¿Cómo obtienen préstamos las empresas en general?
Muchas empresas encontrarán dificultades en el proceso de desarrollo, lo que también provocará dificultades en el desarrollo de la empresa dentro de un cierto período de tiempo. En este momento, muchas empresas optarán por buscar préstamos bancarios para solucionar sus dificultades actuales. Entonces, ¿cuáles son las opciones que pueden elegir las empresas?
En primer lugar, los canales de préstamo que pueden elegir las empresas
1. Préstamos hipotecarios
En la actualidad, este método de pedir dinero prestado es la forma más común. Cuando una empresa se ocupa de este negocio, la garantía suele ser una casa o fábrica a su nombre, y el monto del préstamo que se puede pedir prestado es el 70% del valor de tasación del inmueble. Desde la solicitud hasta la obtención del dinero se tarda aproximadamente un mes. El plazo del préstamo es de uno a cinco años y la tasa de interés aumentará entre un 20% y un 30%.
2. Préstamo de crédito
Préstamo de crédito, es decir, no se proporciona ninguna garantía y el préstamo se obtiene únicamente a través de la propia capacidad comercial y el estado crediticio. Al endeudarse de esta manera, los requisitos del banco serán mayores y existen ciertas regulaciones sobre el flujo diario promedio de empresas que solicitan préstamos.
3. Garantía conjunta mercantil
La garantía conjunta mercantil es otro método que pueden utilizar las empresas. La desventaja es que no puedes pedir prestado mucho dinero. Aún así, este enfoque es popular. Cuando pides un préstamo a un banco de esta manera, no necesitas otra garantía. En términos generales, cuando se pide un préstamo a un banco, la cantidad que cada comerciante puede pedir prestado está temporalmente dentro del rango de 100.000, pero en algunas ciudades puede prestar hasta 200.000.
En segundo lugar, las condiciones del préstamo
En términos generales, para un préstamo exitoso, las condiciones más importantes que deben cumplirse son buen crédito, operaciones relativamente estables y documentos que cumplan con las regulaciones pertinentes. , o El negocio solo se puede gestionar si se cumplen otros requisitos del banco.
A la hora de pedir dinero prestado para superar dificultades, las empresas deben tener un cierto conocimiento de este aspecto antes de solicitar este tipo de negocio, porque sólo así podrán encontrar el método que mejor les convenga.
Cómo solicitar préstamos para pequeñas empresas
1 Para solicitar un préstamo comercial, debe cumplir las siguientes condiciones: 1. Cumple con las políticas industriales y nacionales y no es una pequeña empresa con alta contaminación o alto consumo de energía 2. La empresa tiene buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios 3. Tiene una licencia comercial que ha sido; aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial y aprobado la inspección anual, poseer una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y aprobar la inspección anual normal 4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera necesarios; una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener productos comercializables y rentables 5. Tener la capacidad de ejecutar contratos y pagar deudas, tener buenas intenciones de pago, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de los activos crediticios se clasifican como normales o no; -factores financieros 6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia comercial y es de buena calidad, sin malos antecedentes crediticios personales 7. La empresa opera de manera constante, se ha establecido durante más de 2 años (inclusive) en en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, y el crecimiento de los ingresos por ventas y la utilidad bruta han sido positivos durante dos años consecutivos 8. Cumplir con las políticas relacionadas con el establecimiento de crédito industrial para las pequeñas empresas; 9. Cumplir con las políticas financieras nacionales; regulaciones, políticas y regulaciones bancarias relevantes 10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco solicitante;
2. La información que las pequeñas y medianas empresas deben proporcionar al solicitar préstamos es la siguiente: nombre, número de contacto, teléfono móvil, fax, dirección de contacto, código postal, sitio web, dirección de correo electrónico. del responsable específico, así como los siguientes materiales: 1. Licencia comercial original y duplicado; nombre de la empresa, dirección comercial (provincia, ciudad, condado) 2.
Original y copia del certificado de código de organización; 3. Original y copia del certificado fiscal; 4. Copia de la licencia de apertura de cuenta; 5. Copia de la tarjeta de préstamo y contraseña (o copia del resultado de la consulta de la tarjeta de préstamo); copia del certificado original; la experiencia laboral del representante legal (experiencia laboral y cargo); 7. Certificado de empleo de la persona jurídica y currículum de la persona jurídica del apoderado y original y copia del mismo; tarjeta de identificación del agente; 8. Estructura del capital (nombre de los accionistas, proporción de accionistas), capital social de la empresa, tiempo de establecimiento, activos netos de la empresa, activos totales (10.000 yuanes); el desarrollo empresarial de la empresa (principalmente que describe el modelo de desarrollo empresarial, el modelo de liquidación y la competitividad de la calidad técnica del producto) y los estados financieros auditados de la empresa de los últimos tres años (incluidas las notas completas); últimos tres meses; 11. Área de la propiedad, valor de compra (10.000 yuanes), ubicación de la propiedad (provincia, ciudad, condado) 12. El nombre del equipo más importante, la cantidad de equipo más importante, el nombre del inventario más importante y el inventario más importante; cantidad 13. Cuentas por cobrar (10.000 yuanes); 14. Total del préstamo bancario (10.000 yuanes) y total de otros préstamos (10.000 yuanes); 15. Monto total del préstamo (10.000 yuanes), propósito del proyecto e informe de viabilidad; ser proporcionado (hipoteca residencial, hipoteca comercial, planta industrial, garantía corporativa, inventario Prueba de propiedad de la prenda, prenda de cuentas por cobrar, etc.); reunión de asociación cuando la empresa decide solicitar garantía de préstamo; 19. Licencia especial de producción y operación de la industria. Original y copia del certificado de cuenta de depósito básica;
¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Entonces, ¿cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales pertinentes de la empresa y del garante si es necesario.
2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.
3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. De acuerdo con las condiciones de aprobación bancaria y los contratos de garantía firmados, si una empresa debe proporcionar garantías, debe implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega de prendas. (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.
4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.
¿Qué condiciones necesitan las empresas para conseguir préstamos de los bancos?
Lo primero y más importante es observar las condiciones operativas de su empresa, es decir, su solidez financiera. Un buen estado financiero es muy útil. Tienes que encontrar una manera de convencer al banco de que eres rentable ahora y que lo serás en el futuro.
En segundo lugar, también nos centraremos en la finalidad y el plazo del préstamo para ver si el proyecto que pide prestado puede ser rentable, que es la rentabilidad futura de la empresa. Para decirlo sin rodeos, depende de si el préstamo se puede recuperar de forma segura después del tiempo especificado.
En tercer lugar, requiere una determinada cantidad de fondos propios y garantías (que deben ser evaluadas por una empresa de evaluación). Si puede encontrar un garante sólido, será más fácil conseguir el préstamo. Estos son sólo requisitos aproximados. Los requisitos específicos de cada banco no son consistentes. Es necesario hacer contacto inicial con el banco para ver si cumple con los requisitos del préstamo bancario después de la calificación crediticia del banco.
¿Cuáles son las estrategias de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
1. Buscar la racionalidad en la cantidad de fondos. Para las pequeñas y medianas empresas, el objetivo del financiamiento es garantizar directamente los fondos necesarios para la producción y las operaciones. La insuficiencia de fondos afectará el desarrollo de la producción, mientras que el exceso de fondos también conducirá a una reducción y un desperdicio de fondos. Dado que la financiación no es fácil para las pequeñas y medianas empresas, cuando los operadores se encuentran con un entorno financiero relativamente flexible, a menudo son propensos a cometer el error de "cuantos más soldados, más, mejor". Si los fondos recaudados se utilizan de manera irrazonable o no son realmente necesarios, entonces algo bueno se convertirá en algo malo y la empresa puede verse cargada con una pesada carga de deuda, lo que afectará las capacidades financieras y la rentabilidad posteriores.
2. Buscar la eficiencia en la utilización del capital. Las pequeñas y medianas empresas no tienen tantas opciones como las grandes en términos de canales y métodos de financiación, pero esto no significa que tengan que "comer lo que quieran".
Por el contrario, debido a su débil capacidad para resistir los riesgos y las dificultades de financiación, las pequeñas y medianas empresas deben sopesar bien cada fondo, considerar de manera integral las necesidades comerciales y los costos de capital, los riesgos de financiación, los rendimientos de las inversiones y muchos otros factores que deben analizar. los fondos en función de las fuentes y direcciones de inversión. La relación entre costos y rendimientos de la inversión para evitar errores en la toma de decisiones.
3. Perseguir el calce de la estructura de capital. El uso de los fondos por parte de las PYME determina el tipo y monto de la financiación. De acuerdo con el principio de calce estructural, es apropiado que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos para activos fijos y activos circulantes permanentes con financiamiento a mediano y largo plazo debido a factores estacionales, cíclicos y aleatorios, conviene principalmente; Utilice financiación a corto plazo para financiar.
4. En términos de operación de capital, mientras buscamos financiamiento incremental, prestamos más atención al financiamiento existente. El financiamiento incremental se refiere a aumentar la cantidad total de fondos para satisfacer las necesidades de producción y operación; el financiamiento de acciones se refiere a evitar el uso irrazonable de los fondos ajustando la estructura y acelerando la ocupación de fondos sin aumentar la cantidad total de fondos ocupados. eficacia del uso de fondos unitarios para satisfacer las crecientes necesidades de producción y operación de las pequeñas y medianas empresas.
Cómo obtener un préstamo comercial
Si una empresa desea obtener un préstamo, puede solicitarlo a través de un banco u otra institución financiera. Los métodos de préstamo específicos son los siguientes:
1. Primero confirme el monto del préstamo requerido y luego envíe una solicitud de préstamo a un banco u otra institución financiera;
2. los documentos requeridos por el banco u otra institución financiera La información básica de la empresa, los estados financieros y la información del préstamo se envían al banco/institución para su revisión.
3. Se puede firmar el contrato y el reembolso se puede realizar de acuerdo con el contrato después del siguiente pago.
Información básica de la empresa
1. Licencia comercial, certificado de código de organización, licencia de apertura de cuenta, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, informe de verificación de capital, tarjeta de préstamo.
2. Informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y facturas de la empresa de los últimos seis meses.
3. Contrato de arrendamiento de local comercial y justificante de pago de alquiler, recibos de agua y luz de los últimos tres meses.
4. Facturas de impuestos de los últimos seis meses, contratos de compra y venta firmados (si los hubiera)
5. Comprobante de bienes a nombre de la empresa.
>Información personal
1. Documentos de identidad del prestatario y cónyuge
2. Documentos de identidad del propietario y cónyuge
3. y dueño de la propiedad.
4. Certificado de matrimonio del prestatario y propietario del inmueble
5. Comprobante de bienes personales, como inmuebles, automóviles, acciones, bonos, etc.
6. Extractos bancarios personales de los últimos seis meses o un año.
Datos ampliados:
Condiciones de solicitud de préstamo empresarial
1. Cumplir con las políticas industriales y de industria nacionales y no ser una pequeña empresa con alta contaminación o alto consumo energético. ;
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2. La empresa tiene una buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios;
3. Tiene una licencia comercial aprobada y registrada por. el departamento de administración industrial y comercial y haber superado la inspección anual;
4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera necesarios, tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener condiciones comercializables y comerciales. productos rentables;
5. Tener la capacidad de realizar contratos y pagar deudas. La capacidad, la buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros;
>6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral y es de buena calidad, sin malos antecedentes crediticios
7. de 2 años (inclusive) en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal y tiene un crecimiento continuo en los ingresos por ventas y la utilidad bruta Positivo durante dos años;
8. políticas crediticias relacionadas con el establecimiento de pequeñas empresas;
9. Cumplir con las regulaciones financieras nacionales, las políticas y las regulaciones bancarias pertinentes;
10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco solicitante.