Pequeños préstamos de JD.com. microfilm de salida de computadora
Para establecer un banco comercial nacional, el capital registrado es de sólo 654,38 mil millones de yuanes, mientras que el capital mínimo requerido para establecer una pequeña empresa de préstamos en línea interprovincial llega a 5 mil millones de yuanes. Recientemente, otra pequeña empresa de préstamos propiedad de un gigante de Internet logró este objetivo.
Desde que se solicitaron públicamente opiniones sobre las nuevas regulaciones sobre la gestión de pequeños préstamos en línea, los gigantes de Internet han aumentado el capital para sus pequeños préstamos en línea para cumplir con los requisitos de la política regulatoria para el capital registrado de pequeños préstamos en línea. Recientemente, 03010 Weekly descubrió que el capital social de JD.COM. La compañía de pequeños préstamos en línea de COM se cambió a 5 mil millones de yuanes, alcanzando el umbral de entrada para que los pequeños préstamos en línea operen en todas las provincias.
Con el endurecimiento de la supervisión, el efecto Matthew en el mercado de pequeños préstamos en línea se ha vuelto más prominente y los principales gigantes de Internet han aumentado su número de pequeñas empresas de préstamos. Pero, ¿realmente se volverán populares las instituciones con licencias de préstamos pequeños?
Los pequeños préstamos de JD.COM aumentaron a 5 mil millones de yuanes.
Hace unos meses, hubo rumores en el mercado de que JD.COM estaba a punto de completar el aumento de capital en una de sus pequeñas compañías de préstamos, JD.COM tiene cuatro pequeñas compañías de préstamos, a saber, Chongqing JD. .COM Préstamo pequeño Tongying, Préstamo pequeño Chongqing JD.COM Shengji, Préstamo pequeño Beijing Jinghui y Préstamo pequeño Shanghai Jinghui. Entre ellos, Shengji Small Loan tiene el beneficio neto más alto y sus productos correspondientes son principalmente lingotes de oro JD.COM que facilitan los préstamos.
La encuesta de Sky muestra que el 4 de febrero de 2020, Chongqing JD.COM Shengji Small Loan Co., Ltd. (en adelante, Shengji Small Loan), una subsidiaria de JD.COM Technology, aumentará su El capital registrado de 3 mil millones de yuanes aumentó a 5 mil millones de yuanes. Después del aumento de capital, Beijing Zhengdong Financial Holdings Information Services Co., Ltd. (en adelante, Zhengdong Financial Holdings), una subsidiaria de propiedad absoluta de JD.COM Technology, aumentó su proporción de participación en Shengji Small Loans del 80% al 88. %.
Esta es la segunda ampliación de capital de Shengji Small Loans este año. Desde principios de este año, Shengji Small Loans ha completado su cambio de nombre y dos rondas de aumentos de capital. Anteriormente, en febrero, Chongqing Liangjiang New Area Shengji Small Loan Co., Ltd. cambió su nombre a Chongqing JD.COM Shengji Small Loan Co., Ltd. a mediados de agosto, el capital registrado de Shengji Small Loan aumentó de 1.600 millones; yuanes a 3 mil millones de yuanes. El aumento de capital alcanzó los 5 mil millones de yuanes. Ambas rondas fueron capital adicional de su principal accionista, Zhengdong Financial Holdings.
Este aumento significa que Shengji Small Loan ha alcanzado el umbral de capital registrado para pequeños préstamos en línea en todas las regiones administrativas provinciales. El "Mundo Financiero" emitido conjuntamente por la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Central el año pasado exige claramente que el capital registrado de las pequeñas empresas de préstamos que se dedican a pequeños negocios de préstamos en línea no sea inferior a 6.543,8 mil millones de yuanes. pequeñas empresas de préstamos en las regiones administrativas provinciales. El capital registrado de la empresa no será inferior a 5 mil millones de yuanes, todo lo cual será capital monetario desembolsado una sola vez.
En otras palabras, el capital registrado desembolsado de una pequeña empresa de préstamos en línea debe alcanzar al menos el umbral de desarrollo de la industria nacional de 5 mil millones de yuanes. Es una elección inevitable obtener la calificación para el desarrollo de negocios en franquicia y aumentar el capital para cumplir con los requisitos de cumplimiento. JD visible. El aumento de capital de COM en sus pequeños préstamos en línea tiene como objetivo precisamente satisfacer las necesidades de capital de las operaciones interprovinciales en las "Medidas provisionales para la administración de pequeños préstamos en línea (borrador para comentarios)" y sentar las bases para una posterior expansión de la escala comercial.
Los gigantes de Internet todavía están entusiasmados con los pequeños préstamos en línea.
Desde principios de año, los grandes gigantes de Internet han realizado frecuentes movimientos en el ámbito financiero. La decisión de JD.COM de aumentar el capital para sus pequeños préstamos en línea es sólo un microcosmos de las medidas de aumento de capital adoptadas por muchos gigantes este año. Incluso si las licencias de pequeños préstamos en línea y las políticas de préstamos de Internet de los bancos comerciales se endurecen y el valor de las licencias de pequeños préstamos en línea disminuye, los gigantes de Internet siguen entusiasmados y han aumentado el capital para sus pequeñas empresas de préstamos.
Antes de esto, gigantes como Ant, Baidu y Suning tenían capital registrado para pequeños préstamos en línea. Más de 5 mil millones de yuanes, de los cuales el capital social de Chongqing Ant Small Loan Co., Ltd., una subsidiaria de Ant, alcanzó los 654,38 mil millones de yuanes. Según Tianyancha, actualmente existen nueve pequeñas empresas de préstamos en línea con un capital registrado de más de 5 mil millones de yuanes.
Las empresas de Internet tienen el mismo esquema en los pequeños créditos.
El negocio de cuasi préstamos sigue siendo el foco del negocio financiero de Giant. Los pequeños préstamos en línea tienen calificaciones de desarrollo empresarial nacional y son muy consistentes con los atributos de Internet de los gigantes. En comparación con las licencias bancarias y de financiación al consumo, la licencia para pequeñas empresas de préstamos, que es más fácil de obtener, se ha convertido naturalmente en una tarjeta a la que los gigantes no renunciarán fácilmente.
Al ser uno de los productos más fáciles de monetizar el tráfico de Internet, la tentación de prestar negocios a gigantes es evidente. Con las licencias de pequeños préstamos en línea que califican para operaciones interprovinciales, los gigantes deben ocupar un lugar.
Al mismo tiempo, en términos de financiación, las licencias de pequeños préstamos en línea pueden emitir ABS, bonos, préstamos bancarios o préstamos conjuntos con bancos. Este también es un buen canal de financiación para los gigantes de Internet.
La supervisión se ha vuelto más estricta y se han rectificado los pequeños préstamos online.
En los últimos años se ha llevado a cabo una supervisión especial de rectificación del mercado de pequeños préstamos en línea. Para prevenir los riesgos subyacentes causados por las operaciones transregionales de pequeñas compañías de préstamos y mejorar la situación anterior de especulación, arbitraje regulatorio y "depresión regulatoria", la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Central emitieron conjuntamente las "Medidas" de De junio de 165.438 a octubre del año pasado, lo que elevó los estándares para las pequeñas empresas de préstamos en línea. El umbral general para los préstamos.
Las "Medidas provisionales para la gestión de pequeñas empresas de préstamos en línea (borrador para comentarios)" no solo establecen umbrales de entrada más altos para los pequeños préstamos en línea en términos de accionistas, capital registrado, alcance del negocio, calificaciones de la plataforma, etc. También estableció regulaciones detalladas sobre el sistema de control de riesgos, el límite superior de la cuenta personal, el apalancamiento financiero, la divulgación de información, etc. en sus procesos comerciales, y delineó múltiples líneas rojas, que son altamente vinculantes para los pequeños préstamos en línea.
Después de la promulgación de las 'nuevas regulaciones', la industria de pequeños préstamos ha entrado en un período de continua reorganización. Algunos analistas creen que la concentración industrial de pequeñas empresas de préstamos está aumentando. A medida que la supervisión se endurezca, las pequeñas empresas de préstamos en línea con fuerza insuficiente se retirarán gradualmente del mercado de pequeños préstamos en línea.
A medida que la supervisión se vuelve más estricta, el efecto Matthew en el mercado de pequeños préstamos en línea se vuelve más prominente, y las empresas que no cumplen con los estándares y tienen una fortaleza financiera débil abandonarán el mercado a un ritmo acelerado. Los datos del banco central muestran que a finales de junio de 2021, había 6.686 pequeñas empresas de préstamos en todo el país**, en comparación con 7.118 a finales del año pasado, y 432 pequeñas empresas de préstamos han sido eliminadas del mercado. Entre los 249 licenciatarios de pequeños préstamos en línea del país, incluido Shengji Small Loan, que acaba de aumentar su capital, sólo hay 9 pequeñas empresas de préstamos con un capital registrado de 5 mil millones de yuanes.
En el contexto de una gestión y supervisión interregional cada vez más estandarizada, las licencias de pequeños préstamos en línea parecen haberse convertido en un juego exclusivo para los poderosos gigantes de Internet. Según los rumores del mercado, se espera que las Medidas se lancen dentro de un año después de un año de consulta pública.
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