¿Qué es una hipoteca inversa?

El préstamo de hipoteca inversa (1) es un préstamo destinado a residentes de edad avanzada que poseen una casa. La propiedad se utiliza como garantía y no necesita ser reembolsada durante el período de residencia. Vence cuando el prestatario muere. , vende la casa o se muda permanentemente de la casa, un tipo de préstamo que utiliza los ingresos de la venta de una casa para pagar el capital, los intereses y diversos gastos del préstamo. Este tipo de préstamo se puede pagar en una suma global o mensualmente durante un período determinado, o se puede pagar libremente según las necesidades del prestatario dentro de un límite de crédito determinado. Los préstamos se pueden utilizar para gastos diarios, mejoras en el hogar, atención médica y más. , sin restricciones.

2. ¿Qué es una hipoteca inversa?

"Préstamo de hipoteca inversa para vivienda" significa que las personas mayores que poseen derechos de propiedad residencial hipotecan sus derechos de propiedad residencial a instituciones financieras, y las instituciones financieras correspondientes otorgarán un préstamo en función de la edad, la esperanza de vida y la situación actual del prestatario. Valor de la vivienda, y futuro Valoración integral de plusvalías, depreciaciones, etc. , luego divide el valor de su casa en porciones y paga al prestatario en efectivo mensual o anualmente hasta que el prestatario fallezca. Le da al asegurado acceso anticipado al producto de la venta de la vivienda, y el prestatario recibe efectivo mientras continúa ocupando la vivienda y siendo responsable de su mantenimiento. Cuando el prestatario fallece, la institución financiera correspondiente obtiene los derechos de propiedad de la casa. Los derechos de propiedad pueden venderse, alquilarse o subastarse, y el producto se utiliza para pagar el principal y los intereses del préstamo. apreciación de la casa.

La hipoteca inversa (RM) es uno de los productos de Home Equity Conversion (HEC). Es un préstamo basado en vivienda cuyo núcleo es promover muchas actividades como pensiones, seguros y bienes raíces. Está dirigido a personas mayores propietarias de vivienda. Las personas mayores pueden utilizar hipotecas inversas para convertir el valor de su vivienda en efectivo sin tener que mudarse de casa, que puede utilizarse para reparaciones del hogar, la vida diaria, cuidados a largo plazo u otros gastos. Toda la deuda (incluido el capital, los intereses y las tarifas) se pagará cuando se venda la casa, el propietario se mude permanentemente, el prestatario fallezca o el prestatario pueda optar por pagar voluntariamente todos los montos en cualquier momento.

Comparación de hipotecas inversas e hipotecas tradicionales

En cierto sentido, una hipoteca inversa equivale a una "reversión" de una hipoteca tradicional. En lugar de pagar un préstamo bancario, los propietarios obtienen un préstamo mensual de un prestamista para comprar una casa. Las hipotecas tradicionales se basan en los ingresos y el crédito del prestamista, y la casa utilizada como garantía es sólo una garantía adicional para el pago. La deuda total generalmente disminuye con el tiempo, mientras que el valor de la casa aumenta; de la propia vivienda y no requieren garantías de ingresos ni de crédito (por lo que también son adecuados para prestatarios con bajos ingresos y mal crédito). Su deuda total aumenta con el tiempo mientras que el valor líquido de la vivienda disminuye, y sólo puede pagarse cuando la casa se vende, el propietario ya no vive allí o el propietario muere. Hasta entonces, el prestatario tiene la propiedad de la vivienda. Además, una hipoteca inversa es un préstamo sin recurso que sólo puede liquidarse con el valor líquido de la vivienda. Si el valor líquido de la vivienda es insuficiente para pagar la deuda, el prestatario no necesita pagar la diferencia, por lo que el prestamista puede correr el riesgo de que la deuda no se pague en su totalidad. La diferencia fundamental entre una hipoteca inversa y una hipoteca tradicional es que esta última debe acreditar ingresos, y la vivienda es sólo una garantía técnica, mientras que la primera no exige justificante de ingresos y no tiene recurso, por lo que no exige devolución. de más que el valor líquido de la vivienda.

Las hipotecas inversas no requieren prueba de ingresos ni de crédito. Diseñar este tipo de hipoteca es relativamente simple en teoría, pero considerando que a mediano y largo plazo, los cambios en los precios de los bienes raíces causados ​​por cambios económicos futuros son muy inestables, con aumentos y disminuciones del 40% en cinco años no son infrecuentes. Además, junto con la naturaleza aleatoria de los años restantes de residencia del prestatario, el diseño de una hipoteca inversa es bastante complejo.

3. ¿Qué significa el seguro de pensiones de hipoteca inversa para vivienda?

El seguro de pensiones de hipoteca inversa para viviendas es un nuevo tipo de seguro de pensiones en el que toda la vivienda de un individuo está hipotecada a una compañía de seguros o a un banco, y la compañía de seguros o el banco paga la pensión.

Definición de préstamo de hipoteca inversa para vivienda:

1. Préstamo de hipoteca inversa para vivienda significa que las personas mayores que ya poseen los derechos de propiedad de la vivienda hipotecan sus derechos de propiedad de la vivienda a instituciones financieras como bancos y compañías de seguros. Después de que la institución financiera correspondiente evalúa exhaustivamente la edad del prestatario, la esperanza de vida, el valor actual de la casa, la apreciación futura, las pérdidas y el valor de la casa al momento de la muerte del prestatario, las pérdidas esperadas y los intereses anticipados se restan del valor tasado. valor de la casa y la calculadora La vida útil promedio de la casa se divide en porciones y se distribuye. Le da al asegurado la posibilidad de gastar el producto de la venta de la vivienda por adelantado de por vida.

2. Mientras reciba efectivo, el prestatario seguirá obteniendo el derecho a vivir en la casa y ser responsable de su mantenimiento. Cuando el prestatario fallece, la institución financiera correspondiente obtiene los derechos de propiedad de la casa y la vende, alquila o subasta. Los ingresos se utilizan para pagar el principal y los intereses del préstamo, y la institución financiera correspondiente también disfruta de la apreciación de la casa. . Es decir, “hipotecar el inmueble y recibir una anualidad”. Debido a que su proceso de operación es como un negocio de hipoteca inversa, como una institución financiera que compra una casa a un prestatario en cuotas, por primera vez se la llamó "hipoteca inversa" en los Estados Unidos.

En cuarto lugar, ¿qué es el antipréstamo?

El préstamo inverso, también conocido como préstamo de hipoteca inversa, es un préstamo destinado a residentes de edad avanzada que poseen casas. El inmueble se utiliza como garantía. No es necesario reembolsar el préstamo durante el período de residencia. Un tipo de préstamo que vence cuando la persona muere, vende la casa o se muda permanentemente de ella y utiliza los fondos de la venta de la casa para pagar el capital, los intereses y diversos gastos del préstamo.