¿Qué información se necesita para un préstamo hipotecario?

Información requerida para el préstamo:

1. DNI vigente y libro de registro de domicilio del prestatario

2. Comprobante de estado civil, personas solteras; proporcionar prueba de estado de soltería, las personas divorciadas deben emitir una carta de mediación civil del tribunal o un certificado de divorcio (que indique que no se han vuelto a casar después del divorcio);

3. , y certificado de matrimonio;

4. Comprobante de ingresos del prestatario (certificado de ingresos salariales o certificado de pago de impuestos por seis meses consecutivos);

5. certificado

6. Se requiere garante (documento de identificación), registro de hogar, certificado de matrimonio, etc.)

Tenga en cuenta:

1. utilizarse como garantía, y la suma del monto del préstamo y los intereses durante el período del préstamo no puede exceder la mitad del valor de tasación;

2. suficiente para pagar el principal y los intereses del préstamo mensual;

3. Garante;

Préstamo Debe pagar los honorarios de los testigos de los abogados, los honorarios de registro de la hipoteca, las primas del seguro de propiedad hipotecaria, los honorarios de tasación de la propiedad, etc.

Por lo general, se tarda alrededor de 1 mes en obtener un préstamo.

Proceso:

1. Solicitar un préstamo al banco,

2. Después de que el banco acepte la solicitud, evaluará el valor de la hipoteca. propiedad y determinar el monto del préstamo en función del valor tasado;

3. ;

4. Gestionar el registro de hipoteca inmobiliaria;

5. Préstamo bancario

¿Cuál es el plazo máximo de amortización?

Los préstamos personales generales tienen un plazo máximo de 5 años; se amortizan en cuotas mensuales, no en un solo pago. Tipos y causas de riesgos de préstamos personales para vivienda Según fuentes pertinentes del Departamento de Crédito del China Construction Bank, actualmente existen tres tipos principales de riesgos de préstamos personales para vivienda: Primero, riesgo del prestatario: las personas piden prestado dinero a los bancos (incluidas las instituciones de gestión de fondos para vivienda). para el consumo de vivienda, si no pueden. Existen riesgos asociados con el pago de su préstamo a tiempo. Hay dos razones para los riesgos: razones subjetivas y razones objetivas. El primero se refiere al incumplimiento intencional del contrato, el fraude, el préstamo falso y el incumplimiento malicioso del préstamo por parte del prestatario; el segundo se refiere al incumplimiento del préstamo por parte del prestatario a tiempo debido a desempleo, discapacidad, muerte, divorcio, etc.

El segundo es el riesgo de los proyectos de desarrollo: la mala gestión o la malversación de fondos por parte de los promotores conduce al fracaso del proyecto, lo que resulta en "asuntos pendientes" de que la propiedad sea comprada por el prestatario y usada. como garantía se convierte en un "castillo en el aire" de las propiedades tenían importantes problemas de calidad. Estas situaciones dificultarán la ejecución de contratos relacionados con préstamos personales e infringirán los derechos e intereses de los prestatarios y de los bancos prestamistas.

En tercer lugar, los bancos tienen riesgos: no revisan estrictamente la situación de los prestatarios; no tienen suficiente control sobre las ventas del desarrollador, el progreso del proyecto y el flujo de fondos de las cuentas de supervisión de pagos de vivienda y de las cuentas de depósito; carecen de coordinación con la administración de viviendas y la administración de tierras. No se implementaron los contactos necesarios con los departamentos y el registro de hipotecas no fue estricto y se perdieron documentos contractuales importantes, lo que generó riesgos de préstamos bancarios.

Es difícil que los préstamos hipotecarios residenciales se conviertan en el principal método de garantía en la actualidad.

Según expertos de la industria, existen tres métodos de garantía para prevenir los riesgos crediticios de los prestatarios: hipoteca, prenda y garantía. Antes de pedir un préstamo, debe comprender plenamente el verdadero propósito del préstamo (residencia o inversión), su fuente de ingresos y su situación familiar, y tomar precauciones estableciendo garantías razonables. Desde la perspectiva de la practicidad, viabilidad y conveniencia, los préstamos hipotecarios para vivienda deberían ser el método de garantía más importante. Existen dos tipos de prenda: prenda de bienes muebles y prenda de derechos. Es casi imposible para un prestatario encontrar bienes muebles que sean aproximadamente iguales al valor de la casa y reconocidos por el prestamista con derechos como garantía; los derechos requeridos por el prestamista se limitan a certificados de depósito y bonos; En realidad, hay sólo unas pocas personas que tienen depósitos y valores que equivalen aproximadamente al valor de sus casas, o que no necesitan solicitar un préstamo.

Una entidad o individuo con suficiente capacidad de compensación sirve como garante de préstamos ajenos. En el caso de los familiares, la mayoría de las personas no están dispuestas a correr este riesgo. Por lo tanto, los préstamos hipotecarios para vivienda deberían ser el medio más importante para resistir los riesgos crediticios.

En los primeros días de los préstamos hipotecarios para viviendas personales en mi país, debido a la escasa oferta de viviendas y las leyes imperfectas de la época, los prestatarios no podían mudarse por miedo a los riesgos personales y no podían solicitar préstamos. el tribunal para su ejecución. Sin embargo, los tribunales a menudo se niegan a aceptar este tipo de demandas por motivos de estabilidad social. Utilizar una casa como hipoteca hace objetivamente difícil prevenir riesgos. En segundo lugar, debido a que nuestra actual administración de bienes raíces no puede satisfacer las necesidades del desarrollo del mercado, el procesamiento de los certificados de propiedad de viviendas es lento. Sin certificados de propiedad, no se pueden procesar el registro de hipotecas ni las hipotecas.

Prevenir riesgos requiere que los compradores de viviendas mejoren su conciencia jurídica.

La forma más fundamental de prevenir los riesgos de préstamos hipotecarios para viviendas personales es establecer y mejorar gradualmente el sistema legal, mejorar la conciencia jurídica personal y tratar con quienes maliciosamente no pagan los préstamos. El gobierno debe fortalecer la gestión planificada de la oferta de suelo para garantizar la estabilidad de la oferta y los precios de la vivienda; revisar estrictamente las calificaciones de las empresas de desarrollo para garantizar que la calidad de la vivienda cumpla con los estándares; es necesario establecer procedimientos de préstamo sólidos; a través de servicios de alta calidad, en lugar de simplemente simplificar los procedimientos de préstamo. Implementar la gestión completa del proceso de préstamos personales para vivienda, especialmente la gestión posterior al préstamo, y establecer un sistema completo de garantía de préstamos. Establecer mecanismos de hipoteca, prenda, seguro y garantía de vivienda, y utilizar mecanismos de mercado para dispersar y transferir los riesgos crediticios.