tarjetas de débito y la tarjeta de la aplicación también es su tarjeta bancaria prestataria. Mi información de identidad debe ser la información de la tarjeta de identificación de segunda generación. Las tarjetas de identificación temporales, las tarjetas de identificación vencidas y las tarjetas de identificación de primera generación no se pueden utilizar para presentar la solicitud.

Esta respuesta es proporcionada por Youqianhua. Debido a razones objetivas, como la puntualidad del contenido, si el contenido de la respuesta no coincide con el método de cálculo de intereses real de los productos Youqianhua, consulte Duxiaoman Financial APP-Youqianhua Borrowing. Prevalecerá la visualización de la página. Espero que esta respuesta te sea útil.

Esto es todo por la introducción de los préstamos de consumo personal.