¿Cuál es la relación factura-préstamo?
Relación factura-préstamo = saldo de factura de aceptación bancaria/préstamos varios.
Generalmente, las oficinas reguladoras bancarias locales emitirán opiniones de referencia sobre este ratio a los bancos dentro de su jurisdicción. Solía ser 30, pero se fue reduciendo gradualmente a 50.
Sin embargo, en la actualidad. operación, los bancos locales Las opiniones de referencia de la Autoridad de Supervisión a menudo se ignoran. Esta proporción se ha superado repetidamente, y algunos bancos regionales agresivos incluso superan los 100. No hay forma de compararlo con indicadores regulatorios rígidos como el índice de préstamos morosos y el índice de adecuación de capital. Estos son pequeños indicadores nuevos introducidos por las autoridades reguladoras en los últimos tres años. Aunque en el pasado los bancos regionales a menudo lo ignoraban, ahora las autoridades reguladoras lo valoran cada vez más, por lo que es posible que se convierta en un indicador regulatorio relativamente importante en el futuro.
1. "Siete cosas que no se deben hacer" en el negocio crediticio
1. No se permite la transferencia de préstamos a depósitos. El negocio de crédito bancario debe adherirse a los principios de préstamo real y pago real y pago encomendado, y los fondos del préstamo se pagarán directamente a la contraparte del prestatario en su totalidad, y no se obligará a establecer términos ni a negociar para convertir parte del préstamo en depósitos. estar permitido.
2. No se permite la vinculación de depósitos y préstamos. El negocio de préstamos y el negocio de depósitos de las instituciones financieras bancarias deben estar estrictamente separados y los depósitos no deben utilizarse como requisito previo para la aprobación y emisión de préstamos.
3. No se permiten cobros por préstamo. Las instituciones bancarias financieras no exigirán a los clientes que acepten negocios intermediarios no razonables u otros servicios financieros ni cobrarán tarifas aprovechando la oportunidad de otorgar préstamos o proporcionar financiamiento de otras maneras.
4. No se permite participación flotante en las ganancias. Las instituciones bancarias financieras deben respetar el principio de separación de intereses y comisiones, distinguir estrictamente entre el cobro de intereses y el negocio de cargos, y no se les permite descomponer los intereses en el cobro de comisiones, y tienen estrictamente prohibido aumentar las tasas de interés de forma encubierta.
5. No se permiten préstamos ni ataduras. Las instituciones financieras bancarias no agruparán ni vincularán por la fuerza productos financieros como productos financieros, seguros, fondos, etc. al conceder préstamos o proporcionar financiación de otras formas.
6. No flotes hasta la cima. Los precios de los préstamos de las instituciones financieras bancarias deberían reflejar plenamente los costos de capital, los costos de riesgo y los costos de gestión, y las tasas de interés de los préstamos no deberían elevarse al límite máximo.
7. No se permite la transferencia de costes. Las instituciones financieras bancarias asumirán la diligencia debida, la evaluación de garantías y otros costos relacionados incurridos en negocios de préstamos y otros servicios de conformidad con la ley, y no repercutirán los costos operativos a los clientes en forma de tarifas.
2. "Cuatro divulgaciones" de cargos por servicios
1. Cargos de cumplimiento: "divulgación de elementos de cargos". Los cargos por servicio deben ser científicos y razonables, sujetos a los principios de fijación de precios unificados y gestión de directorios. Se debe desarrollar una lista de precios de cobro para el mismo artículo de cobro debe utilizar nombres de artículo de cobro unificados, descripciones de contenido, definiciones de cliente y otros elementos, y los precios deben ser determinados de manera uniforme por la agencia persona jurídica. Ninguna sucursal formulará ni ajustará el artículo de cobro. nombres y otros elementos por sí solos. Para el cobro de artículos sujetos a precios guiados por el gobierno, los cargos deben basarse en los hechos en estricta conformidad con las regulaciones pertinentes, y la lista de precios de cobro y la base relevante se publicarán para el cobro de artículos sujetos a precios ajustados al mercado; ser informado y consultado exhaustivamente antes de fijar o ajustar cada precio. Las opiniones de los consumidores se incluyen en la lista de precios y se publican en línea, y los cargos se ajustan estrictamente a la lista de precios publicada.
2. Precios basados en la calidad - "divulgación de la calidad y el precio del servicio". Los cargos por servicios deben cumplir con el principio de calidad y precio, y no se deben cobrar tarifas por productos y servicios que no brinden a los clientes servicios sustanciales, no aporten beneficios sustanciales a los clientes y no mejoren la eficiencia sustantiva de los clientes.
3. Apertura y transparencia - "divulgación de utilidad y función". Los precios de los servicios deben seguir el principio de apertura y transparencia. Todos los servicios deben tener "precios claros" y cumplir plenamente con la obligación de informar, de modo que los clientes comprendan claramente el contenido, los métodos, las funciones, los efectos y los estándares de cobro correspondientes del servicio, garantizando que los clientes. tienen suficiente información y pueden tomar sus propias decisiones.
4. Reducir las tarifas y generar ganancias: "divulgación de políticas preferenciales". Las instituciones bancarias y financieras deben cumplir seriamente con sus responsabilidades sociales, adherirse al principio de servicios preferenciales y reducciones de tarifas para objetivos específicos, definir claramente el alcance de los objetivos preferenciales para los servicios financieros relacionados con las pequeñas y microempresas, "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores". grupos desfavorecidos, bienestar social y otros campos, y anuncian un trato preferencial. Las políticas, los métodos preferenciales y los montos preferenciales específicos reflejan verdaderamente la ética empresarial de apoyar a los pequeños y débiles.