¿Qué es la prenda de activos crediticios?
Pregunta 1: ¿Qué significa prenda de activos crediticios? Refinanciar significa que algo comprado con un préstamo ahora se utiliza como garantía para un préstamo.
Pregunta 2: ¿Qué significa prenda de activos crediticios? La promesa de activos crediticios consiste en agrupar a los clientes existentes de alta calidad y luego ir a otros lugares para prometer este paquete y reemplazarlo por otros de alta gama.
Pregunta 3: ¿Qué significa refinanciar con prenda de activos crediticios? El llamado représtamo de prenda de activos crediticios significa que los bancos pueden pignorar sus activos crediticios existentes (es decir, préstamos que han sido emitidos) al banco central para obtener nuevos fondos, lo que es esencialmente crédito más apalancamiento. Mucha gente piensa que esta explicación es bastante oficial. En pocas palabras, cuando los bancos comerciales prestan, entregan el préstamo al banco central. Si el banco central acepta estos préstamos, el banco comercial tendrá una gran cantidad de efectivo. Por supuesto, el banco central puede establecer un estándar para facilitar el flujo de fondos a los bancos comerciales. (El programa piloto de re-préstamo de activos crediticios contribuye a mejorar la liquidez de los activos crediticios). Si cree que la explicación del re-préstamo de activos crediticios aún es relativamente profunda, dé un ejemplo y utilice números para describirlo vívidamente. Por ejemplo, si primero pido prestados 2 millones, puedo pedir prestados otros 2 millones después de prometerlos. Los 2 millones anteriores se pueden hipotecar al banco central, y el banco central le prestará otros 2 millones. Por supuesto, definitivamente no obtendrá 2 millones por todo el proceso, lo que requiere un descuento.
Pregunta 4: ¿Cuáles son los beneficios de la pignoración y refinanciación de activos crediticios? En pocas palabras, el crédito se basa en préstamos de crédito. Una hipoteca es un préstamo que utiliza sus activos o su propia propiedad como garantía física del préstamo. Por ejemplo, si utilizas una casa como hipoteca, generalmente todas las hipotecas son bienes inmuebles porque no se pueden mover. Aunque la propiedad pertenece temporalmente al banco, todavía se puede vivir en ella. La hipoteca sobre bienes muebles se llama prenda. Si solicita un préstamo, como por ejemplo un automóvil, la garantía debe estar debajo del mismo. Si es un automóvil, significa que no podrá conducir durante un período de tiempo. Los préstamos garantizados generalmente requieren un depósito, que está determinado por la solvencia.
Pregunta 5: ¿Qué significa poner en marcha un programa piloto de préstamo prendario de activos crediticios? Por ejemplo, si solicita un préstamo para comprar una casa, un banco comercial transferirá sus activos crediticios al Banco Popular de China. El banco central da dinero a los bancos comerciales. Si se producen deudas incobrables, el Banco Popular de China comienza a imprimir dinero.
Pregunta 6: ¿Qué bancos comerciales actualmente pignoran y vuelven a prestar activos crediticios? Puede solicitar un préstamo sin garantía y sin garantía de nuestra empresa.
Pregunta 7: ¿Cuáles son las diferencias específicas entre la refinanciación de garantías de activos crediticios y la QE de EE. UU.? (1) El représtamo de activos crediticios es una política de gestión de garantías, y la QE es una política de compra directa de activos del banco central; (2) Los bancos comerciales toman la iniciativa, mientras que la QE toma la iniciativa; -el préstamo tiene la función adicional de revitalizar el stock crediticio, pero la FC no la tiene; (4) la refinanciación de activos crediticios pignorados tiene características direccionales, y la QE es global (5) la refinanciación de activos crediticios pignorados tiene la naturaleza de preajuste y precisión; Sin embargo, la QE es más fuerte y el mecanismo es más directo.
Pregunta 8: ¿Cómo evaluar el piloto de représtamo de prenda de activos crediticios? Esta refinanciación prendaria de activos crediticios es, en cierta medida, una ampliación de la refinanciación crediticia. La institución promete sus activos crediticios originales al Banco Popular de China, y el Banco Popular de China emite préstamos en proporción. Además de las promesas, la diferencia es que la gama de instituciones aplicables al refinanciamiento se ha ampliado y las tasas de interés pueden ser más bajas que las del refinanciamiento.
Para los bancos, es positivo hasta cierto punto. Puede revitalizar los activos existentes y aumentar activamente el apalancamiento según la estructura de activos y pasivos, especialmente los préstamos prometidos a largo plazo para los grandes bancos, los BDC y otros grandes. Los bancos con muchos préstamos a largo plazo, los bancos, movilizan más activos. Sin embargo, el tamaño deseable del préstamo limitado por los préstamos bancarios siempre ha sido un obstáculo y generalmente no es suficiente; los precios de los activos en el mercado actual son bajos y las hipotecas no necesariamente conducen a mejores activos. Pero sería bueno tener al menos una herramienta independiente.
Pregunta 9: Si al banco no le falta dinero, ¿utilizará activos crediticios como garantía para la refinanciación? Es fin de año y los bancos ya no prestan mucho, así que apúrate y consigue hipotecas o préstamos pignorados.
Pregunta 10: Introducción a los activos crediticios Los activos crediticios se refieren al negocio de activos formado por varios tipos de préstamos emitidos por los bancos. El préstamo es una actividad crediticia que presta fondos monetarios a una tasa de interés determinada y dentro de un período determinado. Es el elemento más importante en el negocio de activos de los bancos comerciales y representa la mayor proporción en el negocio de activos.
Según el grado de protección (nivel de riesgo), los préstamos se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados y préstamos hipotecarios (con descuento). Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos por bancos que están totalmente hipotecados por los clientes. Un préstamo garantizado es un préstamo emitido por un banco que tiene una doble reputación como garante del cliente. Los préstamos hipotecarios (incluidos los descuentos) requieren que los clientes proporcionen productos físicos o valores de cierto valor como garantía del préstamo. Esta división estándar es útil para que los bancos fortalezcan la seguridad o la gestión de los préstamos. Al elegir un método de préstamo, los bancos deben determinar los objetos del préstamo y los niveles de riesgo del préstamo. El 13 de mayo de 2015, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado decidió agregar 500 mil millones de yuanes a la escala piloto de titulización de activos crediticios, continuar mejorando el sistema, simplificar los procedimientos, fomentar el registro único y la emisión independiente de cuotas, y estandarizar la divulgación de información; apoyar la cotización de productos titulizados en las bolsas de valores. Sobre la base de proyectos piloto anteriores de représtamo de activos crediticios en Shandong y Guangdong, el banco central decidió promover los proyectos piloto en nueve provincias (ciudades), incluidas Shanghai, Tianjin, Liaoning, Jiangsu, Hubei, Sichuan, Shaanxi, Beijing y Chongqing en junio de 2015. Según la persona pertinente a cargo del banco central, esta medida tiene como objetivo implementar el espíritu del Consejo de Estado sobre el fortalecimiento de la reforma y la innovación y el apoyo a la economía real, y también es un requisito de la Conferencia de Trabajo del Banco Popular de China de 2015. La persona pertinente a cargo del banco central declaró que las sucursales del Banco Popular de China en las áreas piloto de reasignación de préstamos de activos crediticios han realizado calificaciones internas de algunas empresas de préstamos dentro de la jurisdicción de instituciones financieras corporativas del continente, e incluyeron activos crediticios. con resultados de calificación calificados en garantías calificadas aceptables para el Banco Popular de China con posibilidades de refinanciación.
2. ¿Qué significa la refinanciación de activos crediticios pignorados?
Significado básico
Représtamo de prenda de activos crediticios significa que los bancos pueden pignorar sus activos crediticios existentes (es decir, préstamos que han sido emitidos) al banco central para obtener nuevos fondos. Lo anterior es crédito más apalancamiento. Mucha gente piensa que esta explicación es bastante oficial. Después de lo simple, entregue este pagaré al banco central, y el banco central aceptará estos pagarés y el banco comercial tendrá mucho efectivo. Por supuesto, el banco central puede proporcionar a los bancos comerciales este flujo constante de fondos.
Explicación
Primero pediré un préstamo de 2 millones. Una vez completada la hipoteca, puedo hipotecar los 2 millones al banco central. Por supuesto, una vez completado todo el proceso, definitivamente no tendrás 2 millones en tus manos, lo que requiere un descuento. Parece haber una gran transmisión entre préstamos.
El banco central tendrá un impacto en el mercado a través de su preferencia por los préstamos y la tasa de interés anual esperada de los préstamos a través de la pignoración de activos crediticios y el représtamo.
3. ¿Qué es la refinanciación en prenda de activos crediticios?
Para resolver el problema de la garantía calificada relativamente insuficiente para las instituciones financieras pequeñas y medianas, el banco central lanzó proyectos piloto de promesa de activos crediticios y calificación interna en Shandong y Guangdong para mejorar la gestión de garantías del banco central. estructura. El "Informe sobre la implementación de la política monetaria de China" publicado en febrero de este año muestra que las operaciones de représtamo de activos crediticios en Shandong, Guangdong y otros lugares han formado la experiencia de promoción del cacao.
La medida del banco central es implementar aún más los requisitos del Consejo de Estado sobre optimizar la asignación de recursos financieros, hacer un buen uso de los incrementos y revitalizar las existencias existentes, a fin de servir mejor al desarrollo de la economía real.
4. ¿Cuál es la relación entre aceptación bancaria, depósito, devolución, prenda de depósito y préstamo?
Para abrir una factura de aceptación bancaria, de acuerdo con los requisitos del banco, debe depositar una cantidad específica de depósito por adelantado como devolución del depósito bancario para completar la tarea de relación préstamo-depósito. Las propias letras de aceptación bancaria pertenecen a la categoría de crédito y son un tipo de préstamo. Esta forma de préstamo no está incluida en el balance y no está incluida en la evaluación de fin de trimestre y de fin de año del banco. La prenda del certificado de depósito es otra cuestión. Primero debe depositar una cierta cantidad de depósitos a plazo en el banco. Este tipo de depósito a plazo se utiliza como garantía para solicitar un certificado de depósito del banco, lo que le permite completar la tarea de depósito y emitir el préstamo, y la empresa también obtiene apoyo crediticio a largo plazo y una relación de cooperación del banco. lo que en sí mismo es una recompensa tanto para el banco como para la empresa.