¿Qué opinas de los informes crediticios comerciales?

Pregunta 2: ¿Qué incluye un informe de crédito corporativo estándar? Un informe de crédito corporativo estándar generalmente incluye los siguientes contenidos: a) Página de inicio: incluye principalmente el nombre del informe, el nombre de la empresa a la que se acredita, el nombre del proveedor del informe, el tiempo de finalización del informe, el número del informe y la investigación. descripción, etc y tiene una declaración sobre las responsabilidades legales de informar. b) Resumen del informe: Incluye principalmente un resumen de información importante, como la información de contacto de la Oficina de Información de Registro de Empresas de Crédito, condiciones operativas y calificaciones crediticias. A través de esta sección, podrá comprender rápidamente el estado crediticio de la empresa a la que se acredita. c) Texto del informe: El texto es la parte que refleja de manera integral el estado crediticio de la empresa sujeta a informes crediticios. Incluye principalmente: Información básica: incluye principalmente la información de registro, información de los accionistas, información de las subsidiarias, información de la gerencia y de los empleados. e información de las instalaciones de oficina de la empresa sujeta a informes crediticios e información de cambios relacionados. Información comercial: incluye principalmente información comercial principal y transacciones comerciales, es decir, información de adquisiciones, producción y ventas, así como la evaluación de las compañías de crédito por parte de los principales proveedores y clientes. Información financiera: incluye principalmente el balance, la cuenta de pérdidas y ganancias y los principales indicadores financieros de la empresa reportada crediticia. Esté atento a datos financieros inusuales. Información actual de la institución financiera: incluye principalmente el número de cuenta corporativa y el nombre del banco de apertura de la cuenta. Información registrada por el público: incluye principalmente la información positiva y negativa de empresas reportadas crediticias registradas por tribunales, departamentos industriales y comerciales, tributarios, de supervisión de calidad, aduanas y otros departamentos administrativos y judiciales, otras instituciones y organizaciones con funciones administrativas, grupos de masas, medios de comunicación y plataformas de comercio electrónico. Si la empresa con reporte crediticio ha estado involucrada en un litigio en los últimos dos años, se debe enumerar la información relevante sobre el litigio. Revisión integral: incluye principalmente una revisión integral y una comparación vertical y horizontal de los planes de desarrollo, las perspectivas de desarrollo y el estado de desarrollo de la industria de las empresas reportadas crediticias. Sobre la base de la calificación y el análisis, también se pueden dar algunas sugerencias de referencia sobre el riesgo crediticio y el límite de crédito de las empresas de crédito. d) Explicación importante: incluye principalmente métodos de calificación crediticia o base principal, símbolos y explicaciones de calificación y otros asuntos que necesitan explicación.

Pregunta 3: ¿Cómo consultar sobre el proceso de consulta de informes crediticios corporativos del Banco Popular de China, una agencia directamente dependiente del sistema bancario?

1. Las personas (o agentes confiados) pueden solicitar información sobre informes crediticios corporativos o informes crediticios en nombre de otros al Departamento de Gestión de Crédito del Banco Popular de China. Consulta de materiales requeridos:

1. Solicitud de una copia válida de la licencia comercial de la empresa;

2. Consulta de una carta de presentación emitida por la empresa (el contenido de la consulta y la consulta). debe indicarse la persona);

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3. Copia del certificado de identidad del personal de consulta de la empresa

4.

2. Al presentar una solicitud de consulta en nombre de otros, se deben proporcionar los siguientes materiales:

(1) El original y copia de los documentos de identidad válidos del principal y del agente. , y los documentos de identidad válidos deben conservarse Copia para referencia futura;

(2) Carta de autorización del cliente que autoriza la investigación;

3 Autoridades judiciales a nivel de condado o superior. (incluido el nivel de condado) y otros departamentos administrativos con derecho a realizar consultas de acuerdo con la ley, puede solicitar información al Banco Popular local sobre el informe crediticio de la empresa involucrada. Para solicitar una investigación judicial, se deben presentar los siguientes materiales:

(1) Carta de investigación del informe crediticio empresarial o carta de presentación emitida por el departamento judicial (incluida la descripción de la situación, el motivo de la consulta, el nombre de la persona investigada, etc.);

(2) Original y copia del certificado de trabajo de la persona que lleva la investigación judicial.

4. Si la información proporcionada por el solicitante no cumple con los requisitos, la agencia de consulta no aceptará la solicitud.

Ubicación de consulta del verbo (abreviatura del verbo):

Para obtener detalles sobre las salas de servicios externos de las sucursales de la ciudad y las subsucursales centrales del Banco Popular de China, consulte el sitio web oficial. del Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China.

Pregunta 4: Cómo entender la versión corporativa del informe crediticio del Banco Popular de China depende principalmente de cuántos préstamos tiene cada banco.

Si supera las necesidades reales, puede que no sea mucho para una empresa, pero puede ser más en total.

Si existen préstamos vencidos.

En función de estas circunstancias, decida si le es posible reservar el negocio.

Pregunta 5: ¿Cómo consultar el informe de crédito corporativo pbccrc/? Puedes consultarlo aquí. Este es el sitio web oficial. También puedes llevar tu documento de identidad al Banco Popular de China y a otros lugares, como Chongqing.

Muchos bancos cuentan con máquinas para consultas de autoservicio e impresión de información crediticia.

Pregunta 6: ¿Qué información se necesita para consultar sobre informes crediticios corporativos? 1. El representante legal consulta sobre el informe de crédito corporativo.

Cuando el representante legal consulte sobre el informe de crédito corporativo en el punto de consulta, deberá proporcionar los siguientes materiales:

1. Documento de identidad original vigente de la persona

Los documentos de identidad válidos incluyen: tarjeta de identificación (la tarjeta de identificación de segunda generación debe tener copia en ambos lados), tarjeta de identificación de oficial militar, tarjeta de identificación de soldado, pasaporte, permiso de viaje al continente para residentes de Hong Kong y Macao, permiso de viaje al continente para compatriotas de Taiwán. , y Permiso de Residencia para Extranjeros.

2. La copia original del certificado de registro vigente de la empresa (licencia de actividad industrial y comercial o certificado de registro de persona jurídica de institución pública, etc.

3. el certificado de código de crédito original, la tarjeta de préstamo corporativa o el certificado de código de organización.

4. "Formulario de Solicitud de Consulta de Informe de Crédito Empresarial"

Al consultar sobre el informe de crédito de una empresa, el representante legal deberá conservar copias de documentos de identidad válidos, documentos de registro válidos y otros documentos para referencia futura.

2. Confíe a un agente para que consulte sobre los informes crediticios corporativos.

Si se encomienda a un agente la consulta sobre informes crediticios corporativos en el punto de consulta, el agente deberá proporcionar los siguientes materiales:

1. Documentos de identidad originales y válidos del representante legal y del agente.

2. La copia original del certificado de registro vigente de la empresa (licencia de actividad industrial y comercial o certificado de registro de persona jurídica de una institución pública, etc.).

3. documentos, como el certificado de código de crédito de la institución original, la tarjeta de préstamo corporativa o el certificado de código de organización.

4. Certificado de autorización del representante legal de la empresa

5. "Formulario de Solicitud de Consulta de Informe de Crédito Empresarial"

Formulario de solicitud para encomendar a un agente la consulta. sobre el informe crediticio de la empresa también debe conservarse copias de los documentos de identidad válidos del representante legal y agente, copias de los documentos de registro válidos, copias de otros documentos y el poder original del representante legal de la empresa. para referencia futura.

Pregunta 7: Hay dos formas de consultar sobre informes crediticios corporativos: una es ir al Departamento de Gestión de Crédito local del Banco Popular de China y la otra es ir directamente al Departamento de Gestión de Crédito local. Departamento del Banco de China. De cualquier manera, necesito traer una identificación.

Pregunta 8: ¿Cuáles son los problemas comunes que reflejan la información básica de la empresa en los informes crediticios corporativos?

Muchos gerentes de relaciones de bancos comerciales tienden a prestar más atención a la información crediticia corporativa e ignoran la interpretación de la información corporativa básica. Por un lado

conviene prestar atención a la información de las empresas relacionadas. Algunas empresas registrarán empresas afiliadas o utilizarán empresas afiliadas para transferir u ocultar activos.

Embellezca sus estados financieros con deuda alta y deuda baja; en segundo lugar, preste atención a los inversores, altos directivos y representantes legales de la empresa.

Los cambios en la cima a menudo significan inestabilidad interna. Como problema bien conocido del cemento paisajístico, inicialmente se originó a partir de disputas internas de capital.

Preste atención a la situación general de la deuda de la empresa

Ante muchos registros crediticios en los informes crediticios corporativos, los administradores de cuentas de bancos comerciales a menudo prestan atención primero a los detalles del préstamo.

En particular, el estado actual, la fecha de vencimiento y las medidas de seguridad de cada préstamo, pero los mayores riesgos suelen estar ocultos en la situación general del préstamo. Es necesario prestar atención a si el monto total del préstamo en el estado de cuenta es consistente con el estado financiero proporcionado por el cliente. Si el número total de préstamos en el informe crediticio es significativamente mayor que los estados financieros proporcionados por el cliente, indica que la empresa tiene problemas como ocultar pasivos y blanquear declaraciones. Incluso hay grandes empresas que miden las posibilidades de financiación privada. Si el monto total del préstamo en el informe crediticio es significativamente menor que el valor del estado financiero proporcionado por el cliente, existe un impuesto comercial.

La posibilidad de retraso en la presentación de informes o la posibilidad de que la empresa tenga préstamos de empresas afiliadas o préstamos privados requiere una mayor investigación y verificación por parte del administrador de cuentas. El segundo es

la necesidad de prestar atención a la historia de los cambios en la deuda corporativa. El Historial de movimiento de deuda muestra los pasivos bancarios totales de un cliente al final de cada trimestre durante los últimos tres años.

El administrador de cuentas del banco debe determinar si los pasivos del cliente con el banco han aumentado o disminuido significativamente en función de las propias condiciones operativas del cliente.

Si aumenta significativamente, significa que existe la posibilidad de una expansión ciega; si disminuye año tras año, existe la posibilidad de que otros bancos se retiren de los clientes.

Preste atención a los detalles del historial crediticio normal pendiente de la empresa

Primero, preste atención al préstamo con fecha de vencimiento anterior a la fecha de consulta y a la situación en la que el saldo del préstamo es un "número impar", y verificar del cliente

Si el préstamo no ha sido pagado dentro del plazo original.

Si el saldo es un "número impar", además del pago parcial por adelantado del cliente, existe otra posibilidad de que el préstamo haya sido reestructurado por otros bancos, a lo que se debe prestar mucha atención en segundo lugar, preste atención al "préstamo"; Orden" en los detalles.

Si hay una situación de "recuperación de préstamo", preste atención a si algún cliente ha solicitado un préstamo de "pedir prestado nuevo y pagar el antiguo" debido a dificultades comerciales.

Posibilidad; en tercer lugar, preste atención a si existe un préstamo de capital de trabajo con un plazo de préstamo más largo. En la actualidad, a excepción de los préstamos individuales para capital de trabajo a mediano y largo plazo, los bancos comerciales generalmente otorgan préstamos para capital de trabajo a corto plazo en el plazo de un año. Si hay un período de más de un año en los detalles del préstamo,

préstamo de capital de trabajo, debe concentrarse en investigar si el préstamo se ha reestructurado y, en cuarto lugar, preste atención a los "detalles del historial crediticio normal";

En la fecha de vencimiento, establezca razonablemente la fecha de vencimiento del préstamo propuesto y trate de no vencerlo junto con los préstamos de otros bancos. Al mismo tiempo, debemos prestar atención a la próxima

Para préstamos vencidos de grandes cantidades, si existen fuentes confiables de fondos de pago y la voluntad del banco prestamista de renovar el préstamo. ,

Los clientes con poca confiabilidad o cuyos préstamos no han sido renovados por el banco prestamista deben intervenir con precaución.

Seguir otra información como negocios liquidados.

La liquidación del préstamo no significa que no existan riesgos en el proceso empresarial. Por lo tanto, los administradores de cuentas de los bancos comerciales también deben conceder gran importancia a información como los préstamos liquidados y juzgar de manera integral las tendencias comerciales de las empresas mediante el análisis de los préstamos liquidados y los préstamos no liquidados. El primero es comprobar si hay avances en "negocios liquidados" y si hay un registro de "preocupación" en el estado de clasificación de cinco niveles de los préstamos liquidados. Si

indica que el cliente puede tener préstamos vencidos de otros bancos, o pedir nuevos préstamos, pagar préstamos antiguos, reestructurar préstamos, etc. 2. Preste atención a la "Información comercial principal de garantías externas" para ver si la clasificación de cinco niveles del negocio de garantía externa es normal y si la fecha de vencimiento del préstamo está dentro de la fecha de consulta.

Previamente comprobar si existen "pequeños cambios" en el saldo de garantías externas y verificar si existen préstamos anormales garantizados por los clientes. Además, debe

verificar si los datos de la garantía externa proporcionados por el cliente son verdaderos resumiendo la información comercial principal de la garantía externa y comparándola con los datos proporcionados por el cliente tercero; los detalles de la información de la empresa y verifique al cliente si existen registros de ejecución judicial y autoridades reguladoras externas.

Información sobre castigos. ...& gt& gt

Pregunta 9: ¿Se puede utilizar el informe crediticio de una empresa para comprobar el tiempo pasado? Parece imposible. Los informes de crédito son siempre el resultado de una consulta. De todos modos, así son los bancos. Supongo que el Banco Popular de China no tiene esta función, pero puedes preguntar a otros.

Pregunta 10: ¿Cómo obtener un informe crediticio empresarial? Primero, el cliente se comunica con el departamento de servicio al cliente de la agencia de informes crediticios y firma un acuerdo de compra de informes; el departamento de servicio al cliente transfiere la tarea del cliente al departamento de operaciones para completar la investigación y la redacción del informe después de completar y revisar el informe crediticio; , será enviado al cliente de manera oportuna.

Actualmente, un informe de crédito corporativo estándar generalmente demora 8 días hábiles desde que se solicita hasta que se obtiene. Para solicitudes urgentes o urgentes, el informe estará disponible dentro de 3-5 días hábiles.