¿Cómo se está desarrollando el supermercado financiero?

Definición

El denominado supermercado financiero se refiere a la integración orgánica de diversos productos y servicios de las entidades financieras, a través de diversos servicios sociales como seguros, valores, tasación, registro de hipotecas, notarización, etc. La cooperación entre instituciones y departamentos proporciona a los clientes corporativos o individuales un modelo operativo integrado que cubre una variedad de productos financieros y servicios de valor agregado.

Omnipotencia en los negocios formales

El desarrollo de los supermercados financieros se refleja principalmente en la omnipotencia de los negocios. Se irán integrando gradualmente servicios financieros como banca, seguros y valores. Los bancos comenzaron a involucrarse en el mercado de capitales o mercado de derivados financieros, y una gran cantidad de productos financieros no bancarios y sus derivados se han convertido en los principales productos de los bancos en la actualidad. En términos de ingresos, los ingresos que aportan las empresas tradicionales a los bancos son inferiores al 40%. El segundo es la integración de bancaseguros. Desde 2013, los productos de seguros de compañías de seguros como Ping An, Xinhua, Pacific y China Life han establecido agentes en algunos bancos comerciales y oficinas de ahorro postal. A largo plazo, los beneficios superan las desventajas para los bancos, los seguros y los consumidores.

Ventajas para todas las partes

Para los bancos, porque su red existente puede ser compensada por las compañías de seguros y ofrecer a los clientes una gama completa de servicios financieros, fortaleciendo así la confianza de los clientes en el banco La dependencia y la confianza acercan a los clientes al banco y consolidan la posición del banco en relación con otros competidores;

Para las compañías de seguros, a través de la integración de bancaseguros, pueden obtener un acceso más rápido a la fuerte influencia del banco con la poderosa red, el costo de distribuir productos a través de los bancos es en realidad más bajo que otros métodos (como las agencias de seguros);

Para los consumidores, recibirán servicios financieros de tipo cadena, lo que reducirá en gran medida los costos generales. A escala masiva. Por otra parte, los supermercados financieros son de gran escala. Cuanto más grande sea la institución financiera, menor será la relación costo-ingreso, más concentrada será la participación de mercado y mejor será la eficiencia operativa.

Panorama del desarrollo

Desde el establecimiento del primer supermercado financiero en 2007, los supermercados financieros han surgido silenciosamente en China.

Se espera que se convierta en una nueva tendencia en los bancos comerciales. Se han construido supermercados financieros en Beijing, Shanghai, Zhejiang, Dalian y otros lugares. La sucursal de Shanghai del Banco Agrícola de China presentó este concepto de servicio: siempre que esté afiliado al Banco Agrícola de China, puede obtener una gama completa de servicios de apoyo financiero que incluyen alimentos, vivienda, alimentos, inversiones y gestión financiera. y compra de vivienda. En los estantes de los supermercados financieros bancarios;

Al mismo tiempo, los principales bancos de Shanghai también han establecido "supermercados financieros de autoservicio" y "bancos sin barreras" para brindar servicios de lenguaje de señas a sordos y mudos. clientes, así como depósitos bancarios Negocios de pequeños préstamos personales probados;

Además, la sucursal de ICBC Zhejiang lanzó un nuevo proyecto de servicios financieros "Gestión financiera personal" en el proyecto de innovación de servicios, convirtiendo la caja de ahorros que originalmente tenía solo depósitos y retiros individuales en un depósito centralizado. Un supermercado financiero que integra funciones como retiros, préstamos, consultas y agencia.

No hay casos relevantes sobre el desarrollo de nuevos supermercados financieros en China y el mercado está en blanco.

Introducción al servicio

El supermercado financiero es un banco que integra sus productos y servicios a través de la cooperación comercial con compañías de seguros, compañías de valores, compañías de bienes raíces y otras instituciones pares para brindar a los clientes una variedad de Modelo de negocio integral de productos financieros y servicios de proliferación.

Función

Los “supermercados financieros” no son infrecuentes en los países desarrollados. En muchos países y regiones no existe el concepto de "depósito bancario". Los establecimientos financieros repartidos por las calles pueden prestar casi todos los servicios financieros habituales. Cuando los consumidores extranjeros entran en un "supermercado financiero" multifuncional, es como entrar en un supermercado. Se pueden satisfacer diversas necesidades financieras, desde tarjetas de crédito, divisas, automóviles, hipotecas hasta seguros, bonos e incluso impuestos.

En Japón, muchos bancos ofrecen a los consumidores servicios financieros integrales que integran banca, seguros de vida y otros servicios de agencia.

En los Estados Unidos, la gente corriente puede comprar fondos de inversión en valores abiertos acudiendo a los bancos comerciales, y los mercados de valores y de divisas también se pueden ver en los bancos. Si desea comerciar, todas las liquidaciones se pueden completar aquí a la vez. No sólo afecta en cierta medida el comportamiento de consumo tradicional de los individuos, sino que también se convierte en un símbolo de la imagen de un banco. Sus beneficios económicos y sociales son muy buenos. Según las estadísticas, en Estados Unidos el crédito al consumo representa el 20% del total de préstamos bancarios. En Canadá, 1/3 de los préstamos bancarios ordinarios se conceden a particulares, y los supermercados financieros de fama mundial Citibank y HSBC Hong Kong se han convertido en el principal negocio de ingresos bancarios.

En China, debido a la cerrada estructura de derechos de propiedad de los bancos y al impacto del proteccionismo local, hay muy pocas fusiones y adquisiciones entre bancos. En marzo de 1999, el China Everbright Bank se hizo cargo de todos los derechos de los acreedores, deudas y establecimientos comerciales en la misma ciudad del antiguo Banco de Inversiones de China. Este fue el primer paso en la reestructuración de los activos de la industria bancaria china de acuerdo con los principios del mercado. A medida que surjan gradualmente las economías de escala de la adquisición de los bancos de inversión originales por parte del Everbright Bank, más bancos comerciales se embarcarán en el camino de fusiones y reorganizaciones, creando una serie de grandes bancos con capital suficiente, activos sólidos y una amplia gama de negocios.

El Supermercado Financiero es un proceso empresarial orientado a las personas que enfatiza el servicio. El modelo de servicio de los bancos existentes en China es un modelo de "ir y venir". Para los bancos alrededor del ICBC, si desea comprar una casa e ir al China Construction Bank, es un modelo de "ir y venir". De hecho, estaban “mirando” hacia el exterior. Descubra a qué clientes atienden, cuáles son mis clientes leales y desarrollelos. Este método tiene el mejor desempeño de seguro y el desempeño de seguro es el mejor del país.

Modelo operativo

Bajo la premisa de confiar en la tecnología informática y de redes para garantizar la seguridad operativa, los supermercados financieros trabajan junto con notarios, seguros, agencias de registro hipotecario y distribuidores para abrir negocios. y acercarnos a los consumidores mediante el ajuste de los procesos comerciales internos, todo el proceso de consulta comercial, investigación, revisión, aprobación y gestión posterior al préstamo se completa de manera conforme y ordenada, y bajo la premisa de prevenir riesgos de manera efectiva; proporcionar a los clientes servicios integrales de proceso completo, mejorar la eficiencia del trabajo, no solo debe proporcionar negocios tradicionales como consultas, depósitos y retiros y liquidación, sino también promover servicios de intermediación personal, como gestión financiera personal y fondos abiertos de agencias; con el crédito al consumo como protagonista; dotar a los profesionales correspondientes para brindar servicios financieros profesionales; los supermercados financieros deben tener características propias y lanzar una serie de modelos profesionales como vivienda, automóviles y préstamos integrales al consumo. Además, los supermercados financieros calificados también pueden ofrecer negocios corporativos y negocios institucionales que estén estrechamente relacionados con los negocios personales.

Función

A diferencia de los supermercados financieros extranjeros que pueden ofrecer a los clientes casi cualquier producto financiero en condiciones de operaciones financieras mixtas, los supermercados financieros de nuestro país generalmente no pueden manejar directamente seguros y valores. negocio. La función principal es manejar de manera integral el negocio de deuda centrándose en depósitos y retiros personales, el negocio de activos centrándose en vivienda, automóviles y préstamos integrales al consumo, así como cobros y pagos, liquidación en RMB, tarjetas bancarias, consultoría financiera personal, consultores financieros y cajas de seguridad, negocio complejo de intermediación que involucra principalmente garantías. De acuerdo con las necesidades de desarrollo empresarial, también se agregarán funciones como ventas de agencias de fondos abiertos, transacciones individuales de oferta real de divisas, futuros de divisas y arrendamiento financiero.