Las empresas solicitan préstamos bancarios.
Los principales trámites son los siguientes:
1. Descripción de la solicitud de préstamo
Se requiere cumplimentar dos copias, sellar el sello de la empresa, aportar el documento legal. Sello del nombre de la persona, y la persona jurídica es la encargada de tramitar el préstamo. Poder para trámites, perfil social.
2. Formulario de solicitud de préstamo
Rellenar y preparar los materiales según el detalle de los documentos escritos requeridos:
1. certificado de préstamo empresarial de la autoridad emisora legal;
2. Informe de solicitud de préstamo. El informe contiene el siguiente contenido: información básica sobre la empresa, incluido el capital social, la naturaleza de la empresa, la afiliación, la ubicación de la oficina, el número de teléfono, la persona de contacto, el negocio principal y la presentación de la persona jurídica de la empresa, incluido el nombre; género, nivel educativo, título profesional y ocupación y cargos, desempeño, etc. Indicar en detalle el monto del préstamo, el propósito, el plazo, el método de pago y el formulario de garantía, y adjuntar un informe de factibilidad del proyecto, contrato de compra y venta, etc. ; El estado financiero de la empresa, incluidos los fondos monetarios, inventarios, pasivos totales, capital total de los propietarios, activos totales, ganancias netas para el período actual y ganancias acumuladas totales para el año más reciente;
3. Estados financieros. Incluyendo dos aspectos: el balance, el estado de pérdidas y ganancias y el estado de cambios en la situación financiera del año anterior; el balance y el estado de pérdidas y ganancias del período actual
4. (deberán presentar tanto el prestatario como el garante). Estos certificados incluyen: una copia de la licencia comercial y su copia; la cédula de identidad de la persona jurídica y su copia si otra persona firma en nombre de la persona jurídica, también deberá presentar una copia de la cédula de identidad personal y el poder de la persona jurídica; presentarse (el poder debe estar firmado por la persona jurídica y sellado con sello oficial);
5. Materiales requeridos para la garantía del préstamo. Es decir, copia y copia de la licencia comercial de la unidad de garantía, los estados financieros de la unidad de garantía, incluyendo el balance general, el estado de pérdidas y ganancias y el estado de cambios en el estado financiero del año anterior, así como el saldo; hoja y estado de pérdidas y ganancias del período actual; la unidad de garantía se compromete a garantizar El certificado debe estar sellado con el sello oficial;
6. Tales como: catálogo detallado de hipotecas y prendas y certificados de derechos reales o de dominio; pruebas del valor de las hipotecas y prendas mobiliarias, informes de evaluación de hipotecas y prendas mobiliarias emitidos por los intermediarios designados por los bancos; autoridades de registro Documentos y certificados.
3. Proceso de préstamo bancario corporativo
(1) Cuando una empresa solicita establecer una relación crediticia, debe presentar una solicitud para establecer una relación crediticia por duplicado. Una vez que el banco recibe la solicitud presentada por la empresa, debe asignar a un oficial de préstamos para que investigue. Los contenidos de la investigación incluyen principalmente:
(1) La legalidad de la gestión empresarial. Si la empresa cumple con las condiciones pertinentes necesarias para las calificaciones de persona jurídica. Para las empresas con condición de persona jurídica, deben verificar si el ámbito comercial aprobado por la licencia comercial es coherente con el ámbito comercial real.
(2) Independencia de la gestión empresarial. Si la empresa implementa una contabilidad económica independiente, contabiliza por separado las ganancias y pérdidas y tiene planes financieros y estados contables independientes.
③Si la empresa y sus principales productos se encuentran dentro de la secuencia de desarrollo de la política industrial nacional.
(4) Eficiencia de la gestión empresarial. Si las cuentas finales de la empresa son precisas y cumplen con las regulaciones pertinentes, el estado actual y las tendencias del desempeño financiero.
⑤La racionalidad del uso de los fondos corporativos. Si el capital de trabajo y los fondos fijos de la empresa se gestionan por separado, si el nivel de ocupación y la estructura del capital de trabajo son razonables y si han sido exprimidos o malversados.
6. Empresas de nueva construcción y ampliadas. Si se ha recaudado el capital de trabajo necesario para ampliar la capacidad de producción. Si hay deficiencias temporales, ¿hay planes para compensarlas en el corto plazo? Después de que el oficial de crédito investigue y comprenda la situación anterior, debe redactar un informe escrito y firmar su opinión sobre si se debe establecer una relación crediticia, y presentarlo al director del departamento (unidad) y al presidente (director) para su aprobación paso a paso. Después de que el presidente (director) acepta establecer una relación crediticia con la empresa, tanto el banco como la empresa deben firmar un contrato para establecer la relación crediticia.
(2) Solicitar un préstamo
Las empresas que han establecido relaciones crediticias pueden solicitar préstamos de capital de trabajo a los bancos en función de las necesidades razonables de capital de trabajo en el proceso de producción y operación. Tomemos como ejemplo una empresa de producción industrial. Al solicitar un préstamo, se debe presentar un formulario de solicitud de préstamo para capital de trabajo para empresas de producción industrial.
Los bancos revisan cuidadosamente las solicitudes de préstamos corporativos de acuerdo con las políticas industriales nacionales, las políticas crediticias y los sistemas pertinentes, combinados con el plan de escala de crédito y las fuentes de fondos de crédito aprobados por los bancos superiores.
(3) Revisión del préstamo Los principales contenidos de la revisión del préstamo son:
(1) Uso directo del préstamo. Los usos directos que están dentro del alcance del apoyo de préstamos de capital de trabajo para empresas industriales incluyen:
Compras y pagos razonables;
Presentación de documentos por pagar;
Anticipos aprobados por los bancos;
Los préstamos especiales se utilizan para fines específicos;
Otros fines que cumplan con los requisitos.
(2) Condiciones operativas recientes de la empresa. Incluye principalmente la adquisición, consumo y almacenamiento de materiales, el suministro, producción y venta de productos, el nivel de ocupación y la estructura del estado crediticio del capital de trabajo, etc.
(3) El estado de implementación del plan de aprovechamiento potencial, el plan de aceleración del capital de trabajo y el plan complementario del capital de trabajo de la empresa.
④Las perspectivas de desarrollo de la empresa. Se refiere principalmente a las perspectivas de desarrollo de la industria a la que pertenece la empresa, la dirección de desarrollo de la empresa, la estructura del producto, el ciclo de vida y las capacidades de desarrollo de nuevos productos, la capacidad de trabajo real de los principales líderes, el nivel de toma de decisiones de gestión y el carácter pionero. y capacidades innovadoras.
⑤La capacidad de endeudamiento de la empresa. Se refiere principalmente al monto real del capital de trabajo y de los activos y pasivos circulantes propios de una empresa. Generalmente, se puede analizar utilizando dos indicadores: la relación entre el capital de trabajo propio y el capital de trabajo total y la relación activo-pasivo actual de la empresa.
(4) Firma de un contrato de préstamo
Un contrato de préstamo es un acuerdo en el que el prestamista entrega una determinada cantidad de dinero al prestatario para que la utilice de acuerdo con el fin acordado, y el El prestatario paga el principal y los intereses a su vencimiento. Este es un contrato económico. Los contratos de préstamo tienen sus propias características. El objeto del contrato es la moneda y el prestamista suele ser un banco nacional u otra institución financiera. Los intereses del préstamo los estipula el Estado y las partes involucradas no pueden acordarlos. Las partes negociaron de conformidad con la ley y llegaron a un acuerdo sobre los principales términos del contrato de préstamo. El prestatario presenta una solicitud y, tras la revisión y aprobación del prestamista, se puede firmar un contrato de préstamo. El contrato de préstamo debe tener las siguientes cláusulas:
①Tipo de préstamo;
(2) Propósito del préstamo;
③Monto del préstamo;
( 4) Tasa de interés del préstamo;
(5) Período del préstamo;
⑥Fuente de los fondos de pago y método de pago;
⑦Términos de la garantía;
8. Responsabilidad por incumplimiento de contrato;
⑨ Otros términos acordados por ambas partes. El contrato de préstamo deberá ser firmado y sellado por representantes de ambas partes o un mandatario autorizado por el representante legal.
(5) Concesión de préstamo
Una vez aprobada la solicitud de préstamo de una empresa, el banco y la empresa deben firmar los contratos de préstamo pertinentes según el tipo de préstamo. Al firmar un contrato, se debe prestar atención a completar los puntos con precisión, texto claro y ordenado, y no alterar los sellos oficiales y las firmas de los representantes legales del prestatario, prestamista y garante. El prestatario escribe un pagaré. Un pagaré de préstamo es un comprobante de préstamo escrito que se puede firmar al mismo tiempo que el contrato de préstamo, o se puede firmar una vez o en cuotas por el monto y el período de validez especificados en el contrato. El personal de manipulación del banco debe revisar y comprobar cuidadosamente si el contenido de la solicitud de préstamo es correcto y coherente con el contrato de préstamo. Una vez revisada y corregida la solicitud de préstamo, complete el "Aviso de concesión de préstamo" y envíelo al departamento de contabilidad del banco para que se encargue de los procedimientos para transferir el préstamo a la cuenta del prestatario con las "dos firmas" del oficial de crédito y del departamento ( unidad) jefe o las "tres firmas" del presidente (director). Una vez que el departamento de contabilidad registra el formulario de solicitud de préstamo y el aviso de desembolso del préstamo, la última copia se devuelve al departamento de crédito como comprobante para registrar la cuenta del préstamo.
En circunstancias normales, a partir de la fecha de aceptación, el banco revisará el plazo del préstamo para el departamento de crédito del banco de acuerdo con el plazo de respuesta legal (20 días hábiles para préstamos a corto plazo y 130 días hábiles para préstamos a mediano plazo). y préstamos a largo plazo).
¿Qué información y trámites debe proporcionar una empresa a la hora de solicitar un préstamo a un banco?
Materiales de solicitud:
Información básica de la empresa
1. Licencia comercial, certificado de código de organización, licencia de apertura de cuenta, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa. , Informes de verificación de capital, tarjetas de préstamo.
2. Informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y facturas de la empresa de los últimos seis meses.
3. Contrato de arrendamiento de local comercial y justificante de pago de alquiler, recibos de agua y luz de los últimos tres meses.
4. Facturas de impuestos de los últimos seis meses, contratos de compra y venta firmados (si los hubiera)
5. Comprobante de bienes a nombre de la empresa.
>Información personal
1. Documentos de identidad del prestatario y cónyuge
2. Documentos de identidad del propietario y cónyuge
3. y dueño de la propiedad.
4. Certificado de matrimonio del prestatario y propietario del inmueble
5. Comprobante de bienes personales, como inmuebles, automóviles, acciones, bonos, etc.
6. Extractos bancarios personales de los últimos seis meses o un año.
Proceso comercial
1. El prestatario solicita un préstamo y presenta los materiales relevantes.
2. Después de la aprobación, el prestatario y el garante firman un contrato de préstamo y un contrato de garantía con el banco.
3. Después de que el banco implemente las condiciones del préstamo, manejará los procedimientos del préstamo de acuerdo con los procedimientos prescritos y transferirá los fondos del préstamo a la cuenta del prestatario abierta en el banco.
4. El prestatario paga el principal y los intereses del préstamo en el plazo previsto.
5. Una vez liquidado el préstamo, los procedimientos de retiro deberán realizarse conforme a la normativa.
Préstamo empresarial: Depende de las condiciones específicas de funcionamiento de la empresa.
Monto del préstamo: 65,438 0-20,000 período del préstamo: 65,438 0-3 años interés del préstamo: el interés mensual es de aproximadamente 5 millas.
Requisitos de préstamo: Debe ser una pequeña y mediana empresa registrada en China, con buenas condiciones operativas y sin malos antecedentes crediticios.
Datos ampliados:
En términos generales, el crédito de los bancos a las empresas examina principalmente cuatro aspectos:
1. Crédito bancario
Incluida la liquidación. Crédito y crédito de préstamo:
Crédito de liquidación significa que la liquidación en efectivo de la empresa que solicita el préstamo es normal y no hay malos antecedentes como violación de las disciplinas de liquidación, reembolsos, reembolsos de facturas, multas, etc.
Crédito de préstamo significa que la empresa que solicita el préstamo tiene una buena disposición a pagar, ha pedido dinero prestado al banco y no tiene insolvencia, como préstamos vencidos o atrasos en intereses.
Un recordatorio especial es que el jefe debe prestar atención personalmente a las finanzas. Algunas empresas olvidan la fecha de reembolso por negligencia. Una vez transcurrido el período de pago, se retrasa y se convierte en una "lista negra" del sistema bancario (el sistema bancario de Shanghai está en línea).
De repente te volviste "negro" y toda la ciudad lo supo. Incluso si lo piensas al día siguiente, es difícil pedir una reprogramación. Aunque el presidente quiera ayudarte, no puede. Recuerda: si pides prestado algo y lo devuelves, ¡no será difícil volver a pedir prestado!
2. Crédito comercial: Incluye la capacidad de la empresa que solicita un préstamo de cumplir con el compromiso del comerciante y no incumplir el contrato en la ejecución del contrato y en la liquidación de cuentas por pagar y deudas.
3. Crédito financiero: Las liquidaciones contables están estandarizadas, los estados contables son auténticos y creíbles, los activos son reales y no existen fraudes como retiros de efectivo.
4. Crédito fiscal: la empresa puede pagar los impuestos adeudados a tiempo y no tiene malos antecedentes como evasión fiscal y evasión fiscal. Los anteriores son los cuatro principios para que los bancos examinen la solvencia de las empresas prestatarias.