Mi hermana me prestó 10.000 yuanes para el negocio, pero me cobraba un interés del 2,5% cada año. ¿Es razonable?
1. Solicitar un préstamo al banco.
Los préstamos comerciales con tasas de interés más bajas actualmente son los préstamos bancarios. Por supuesto, existen muchos tipos de préstamos bancarios, como préstamos comerciales, préstamos al consumo, préstamos para vivienda, etc. Según el tipo de interés real actual de los préstamos bancarios, el tipo de interés de la mayoría de los bancos es superior a 5. Si las calificaciones personales son bajas, puede llegar incluso a 6,5 o más. Si se trata de un préstamo de consumo personal, puede llegar incluso a más de 10. Esto significa que si pides prestados 6,543,8 millones de yuanes, tendrás que pagar al menos 50.000 yuanes en intereses al año. Lo más importante es que aún se desconoce si se puede solicitar un préstamo a un banco.
Si acaba de iniciar un negocio sin ningún desempeño sobresaliente o incluso garantía, no podrá obtener un préstamo de 6,5438 millones de RMB del banco. Incluso si tiene una garantía, el banco no podrá entregarle un lote de 6.543.800 yuanes debido a una mala rotación o un mal desempeño. Por supuesto, si tiene su propia garantía pero tiene calificaciones promedio, puede solicitar un préstamo a través de algunos intermediarios de préstamos, pero estos intermediarios le cobrarán algunas tarifas adicionales. Los estándares de cobro actuales en el mercado generalmente oscilan entre el 2% y el 5% del monto del préstamo. Esto significa que debe pagar entre 20.000 y 50.000 yuanes adicionales en tarifas de servicio de intermediación. Esta tarifa de servicio de intermediario por sí sola es más que el interés que pagaría si le pidiera dinero prestado a su hermana. Si se incluyen los costos de los intereses de los préstamos, el costo de pedir prestado 6,5438 millones de yuanes al año puede llegar a más de 6,5438 millones de yuanes.
2. Pida dinero prestado a una pequeña empresa de préstamos.
Si tienes condiciones medias y no tienes garantía, es básicamente imposible que obtengas un préstamo de un banco. En este momento, puede considerar pedir dinero prestado a algunas pequeñas compañías de préstamos. Hay tres tipos de empresas de microfinanzas. El tipo 1 son algunas pequeñas empresas de préstamos fuera de línea. El monto de esta pequeña empresa de préstamos suele oscilar entre 10.000 y 500.000 yuanes, pero las tasas de interés de estas pequeñas empresas de préstamos son relativamente altas. Si se incluyen los gastos de gestión, los gastos de gestión y los intereses, el interés mensual puede llegar a más de 2 y la tasa de interés real anual puede llegar a más de 24, lo que equivale al interés pagado por pedir prestado 10.000 yuanes durante mil años para más de 240.000.
El segundo tipo son algunas plataformas de préstamos online. Actualmente existen muchas plataformas formales que pueden ofrecer préstamos entre pares, como Jiedaibao, WeChat Loans, etc. Estos procedimientos de préstamo entre pares son relativamente convenientes. Usted presta y yo pago, pero las tasas de interés no son bajas. En la actualidad, el tipo de interés diario de la mayoría de plataformas de préstamos online está entre 20.000 y 50.000. Si se calcula de acuerdo con la eficiencia del uso real de los fondos, la tasa de interés anualizada será de al menos 10, y la mayoría de las personas llegará a alrededor de 15, lo que equivale a pagar al menos 150.000 intereses por pedir prestado 100.000 al año.
El tercer tipo son las plataformas informales de préstamos en línea. Existen muchas plataformas informales de préstamos en línea con tasas de interés más altas. La tasa de interés diaria en muchas plataformas puede alcanzar el 1‰~5‰, lo que se traduce en una tasa de interés anual de 36~150. El interés anual pagado por pedir prestado 10.000 yuanes es de más de 360.000 a 15.000 yuanes. Lo más importante es que los montos de los préstamos de estas plataformas informales en línea son generalmente pequeños, generalmente no más de 50.000 yuanes, y sus plazos de préstamo también son relativamente cortos, generalmente no más de medio año.
3. Préstamo privado.
En los últimos años, la supervisión de las plataformas de préstamos P2P en mi país se ha vuelto cada vez más estricta y muchas plataformas de préstamos en línea han sido cerradas. Incluso si las plataformas de préstamos en línea pueden salvarle, el monto del préstamo generalmente no será demasiado alto. En este momento, no es realista pedir prestado 6.543.800 yuanes a través de una única plataforma. Si desea pedir prestado 6,5438 millones de yuanes, necesitará al menos diez o veinte plataformas para obtener una cantidad tan grande de dinero.
Por supuesto, si te conviene, también puedes plantearte algunos préstamos privados. Si tiene garantía, es posible que le otorguen un monto de préstamo mayor. Sin embargo, las tasas de interés de estos préstamos privados son muy altas y generalmente se cobran diariamente.
La tasa de interés diaria es de aproximadamente 1‰~2‰ y la tasa de interés anualizada es de aproximadamente 36~72, lo que equivale a 10.000 años. Al comparar varios métodos de préstamo, descubrirá que si le pide prestados 10.000 yuanes a su hermana, solo tendrá que pagar 25.000 yuanes en intereses cada año, qué barato es. Esto equivale simplemente a cobrar una tarifa de favor, no ningún interés. Lo más importante es que no hay límite de tiempo para pedirle dinero prestado a una chica y no enfrentarás un cobro violento. Incluso si no puedes devolver el dinero para entonces, tu hermana no puede tomar medidas drásticas para pedirte que lo devuelvas.
Sin embargo, pedir dinero prestado a través de bancos u otros canales es diferente. Después de la fecha límite, no solo tienes que enfrentar altas multas, sino también varios cobros, lo que te molesta mucho. Si no paga a tiempo, es posible que lo demanden en los tribunales o incluso que lo incluyan en la lista de personas deshonestas, lo que afectará su puntaje crediticio. Ni siquiera puedes tomar el tren de alta velocidad o volar, no puedes registrar una nueva empresa, no puedes ser ejecutivo de una empresa. Se puede ver que el costo de pedir dinero prestado a través de canales comerciales es relativamente alto y los riesgos potenciales también son relativamente altos. En comparación, es muy barato pedir prestado 10.000 yuanes al año a una chica y sólo tienes que pagar 25.000 yuanes en intereses. Deja de ser una perra y dímelo.
Además, cuando tu hermana te presta dinero, en realidad te está dando dinero al revés. Tu hermana te da 10.000 yuanes y sólo te cobra 25.000 yuanes de intereses cada año. El costo es muy bajo. De hecho, ella está asumiendo la pérdida. Para ello, considere el costo de oportunidad. Si su hermana no le prestara 6.543.800 yuanes, sino que los usara para inversiones y gestión financiera, el ingreso anual definitivamente sería mucho mayor que 25.000 yuanes. Por ejemplo, depositó 6,543,8 millones de yuanes en el banco por un período de tres años. En la actualidad, se colocan 6,543,8 millones de yuanes en algunos bancos pequeños con un plazo de tres años. Ella puede obtener al menos un interés de aproximadamente 3,8 yuanes, lo que equivale a 38.000 yuanes en mil años. Ahora te presta dinero y sólo obtiene 25.000 de interés, lo que equivale a una pérdida de 13.000.
Si tu hermana tiene ciertos conocimientos financieros, puede invertir los 6,5438 millones de yuanes en algunos fondos de acciones y productos financieros bancarios, e incluso puede obtener una tasa de rendimiento anualizada de más de 5, lo que equivale a 654,38 millones de yuanes 654,38 Los ingresos financieros potenciales en 0 años pueden llegar a más de 50.000. Así, ella te prestó dinero y de hecho perdió más de 25.000 yuanes. Teniendo en cuenta varios factores, su hermana está dispuesta a prestarle 6,543,8 millones de yuanes, cobrando sólo 25.000 yuanes en intereses al año, ahorrándole al menos 40.000 yuanes en intereses. Esto es muy concienzudo. Deberías agradecerle en lugar de culparla.