¿Cómo retirar efectivo del préstamo Yihui del Banco de Comunicaciones?
Hace unos días, un veredicto penal divulgado por el Tribunal Intermedio de Linfen demostró que un empleado de la sucursal de Linfen del Banco de Comunicaciones defraudó un préstamo de más de 190.000 yuanes.
Utilización de lagunas jurídicas bancarias para defraudar un préstamo de 6.543.809.037.000 RMB.
La sentencia muestra que desde marzo de 2016 hasta agosto de 2016, Liang Moufang utilizó el proceso comercial y la gestión de “préstamos electrónicos 2.0” del Bank of Communications mientras se desempeñaba como asistente del gerente de cuentas de Retail Loan Management. Departamento de la sucursal de Linfen del Banco de Comunicaciones y conspiró con Li para buscar beneficios.
Li y sus tres intermediarios recolectaron materiales de préstamo de clientes que no eran elegibles para recibir préstamos. Se aprovecharon de la posición de Liang Moufang para defraudar y robar las contraseñas de las cuentas de los gerentes de cuentas y presidentes de sucursales del banco, y agregaron ilegalmente materiales de préstamo a nombre de siete unidades que habían lanzado el negocio "e-loan 2.0", causando que el Banco de Comunicaciones para aceptar un total de 153 personas solicitaron préstamos, con un monto total de préstamo de 19.037 millones de yuanes.
El sitio web oficial de Bank of Communications tiene una introducción detallada al negocio "e-Loan 2.0".
Desde la introducción, podemos saber que el negocio "e-Loan 2.0" es un producto crediticio puro que no requiere hipoteca ni garantía y solo atiende a clientes individuales de alta calidad de Bank of Communications o empleados de unidades clave. Las personas mencionadas anteriormente sólo necesitan proporcionar documentos electrónicos con información relevante sobre el propósito del préstamo y solicitar préstamos a través de la banca electrónica. Posteriormente, Bank of Communications aprobará automáticamente la solicitud y le notificará el resultado del crédito de manera oportuna.
Como se menciona en las características del negocio "e-loan 2.0", la solicitud para este negocio es simple, insegura y rápida. Fue este modelo conveniente el que le dio a Liang Moufang la oportunidad de cometer delitos.
En la etapa inicial, Liang Moufang solo tuvo que cooperar con Li para encontrar clientes que necesitaran préstamos. Según la sentencia, Li y sus tres intermediarios buscaron prestamistas que querían préstamos pero no cumplían las condiciones del préstamo, y pidieron a estas personas que entregaran datos personales, documentos de identidad e información del préstamo a Liang Moufang, quien pasaría al siguiente paso. .
Dado que es un producto puramente en línea, Liang Moufang puede ingresar al sistema siempre que obtenga la cuenta del sistema y la contraseña de las personas con la autoridad de aprobación relevante, y agregue a las personas que no cumplan con las condiciones del préstamo a los calificados. clientes individuales de alta calidad. O enumerar a los empleados de unidades clave y luego aprobar la información de préstamo de estas personas del sistema para obtener crédito.
Un año después de la emisión del préstamo, el principal delincuente fue condenado a 1 año y 10 meses.
La sentencia muestra que Liang Moufang y otros encontraron 153 clientes de préstamos, lo que provocó que el Banco de Comunicaciones concediera préstamos por valor de 19.037 millones de yuanes a estos clientes no calificados. Después de que se emitió el préstamo, Liang Moufang y otros cobraron a estos clientes una tarifa de beneficio que oscilaba entre 15 y 25 yuanes y una "tarifa de embalaje unitario regular" que oscilaba entre 1.000 y 6.000 yuanes.
A través de estas operaciones ilegales, Liang Moufang y otros recibieron un total de 4,275,2 millones de yuanes en beneficios.
Pero los riesgos de estos créditos quedaron rápidamente expuestos. La razón por la que estos prestamistas obtuvieron préstamos a través de los canales de Liang Moufang y otros es que no pueden obtener préstamos a través de los canales normales debido a sus propias condiciones y sus propios riesgos son relativamente altos. Además, Liang Moufang y otros cobran un alto manejo; tarifas y tarifas de empaque, lo que aumenta los costos de financiamiento del prestamista. Los riesgos de los préstamos concedidos de esta forma no pueden controlarse, lo que también se confirma en la sentencia.
La sentencia muestra que, hasta el 20 de junio de 2018, un total de 120 clientes que obtuvieron préstamos a través de los canales de Liang no habían pagado a tiempo los préstamos que debían, lo que implica un monto de préstamo de 15.330.303 yuanes, de los cuales No se pudieron liquidar 12.284.600 yuanes.
Un año después, el 8 de agosto de 2007, 2065438, el Banco de Comunicaciones descubrió el comportamiento ilegal de Liang Moufang y rápidamente denunció el caso. A los pocos días, Liang Moufang y otros fueron capturados y llevados ante la justicia por la policía de la Oficina de Seguridad Pública de la ciudad de Linfen. La gente admitió sus crímenes.
2065438 En abril de 2009, el Tribunal Popular del distrito de Yaodu, ciudad de Linfen, escuchó el caso. El Tribunal de Distrito de Yaodu sostuvo que Liang Moufang y otras cinco personas sabían claramente que 153 oficiales de crédito no cumplían con las condiciones del préstamo, pero aún así utilizaron medios engañosos para solicitar préstamos, defraudando préstamos operativos del "e-Loan 2.0" del Bank of Communications por un total de 19,037 millones. yuanes y recibir beneficios ilegales de ellos. Su conducta constituyó el delito de obtención fraudulenta de préstamos.
El principal culpable, Liang Moufang, fue condenado a 1 año y 10 meses de prisión.
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