Dificultades de financiación de la empresa, ¿cómo salir del apuro?

Por otro lado, el capital se puede utilizar para obtener capital. Por ejemplo, cotiza en la junta de pequeñas y medianas empresas creada especialmente por la Bolsa de Valores de Shenzhen. Si las pequeñas y microempresas no pueden alcanzar el umbral de cotización, pueden obtener financiación mediante arrendamiento financiero, como el arrendamiento apalancado o la venta y arrendamiento posterior. De esta manera, las pequeñas y microempresas no sólo pueden actualizar equipos avanzados, sino también utilizar fondos limitados para otros. fines, lo que favorece una mejor utilización de los fondos. Al mismo tiempo, el uso del arrendamiento financiero para financiación tiene menos restricciones y procedimientos simples, de modo que los activos materializados con poca liquidez pueden transformarse en activos en efectivo con la mayor liquidez, y la liquidez puede mejorarse significativamente. Países desarrollados como Estados Unidos y Alemania y países en desarrollo como Brasil y Corea del Sur han hecho un buen uso del arrendamiento financiero para resolver los problemas de desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Hay otras formas, como la emisión de bonos financieros especiales para préstamos a pequeñas empresas.

En segundo lugar, reducir los costes de financiación de las pequeñas y microempresas. Debido al papel del apalancamiento financiero, cuando la escala de la deuda es la misma, cuanto mayor sea la tasa de interés de la deuda, más gastos por intereses soportará la empresa y mayor será la posibilidad de riesgo de quiebra. En comparación con los préstamos a grandes empresas, la tasa de interés de los préstamos extranjeros para pequeñas empresas es de 1,5 a 2 puntos porcentuales, mientras que a nivel nacional es entre 6 y 8 puntos porcentuales más alta. El gobierno puede resolver algunos de los problemas proporcionando subsidios de intereses y exenciones fiscales a las instituciones financieras que otorgan préstamos a pequeñas y microempresas.

En tercer lugar, establecer instituciones financieras y agencias de gestión de pequeñas y microempresas unificadas y eficientes para fortalecer y mejorar la macrogestión. Algunos países desarrollados cuentan con instituciones de gestión completas para crear un buen entorno macro externo para el desarrollo saludable de las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, Japón ha establecido un Ministerio de Pequeñas y Medianas Empresas en el Ministerio de Industria y Comercio Internacional; Estados Unidos ha establecido una agencia federal permanente, la Administración de Pequeñas Empresas y el Departamento Británico de Comercio e Industria tiene un Servicio para Pequeñas Empresas; . La situación actual en China es que todas las empresas están subordinadas a los gobiernos de todos los niveles y a las autoridades industriales, y la gestión está relativamente descentralizada. Los departamentos pertinentes involucrados en las funciones de gestión de las pequeñas y medianas empresas pueden separarse y fusionarse para formar una agencia autorizada con capacidades integrales de coordinación.

Además, es necesario establecer instituciones financieras que atiendan específicamente a las pequeñas y microempresas y dispongan una cierta proporción de fondos para la financiación de las pequeñas y microempresas. Dado que los grandes bancos tienen altos costos operativos, para mejorar la eficiencia y ahorrar costos, se pueden desarrollar pequeñas y medianas instituciones financieras no estatales para proporcionar una gama completa de servicios financieros para el desarrollo de pequeñas y microempresas. Teniendo en cuenta la situación actual en mi país, dado que el establecimiento de pequeñas compañías de préstamos no puede satisfacer todas las necesidades financieras de las pequeñas y microempresas y tiene defectos inherentes como capital insuficiente, se puede establecer un departamento especial de crédito para pequeñas y microempresas en los centros existentes. instituciones financieras, o algunas áreas pueden ajustarse Proporcionaremos crédito a los bancos comerciales y daremos prioridad al apoyo a las pequeñas y microempresas locales clave. Esto se implementa en muchos bancos. Por ejemplo, desde 2011 hasta octubre de 2011, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas del Banco Agrícola de China aumentó en más de 94 mil millones de yuanes, un aumento del 20,42%. La tasa de crecimiento de los préstamos a pequeñas y microempresas fue 9,17 puntos porcentuales superior a la tasa de crecimiento de los préstamos del banco y 12,68 puntos porcentuales superior a la tasa de crecimiento de los préstamos a clientes corporativos del banco. La sucursal de Beijing del Banco Baoshang ha creado especialmente un departamento de crédito para brindar apoyo crediticio a hogares industriales y comerciales individuales y a pequeñas y microempresas en el mercado mayorista de ropa Dahongmen de Beijing.

En cuarto lugar, establecer un sistema de calificación crediticia y un sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas en todo el país lo antes posible. La asimetría de la información es el factor más importante que dificulta que las instituciones financieras controlen eficazmente los préstamos a las pequeñas y microempresas. En la actualidad, la calificación crediticia de las pequeñas y microempresas la llevan a cabo principalmente agencias de calificación bancaria, pero los estándares de calificación de varios bancos no son consistentes y faltan agencias de calificación crediticia corporativa autorizadas en la sociedad. Para crear un buen entorno para las empresas y los bancos, es necesario que los departamentos gubernamentales pertinentes comiencen con leyes y reglamentos, estandaricen los procedimientos de crédito social, establezcan un sistema de calificación crediticia unificado, socializado y autorizado para las pequeñas y microempresas tan pronto como posible, y fortalecer y orientar la comprensión de las pequeñas y microempresas. La importancia de las calificaciones crediticias promueve la mejora de su nivel de gestión y solvencia.

Por otro lado, dado que la dificultad de financiar a las pequeñas y microempresas se debe en gran medida a sus altos riesgos crediticios, el gobierno debería comprometerse a establecer y mejorar el mecanismo y el sistema de garantía de crédito para las pequeñas y microempresas. Proporcionar financiación a las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, establecer una “base de datos de información crediticia para pequeñas y microempresas”. Además de la información financiera y comercial de la empresa, la base de datos también debe incluir información no financiera, como impuestos pagados por la empresa, seguridad social de los empleados y pagos de agua y electricidad. La base de datos puede procesar de forma centralizada los registros de crédito y otros registros de comportamiento de empresas e individuos dispersos en los departamentos industriales y comerciales, tributarios, bancarios, de seguridad pública, de fiscalía, legales y otros departamentos funcionales para lograr que los recursos de la base de datos de información crediticia cumplan con los requisitos de puntualidad; . También es necesario establecer las instituciones de garantía y seguros correspondientes para controlar eficazmente los riesgos de garantía. Tomando como ejemplo la provincia de Fujian, hay alrededor de 40 instituciones de garantía profesionales en la provincia, como Fujian Zhongkezhi Guarantee Investment Co., Ltd., Zhonglianxin Guarantee Co., Ltd., Fujian Hongfa Guarantee Co., Ltd., etc. En la actualidad, hay 30 provincias (municipios) en el país (distrito), hay 260 instituciones de garantía de crédito que prestan servicios a pequeñas y medianas empresas, * * * recaudando fondos de garantía por valor de 7.600 millones de yuanes.

En quinto lugar, fortalecer la alianza de las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, las pequeñas y medianas empresas japonesas de la misma industria fortalecen alianzas estableciendo carteras de negocios y cooperan de manera organizada en aspectos como adquisiciones, producción, ventas y circulación para promover el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas; Las empresas y las grandes y medianas empresas establecen una división del trabajo a largo plazo y la cooperación con las pequeñas y microempresas.

En sexto lugar, apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas en conjunto con otras políticas, como las fiscales. En 2011 65438 + febrero, el Ministerio de Finanzas y la Administración Estatal de Impuestos de la República Popular China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre cuestiones relativas a las políticas preferenciales de impuestos sobre la renta para pequeñas y microempresas", de 2012 1-2015 12 365438. Además, existen medidas como aumentar el umbral del impuesto al valor agregado y el impuesto comercial para pequeñas y microempresas y eximir 22 cargas administrativas.

En definitiva, las pequeñas y microempresas no sólo deben centrarse en la “aptitud física”, sino también fortalecer su propia gestión y desarrollo, salir al mercado, utilizar con valentía herramientas financieras innovadoras, ampliar los canales de financiación, diversificar la financiación. y recaudar más fondos . Al mismo tiempo, el Estado y el gobierno también deben crear un buen entorno para el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Sólo así las pequeñas y microempresas podrán lograr un desarrollo a largo plazo.