¿Qué pasará si una empresa pide dinero prestado con frecuencia?

Los últimos datos del Banco Popular de China muestran que a finales de mayo de 2020, el saldo de préstamos a medio y largo plazo en la industria manufacturera era de 4,28 billones de yuanes, en términos interanuales. aumento del 19,6%, y la tasa de crecimiento fue la más alta desde febrero de 2065, 438+01. Entre ellos, la tasa de crecimiento interanual de los préstamos a mediano y largo plazo para industrias manufactureras de alta tecnología llegó al 40,9%, continuando la tendencia de rápido crecimiento de los últimos años, y la tasa de crecimiento fue de 2,5 puntos porcentuales. mayor que en el mismo periodo del año pasado.

“La industria manufacturera determina el nivel tecnológico y el nivel de equipamiento de un país. Tiene una larga cadena industrial y muchas subindustrias, que involucran a miles de pequeñas y medianas empresas, lo cual es de gran importancia para el país. "Seis estabilidad" y "seis garantías", dijo Liu Jin, presidente del China Everbright Bank.

Los préstamos al sector manufacturero crecieron rápidamente.

En el parque industrial Wang Jinyang, condado de Jingning, ciudad de Lishui, provincia de Zhejiang, Huang está muy feliz, el responsable de Zhejiang Fulake Casting Technology Co., Ltd. "Gracias a esta medida, el volumen de pedidos de la empresa aumentó un 20% y su margen de beneficio aumentó un 8%".

El "truco" al que se refiere se refiere a la transformación y el autorrescate. Como pequeña y microempresa especializada en la producción de motores a prueba de explosiones y piezas fundidas mecánicas, ante el impacto de la epidemia, la empresa abandonó resueltamente el modelo de producción de mecanizado en bruto, introdujo nuevas máquinas herramienta CNC y trató de mejorar el contenido técnico. de sus productos confiando en el acabado del producto.

Desde este año, los préstamos manufactureros han mantenido un rápido crecimiento y el apoyo financiero a la economía real, especialmente a la industria manufacturera, ha seguido aumentando.

A finales de junio, el saldo de préstamos invertidos por el Banco Industrial y Comercial de China en la industria manufacturera alcanzó 1,85 billones de yuanes, ocupando el primer lugar entre los bancos comerciales. Un aumento de 223,3 mil millones de yuanes desde principios de año, un récord, la tasa de crecimiento alcanzó el 14%, superior a la tasa de crecimiento promedio de varios préstamos. Entre ellas, en las regiones de Beijing-Tianjin-Hebei, delta del río Yangtze, delta del río Perla y Chengdu-Chongqing, los préstamos manufactureros del ICBC aumentaron en 654,38+060 mil millones de yuanes en comparación con el comienzo del año, superando el 70% de todas las nuevas manufacturas. préstamos.

A finales de junio de este año, el Banco de Desarrollo de China había emitido préstamos manufactureros por 277.700 millones de yuanes, un aumento interanual del 45%, y el saldo del préstamo era de 864.800 millones de yuanes. "Consideramos el desarrollo de alta calidad de la industria manufacturera como un área de apoyo clave, fortalecimos la coordinación con la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información y otros ministerios y comisiones, establecimos un préstamo especial de 250 mil millones de yuanes para la industria manufacturera. industria y formuló un plan de préstamo de capital de trabajo manufacturero de 50 mil millones de yuanes, con la esperanza de brindar un mejor apoyo a la cadena industrial. Proporcionar apoyo financiero eficiente y de bajo costo a empresas clave y pequeñas y medianas empresas clave en la cadena de suministro", dijo. la persona responsable del CDB.

“El rápido crecimiento de los préstamos manufactureros se debe en primer lugar a la acelerada transformación y modernización de la industria manufacturera en los últimos años”, afirmó Zou Lan, director del Departamento de Mercado Financiero del Banco Central. Además, las instituciones financieras, especialmente los bancos comerciales, prestan más atención a los préstamos manufactureros. "Cada vez más bancos se dan cuenta de que la industria financiera y la industria manufacturera están prosperando y que su desarrollo a largo plazo no puede separarse del apoyo de la industria manufacturera".

Proyectos de transformación tecnológica de alta calidad en la fabricación tradicional y fusiones y adquisiciones; intensivo El negocio de préstamos de la industria manufacturera se está convirtiendo en el foco de la extensión de crédito.

En Guangdong, Yangming New Energy Company ha recibido un crédito de 1.100 millones de yuanes de la sucursal del CDB en Guangdong y ha emitido un préstamo de 250 millones de yuanes, que se utilizará para los dos proyectos clave de la empresa: 3354 turbinas eólicas. fabricación de equipos y fabricación de palas.

En respuesta a las necesidades de préstamos de las empresas manufactureras en los campos de transformación tecnológica, renovación de equipos, mejoras de protección ambiental y otros campos, ICBC lanzó recientemente un innovador tipo de préstamo para proyectos especiales: el Préstamo de Apoyo a la Actualización de Tecnología de Fabricación 3354.

“Las industrias tradicionales representan el 80% del valor agregado de las industrias por encima del tamaño designado y siguen siendo el cuerpo principal de la economía industrial. Transformar y mejorar la tradición.

Se entiende que la La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Zhejiang ha cooperado con la provincia de Zhejiang. La Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y la Oficina Provincial de Información y Economía de Zhejiang estudiaron y publicaron conjuntamente el "Aviso sobre la emisión de un plan de acción para el apoyo financiero para el desarrollo de alta calidad de la industria manufacturera". , centrándose en áreas clave como préstamos para transformación tecnológica manufacturera y fusiones y adquisiciones industriales intensivas, préstamos de clase A, préstamos para pequeñas y microempresas, préstamos para medianas empresas y préstamos para capital de trabajo a mediano plazo

La persona en El cargo introdujo que para suavizar mejor los canales de información financiera, los bancos grandes y medianos de Zhejiang han adoptado "servicio a las empresas, servicio a la gente y servicio a las bases" y "actividades de acoplamiento de financiación entre bancos y empresas de 100 años". como "Enterprise Bank" han establecido un mecanismo de seguimiento normalizado para la transformación y mejora de la industria manufacturera tradicional "ciudades y condados clave, proyectos clave, plataformas clave y empresas clave".

Préstamo a largo plazo expectativas de estabilidad

Vale la pena señalar que debido al impacto de la epidemia, muchas empresas han ampliado sus plazos de pago y la presión sobre la rotación de capital ha aumentado considerablemente.

Por lo tanto, es urgente aliviar el actual problema de rotación de préstamos de las empresas manufactureras, estabilizar las expectativas de financiación corporativa y reducir los costos de transferencia de préstamos.

“La mayoría de las empresas solicitan préstamos para capital de trabajo, pero la mayoría de los plazos otorgados por los bancos son de un año”. El responsable de una empresa de repuestos para automóviles en el distrito de Xiaoshan, Hangzhou, dijo que para las empresas manufactureras, Los préstamos renovables a corto plazo a menudo son El ciclo de producción y operación y el ciclo de pago de la empresa no pueden igualarse completamente, por lo que han aparecido algunas operaciones impotentes como "préstamo a corto plazo y uso a largo plazo" y "préstamo inverso", que no sólo afecta la estabilidad esperada del financiamiento empresarial, sino que también genera un costo adicional de rotación de capital.

Para ello, el “Informe de Labor del Gobierno” de este año propone aumentar significativamente los préstamos de mediano y largo plazo a la industria manufacturera. Impulsados ​​por las políticas, el saldo y el incremento de los préstamos a mediano y largo plazo en la industria manufacturera de muchos bancos han alcanzado nuevos máximos.

Específicamente, a finales de junio de este año, el saldo de préstamos a mediano y largo plazo a la industria manufacturera del ICBC superó los 550 mil millones de yuanes, un aumento de 95,2 mil millones de yuanes desde principios de año. , un aumento del 21%; el saldo de préstamos a medio y largo plazo a la industria manufacturera de China Everbright Bank aumentó un 23,63%, mucho más que en el mismo período del año pasado.

“Hemos delegado la gestión de cuotas de préstamos a medio y largo plazo, la gestión de precios, la aprobación previa al ingreso de fabricación y otras autoridades a las sucursales, y hemos evaluado lo mejor”, dijo Liu Jin, presidente de Everbright Bank. que se otorgarán 50 puntos básicos para la evaluación del capital interno y 100 puntos básicos para proyectos de préstamos a mediano y largo plazo para empresas de la "lista blanca" en la industria manufacturera avanzada. Al mismo tiempo, se reforzará la evaluación de incentivos y la evaluación de los préstamos para apoyar a la industria manufacturera se incluirá en la evaluación del cuadro de mando integral de las ramas.

“A continuación, para apoyar el desarrollo de alta calidad de la industria manufacturera y fortalecer los préstamos a mediano y largo plazo a la industria manufacturera, el ICBC presentará requisitos claros y asignará los recursos de apoyo correspondientes. Al mismo tiempo, aumentará las actualizaciones de la tecnología de fabricación a mediano y largo plazo y realizará un seguimiento para respaldar los préstamos.

Promover productos innovadores como los préstamos ambientales y mejorar la adaptabilidad de los servicios financieros.

Preguntas y respuestas relacionadas: El plazo de los préstamos a mediano y largo plazo es. ¿Cuántos años tienen los préstamos a mediano plazo, con plazos que van de 1 a 5 años? Las características de los préstamos a largo plazo, mayor riesgo y menor liquidez son de más de 5 años. Las regulaciones pertinentes, como las hipotecas, requieren una gran cantidad de fondos y no se pueden reembolsar en poco tiempo. período de tiempo: 1. Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de más de un año (excluyendo un año) y menos de cinco años (incluidos cinco años) se refieren a préstamos con un préstamo; plazo de más de 5 años (excluidos 5 años), que incluyen: préstamos para transformación tecnológica, préstamos para infraestructura, préstamos para ingeniería, préstamos inmobiliarios, etc. Los préstamos a mediano y largo plazo también se denominan préstamos para proyectos. Los préstamos para proyectos de nueva construcción, expansión, reconstrucción, desarrollo, compra y otros proyectos de inversión en activos fijos de los prestatarios también entran en la categoría de préstamos para proyectos, pero las políticas implementadas son diferentes de las de los préstamos para proyectos. son los mismos. Los objetos de los préstamos para capital de trabajo son los mismos; las condiciones básicas son las mismas que las de los préstamos para capital de trabajo, pero al mismo tiempo deben cumplirse los siguientes requisitos: el proyecto declarado cumple con la política industrial nacional, la política crediticia y la dirección de inversión de préstamos de nuestro banco; el proyecto tiene un índice de capital estipulado por el estado; los préstamos a largo plazo deben ser aprobados por los departamentos gubernamentales pertinentes, el prestatario debe tener un buen estado crediticio, una fuerte capacidad de pago de la deuda y una gestión sólida; 3. Y poder proporcionar garantías legales y efectivas. En comparación con otros préstamos, los préstamos para proyectos tienen las siguientes características: Los proyectos respaldados por préstamos deben ser aprobados. De acuerdo con los procedimientos de aprobación nacionales, los proyectos de inversión en activos fijos generalmente necesitan pasar por varias aprobaciones, como el establecimiento del proyecto, el estudio de viabilidad, el diseño preliminar y el inicio de la construcción, antes de que puedan comenzar la construcción. organizar la finalización, las cuentas finales, la aceptación y otros trabajos. El estado estipula que el proyecto de construcción debe tener fondos de capital, es decir, los fondos no de deuda de los inversores no pueden ser diferentes de la proporción de los fondos requeridos con respecto a la inversión total. Los préstamos para activos fijos generalmente se aprueban una vez y se emiten varias veces. Los préstamos para activos fijos se evalúan en función de la totalidad del préstamo. Las necesidades de financiamiento de todo el proyecto, y la etapa del préstamo se aprueba año por año en función del progreso del proyecto y el plan de préstamo anual. El plazo del contrato de préstamo para activos fijos se refiere al período desde el primer préstamo hasta el último. reembolso. La tasa de interés del contrato es la primera tasa de interés anual del préstamo, que se ajusta cada año de acuerdo con los cambios en las tasas de interés del Banco Popular de China. Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Por qué algunos bancos no ofrecen préstamos de crédito a largo plazo? ? Yo era un banco. El director de producto del departamento de crédito tiene ciertas opiniones sobre este tema.

Los préstamos bancarios de la mayoría de los bancos sólo se conceden a clientes especialmente cualificados. Las normas de identificación de clientes denominadas de calidad especial son generalmente más estrictas. O es una empresa que ha tenido una relación crediticia con el banco durante muchos años, tiene excelentes condiciones operativas y excelentes condiciones de pago. O ser empleado formal de una institución administrativa.

Definitivamente dirás que no pertenezco a ninguna de las dos categorías anteriores, pero también puedo obtener un préstamo de crédito del banco. Sí, está disponible a través de la banca móvil de algunos de los bancos más grandes. Pero también debe admitir que el monto de su préstamo generalmente no supera los 300.000. Al mismo tiempo, se debe pagar el fondo de previsión o el banco prestamista debe pagar los salarios.

Entonces, ¿por qué los créditos emitidos por los bancos no pueden ser a largo plazo? Esto depende de la historia del nacimiento de los préstamos crediticios.

Hace diez años, los bancos casi no concedían préstamos. Esta razón es fácil de entender. Desde la antigüedad, la lógica de los bancos ha sido la “presunción de culpabilidad”. En otras palabras, no importa quién sea usted, siempre que solicite un préstamo, el banco lo tratará como un estafador.

Ante un fraude crediticio, lo primero que deben plantearse los bancos es cómo recuperar el préstamo si el prestatario no devuelve el dinero. La forma más directa y eficaz es subastar la garantía o pedir al garante que la reembolse.

Con el desarrollo de las finanzas por Internet, muchas empresas de fondos mutuos han lanzado préstamos de crédito. Los bancos tienen cada vez menos margen para prestar. Si se confía en garantías y garantes para controlar los riesgos, tarde o temprano los bancos serán eliminados porque no pueden mantenerse al día.

Es por este motivo que los bancos son tímidos a la hora de lanzar préstamos. Básicamente, los bancos todavía se muestran reacios a conceder crédito. Algunos bancos rurales y bancos comerciales rurales todavía no están dispuestos a emitir préstamos.

El mercado exige que se emitan préstamos de crédito. ¿Qué hacemos? La lógica bancaria está a punto de cambiar. Desde depender de la segunda fuente de pago, es decir, hipotecas y garantías, hasta controlar la primera fuente de pago, es seguro que el cliente tiene la capacidad de pagar el préstamo.

El método para controlar la primera fuente de pago es la minería de datos. Por eso, además de los grupos de clientes de alta calidad, también hay algunos grupos de clientes que pagan fondos de previsión y salarios a los bancos y pueden disfrutar de préstamos de crédito.

En este momento ocurrió un problema. Los datos pueden mostrar cómo ha sido una persona en el pasado e incluso predecir lo que sucederá en el futuro. Pero a medida que pasa el tiempo, la predicción se vuelve inexacta.

¡Qué institución tan realista es un banco! Ahora eres un cliente premium. ¿Se puede seguir siendo un cliente de alta calidad después de uno o dos años? Si tiene un fondo de previsión ahora, ¿lo seguirá teniendo dentro de dos años? Independientemente de sus verdaderas circunstancias, los bancos siempre se muestran escépticos.

Cuando los bancos establecen el período de crédito, lo acortarán tanto como sea posible para evitar que los clientes de alta calidad se deterioren y evitar riesgos en la medida de lo posible. ¿Algunas personas dicen que los datos no se pueden utilizar para alerta temprana? Sí, ten cuidado. En el momento de la advertencia sobre los datos, los bancos ya estaban perdiendo dinero.

Resumen:

A juzgar por el desarrollo de los préstamos bancarios, los propios bancos no están dispuestos a emitir préstamos. Después de todo, los bancos deben priorizar los riesgos mientras buscan ganancias. Aunque algunos bancos conceden créditos, todavía existe el pensamiento tradicional de "presunción de culpabilidad". Los bancos siempre están preocupados de que la situación del cliente empeore y no le devuelvan el dinero si empeora. Para reducir el riesgo, los bancos no extenderán el plazo de una línea de crédito.

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