¿Qué es una corrida bancaria?

Una corrida bancaria es un fenómeno en el que un gran número de clientes del banco acuden al banco a retirar efectivo al mismo tiempo en un corto período de tiempo. Esto suele deberse a noticias negativas, como caídas del crédito y rumores de quiebra bancaria, que hacen que los depositantes tengan dudas y preocupaciones sobre la seguridad de sus depósitos en el banco. Cuando un banco se enfrenta a retiros intensivos, es probable que declare dificultades operativas y cierre. Cuando un banco acepta depósitos de clientes, en realidad está pidiendo dinero prestado al cliente, lo que se considera una deuda por parte del banco. Cuando un banco acepta depósitos, el dinero del cliente no se quedará ahí. El banco emitirá préstamos o invertirá el dinero para obtener diferenciales de intereses o ingresos por inversiones.

Entonces, cuando un gran número de clientes de depósito se reúnen para solicitar retiros en un corto período de tiempo, el banco no tiene suficiente efectivo para pagar el monto del retiro, lo que significa que no puede pagar sus deudas. conduciendo a la quiebra.

Silicon Valley Bank (SVB) se fundó en 1982 como un banco de capital riesgo que proporciona principalmente servicios financieros a empresas de nueva creación tecnológica. El miércoles, SVB Financial, la empresa matriz de Silicon Valley Bank, dijo que registraría una pérdida después de impuestos sobre las ventas de inversiones de 1.800 millones de dólares y lanzaría un plan para recaudar 2.250 millones de dólares mediante la venta de una combinación de acciones ordinarias y preferentes.

Tras conocer esta noticia, el conocido capital riesgo Founders Fund sugirió que las empresas retiraran fondos del Silicon Valley Bank. Un gran número de inversores y depositantes intentaron retirar 42.000 millones de dólares del Silicon Valley Bank el jueves en una de las mayores corridas bancarias estadounidenses en más de una década. Al 9 de marzo, el saldo de caja del banco era negativo de 958 millones de dólares. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de EE. UU. ha colocado al banco en quiebra y se ha hecho cargo del banco. La FDIC protegerá los depósitos asegurados, brindando un seguro de hasta $250,000 por cuenta, y los depositantes cuyos fondos excedan el límite del seguro recibirán un certificado de administración judicial por el monto no asegurado.

Esta vez, Silicon Valley Bank se convirtió en la primera institución financiera en exponer riesgos en el ciclo de aumento de las tasas de interés en Estados Unidos, y también fue la segunda quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos. El pánico causado por la crisis de liquidez del Silicon Valley Bank se ha extendido en el mundo financiero. El gobierno de Estados Unidos ha declarado que seguirá de cerca la situación del sector bancario y de otras instituciones financieras. Aún no está claro si causará problemas sistémicos.

Entonces, ¿por qué Silicon Valley Bank tuvo problemas de liquidez y quebró de la noche a la mañana? Esto comenzó hace 3 años. En los últimos dos años, de 2020 a 2021, desde el gobierno federal hasta el gobierno estatal, la flexibilización cuantitativa. Esto liberó una gran cantidad de agua. Se buscaron empresas de alta calidad en Silicon Valley y recibieron una gran cantidad de préstamos. Como resultado, Silicon Valley Bank absorbió muchos depósitos.

Luego compré muchos bonos del Tesoro y bonos respaldados por activos, y las tasas de interés eran extremadamente bajas en ese momento. En 2022, la Reserva Federal comenzó a aumentar significativamente las tasas de interés. A medida que las tasas de interés aumentaron, los precios de los bonos cayeron drásticamente, lo que provocó una depreciación de los bonos del Tesoro y de vivienda en poder del Silicon Valley Bank. En ese momento, la industria tecnológica estaba entrando en un frío invierno y las empresas tecnológicas que quemaban efectivo despedían empleados uno tras otro y necesitaban mucho efectivo, lo que ejercía una enorme presión sobre la liquidez de SVB. Para compensar sus pérdidas, Silicon Valley Bank recaudó fondos en el mercado de valores y divulgó datos financieros. Los resultados atrajeron la atención de todos, generaron pánico en el mercado y desencadenaron una corrida a gran escala contra los depositantes. no pudo reembolsar los depósitos de los depositantes y colapsó.

A partir de este incidente, tanto empresas como particulares deben tener cuidado con los siguientes puntos: los depósitos están dispersos en múltiples bancos y evitar depositar todos los fondos en un solo banco o producto de inversión, reduciendo así los riesgos.

Comprender periódicamente el estado financiero y la calificación crediticia del banco.