¿Cuál es la teoría detrás de los préstamos comerciales?

La teoría de los préstamos comerciales es correcta, no es adecuada para emitir préstamos al consumo. Según información pertinente, esta teoría también cree que los bancos comerciales no deberían emitir préstamos hipotecarios ni préstamos al consumo, ignorando el aspecto relativamente estable de los depósitos a la vista, porque parte de los depósitos no se retirarán durante las operaciones normales.

Analice las ideas básicas, ventajas y desventajas de la teoría de los préstamos comerciales, la teoría de la convertibilidad de activos y la teoría del rendimiento esperado.

La teoría de los préstamos comerciales forma parte de la teoría de los activos de los bancos comerciales. Para garantizar una alta liquidez de los fondos, los préstamos bancarios deben ser comerciales y a corto plazo. La teoría de los préstamos comerciales es la primera teoría de la gestión de activos. Fue propuesta por Adam Smith, economista británico del siglo XVIII, en su libro "La riqueza de las naciones".

(1) Ideas principales:

Según esta teoría, la principal fuente de fondos de los bancos comerciales son los depósitos a la vista con fuerte liquidez, por lo que su negocio de activos debería centrarse principalmente en los depósitos a corto plazo. Los préstamos de pago a plazo son préstamos que pueden reembolsarse automáticamente en función de las actividades comerciales para mantener una alta liquidez de los activos proporcional a la alta liquidez de las fuentes de financiación. Debido a que esta teoría enfatiza el reembolso automático de los préstamos, también se la denomina teoría de los préstamos autorreembolsables. Debido a que esta teoría enfatiza que los préstamos de los bancos comerciales se basan en el comportamiento comercial y utiliza letras comerciales reales como garantía, también se la denomina teoría de las letras reales; .

Según esta teoría, los bancos comerciales no deberían emitir préstamos hipotecarios ni préstamos al consumo. Incluso si se conceden estos préstamos, deben limitarse al capital propio del banco y a los niveles de depósitos existentes.

(2) Ventajas y Desventajas:

Ventajas: Enfatiza que el uso de los fondos está sujeto a la naturaleza y estructura de la fuente de los fondos. Se enfatiza que los bancos deben mantener una alta liquidez para garantizar el funcionamiento seguro de los bancos comerciales.

Limitaciones: No darse cuenta de que los saldos de los depósitos a la vista son relativamente estables hace que los activos bancarios se concentren demasiado en préstamos de pago propio a corto plazo con escasa rentabilidad. Haciendo caso omiso de la diversidad de necesidades crediticias, la teoría de los préstamos comerciales no aboga por la concesión de préstamos inmobiliarios, préstamos al consumo, préstamos a largo plazo para equipos y préstamos agrícolas, lo que limita el desarrollo de los propios negocios de los bancos comerciales y la mejora de su rentabilidad; La teoría ignora las condiciones externas para el pago del préstamo. Durante una recesión, es difícil liquidar automáticamente, por lo que la capacidad de pago propio de un préstamo a corto plazo es relativa, no absoluta.

2. Teoría de la convertibilidad de activos/teoría de la transferibilidad/teoría de la comerciabilidad:

(1) Idea principal:

Según esta teoría, la liquidez La liquidez sigue siendo una característica especial. énfasis de los bancos comerciales, pero el nivel de liquidez bancaria está determinado por el grado de transferibilidad de los activos. La capacidad de un banco para mantener líquidos sus activos depende de su liquidez. Siempre que tenga una cierta cantidad de valores con buena reputación, vencimiento corto y fácil de vender, y pueda venderlos o transferirlos rápidamente y sin pérdidas cuando necesite fondos, los bancos pueden mantener la liquidez de sus operaciones. Mantenga activos que se puedan convertir fácilmente en efectivo en el mercado. Sus requisitos básicos son: alta credibilidad, corto plazo y fácil transferencia. Bajo el control de esta teoría, los bancos comerciales comenzaron a tener más valores.

(2) Ventajas y Desventajas:

La efectividad de esta teoría depende de si el mercado de valores tiene suficiente amplitud y profundidad. Además, cuando la economía se contrae y hay una escasez general de fondos, la oferta de valores superará con creces la demanda y los precios caerán. Los bancos no sólo sufren pérdidas de activos, sino que también su liquidez puede verse amenazada.

¿Quién propuso la teoría del préstamo comercial?

La teoría de los préstamos comerciales de Adam Smith, también conocida como teoría de los préstamos productivos, forma parte de la teoría de los activos de los bancos comerciales. Para garantizar una alta liquidez de los bancos comerciales, sus préstamos deben ser comerciales y a corto plazo. La teoría de los préstamos comerciales es la primera teoría de la gestión de activos. Fue propuesta por Adam Smith, un economista británico del siglo XVIII, en su libro "La riqueza de las naciones".

Con esto finaliza la introducción de la teoría del préstamo comercial.