¿Cuál es el saldo bancario?

Pregunta 2: ¿Qué significan los activos totales, el saldo de depósitos y el saldo de préstamos de un banco? Por favor, explíquelo. Gracias Los activos totales se refieren a todos los activos que pertenecen o están controlados por una empresa/compañía/unidad. Incluyendo activos corrientes, inversiones a largo plazo, activos fijos, activos intangibles y diferidos, otros activos a largo plazo, etc. , es decir, los activos totales en el balance de la empresa. En términos generales, los activos totales de una entidad contable son iguales a los "activos totales" de su balance.

El saldo de depósito es el saldo de la cuenta de depósito bancario en un momento determinado.

Saldo del préstamo: Saldo del préstamo del cliente en el banco. Si un cliente tiene un préstamo hipotecario de 500.000 yuanes en el banco y el pago mensual es de 1.000 yuanes, el saldo de su préstamo después de un año será de 500.000 yuanes - 12 = 380.000 yuanes.

Pregunta 3: ¿Qué es el capital bancario? ¿Cuál es el papel del capital bancario? El capital bancario se refiere a los fondos que los bancos comerciales poseen o controlan y utilizan permanentemente. Son los fondos que los bancos deben inyectar cuando participan en actividades comerciales. Desde la perspectiva de la propiedad, consta de dos partes: una parte es el capital propio invertido por los capitalistas bancarios en la operación del banco y la otra parte son fondos prestados para absorber depósitos. El capital prestado es la parte principal del capital bancario. Desde la perspectiva del capital de préstamo operativo y el uso de su propio capital como capital de préstamo, el capital bancario pertenece a la categoría de capital de préstamo; desde la perspectiva de la operación de empresas capitalistas y la obtención de ganancias promedio, el capital bancario tiene las características de capital funcional.

Función:

1.

Capital bancario

El capital bancario como fuente de fondos.

En primer lugar, el capital es la fuente de fondos. Un nuevo banco necesita fondos para cubrir los costos de inversión de capital inicial de terrenos, edificios y equipos. El banco original necesitaba capital para apoyar el desarrollo, mantener operaciones normales y modernizar los métodos de gestión. Además, el capital se utiliza para respaldar cambios estructurales importantes, como adquisiciones y fusiones.

2. El capital bancario soporta pérdidas inesperadas.

En segundo lugar, el capital se utiliza para cubrir pérdidas operativas inesperadas. Para evitar que las pérdidas en préstamos e inversiones afecten las operaciones normales, los bancos deben reservar reservas para pérdidas crediticias en función de los perfiles de riesgo de los préstamos y las inversiones. Sin embargo, la reserva para pérdidas crediticias solo cubre las pérdidas operativas esperadas, y las pérdidas en préstamos e inversiones que excedan la reserva para pérdidas crediticias deben ser asumidas por el capital. Si las pérdidas inesperadas exceden el capital, el banco se vuelve insolvente y quiebra.

3. Pérdidas esperadas y pérdidas inesperadas en las operaciones bancarias.

Estos son dos conceptos que se mencionan a menudo en los círculos académicos. Las pérdidas esperadas se refieren a pérdidas que pueden estimarse razonablemente o estimarse por adelantado; las pérdidas accidentales se refieren a pérdidas que no pueden estimarse por adelantado; Hay muchas formas de medir las pérdidas inesperadas. Un método común es calcular el nivel de volatilidad que se desvía de la pérdida esperada promedio. Entonces, desde una perspectiva estadística, la pérdida esperada es la media de la distribución de probabilidad, mientras que la pérdida inesperada es la desviación estándar de la media de la pérdida esperada.

Entre ellas se encuentran las pérdidas esperadas del activo, que son la exposición promedio al riesgo, la probabilidad promedio de incumplimiento y la pérdida promedio después del incumplimiento. La exposición promedio al riesgo, la probabilidad promedio de incumplimiento y la pérdida promedio posterior al incumplimiento mencionadas anteriormente son tres conceptos importantes. La exposición promedio al riesgo se refiere al saldo promedio de un determinado negocio crediticio del banco; la probabilidad promedio de incumplimiento se refiere a la probabilidad de incumplimiento de un determinado negocio crediticio del banco; la pérdida promedio después del incumplimiento se refiere a la pérdida promedio real después del incumplimiento; de un determinado negocio crediticio.

La suma de diversas pérdidas inesperadas es el capital económico que requiere el banco. También se debe considerar la correlación entre las ganancias o pérdidas de diversos activos al realizar cálculos específicos.

Aunque la definición de capital es relativamente clara y existen algunos métodos de cálculo, existen muchos tipos de riesgos en las operaciones bancarias, y muchos riesgos no tienen buenos métodos para cuantificarlos. Además, los banqueros, reguladores y académicos tienen diferentes puntos de vista sobre cuánto capital deberían tener los bancos en las operaciones reales debido a diferentes perspectivas.

Los banqueros creen que utilizar menos capital es una forma de magnificar (o aprovechar) los rendimientos de los activos y obtener mayores rendimientos del capital. Los reguladores prefieren aumentar el capital para garantizar la seguridad y estabilidad de los bancos en caso de pérdidas. Los académicos generalmente creen que los bancos deberían mantener un nivel razonable de capital, pero tienen diferentes puntos de vista sobre qué es un nivel razonable de capital.

Pregunta 4: ¿El saldo del préstamo de un banco comercial a su cliente más grande no excederá el 65,438 05 del capital del banco, y el saldo del préstamo al mismo prestatario no excederá el 65,438 00 del capital neto del banco? 5 puntos En términos generales, el capital es el capital registrado y el capital neto es el activo total menos el pasivo total.

Ambas afirmaciones anteriores son correctas.

Pregunta 5: La relación entre el saldo del préstamo del mismo cliente de préstamo y el saldo del fondo del banco no deberá exceder los 15,5 puntos.

Artículo 39: Los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas de gestión del ratio activo-pasivo al otorgar préstamos:

(1) El ratio de adecuación de capital no será inferior a 8.

(2) La relación entre el saldo del préstamo y el saldo del depósito no excederá de 75.

(3) La relación entre el saldo del activo corriente y el saldo del pasivo corriente no será inferior a 25.

(4) La relación entre el saldo del préstamo de un banco comercial y su saldo de capital para el mismo prestatario no deberá exceder de 10.

(5) Otras disposiciones de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado sobre la gestión de los ratios activo-pasivo.

Usted dijo: "La relación entre el saldo del préstamo del mismo cliente y el saldo del fondo del banco no debe exceder 15". No he oído hablar de eso. Debería ser una información errónea en el cuarto párrafo. de la ley.

Pregunta 6: ¿Qué significan activos totales y capital total? Los activos totales generalmente se refieren a los activos totales de una empresa en un momento determinado, incluidos todos los activos, como activos fijos, activos corrientes, activos intangibles, etc., que se expresan como el saldo final de los activos totales en el balance. ;

Capital total -El capital registrado total de las compañías indexadas. Los inversores pueden ser países, particulares, empresarios extranjeros, etc. , generalmente expresado como capital pagado.

Pregunta 7: La relación entre el saldo del préstamo del mismo prestatario y el saldo del capital de un banco comercial no deberá exceder de 10. No puedo entender esta explicación. ¡Hola! Por ejemplo, si tiene 100 yuanes, ahora debe pedir prestado a Zhang San no más del 10% de sus activos totales. Esta regla limita a Zhang San a pedirle prestado un máximo de 10 yuanes. En otras palabras: tus 100 yuanes se pueden prestar a al menos 10 personas. Esto sirve para distribuir el riesgo.

En tiempos de paz, el motivo para no poner huevos en la misma cesta es el mismo.

Pregunta 8: ¿A qué partidas del balance del banco te refieres? El balance tiene cuentas de capital monetario.

Complete la suma del efectivo disponible y los depósitos bancarios.

Pregunta 9: ¿Cómo entender el capital neto del banco? Más de dos años después, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente las "Opiniones orientativas sobre el proyecto piloto de pequeñas empresas de préstamos".

Según el dictamen, las principales fuentes de financiación para las pequeñas empresas de préstamos son el capital pagado por los accionistas, los fondos donados y los fondos integrados de no más de dos instituciones financieras bancarias. Dentro del ámbito prescrito por las leyes y reglamentos, el saldo de capital obtenido por una pequeña empresa de préstamos de instituciones financieras bancarias no excederá el 50% de su capital neto.

Además, la tasa de interés y el plazo de los fondos se determinan mediante negociaciones independientes entre la pequeña empresa de préstamos y la institución financiera bancaria correspondiente. La tasa de interés se determina sumando algunos puntos a la "Oferta Interbancaria de Shanghai". Tarifa" para el mismo período.

"Las pequeñas empresas de préstamos deben solicitar una tarjeta de préstamo en la sucursal del Banco Popular de China en el lugar donde están registradas. Las instituciones financieras bancarias que proporcionan financiación a pequeñas empresas de préstamos deben solicitarla lo antes posible en las autoridades locales. sucursal del Banco Popular de China y el Banco de China Las agencias enviadas por la Comisión de Administración y Supervisión de la Industria presentarán información financiera y rastrearán y supervisarán el uso del financiamiento por parte de pequeñas compañías de préstamos ".

En términos de capital registrado de la empresa, la opinión estipula que el capital registrado de una pequeña sociedad de crédito de responsabilidad limitada no será inferior a 5 millones de yuanes, y el capital registrado de una sociedad anónima no será Menos de 100.000 yuanes. Al mismo tiempo, las acciones en poder de una sola persona física, persona jurídica corporativa, otra organización social y sus partes relacionadas no excederán el 65.438.000 del capital registrado total de la pequeña empresa de préstamos.

Microcrédito

Pregunta 10: ¿Cuál es la relación entre el capital desembolsado de una empresa y el saldo de los depósitos bancarios? 20 puntos Del balance, activos = pasivos La parte de los activos del patrimonio de los propietarios es 5 15 30 = 50, de los cuales los depósitos del Dan Bank se incluyen en los fondos monetarios. El capital del propietario es igual a 50. A partir de aquí el balance está equilibrado. Los activos fijos de una empresa de nueva creación son el valor original y el valor neto de una empresa en funcionamiento es el valor neto. Lo anterior es sólo para referencia.