¿Cómo obtiene una empresa un préstamo de un banco?
Los préstamos comerciales se refieren a una forma que tienen las empresas de pedir dinero prestado a bancos u otras instituciones financieras a una tasa de interés y un plazo específicos para las necesidades de producción y operación. Entonces, ¿cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales pertinentes a la empresa y al garante cuando es necesario.
2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.
3. Implementar la garantía y mejorar los procedimientos de garantía de acuerdo con las condiciones pactadas. De acuerdo con las condiciones de aprobación del banco y el contrato de garantía firmado, si la empresa debe proporcionar garantías, es necesario implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como hipotecas. registro y entrega de prenda (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.
4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá controlar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.
¿Qué condiciones necesitan las empresas para conseguir préstamos de los bancos?
Lo primero y más importante es observar las condiciones operativas de su empresa, es decir, su solidez financiera. Un buen estado financiero es muy útil. Tienes que encontrar una manera de convencer al banco de que continúas ganando dinero ahora y que lo harás en el futuro.
En segundo lugar, también prestaremos atención a la finalidad y plazo del préstamo para ver si el proyecto que pide prestado es rentable, que es la rentabilidad futura de la empresa. Para decirlo sin rodeos, depende de si el préstamo se puede recuperar de forma segura después del tiempo especificado.
En tercer lugar, requiere una determinada cantidad de fondos propios y garantías (que deben ser evaluadas por una empresa de tasación). Será más fácil obtener un préstamo si puede encontrar un garante sólido. Estos son sólo requisitos aproximados. Los requisitos específicos varían de un banco a otro. Es necesario hacer contacto preliminar con el banco después de la calificación crediticia del banco para ver si cumple con los requisitos de préstamo del banco.
¿Cuáles son las estrategias de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
1. La cantidad de fondos debe ser razonable. Para las pequeñas y medianas empresas, el objetivo del financiamiento es garantizar directamente los fondos necesarios para la producción y las operaciones. La insuficiencia de fondos afectará el desarrollo de la producción, mientras que el exceso de fondos también conducirá a una reducción y un desperdicio de fondos. Dado que la financiación no es fácil para las pequeñas y medianas empresas, cuando los operadores se encuentran con un entorno financiero relativamente flexible, a menudo son propensos a cometer el error de "cuantos más soldados, más, mejor". Si los fondos recaudados se utilizan de manera irrazonable o no son realmente necesarios, entonces algo bueno se convertirá en algo malo y la empresa puede verse cargada con una pesada carga de deuda, lo que afectará las capacidades financieras y la rentabilidad posteriores.
2. Buscar la eficiencia en la utilización del capital. Las pequeñas y medianas empresas no tienen tantas opciones como las grandes en términos de canales y métodos de financiación, pero esto no significa que sólo puedan "esperar apoyo". Por el contrario, debido a la débil capacidad de las pequeñas y medianas empresas para resistir los riesgos y las dificultades de financiación, cada fondo debe sopesarse cuidadosamente y se deben sopesar muchos factores como las necesidades comerciales y los costos de capital, los riesgos de financiación, los rendimientos de las inversiones, etc. Debe considerarse de manera integral el costo de capital y la inversión en función de la fuente de los fondos y la relación de ingresos para evitar errores en la toma de decisiones.
3. Perseguir el calce de la estructura de capital. El uso de los fondos por parte de las PYME determina el tipo y la cantidad de fondos recaudados. De acuerdo con el principio de calce estructural, es apropiado que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos para activos fijos y activos corrientes permanentes con financiamiento a mediano y largo plazo debido a factores estacionales, cíclicos y aleatorios, conviene principalmente; recaudar fondos con financiación a corto plazo.
4. En términos de operación de capital, mientras buscamos financiamiento incremental, prestamos más atención al financiamiento existente. El financiamiento incremental se refiere a aumentar la cantidad total de fondos para satisfacer las necesidades de producción y operación. El financiamiento de acciones se refiere a ajustar la estructura y acelerar la ocupación de fondos para evitar el uso irrazonable de los fondos y mejorar la unidad sin aumentar la cantidad total de fondos; ocupado. El efecto del uso de fondos es satisfacer las crecientes necesidades de producción y operación de las pequeñas y medianas empresas.
En segundo lugar, ¿cómo pueden las empresas obtener préstamos de los bancos con fondos de apoyo especiales?
Es muy difícil tener propiedad y renta total per cápita sin activos.
3. Métodos de auditoría de fondos especiales para apoyar a las empresas
Empresas de apoyo
Debido al imperfecto sistema de supervisión y gestión de los departamentos pertinentes después de la asignación de los fondos, Las empresas declarantes también tienen deficiencias en la presentación de informes. Problemas como la implementación, el lento progreso de los proyectos y la gestión irregular de los fondos han impedido que los fondos especiales apoyados por las empresas alcancen la máxima eficacia. Entonces, ¿cómo revisar los fondos especiales para el apoyo a las empresas?
1. Los objetivos principales de los fondos especiales para apoyar a las empresas
En primer lugar, se utilizan para subvenciones e incentivos a la inversión. Los subsidios a la inversión se refieren a subsidios de fondos de inversión proporcionados por departamentos gubernamentales a proyectos de inversión empresarial calificados. Generalmente, el subsidio a la inversión otorgado por el gobierno no excederá el 30% de la inversión total, con desempeño sobresaliente e importante estrategia de innovación. Los montos de las recompensas se determinan caso por caso. El segundo se utiliza para descuentos en los intereses de los préstamos. El descuento de intereses se refiere al descuento en los intereses de los préstamos que ofrecen los departamentos gubernamentales a proyectos de inversión calificados.
2. Problemas en el uso de fondos especiales para apoyar a las empresas
Primero, la solicitud y aprobación de fondos para proyectos. Durante el proceso de solicitud, aprobación y asignación, los departamentos pertinentes suelen tener problemas como procedimientos de solicitud y aprobación irregulares y una revisión laxa de los materiales. La gestión descentralizada de fondos especiales también puede dar lugar a múltiples solicitudes para el mismo proyecto.
El segundo es la gestión y asignación de los fondos del proyecto. Durante el proceso de auditoría, el autor descubrió que el departamento de gestión de fondos fiscales tardó demasiado en asignar fondos especiales para la solicitud y aprobación de proyectos relacionados o tuvo problemas de malversación. También hubo inversiones insuficientes en industrias de apoyo relacionadas prometidas por el gobierno, lo que dificultó la tarea. o imposible iniciar el proyecto. Completado a tiempo.
El tercero es la eficacia del uso de los fondos del proyecto. En primer lugar, algunas empresas proporcionan materiales de declaración falsos al declarar fondos especiales, como certificados falsos de uso de la tierra y materiales financieros relacionados. En segundo lugar, algunas empresas tienen una gestión financiera irregular y los proyectos financiados con fondos especiales no tienen cuentas independientes y no pueden calcular la inversión del proyecto; cantidad Problema; los fondos especiales no se utilizan para otros gastos no relacionados, los fondos especiales no se malversan y los intereses no se malversan ni se transfieren; finalmente, durante el proceso de construcción, la unidad que realiza el proyecto no llevó a cabo la construcción de acuerdo con el contenido del los materiales de solicitud y la intensidad de la inversión, ni realizó los procedimientos de aprobación pertinentes. No dude en cambiarlo.
3. Las empresas de apoyo deben comprender varios vínculos en la auditoría del fondo especial.
Primero, realizar investigaciones previas al juicio para comprender completamente el monto total y la estructura de los fondos. Los planes de fondos de apoyo empresarial generalmente son declarados, revisados y emitidos conjuntamente por el departamento de gestión de proyectos y el departamento financiero. Los auditores primero deben acudir a los departamentos pertinentes para comprender la aprobación del proyecto y los planes de financiación, y formar un formulario del sistema a partir del nombre del proyecto, la unidad que lo lleva a cabo, el contenido principal de la construcción del proyecto, el año de implementación, la inversión total, las fuentes de fondos de inversión y el fondo especial. métodos de subvención, etc., para la siguiente auditoría en un solo paso sienta una base sólida.
El segundo es determinar las unidades y proyectos clave de auditoría. Las empresas generalmente solicitan fondos especiales en función de un determinado proyecto. Algunas empresas también solicitan fondos especiales de diferentes autoridades del proyecto cambiando el nombre del proyecto en función de diferentes prioridades del mismo proyecto. Los auditores pueden examinar a través de computadoras y dividir de manera integral los fondos especiales según la región, la industria, los subsidios de los fondos especiales, el monto del subsidio, el monto de los fondos especiales obtenidos, etc. , combinado con la situación general del plan de financiación calculada a partir de la encuesta previa al juicio. Según la división, seleccionar un área piloto para realizar auditorías ampliadas, analizar fenómenos comunes y problemas pendientes en el proceso de declaración empresarial, asignación y uso de fondos, y determinar los proyectos y campos involucrados en los fondos especiales que serán auditados.
El tercero es ampliar la auditoría de empresas y proyectos. A partir de los materiales de solicitud de fondos especiales para proyectos empresariales, según el contenido principal de la construcción, el año de implementación, la inversión total, la fuente de los fondos de inversión, etc. indicados en los materiales, realice una revisión en el sitio para ver si el contenido real de la construcción de los fondos especiales obtenidos por la empresa es consistente con los materiales de la solicitud, si existen procedimientos de aprobación de cambios, si el progreso del proyecto cumple con el plan de implementación anual, si la intensidad de la inversión cumple con los requisitos, etc. Según la ubicación específica de la construcción y el contenido de la construcción del proyecto, se revisa si la empresa divide un proyecto grande en diferentes proyectos pequeños para su solicitud o si utiliza directamente el mismo proyecto para solicitar fondos especiales a varios departamentos al mismo tiempo. Si el subsidio financiero es un descuento en los intereses del préstamo, se deben revisar las cuentas, los comprobantes y los extractos bancarios de los préstamos a corto y largo plazo de la empresa para ver si hay préstamos que sean consistentes con los materiales de la solicitud, si los pagos de intereses del préstamo son razonable, si los fondos especiales se utilizan para el pago de intereses y si se malversan.
Si tiene alguna duda sobre el monto del préstamo, puede comunicarse con el banco correspondiente para realizar más investigaciones y recopilar pruebas. La revisión de la autenticidad de los materiales de solicitud de la empresa no sólo debe verificar la autenticidad del formulario de solicitud, la evaluación de impacto ambiental, la planificación y otros materiales para el proyecto declarado, sino también extender el examen a si los intermediarios relevantes que producen informes de solicitud de fondos, Los estados contables y los estudios de viabilidad de la empresa cumplen con Las empresas se confabulan para preparar información falsa, lo que resulta en declaraciones falsas, uso fraudulento de fondos especiales y si el departamento de revisión de fondos cobra tarifas y prorrateos de las empresas a través de subsidiarias e instituciones afiliadas en el nombre de la evaluación, servicios, etc.
El cuarto es realizar investigaciones de auditoría sobre la supervisión y gestión de fondos especiales. Realizar auditorías sobre los problemas existentes en la asignación de fondos por parte de los departamentos comerciales y financieros relevantes. Si el departamento financiero asigna fondos especiales de manera oportuna, obtiene los documentos de asignación de fondos del departamento financiero de nivel superior, calcula la distancia desde el momento de asignación de fondos en el mismo nivel y descubre las razones para ver si los fondos están inactivos. o malversada para otros fines. En la asignación real de fondos, audite si existen estándares claros de evaluación y asignación para la asignación de fondos, si se organizan revisiones de expertos, si los fondos de los proyectos importantes se informan a los departamentos gubernamentales pertinentes y si los procedimientos pertinentes se investigan y evidencian. Una vez asignados los fondos especiales, audite si el departamento de gestión de proyectos y el departamento de gestión financiera desempeñan responsabilidades de supervisión de acuerdo con el sistema de gestión y supervisión de fondos correspondiente, y si comprenden el inicio del proyecto, el contenido y el progreso de la construcción, su finalización y otros procesos. y si la asignación de fondos es consistente con el progreso del proyecto, etc. Si el proyecto de una empresa no puede cumplir con el progreso de construcción correspondiente o cambia el contenido de la construcción, ¿las autoridades reguladoras tomarán medidas para supervisar o recuperar los fondos correspondientes?
; Cuarto, ¿cómo pueden las finanzas inyectar efectivo en las empresas estatales de manera compatible?
Cumplimiento financiero El Ministerio de Finanzas ha estipulado claramente la inyección de efectivo en empresas estatales, tales como: exenciones de impuestos (exenciones, deducciones y ajustes de impuestos sobre productos de exportación), exenciones de tarifas, préstamos especiales a largo plazo. descuentos de intereses y subsidios para la financiación de importantes proyectos de investigación científica, inversiones de capital en importantes proyectos de construcción y renovación de ingeniería, asignación gratuita de equipos y materiales de producción, subsidios de precios para productos de ayuda exterior, asignaciones especiales, etc. Con el desarrollo de la economía de mercado, se inyectará cada vez menos capital financiero a las empresas.