Es necesario mejorar urgentemente las políticas de apoyo al seguro de pensiones de hipotecas inversas para viviendas.
Zhu, subdirector de la Oficina de Investigación de Seguros del Instituto de Investigación Financiera del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado, dijo que el seguro de pensión de hipoteca inversa para vivienda es un seguro de pensión innovador que combina "hipoteca de vivienda" y "seguro de anualidad de pensión vitalicia". Las personas mayores que tienen la plena propiedad de sus casas hipotecan sus casas a la compañía de seguros y continúan disfrutando de los derechos unificados del acreedor hipotecario para ocupar, usar, beneficiar y disponer de las casas, y recibir pensiones según lo acordado. condiciones hasta su muerte; después del fallecimiento de la persona mayor, la compañía de seguros tiene derecho a disponer del bien hipotecado, y el producto de la enajenación se utilizará en primer lugar para pagar los gastos correspondientes del seguro de pensiones.
Hasta ahora, el seguro de pensiones de hipoteca inversa para viviendas funciona sin problemas. Pero en los últimos años, aunque muchas compañías de seguros tienen calificaciones, solo Xingfu Life Insurance está realmente haciendo negocios. Desde 2065438 + finales de abril de 2009, el producto "Seguro de pensión de hipoteca inversa (A) para viviendas para personas mayores de Happiness Home Laibao" lanzado por Xingfu Life Insurance ha cubierto un total de 194 pólizas (133 hogares), entre las cuales el número de pólizas en Beijing, Shanghai y Guangzhou son relativamente grandes. Según las estadísticas, la pensión mensual promedio para este producto de seguro es de 8.000 yuanes por hogar. Dependiendo de los precios inmobiliarios en las diferentes regiones, cada hogar puede recibir una pensión mensual máxima de 30.000 yuanes y una mínima de 2.000 yuanes.
Personas relevantes de Happy Life Insurance señalaron que el progreso actual del seguro de pensiones de hipoteca inversa para viviendas es lento. Los principales problemas son la débil demanda, la oferta insuficiente y un entorno comercial institucional inmaduro. Por ejemplo, las pensiones no tienen en cuenta la inflación. Además de los riesgos tradicionales de longevidad y de tasas de interés, también existen riesgos de fluctuaciones en los precios de la vivienda y de liquidez en efectivo, que plantean grandes desafíos para las compañías de seguros y requieren más atención y apoyo por parte del gobierno. .
Zhu cree que bajo el modelo actual, las pensiones que reciben las personas mayores son fijas, pero el valor realizable de sus propiedades después de la muerte puede ser menor que las pensiones acumuladas, y el déficit de fondos resultante se cubrirá con El seguro es la empresa la única responsable. Al mismo tiempo, el subdesarrollado mercado secundario de préstamos hipotecarios para vivienda reduce la liquidez de los activos y afecta el entusiasmo de las compañías de seguros y otras entidades financieras por participar en préstamos de hipoteca inversa para vivienda.
Zhu sugirió que se deberían mejorar aún más las políticas relacionadas con el seguro de pensiones de hipotecas inversas para viviendas. Se debe fomentar la innovación de productos, se debe permitir la existencia de productos diversificados y diferenciados, y se deben agregar nuevos productos de vivienda compartida y de valor agregado. Se pueden proporcionar "seguros de pensiones + servicios de pensiones" para brindar servicios de pensiones y seguros de cuidados a largo plazo a las personas mayores cuya capacidad para cuidar de sí mismos ha disminuido. Además, podemos aprender de los modelos de desarrollo de seguros de pensiones existentes en el extranjero.