¿Cuál es la definición funcional y la introducción del producto de los préstamos para capital de trabajo?

1. Definición funcional

El préstamo para capital de trabajo se emite para satisfacer las necesidades de capital temporales y estacionales de los clientes en el proceso de producción y operación y para garantizar el progreso normal de la producción. y actividades de operación, o préstamos otorgados por bancos a prestatarios para satisfacer las necesidades promedio de capital de trabajo a largo plazo en el proceso de producción y operación.

2. Introducción del producto

Los préstamos para capital de trabajo se pueden dividir en préstamos para capital de trabajo temporales, préstamos para capital de trabajo a corto plazo y préstamos para capital de trabajo a mediano plazo:

1. Préstamos temporales para capital de trabajo Préstamo de capital: El plazo es de 3 meses (inclusive), y se utiliza principalmente para las necesidades de capital temporal de las empresas para la compra única de bienes y para compensar la falta de otros fondos de pago.

2. Préstamo de capital de trabajo a corto plazo: el plazo es de 3 meses a 1 año (excluidos 3 meses, incluido 1 año), y se utiliza principalmente para las necesidades de capital de trabajo de la producción y operación normales de las empresas. .

3. Préstamo de capital de trabajo a mediano plazo: el plazo es de 1 a 3 años (excluyendo 1 año, incluido 3 años), utilizado principalmente para las necesidades de capital de la producción y operación normal de la empresa.

3. Objetos aplicables

Los préstamos para capital de trabajo son de gran liquidez y adecuados para clientes empresariales industriales y comerciales con necesidades de financiación a corto y medio plazo. En circunstancias normales, los bancos siguen la política de gestión de préstamos de "seguridad, liquidez y rentabilidad" y, después de investigar y aprobar el estado crediticio y los métodos de préstamo del cliente, toman decisiones sobre si prestar, más o menos, el período del préstamo y las decisiones sobre las tasas de interés. .

Los préstamos para capital de trabajo a mediano plazo son adecuados para clientes con producción y operación normales, buen potencial de crecimiento, productos comercializables, operaciones rentables, sin malos antecedentes crediticios y con altas calificaciones crediticias. Los clientes que pueden ofrecer una garantía total de bajo riesgo no están sujetos a restricciones de calificación crediticia.

IV. Condiciones de Licitación

De acuerdo con las reglas generales para préstamos, los beneficiarios de los préstamos deben ser personas jurídicas (instituciones), otras organizaciones económicas, hogares industriales y comerciales individuales o personas con Nacionalidad china y plena capacidad de conducta civil.

Las condiciones básicas que deben cumplir los prestatarios incluyen:

1. Cumplir con el crédito, tener la capacidad de pagar el principal y los intereses a tiempo, y que se hayan pagado los intereses del préstamo original y los préstamos vencidos. reembolsado;

2. Excepto en el caso de personas físicas, la inspección anual estará a cargo del departamento de administración industrial y comercial (autoridad competente).

3. Se ha abierto una cuenta de depósito básica o una cuenta de depósito general;

4, a menos que el Consejo de Estado estipule lo contrario, el monto acumulado de la inversión de capital externo por parte de una responsabilidad limitada. empresa y una sociedad anónima no excederá el 50% de los activos netos;

5. La relación activo-pasivo cumple con los requisitos del prestamista

6. de la empresa que solicita préstamos a mediano y largo plazo y la inversión requerida para nuevos proyectos. La proporción del monto total no será inferior a la proporción de capital de los proyectos de inversión estipulada por el Estado.

El ICBC no otorgará préstamos bajo ninguna de las siguientes circunstancias:

1 Quienes no cumplan con las calificaciones y condiciones básicas para entidades crediticias;

2.

3. Violar las normas nacionales de gestión de divisas.

4. reportado a las autoridades pertinentes de acuerdo con las regulaciones nacionales aprobadas por el departamento de protección ambiental;

5. Proyectos de producción, operación o inversión sin el permiso del departamento de protección ambiental. En contratación, arrendamiento, empresa conjunta, fusión (fusión), cooperación, separación, transferencia pagada de derechos de propiedad, reforma accionaria y otros cambios en el sistema, no pagar las deudas de préstamos originales, no implementar las deudas de préstamos originales o proporcionar las garantías correspondientes;

7. Tener otras actividades comerciales ilegales graves.

5. Principales tipos de préstamos para capital de trabajo

1. Préstamo rotativo para capital de trabajo:

El prestamista y el prestatario firman un contrato de préstamo por única vez. Durante el período de validez, el prestatario puede retirar fondos en cuotas, reembolsar los pagos uno por uno y utilizar el préstamo de forma recurrente.

2. Préstamo de liquidez con compensación cero:

Los clientes pueden retirar dinero de una sola vez y reembolsarlo a plazos.

3. Sobregiro en cuenta de empresa:

Según solicitud del cliente, se aprueba el límite de sobregiro de la cuenta. Cuando el depósito en la cuenta de liquidación es insuficiente, se permite el sobregiro directo dentro del límite aprobado. límite de sobregiro para obtener fondos de crédito.

4. Préstamo para capital de trabajo a mediano plazo:

Se refiere al préstamo para capital de trabajo con un plazo de uno a tres años (excluyendo uno y tres años) emitido por los bancos comerciales a los prestatarios. Se utiliza principalmente para la producción y operación normales de la empresa.