¿Qué son las crisis bancarias y las deudas incobrables?
Esta es la división de los activos de préstamos bancarios en la era de la economía planificada, generalmente en préstamos normales, préstamos vencidos, préstamos lentos y préstamos morosos. Los últimos tres tipos son préstamos morosos, denominados "uno por dos". Todos los préstamos vencidos se denominan préstamos "vencidos". Los préstamos que están vencidos por más de dos años o menos de dos años pero que no funcionan normalmente se denominan préstamos "lentos", y los préstamos que no se pueden recuperar de acuerdo con las regulaciones estatales se denominan "deudas incobrables" (deudas incobrables).
Actualmente, los bancos comerciales de mi país adoptan la clasificación de cinco niveles aceptada internacionalmente, es decir, los activos crediticios se dividen en normales, de mención especial, subestándar, dudosos y de pérdida, y cada etapa tiene ciertos estándares. Las tres últimas categorías son préstamos morosos, y las provisiones para insolvencias se hacen según diferentes categorías, con un máximo de 65.438.000, reduciendo así los riesgos operativos del banco y, en última instancia, cancelando los activos perdidos.
2. Causas de las deudas incobrables de los bancos comerciales
Los préstamos morosos son préstamos de los bancos comerciales. Las deudas incobrables han seguido aumentando cada trimestre en los últimos tres años, ¡lo cual es vergonzoso para la industria bancaria!
Por supuesto, las tendencias de crecimiento de los préstamos morosos varían de un banco a otro. Entre ellos, el índice de morosidad de los grandes bancos comerciales es relativamente alto, pero la tasa de crecimiento se está desacelerando. El crecimiento de los índices de morosidad de los bancos por acciones y de los bancos comerciales rurales se está acelerando, y esos préstamos suelen atraer gran atención en grandes cantidades.
Durante la crisis económica, se espera que el repunte de los préstamos morosos de los bancos comerciales continúe durante algún tiempo en el corto plazo. Sin embargo, los bancos comerciales de mi país tienen una alta cobertura de provisiones, sólidas capacidades de compensación de riesgos y una calidad de activos generalmente controlable.
A largo plazo, el crecimiento económico se mantiene dentro de un rango razonable, los bancos toman activamente medidas de preservación de activos, fortalecen el seguimiento y la gestión de los préstamos vencidos y mejoran toda la estructura financiera. Por lo tanto, los riesgos de deuda ocurren en el. sectores corporativos de todos los bancos. La probabilidad general es baja.
Desde una perspectiva industrial, el comercio mayorista y minorista, la manufactura y la minería son las principales fuentes de préstamos morosos para los bancos comerciales. Al mismo tiempo, los activos involucran industrias relacionadas con servicios públicos, como transporte, almacenamiento y servicios postales, conservación de agua, medio ambiente y gestión de instalaciones públicas, arrendamiento y servicios comerciales.
El fenómeno de que las industrias mayorista y minorista, manufacturera y minera se hayan convertido en "áreas de alta incidencia" de activos improductivos es muy consistente con la idea del "polo de desproducción" defendida por el ajuste estructural económico de China en últimos años. En el proceso de experimentar "empresas zombis", estas industrias inevitablemente traerán un cierto grado de dolor.
A medida que el sector bancario se relaciona cada vez más con la economía real, una vez que se exponen los riesgos de las industrias con exceso de capacidad, la cadena de capital del banco y la calidad de los activos se verán dañadas.
En cuanto a las diferentes regiones, el saldo y la proporción de préstamos morosos en las regiones oriental y costera siguen siendo más altos que los de otras regiones. La tasa de crecimiento se está desacelerando y el índice de préstamos morosos está aumentando rápidamente en las regiones central y occidental. Con referencia a los datos estadísticos sobre los índices de préstamos morosos en la industria bancaria en varias provincias y ciudades de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, los índices de préstamos morosos de las provincias y ciudades centrales y occidentales como Mongolia Interior, Henan, Shanxi , Jiangxi y Ningxia han crecido rápidamente, y los índices de préstamos morosos de las provincias orientales y costeras como Zhejiang, Jiangsu, Fujian y Shandong ocupan el tercer lugar.
Desde la perspectiva del producto, los préstamos corporativos morosos representan una gran proporción y están aumentando rápidamente. Son préstamos con descuento para personas y facturas.