Tasa de interés de préstamos empresariales 2023
Tabla de tasas de interés de préstamos del Banco Popular de China 2019, tabla de tasas de interés de préstamos del Banco Popular de China 2021, última versión.
La tasa de interés para préstamos a corto plazo (menos de un año) es 4,35 y el principal y los intereses se reembolsan en cuotas durante el período del préstamo. La tasa de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es 4,75, y la tasa de interés del préstamo a corto plazo de uno a cinco años (inclusive) es 4,75.
La tasa de interés para préstamos a corto plazo (menos de un año) es 4,35 y el principal y los intereses se reembolsan en cuotas durante el período del préstamo. La tasa de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es 4,75 y la tasa de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es 4,75.
El tipo de interés de los préstamos a corto plazo (a un año y dentro de un año) es del 4,35. Para préstamos a medio y largo plazo, el tipo de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es 4,75.
1. En 2019, las tasas de interés de los préstamos de los principales bancos flotarán sobre la tasa de interés de referencia del banco central. El tipo de interés de referencia del banco central es: el tipo de interés de los préstamos a corto plazo (dentro de un año) es 4,35. Préstamos a medio y largo plazo. El tipo de interés del préstamo de uno a cinco años (inclusive) es 4,75. El tipo de interés de los préstamos a cinco años es del 4,90. Préstamo del fondo de previsión de vivienda. El tipo de interés de los préstamos con un plazo de cinco años o menos es del 2,75. El tipo de interés de los préstamos a cinco años es del 3,25.
2. Cuatro métodos de cálculo comunes para los intereses de préstamos bancarios: método de interés simple y método de interés simple significa que durante el período del préstamo, en la fecha de cobro de intereses acordada, el interés se calcula únicamente en función del principal del préstamo, y Se calculan los intereses no cobrados en el período anterior. Los intereses recibidos no se utilizarán como base para calcular los intereses del período actual. Todos los bancos comerciales de China utilizan el método del interés simple para cobrar los intereses de los préstamos. La fórmula de cálculo es: interés = capital del préstamo × tasa de interés diaria del préstamo × número de días del préstamo.
3. Método de interés compuesto El método de interés compuesto significa que durante el período del préstamo, si los intereses del período anterior no se reciben en la fecha de cobro de intereses acordada, se deben incluir los intereses del período anterior. el principal como nueva base de cálculo de intereses, y los intereses del período anterior deben calcularse como nueva base de cálculo de intereses. Los intereses se cobran sobre esta base. El interés compuesto se conoce comúnmente como "interés rodante". La fórmula de cálculo es: principal e intereses = principal del préstamo × (1 tasa de interés) enésima potencia, interés = principal × [(1 tasa de interés) enésima potencia - 1].
4. El método de descuento se refiere a un método en el que los bancos comerciales deducen los intereses del principal por adelantado al emitir préstamos, y el prestatario reembolsa el principal y los intereses en cuotas al vencimiento. Los bancos comerciales suelen utilizar este método al descontar facturas comerciales para los clientes. La fórmula de cálculo es: interés = principal del préstamo (o valor nominal) × número de días del préstamo × tasa de interés diaria de descuento.
5. La amortización del principal y los intereses se refiere a un método de pago regular del principal y los intereses durante el plazo del préstamo. Esta ley se aplica a préstamos hipotecarios para vivienda y otros proyectos de préstamos a largo plazo y de gran cuantía.
En un año, incluidos los préstamos a corto plazo a un año, el tipo de interés de referencia del banco central es 4,35; de uno a cinco años, incluidos los préstamos a medio plazo a cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central; es 4,75.
La información anterior es sobre la última versión de la Tabla de tasas de interés de préstamos del Banco Popular de China de 2019 y la Tabla de tasas de interés de préstamos del Banco Popular de China de 2021.
Tabla de referencia de tipos de interés de préstamos del Banco Popular de China de 2019
En un año, incluidos los préstamos a corto plazo a un año, el tipo de interés de referencia del banco central es de 4,35; años, incluido el de mediano plazo de cinco años. Para préstamos, la tasa de interés de referencia del banco central es 4,75 para préstamos a largo plazo de más de cinco años, la tasa de interés de referencia del banco central es 4,9; Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión personal, incluidos los préstamos a corto plazo de menos de cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central es 2,75; para los préstamos a largo plazo de más de cinco años, el tipo de interés de referencia del banco central es 3,25.
En primer lugar, la tasa de interés de referencia para depósitos y préstamos es la tasa de interés de orientación para préstamos emitida por el Banco Central (Banco Popular de China) a los bancos comerciales. Es una de las políticas monetarias utilizadas por el Banco Central. regular el funcionamiento de la economía social y del sistema financiero. Los bancos comerciales formularán paquetes de tipos de interés para préstamos basados en este tipo de interés de referencia. Aumentar la tasa de interés de referencia significa reducir el crédito, reducir la movilidad social, aumentar los costos del crédito y desacelerar el desarrollo económico. viceversa.
2. Según el sitio web oficial del Banco Popular de China, a partir del 24 de octubre de 2015, la tasa de interés actual del RMB se ajustará de la siguiente manera: dentro de un año (incluido un año) 4,35, desde de uno a cinco años (incluidos cinco años) 4,75 y 4,90 para más de cinco años El 25 de agosto de 2015, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 26 de agosto de. 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo.
En tercer lugar, la tasa de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 4,6; la tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 1,75; tipos de interés de referencia, fondo de previsión de vivienda personal Los tipos de interés de depósitos y préstamos se ajustan en consecuencia. Al mismo tiempo, se liberará el límite superior del tipo de interés flotante de los depósitos a plazo con vencimiento superior a un año (excluido un año), y el límite superior del tipo de interés flotante de los depósitos a la vista y de los depósitos a plazo con vencimiento Los vencimientos inferiores a un año permanecerán sin cambios. 2065438 A partir del 6 de septiembre de 2005, el índice de reservas de depósitos en RMB de las instituciones financieras se reducirá en 0,5 puntos porcentuales para mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y guiar el crecimiento constante y moderado del dinero y el crédito.
En cuarto lugar, al mismo tiempo, con el fin de mejorar aún más la capacidad de las instituciones financieras para apoyar "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas, las instituciones financieras rurales, como las instituciones comerciales rurales a nivel de condado. Los bancos, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rural y los bancos rurales y municipales se han preparado. La tasa del oro se redujo aún más en 0,5 puntos porcentuales. Reducir el coeficiente de reservas de las empresas de arrendamiento financiero y de las empresas de financiación de automóviles en 3 puntos porcentuales para animarlas a desempeñar un buen papel en la expansión del consumo.
5. El 27 de junio de 2015, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 28 de junio de 2015, para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,85; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 2, y los tipos de interés de referencia para otros préstamos y depósitos, y los tipos de interés personales; Los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se ajustaron en consecuencia.
6.2065438 El 28 de febrero de 2005, el Banco Popular de China anunció que a partir del 2065438 28 de marzo de 2005, reduciría las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras. El banco central decidió reducir el tipo de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras en 0,25 puntos porcentuales hasta 5,35; el tipo de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta 2,5. Al mismo tiempo, junto con la reforma de los tipos de interés orientada al mercado, el límite superior del rango flotante de los tipos de interés de los depósitos de las instituciones financieras se ajustará de 1,2 a 1,3 veces el tipo de interés de los depósitos de referencia; para otros grados de depósitos y préstamos y las tasas de interés para los depósitos y préstamos de fondos de previsión para vivienda personal se ajustarán en consecuencia.
7.20165438 El 22 de octubre de 2004, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 22 de octubre de 2004. Para las instituciones financieras, se reducirá en 0,00 puntos porcentuales dentro de 6 meses (incluidos 6 meses), en 0,40 puntos porcentuales de 6 meses a 1 año (incluido 1 año), en 0,15 puntos porcentuales de 1 a 3 años (incluidos 5 años ), y en 0,15 puntos porcentuales de 3 a 5 años. Disminuirá en 0,40 puntos porcentuales por año (incluidos 5 años), y disminuirá en 0,40 puntos porcentuales durante 5 años y más. Simultáneamente también se reducirán los tipos de interés de los depósitos y de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda.
8. El 8 de junio de 2012, el Banco Popular de China decidió reducir las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en RMB de las instituciones financieras a partir del 8 de junio de 2012. Los tipos de interés de referencia a un año para los depósitos y préstamos de las instituciones financieras se redujeron en 0,25 puntos porcentuales, respectivamente, y los tipos de interés para los depósitos y préstamos de los fondos de previsión para la vivienda también se redujeron simultáneamente.
¿Cuál es el tipo de interés general de los préstamos a empresas?
Las tasas de interés de los préstamos empresariales flotarán sobre la tasa de interés de referencia estipulada por el Banco Popular de China. El índice de flotación específico varía de un banco a otro.
El tipo de interés de los préstamos comerciales estipulado por el Banco Popular de China en 2019 es de 4,35 para menos de un año, 4,75 para de uno a cinco años y 4,90 para más de cinco años.
Lo mejor para las empresas es consultar a diferentes bancos a la hora de pedir préstamos y luego elegir un banco con una tasa de interés de préstamo más baja y un monto de préstamo adecuado para la empresa. Las bajas tasas de interés de los préstamos permiten a las empresas pagar menos intereses y reducir la carga de los pagos posteriores de los préstamos, lo que es muy beneficioso para el desarrollo empresarial.
Los préstamos empresariales requieren más información, incluido el original y copia de la licencia comercial; el original y copia del certificado de código de organización; el original y copia del certificado fiscal; el representante legal; estructura de propiedad; los estados financieros auditados de la empresa de los últimos tres años (incluidas las notas completas), los estados financieros de los últimos tres meses, etc.
Los préstamos comerciales generalmente requieren preparar materiales y luego solicitarlos al banco. Después de que el banco reciba los materiales, los revisará y el préstamo se liberará solo después de que pasen la revisión. Después de que un banco otorga un préstamo, la empresa debe reembolsarlo a tiempo; de lo contrario, se acumularán intereses de penalización que afectarán el crédito de la empresa.
Los préstamos empresariales se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación comercial, comprador. o planes de convenio Préstamos de descuento de letras de tasas de interés, factoraje interno con recurso y devolución de impuestos a la exportación.
Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos a mediano y largo plazo emitidos por los bancos a prestatarios para invertir en proyectos de activos fijos.
Según la finalidad del préstamo, se divide en préstamos de capital para construcción y préstamos de transformación tecnológica:
1. Préstamos de capital para construcción: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de construcción de capital. Los proyectos de construcción de capital se refieren a la suma de proyectos de ingeniería que se componen de uno o varios proyectos individuales según el diseño general, incluidos proyectos nuevos, proyectos de ampliación, proyectos de reubicación de toda la planta, proyectos de restauración y reconstrucción, etc.
2. Préstamos de transformación técnica: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de transformación tecnológica. Los proyectos de transformación técnica se refieren a proyectos de renovación y transformación que utilizan nuevas tecnologías, nuevos equipos, nuevos procesos y nuevos materiales para promover la aplicación de logros científicos y tecnológicos basados en la producción y operación originales de la empresa.
La tasa de interés de los préstamos corporativos del China Construction Bank es de 2019.
Tasa de interés de préstamos corporativos de China Construction Bank de 2019:
Préstamo a corto plazo: dentro de 6 meses (incluidos 6 meses), la tasa de interés del préstamo es de 4,35 de 6 meses a 1 año (; incluyendo 1 año) año) la tasa de interés del préstamo es 4,35.
Préstamo a largo plazo: de 1 a 3 años (incluidos 3 años), la tasa de interés del préstamo es de 4,75; años, la tasa de interés del préstamo es 4,90.
Préstamo del fondo de previsión para vivienda personal: dentro de 5 años (incluidos 5 años), la tasa de interés del préstamo es 2,75; durante más de 5 años, la tasa de interés del préstamo es 3,25.
Tasas de interés de préstamos comerciales de 2019
Las tasas de interés de préstamos comerciales de varios bancos nacionales se ajustan de acuerdo con la tasa de interés de referencia del Banco Central de China. Los diferentes bancos tienen diferentes índices de ajuste. por lo que diferentes bancos implementan Las tasas de interés de los préstamos variarán. Las tasas de interés de referencia para préstamos del Banco de China en 2019 son las siguientes:
1. Préstamos a corto plazo
Dentro de un año (incluido un año) 4,35
. 2. Préstamos a medio y largo plazo
De uno a cinco años (incluidos cinco años) 4,75
Más de cinco años, 4,90.
La tasa de interés de referencia para préstamos es la tasa de interés para préstamos guía emitida por el Banco Popular de China a los bancos comerciales, que desempeña un papel rector en los negocios de depósitos, préstamos y descuentos de los bancos comerciales.
Hay muchos factores que afectan los cambios en las tasas de interés, incluyendo:
①Tasa de ganancia promedio. Debe ser superior a la tasa de interés. Sólo pedirá prestado dinero cuando la tasa de beneficio promedio sea superior a la tasa de interés.
(2) La relación de oferta y demanda de fondos de préstamos. Este es un factor muy amplio que afecta las tasas de interés. Cuando hay más dinero en la sociedad, hay menos demanda de las empresas, hay menos préstamos y hay más depósitos, las ganancias son menores y las tasas de interés son más bajas. Por otro lado, cuando los bancos no tienen dinero, las empresas. están pidiendo mucho dinero prestado y las tasas de interés son altas.
(3) La influencia de las políticas económicas nacionales. El país debería adoptar dos políticas: una es flexibilizar la política monetaria y la otra es endurecerla. Cuando la economía está en auge, para evitar que se sobrecaliente, se hace restricción monetaria y se aumentan las tasas de interés; cuando la economía está en recesión, se afloja el dinero y se reducen las tasas de interés;
④Niveles de tipos de interés internacionales. La tasa de interés es el precio de la moneda. Los flujos internacionales de capital se ven afectados por las tasas de interés y los fondos fluirán hacia países con tasas de interés relativamente altas.