¿Por qué las empresas necesitan préstamos?
Préstamos de crédito para pequeñas y medianas empresas: El proceso de préstamo de crédito es relativamente simple y el desembolso es rápido. Relativamente hablando, el monto del préstamo no es alto. Las empresas de préstamos y los bancos tienen requisitos diferentes para las empresas de préstamos. En términos generales, las empresas de préstamos tienen requisitos relativamente bajos.
Préstamos hipotecarios para pequeñas y medianas empresas: Se puede decir que los préstamos hipotecarios consisten en que las empresas utilizan sus propias propiedades o terrenos como garantía para obtener préstamos de bancos o compañías de préstamos. En comparación con los préstamos de crédito, los préstamos hipotecarios tienen montos de préstamo relativamente más altos.
Préstamo empresarial garantizado/préstamo cogarantizado: cuando ninguno de los dos tipos de préstamos anteriores está disponible, la empresa puede elegir a cualquier tercero del banco para proporcionar garantía y luego solicitar un préstamo garantizado. Algunas instituciones también ofrecen préstamos de garantía conjunta para trabajadores autónomos y pequeñas y microempresas. Tres o más prestatarios forman un grupo de garantía conjunta para proporcionar garantías de responsabilidad conjunta para los préstamos de los miembros del grupo de garantía conjunta.
Pregunta 2: ¿Por qué algunas empresas ganan tanto dinero al año y por qué necesitan pedir dinero prestado con frecuencia? Después de obtener ganancias durante 30 minutos, necesita dinero para expandir la empresa, contratar empleados para construir una fábrica, tener capital de trabajo disponible y luego solicitar un préstamo. Beneficio, pago de préstamos, empresa de inversión, refinanciación
Pregunta 3: ¿Por qué es necesario proporcionar información de la empresa para préstamos personales? Existen ciertos riesgos en los préstamos durante el proceso de revisión del préstamo, para evitar mejor riesgos y errores de juicio, pérdidas causadas a los bancos u otras instituciones crediticias. No sólo debe examinarse la situación jurídica del prestatario, sino también a éste y, en particular, a sus mandantes. Para reducir el riesgo moral para los prestamistas, también debería haber un escrutinio especializado de los prestatarios y sus mandantes. Al otorgar préstamos, las instituciones financieras no sólo deben examinar las calificaciones, condiciones y condiciones operativas de los prestatarios, sino también fortalecer la revisión y el control de las cualidades personales de los inversores, representantes legales corporativos y gerentes clave. Por lo tanto, además de proporcionar información sobre préstamos personales, también se debe proporcionar información de la empresa.
La Madre Rong tiene la respuesta para ti.
Pregunta 4: ¿Por qué se deben verificar los préstamos corporativos? ¡Hola! La verificación de capital es para garantizar que usted tenga cierta capacidad para pagar el préstamo.
Pregunta 5: ¿Por qué las pequeñas y medianas empresas necesitan financiación en lugar de préstamos bancarios? De hecho, las pequeñas y medianas empresas realmente quieren obtener préstamos de los bancos, pero los bancos no conceden préstamos ni dan prioridad a los préstamos a las grandes empresas.
Desde la perspectiva de las propias pequeñas y medianas empresas, su desarrollo empresarial es inestable, sus activos son escasos y su capacidad para resistir riesgos es relativamente pobre. Además, la gestión de muchas pequeñas y medianas empresas es caótica y desordenada.
Desde la perspectiva de un banco, un banco también es una empresa y también debe considerar la estabilidad y la rentabilidad de los fondos. Su inspección también implica los dos puntos siguientes:
Primero, mirar el presente y el pasado de la empresa (entendimiento simple: activos hipotecarios)
Primero, mirar el futuro y el desarrollo; de la empresa. (Entendimiento simple: ingreso esperado)
A partir de los dos puntos anteriores, existe una clara diferencia entre las pequeñas y medianas empresas y las grandes empresas. Por lo tanto, los bancos suelen prestar dinero a algunas grandes empresas y empresas poderosas. En general, a las pequeñas y medianas empresas les resulta difícil conseguir dinero prestado, por lo que tienen que recurrir a la financiación, y algunas incluso piden prestado a usureros.
Pregunta 6: ¿Por qué el sistema bancario de los bancos comerciales que otorga préstamos a las pequeñas y medianas empresas es poco sólido y los servicios financieros son únicos, lo que dificulta los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas?
En la actualidad, las instituciones financieras de mi país están compuestas por cuatro grandes bancos comerciales de propiedad estatal, varios bancos por acciones, bancos de políticas y bancos comerciales urbanos. Entre ellos, los cuatro principales bancos comerciales de propiedad estatal ocupan un lugar. monopolio y posición dominante en el mercado financiero.
En primer lugar, desde una perspectiva macro, la estructura de financiación empresarial de mi país tiene dos características importantes: en primer lugar, la proporción de financiación indirecta representada por préstamos bancarios es demasiado alta y los riesgos siguen concentrándose en el sector bancario. En segundo lugar, los grandes bancos comerciales nacionales se encuentran en una posición relativamente monopólica, mientras que los bancos comerciales pequeños y medianos son débiles y tienen capacidades financieras limitadas. La estructura de financiación con financiación indirecta como elemento principal hace que las pequeñas y medianas empresas presten más atención a los préstamos de instituciones financieras en financiación externa, en lugar de obtener capital a través del mercado de capitales; sin embargo, la preferencia de los bancos comerciales en cuanto a la escala de préstamos; Es decir, los grandes bancos dan prioridad a las grandes empresas, lo que determina que la financiación mediante préstamos no puede satisfacer eficazmente las necesidades de financiación a largo plazo y de alto riesgo de las pequeñas y medianas empresas.
En segundo lugar, debido al alto grado de monopolio de los grandes bancos en el mercado de préstamos, la transformación de los mecanismos operativos de los bancos pequeños y medianos y el abandono a largo plazo del desarrollo de los bancos pequeños y medianos. Los bancos medianos, las pequeñas y medianas instituciones financieras de mi país no han servido bien a las pequeñas y medianas empresas. En comparación con los grandes bancos, la ventaja de los bancos pequeños y medianos a la hora de proporcionar servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas proviene de las relaciones de cooperación estables y a largo plazo establecidas por ambas partes.
En las instituciones financieras pequeñas y medianas cooperativas, para el beneficio común de todos, las pequeñas y medianas empresas establecerán una autosupervisión, que a menudo es más eficaz que la supervisión de las instituciones financieras.
En tercer lugar, existe una falta de relaciones de cooperación a largo plazo entre bancos y empresas. En nuestro país siempre se ha ignorado la llamada "relación banco-empresa" o "relación crediticia" basada en el mantenimiento de la seguridad crediticia bancaria. Sólo en los últimos años los bancos de nuestro país han comenzado a dar importancia al establecimiento de relaciones a largo plazo con las empresas. El sistema bancario anfitrión de nuestro país ha sido implementado por los departamentos de gestión financiera que requieren bancos comerciales. Desde la introducción del sistema bancario anfitrión en mi país, los bancos siempre se han esforzado por tener a las grandes empresas como clientes básicos y no han prestado atención a las pequeñas y medianas empresas que no tienen forma de comprender la política crediticia del banco. preferencias. Hay una falta de compromiso mutuo entre bancos y pymes para construir relaciones a largo plazo. Después de la crisis financiera asiática, los bancos nacionales comenzaron a prestar atención a la seguridad de los activos crediticios y comenzaron a restringir los préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Los bancos generalmente son reacios a otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas, lo que está estrechamente relacionado con el descuido a largo plazo de las relaciones entre bancos y empresas, la falta de capacidad para identificar la calidad de las pequeñas y medianas empresas y la falta de métodos técnicos. para proteger la seguridad de los activos crediticios. Durante mucho tiempo, ignorando el valor de mercado de las pequeñas y medianas empresas, los bancos comerciales han estado enfatizando que las pequeñas y medianas empresas generalmente tienen muchos problemas que no favorecen los servicios bancarios, como bajos niveles de gestión financiera, pequeñas escala empresarial, corta duración, crédito corporativo deficiente y mecanismos de garantía imperfectos.
(3) El imperfecto entorno macrofinanciero hace que las pequeñas y medianas empresas carezcan de apoyo institucional y financiero.
1. Falta de políticas financieras y sistemas legales que apoyen el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas
Desde la década de 1990, de acuerdo con las necesidades específicas del desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. -Las empresas de tamaño, nuestro país ha formulado muchas regulaciones especiales que involucran a las pequeñas y medianas empresas, pero todavía existen algunos problemas. Principalmente manifestado en: Primero, el sistema legal no es perfecto. A nivel legal, nuestro país sólo cuenta con la Ley de Promoción de la Pequeña y Mediana Empresa, y aún no se han introducido las medidas y métodos de implementación pertinentes. En segundo lugar, las políticas de mi país para promover el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas todavía tienen problemas con múltiples políticas y disposiciones contradictorias.
2. El imperfecto sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas restringe sus actividades de financiación.
Según la encuesta por muestreo de empresas privadas en China realizada por la Corporación Financiera Internacional, el incumplimiento de los requisitos de préstamos hipotecarios y de garantías de terceros es la razón más común por la que no se pueden obtener préstamos bancarios. Debido a que * * las garantías son la causa principal de las restricciones presupuestarias blandas para las empresas estatales y privadas, y el banco central desalienta * * las garantías y las garantías entre empresas, otorgar hipotecas se ha convertido en la única forma para que casi todas las empresas obtengan préstamos . Sin embargo, muchas PYME no pueden ofrecer garantías suficientes para los préstamos. En la actualidad, 30 provincias, regiones autónomas y municipios de todo el país han puesto en marcha proyectos piloto de sistemas de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas a nivel provincial o municipal, que han jugado un cierto papel en la promoción del financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. empresas de tamaño similar, pero todavía hay muchos problemas. En primer lugar, la calidad del capital registrado de las instituciones de garantía no es alta. En segundo lugar, el sistema de seguridad es imperfecto. El tercero son las deficiencias del modelo de gestión de operaciones específico. Las compañías de garantía son estrictas al revisar a las empresas que solicitan garantías, y muchas pequeñas y medianas empresas que no pueden obtener préstamos bancarios tampoco pueden obtener garantías de las compañías de garantía.
3. La falta de un sistema crediticio en China conduce a canales de financiación deficientes para las pequeñas y medianas empresas.
Un sistema crediticio que funciona bien puede durar mucho tiempo& gt
Pregunta 7: ¿Por qué las empresas necesitan emitir letras de aceptación cuando prestan dinero? Porque las letras de aceptación pueden ser lo mismo que los bonos del tesoro, pero no se pueden liquidar en el corto plazo.
Pregunta 8: ¿Puede la empresa obtener un préstamo? Sí.
1. Condiciones básicas para solicitar un préstamo:
1: Nacionalidad china (excluidos Hong Kong, Macao y Taiwán)
2. 60 años
3. ¡Buen historial crediticio (ningún historial crediticio es aceptable)!
4. Vivir y trabajar localmente
5. Registrarse en la Oficina Industrial y Comercial local como persona jurídica o accionista.
Categoría A: (límite máximo de 500.000): Si usted es dueño de una propiedad, o su cónyuge es dueño de una propiedad, y otra persona es dueña de una propiedad, ¡usted es el mismo prestatario! (Sin facturación o menos de un año desde su creación, ¡el monto máximo es 654,38 millones de yuanes!)
Categoría B: (monto máximo: 300.000) Sin bienes raíces, operación real durante 24 meses, promedio mensual total ventas al público y particulares ¡La facturación supera los 200.000!
2. Instrucciones para preparar los materiales de solicitud:
Materiales requeridos: 1. Tarjeta de identificación, 2. Comprobante de empleo, 3. Comprobante de ingresos, 4. Comprobante de residencia, 5. Informe de crédito.
Materiales opcionales: 6. Certificado de propiedad inmobiliaria 7. Otros materiales.
1. Prueba de identidad: tarjeta de identificación de segunda generación (pasaporte, registro de hogar, tarjeta de identificación de primera generación, permiso de viaje para residentes del continente a Hong Kong, Macao y Taiwán, y tarjeta de identificación de estudiante de la academia militar no son). conocido).
2. Prueba de trabajo: licencia de actividad empresarial + contrato de arrendamiento de empresa + factura de arrendamiento.
A. Licencia comercial de la empresa: ¡debe pasar la inspección anual! ¡El cliente clase B ha estado en el negocio durante 2 años! ¡La licencia es una licencia empresarial o individual (excluidas las licencias comerciales de entidades corporativas, sucursales/oficinas/oficinas de representación, etc.)! Si el solicitante es accionista (más del 50% de las acciones), también debe presentar un informe de verificación de capital o estatutos sellados por la empresa.
B. Contrato de arrendamiento de empresa (para locales comerciales propios, puede aportar el certificado de propiedad inmobiliaria a nombre propio o de su cónyuge)
El último pago (agua, electricidad, carbón y otras propiedades.) documento!
3. Comprobante de ingresos: flujo de empresa + flujo personal.
A. Volumen de negocios de la empresa: el volumen de negocios de la entidad operativa en los últimos 6 meses, o comprobante de caja informático, como una tienda de conveniencia o un supermercado comunitario. (Dicha información debe ser obtenida en el sitio por el personal de servicio de Xinyou).
B. Estados de cuenta personales conjuntos de cajas de ahorros de los últimos seis meses
4. artículo)
A. Certificado de propiedad/certificado de uso de la propiedad (libro de registro del hogar, permiso de residencia temporal, contrato de arrendamiento)
B. Factura de Internet/Teléfono Fijo/
C. Oficial * * * Carta: carta, factura de tarjeta de crédito, extracto de liquidación bancaria. (Si lo envía una institución pública, se debe proporcionar el nombre y dirección del solicitante).
Comprobante de domicilio emitido por la unidad (si el cliente es una unidad de vivienda)
Nota: ¡Debe emitirse dentro de los 30 días! ¡Tenga el nombre y la dirección del solicitante! Si el nombre que figura en los documentos proporcionados no es el del solicitante del préstamo, se debe proporcionar prueba de relación común.
5. Informe de crédito personal (impreso dentro de una semana, sujeto al momento en que se le envía la carta)
A. Rechazo de préstamo: "5", "4" en. los últimos 12 meses, "3" o "2 veces" en los últimos 6 meses, "2" en los últimos 3 meses.
B. Al revisar un préstamo, considere la fecha de vencimiento actual, el pago actual y el último momento de pago.
cCircunstancias especiales: Si el solicitante adeuda la tarifa anual (se requiere prueba válida), o la tarjeta de crédito no se reporta perdida en el tiempo (se requiere prueba válida), lo que resulta en un incumplimiento del contrato, la importación estar permitido.
6. Certificado de propiedad (material opcional)
(Excluyendo: casas de reubicación/demolición, casas particulares, fincas, casas temporales, etc.)
Mi nombre. está en el certificado de registro de bienes raíces de la ciudad (incluidas tiendas) o “contrato de compra de vivienda + contrato de préstamo + factura de compra de vivienda”! Si la propiedad está a nombre de su cónyuge, debe pedirle dinero prestado a su cónyuge. Se requiere cédula de identidad del cónyuge, certificado de matrimonio e informe crediticio. (El cónyuge debe presentar prueba de empleo y cuenta bancaria, y la cuota se puede aumentar)
Otra información (materiales opcionales, que pueden aumentar la cantidad de información para aprobación)
B. Activos valiosos (licencia de conducir, detalles de activos de fondos de acciones, contratos de seguros y productos financieros, etc.)
C. Licenciatura o superior para demostrar calificaciones profesionales o certificados de otorgamiento (como el "Tercero"). Premio a la Innovación del Ministerio de Ciencia y Tecnología")
D. La factura de tarjeta de crédito más alta de los últimos tres meses
E. Otros materiales relevantes que puedan acreditar los recursos económicos del solicitante. y calificaciones.
Verbo (abreviatura de verbo) ¡Descripción de otros asuntos importantes!
Espero que te ayude.
Pregunta 9: ¿Cuáles son los requisitos para los préstamos corporativos? ¿Cuánto puedo pedir prestado? Tener plena capacidad para la conducta civil y ser menor de 50 años. 2. Estar en posesión de licencia de actividad industrial y comercial, certificado de registro fiscal y licencia de actividad correspondiente expedida por el departamento de administración industrial y comercial. 3. Participar en actividades productivas y comerciales legales, el proyecto tiene potencial de desarrollo o competitividad en el mercado y tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo. 4. Tener buena solvencia crediticia, cumplir con las leyes y reglamentos, no tener malos antecedentes crediticios y de endeudamiento y poder otorgar hipotecas, prendas o garantías reconocidas por el Banco Industrial. Es posible que deba proporcionar una garantía, una casa o un automóvil, ¡y el interés sobre cuánto use se calculará a partir del momento en que lo use! Si el dinero del préstamo no se retira del banco, no se calcularán los intereses. El importe máximo de nuevos préstamos garantizados de pequeña cuantía concedidos por instituciones financieras a particulares se ha incrementado de 20.000 a 50.000 yuanes. 1. Préstamos hipotecarios para vivienda y préstamos orientados al empleo1.
Condiciones del prestatario: una persona física con derechos de propiedad en Beijing, ingresos estables y plena capacidad de conducta civil (el prestatario puede tener una residencia permanente registrada en otros lugares; el prestatario tiene entre 18 y 65 años (deudores hipotecarios mayores de 65 años); deben confiar a otros para solicitar préstamos como prestatarios). 2. Proporcionar información: cédula de identidad de la pareja, registro civil, certificado de matrimonio, certificado de ingresos de la vivienda hipotecada (si el valor de la propiedad lo establece el contrato de compra original); 3. Alcance de las propiedades hipotecadas: Se pueden solicitar todas las propiedades en Beijing. 4. Tipos de propiedades hipotecarias: viviendas comerciales, viviendas a precio de coste, viviendas asequibles, apartamentos, villas, comercios, edificios de oficinas y comercios. 5. Proceso específico: Recibir información del cliente (cobrar depósito) → Visita y evaluación de la vivienda → Determinar el límite del préstamo → Informar al banco → Firmar el contrato con el banco → Aprobación → Solicitar el registro de la hipoteca → El cliente viene a nuestra empresa a cobrar pago. 6. Plazo del préstamo: préstamo hipotecario de 1 a 30 años. 7. Fecha de terminación de la propiedad: La propiedad se puede tramitar después de 78 años. 8. Monto del préstamo: 654,38+ millones. (El límite del préstamo se puede utilizar repetidamente) Una persona puede hipotecar varias propiedades al mismo tiempo. 2. Préstamo con el mismo nombre 1. Condiciones del prestatario: una persona física con derechos de propiedad en Beijing, ingresos estables y plena capacidad de conducta civil (el prestatario puede tener una residencia permanente registrada en otros lugares; el prestatario tiene entre 18 y 65 años (deudores hipotecarios mayores de 65 años); debe confiar a otros para solicitar préstamos como prestatarios). 2. Información proporcionada: Tarjetas de identidad del prestatario y su cónyuge (incluidos documentos de identidad, pasaporte, tarjeta de identificación militar, permiso de viaje hacia y desde China continental y certificado de compatriota de Taiwán) Certificado de matrimonio del prestatario y su cónyuge ( si está casado, presente certificado de matrimonio si está divorciado, presente certificado de divorcio o sentencia de divorcio, certificado de defunción si es viudo) Certificado de residencia temporal si el prestatario es extranjero, certificado de saldo del prestamista si se proporciona hipoteca sobre la propiedad (. Intente proporcionar lo siguiente; materiales si puede proporcionarlos, y también puede proporcionar si no puede proporcionar la solvencia crediticia del prestatario Materiales de prueba (incluido el permiso de conducir, el certificado de bienes raíces, la libreta de ahorros, el certificado de depósito, el certificado de inversión de capital, el certificado de graduación y título, el certificado de calificación profesional, certificado de título profesional, etc.); no es necesario proporcionarlo, pero será útil para su aprobación) 3. Alcance de la hipoteca: se pueden gestionar todas las propiedades en Beijing. 4. Monto del préstamo: 654,38+ millones. (El límite del préstamo se puede utilizar repetidamente) Una persona puede hipotecar varias propiedades al mismo tiempo. 5. Proceso específico: recibir información del cliente (cobrar el depósito) → visitar y evaluar → establecer el límite del préstamo → informar al banco → firmar el contrato en el banco → aprobación → pago y liberación de la hipoteca → realizar el registro de la hipoteca → el cliente paga las tarifas en nuestra empresa → Préstamo dinero. 6. Período del préstamo: el número de años que ya obtuvo un préstamo de otro banco + el período en el que actualmente solicita un préstamo ≤ 30 años. Año de finalización de la propiedad: no mayor a 25 años. 8. Método de pago: capital igual (decreciente), capital e intereses iguales, pago del principal según lo programado (limitado a préstamos con un período de préstamo dentro de un año y un monto de préstamo inferior a 500.000 yuanes). 3. Préstamo hipotecario para vivienda de segunda mano, Préstamo hipotecario para vivienda de segunda mano1. Información requerida por el prestatario (comprador): contrato o acuerdo de venta de vivienda de segunda mano, documento de identidad del prestatario y del cónyuge (incluido el documento de identidad y pasaporte), pase continental, certificado de compatriota de Taiwán), registro del hogar del prestatario y del cónyuge. Al comprar una vivienda asequible, se requiere el certificado de matrimonio del prestatario (si está casado, proporcione un certificado de matrimonio, si está divorciado, proporcione un certificado de divorcio o sentencia de divorcio, y si es viudo, proporcione un certificado de defunción) dentro del período de validez...> & gt