Desde la perspectiva de un banco, ¿cómo debemos abordar los activos improductivos?

Los activos dudosos pueden entenderse como activos de baja calidad que no pueden recuperarse. Para los bancos comerciales, los activos improductivos compran activos que no pueden aportar beneficios ni niveles de ingresos normales al banco. Estos activos generalmente se encuentran en malas condiciones operativas y los ingresos que aportan a los bancos son inferiores a los niveles de ingresos normales. El peor de los casos es que no se pueda recuperar el capital. En las operaciones de los bancos comerciales, la mayoría de los activos morosos aparecen en préstamos. En la actualidad, los bancos comerciales de China clasifican los préstamos en cinco categorías según su nivel de riesgo: préstamos normales, préstamos con mención especial, préstamos deficientes, préstamos dudosos y préstamos para pérdidas. Entre ellos, los préstamos deficientes, los préstamos dudosos y los préstamos para pérdidas se clasifican como bancos. clasificarlos como préstamos dudosos.

La forma en que los bancos de mi país manejan los activos morosos puede entenderse desde dos dimensiones: el nivel macro y el nivel micro.

Desde una perspectiva macro, los bancos comerciales tienen dos formas principales de lidiar con los activos improductivos: el procesamiento centralizado por parte del gobierno y el procesamiento descentralizado por parte de los bancos. El procesamiento gubernamental centralizado significa que el gobierno establece empresas de gestión de activos relevantes para separar los activos improductivos de los bancos de los bancos comerciales, convertir estos activos improductivos en bonos o acciones a través de medios financieros y empaquetarlos para su venta. muchos países desarrollados. La descentralización bancaria significa que los bancos comerciales son responsables de los préstamos morosos y manejan ellos mismos los activos morosos.

Desde una perspectiva micro específica de los bancos, los bancos comerciales tienen muchas formas de lidiar con los activos improductivos, que se pueden resumir en los siguientes cinco tipos:

Usar el capital mercado para resolverlos. Los bancos comerciales utilizan la experiencia de los mercados de capitales y los bancos de inversión para hacer frente a los activos improductivos. Los bancos utilizan equipos profesionales para explorar el valor intrínseco de los activos improductivos y luego utilizan medios del mercado de capitales para reinyectar activos improductivos en el mercado de capitales y empaquetarlos para lograr la circulación en el mercado de capitales. Por supuesto, de esta manera coexisten riesgos y beneficios, y la "crisis de las hipotecas de alto riesgo" en Estados Unidos es un contraejemplo típico.

Tramitación de titulizaciones de activos. Los propios bancos comerciales o utilizan equipos profesionales para reempaquetar los flujos de efectivo de los activos improductivos, hipotecarlos y luego emitirlos en valores. También pueden realizar operaciones más granulares, clasificando el crédito de los valores empaquetados antes de enajenarlos. Este método es más problemático y tiene más restricciones.

Enajenación por subasta de activos dudosos. En resumen, es un método común para los bancos comerciales subastar sus activos o materias primas en mora en el mercado para obtener ganancias a través de licitaciones públicas.

Fusiones y reorganizaciones empresariales. Esta forma de entenderlo es relativamente simple, es decir, los bancos comerciales utilizan sus acciones para realizar operaciones de activos como fusiones, adquisiciones o reorganizaciones de empresas, resolver los pasivos de las empresas y lograr una asignación óptima de los activos existentes. Ésta es una forma eficaz de abordar los activos en dificultades.

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