¿Cuál es el costo máximo de un préstamo para vivienda comercial?

Desde el 24 de octubre de 2015, la tasa de interés de referencia del banco central no ha cambiado. Los detalles son los siguientes:

1.

(1) Para préstamos a un año, el tipo de interés es 4,35.

(2) El plazo del préstamo es de uno a cinco años y la tasa de interés es 4,75.

(3) Si el plazo del préstamo supera los cinco años, el tipo de interés es 4,90.

2. Tipo de interés base de los préstamos para vivienda del Fondo de Previsión.

(1) Préstamo a 5 años, el tipo de interés es 2,75.

(2) Si el préstamo es a más de 5 años, el tipo de interés es del 3,25.

El préstamo para vivienda personal es un tipo de préstamo al consumo, que se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario para la compra de una casa común para uso propio. Cuando un prestamista concede un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.

Los destinatarios del préstamo son personas físicas con plena capacidad de conducta civil. Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas comunes para su propio uso, tengan un contrato o acuerdo de compra de vivienda, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito, tengan un pago inicial de 30 RMB y tengan una garantía de préstamo reconocida. por el banco.

Los préstamos personales para vivienda se limitan a la compra de casas ordinarias para uso independiente y viviendas independientes para residentes urbanos, y no se pueden utilizar para comprar viviendas de lujo.

Los préstamos para vivienda personal tienen principalmente las siguientes tres formas de préstamo:

(1) El nombre completo del préstamo encomendado para vivienda personal es préstamo encomendado garantizado para vivienda personal, que se refiere a la encomienda de vivienda. fondo por el centro de gestión de fondos de vivienda Préstamos personales para vivienda emitidos por bancos comerciales. Los préstamos del fondo de previsión para vivienda son préstamos para vivienda personales basados ​​en políticas, con tasas de interés bajas, por un lado;

por otro lado, se otorgan principalmente a empleados de ingresos bajos y medios que pagan fondos de previsión. Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos comerciales es superior a 1, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa.

(2) Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales para vivienda personal y préstamos personales garantizados para vivienda.

(3) Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Son una combinación de préstamos encomendados para vivienda personal y préstamos por cuenta propia. -préstamos operados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.

Proceso de procesamiento:

1. Solicitud de préstamo: el cliente completa y envía el formulario de solicitud y los materiales de solicitud especificados por CCB.

2. Investigación y entrevista previa al préstamo: China Construction Bank entrevista al prestatario y lleva a cabo una investigación previa al préstamo.

3. Aprobación del préstamo: China Construction Bank realiza la aprobación del préstamo.

4. Firmar el contrato: Una vez aprobado el préstamo del cliente, el cliente firma un contrato de préstamo con CCB.

5. Desembolso del préstamo: CCB desembolsará los préstamos una vez cumplidos los requisitos.

6. Reembolso del cliente: El cliente reembolsa el préstamo en el plazo acordado.

7. Liquidación del préstamo.

¿Cuál es el monto máximo de un préstamo comercial para comprar una casa nueva?

1. El límite del préstamo comercial para la primera vivienda no podrá ser superior al 80% del costo total real de compra de la vivienda o del valor tasado por la agencia de tasación de bienes raíces del límite del préstamo comercial para la segunda; La vivienda no podrá ser superior al 70% del coste total real de compra de la vivienda o del valor de tasación. Los diferentes bancos tienen diferentes límites de préstamo, según los requisitos del banco prestamista.

2. El ratio importe/pago inicial de los préstamos generales para vivienda del China Merchants Bank (incluidas propiedades de primera y segunda mano) es el siguiente: el ratio mínimo de pago inicial para la primera vivienda es del 30%. es decir, el monto máximo del préstamo no excede el 70% del valor de la propiedad comprada (las ciudades que no implementan "restricciones de compra" se ajustarán a no menos del 25% del pago inicial mínimo para una segunda vivienda); 40, es decir, el monto máximo del préstamo no excederá el 60% del valor del inmueble adquirido.

1. Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda aprobados por el Banco Popular de China que otorgan préstamos a los residentes urbanos para que compren casas comunes para uso propio. Se aplican las tasas de interés legales de los préstamos. Muchos bancos comerciales de Beijing tienen este negocio, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China.

El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo.

2. Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos autooperados emitidos por bancos utilizando sus fondos de crédito. Cuando los residentes compran viviendas independientes en ciudades y pueblos de esta ciudad, solicitan un préstamo para vivienda comercial al banco utilizando la propiedad adquirida (u otros métodos de garantía reconocidos por el banco) como garantía para el pago del préstamo.

3. El préstamo comercial para vivienda personal es un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan al banco para comprar una vivienda comercial. Según las normas bancarias pertinentes, cualquiera que cumpla una de las dos condiciones siguientes puede solicitar los tipos de préstamos: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda, en segundo lugar, el vendedor de la casa y el banco prestamista han acordado que la empresa de garantía inmobiliaria proporcionará el banco; con garantía de compra de vivienda para residentes.

Fuente: Baidu Know-Business Loan

¿Cuántos años puede durar un préstamo comercial?

El plazo máximo para un préstamo comercial es de 30 años, dependiendo de la antigüedad del inmueble y de la edad del prestatario. La tasa de interés a largo plazo de un préstamo es mayor que la tasa de interés a corto plazo de un préstamo.

La duración de un préstamo comercial se determina en función del precio total de compra de su vivienda y de la edad y los ingresos del comprador de la vivienda. En términos generales, el precio máximo del préstamo para la primera vivienda es el 70% del precio total del préstamo y el precio máximo del préstamo para la segunda vivienda es el 40%. Dependiendo de la edad del prestatario, la edad general más el plazo del préstamo no supera los 65 a 70 años. Generalmente, cuando se cumple entre 60 y 65 años, no se puede solicitar un préstamo comercial. Generalmente, si se retrasa cinco años, puede pedir prestado hasta 65.438.000 años. Sin embargo, la cantidad exacta que puede pedir prestado depende de la edad y las políticas bancarias de los diferentes lugares. Los detalles están sujetos al banco. En términos generales, el precio máximo del préstamo para la primera vivienda es el 70% del precio total del préstamo y el precio máximo del préstamo para la segunda vivienda es el 40%. Dependiendo de la edad del prestatario, la edad general más el plazo del préstamo no supera los 65 a 70 años.

Según las últimas regulaciones del Banco Popular de China, el monto máximo del préstamo no excederá el 80% del precio total de la vivienda o el valor de tasación de la casa comprada. Sin embargo, en la operación real, cada proyecto diferirá según la fortaleza económica del desarrollador, el estado de construcción del proyecto y la situación económica personal. Para atraer clientes, los bancos han ampliado los plazos de los préstamos a 30 años. Siempre que el plazo del préstamo y los años combinados no excedan los 70 años, es decir, las personas menores de 40 años generalmente pueden solicitar un préstamo a 30 años. Los préstamos a largo plazo son más beneficiosos para quienes tienen amplios fondos y están dispuestos a invertir. Se pueden pedir prestados fondos a largo plazo mientras se realizan inversiones a corto plazo en el extranjero, con un rendimiento suficiente para pagar el préstamo a largo plazo y un superávit.

¿Cuáles son los pasos para solicitar un préstamo comercial?

En primer lugar, antes de pedir un préstamo para comprar una casa, revisa tu historial crediticio. Los bancos suelen negar préstamos a personas con malos antecedentes crediticios.

2. Pagar el anticipo y firmar el contrato de compraventa de vivienda comercial.

En tercer lugar, proporcione información relevante, vaya al banco para firmar un contrato de préstamo y abra una cuenta en el banco prestamista para realizar el pago.

4. Una vez completada la información, el banco revisará el contrato de préstamo, determinará el monto del préstamo y emitirá el préstamo.

5. Una vez desembolsado el préstamo, el banco notificará al pagador mediante un mensaje de texto, y el pagador depositará periódicamente el préstamo hipotecario en la tarjeta de pago del banco.

Haga clic para ingresar una descripción de la imagen (máximo 18 palabras).

¿Cuál es el importe máximo de la hipoteca bancaria?

Regulaciones sobre los montos de los préstamos:

El monto de la hipoteca bancaria se calcula en función de factores como el precio de la vivienda, el plazo del préstamo, la capacidad de pago y el monto del préstamo.

1. Si se trata de un préstamo comercial, el monto máximo es el 70% del precio de la vivienda.

2 Al mismo tiempo, el plazo del préstamo no puede exceder los 30 años. Si se trata de una vivienda de segunda mano, el plazo del préstamo no puede exceder los 30 años;

3. El plazo del préstamo está determinado y la capacidad de pago mensual no puede exceder el 50% de los ingresos familiares.

Según los tres factores anteriores, el valor mínimo es el monto máximo del préstamo.

La situación específica del sujeto:

Según el período del préstamo de 30 años, el monto del fondo de previsión prestable del sujeto es:

La persona del prestatario y su cónyuge pago mensual del fondo de previsión Suma de depósitos ÷ índice de depósitos real × 12 (mes) × 0,45 (coeficiente de capacidad de pago) × período de préstamo (período máximo de préstamo):

Es decir, 150÷(150÷2000)× 12 ×0,45×30 = 32400 (yuanes).

Si necesita un préstamo de 500.000 RMB, debe solicitar un préstamo comercial de aproximadamente 6.543.808 RMB con un plazo de 30 años y una tasa de interés del préstamo del 4,9% de la tasa de interés base.

Según la normativa, el ingreso mensual del prestatario es mayor o igual al pago mensual de la hipoteca X2, y un ingreso mensual de 2000 es suficiente.

Así, si una entidad solicita un préstamo comercial y un préstamo de fondo de previsión al mismo tiempo, puede pedir prestado 500.000.

Datos ampliados:

El préstamo hipotecario es cualquier forma de apoyo al préstamo hipotecario proporcionado por bancos y otras instituciones financieras a compradores de vivienda, generalmente con la casa comprada como garantía. Según el origen de los fondos del préstamo, se divide en préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales.

Según el método de amortización, se divide en dos tipos: el método de amortización de igual capital e intereses y el método de amortización de igual capital. La tasa de interés de los préstamos para vivienda se basa en la tasa de interés de referencia del banco para el mismo período, y las tasas de interés de los préstamos de diferentes bancos han aumentado ligeramente.

Monto del préstamo

Monto máximo del préstamo del Fondo de Previsión de Vivienda

1. El monto del préstamo no excederá la capacidad de pago de la familia del prestatario durante el plazo del préstamo.

Monto del préstamo = salario mensual total del prestatario y su cónyuge × coeficiente de capacidad de pago personal del empleado × 12 (meses) × plazo del préstamo. El coeficiente de capacidad de pago personal del empleado se determina en función del plazo del préstamo, oscilando entre 1 y 10 años hasta 35, y entre 11 y 30 años hasta 40. Salario mensual total = monto del pago mensual del fondo de previsión para vivienda en la cuenta personal ÷ (tasa de pago unitario y tasa de pago individual)

Por ejemplo, el monto del pago mensual del fondo de previsión para vivienda en la cuenta del fondo de previsión para vivienda del prestatario es 160 yuanes , y el monto del pago del fondo de previsión para vivienda del individuo es de 160 yuanes. La tasa de depósito del prestatario y del empleador es 8. El depósito mensual del fondo de previsión para vivienda en la cuenta del fondo de previsión para vivienda del cónyuge es de 286 yuanes. ambos 13. El salario mensual del prestatario es 160÷(8 8) = 60.

2. El importe del préstamo no excederá una determinada proporción del precio de la vivienda.

Para comprar viviendas comerciales, viviendas cooperativas, viviendas asequibles (viviendas cómodas) y viviendas de construcción propia, el monto del préstamo no excederá el 70% del precio de la vivienda o del costo de construcción.

Actualmente vive en una vivienda pública o en una vivienda renovada. Para reparaciones importantes de la propia casa, el monto del préstamo no excederá el 50 % del precio de la vivienda o de los costos de reparación de la casa;

El monto del préstamo para la compra de una casa privada deberá no excederá el 70% del valor de tasación y el precio de transacción de la casa;

Reemplazo El límite del préstamo para vivienda pública no excederá el 50% de la tarifa de compensación de reemplazo de vivienda pública evaluada por la empresa de reemplazo si la propiedad. Los derechos de vivienda pública se compran al mismo tiempo, el límite del préstamo no excederá el 50% de la tarifa de compensación de reemplazo de vivienda pública evaluada y el precio total de venta de la vivienda pública.

El 30 de marzo de 2015, el banco central emitió un aviso: si un hogar que posee una casa y tiene un préstamo hipotecario pendiente solicita nuevamente un préstamo comercial para comprar una vivienda común, el índice mínimo de pago inicial se reducirá a no menos de 40

Si utiliza un préstamo del fondo de previsión para comprar su primera casa normal y autónoma, el porcentaje mínimo de pago inicial es 20 si es propietario de una casa y la ha pagado; En el caso de la hipoteca, si solicita un préstamo del fondo de previsión para volver a comprar una casa ordinaria para uso independiente, el porcentaje mínimo de pago inicial es 30.

3. El monto del préstamo no excederá un cierto múltiplo del saldo del depósito del fondo de previsión para vivienda.

El monto del préstamo no excederá 15 veces el saldo del fondo de previsión de vivienda pagado por el prestatario y su esposa.

4. El monto del préstamo no excederá el monto máximo del préstamo determinado por el grupo líder de la reforma de vivienda.

Para agencias, grupos, instituciones y empresas con financiación nacional que pagan fondos de previsión para vivienda de acuerdo con las regulaciones unificadas de la ciudad, o que reducen el índice de pago del fondo de previsión para vivienda con la aprobación de acuerdo con las regulaciones, el máximo el límite del préstamo es de 6,5438 millones de yuanes;

Si el índice de depósito de cualquier unidad o individuo del prestatario, su esposa o su esposa excede los estándares de depósito uniformemente estipulados por nuestra ciudad para agencias, grupos e instituciones y empresas de financiación nacional, es decir, el índice de depósitos antes de julio de 2000 era superior a 7. Después de julio, el índice de pagos a depósitos era superior a 8 y el monto máximo del préstamo era de 6.543.802 yuanes.

Nuestra ciudad estipula que el índice de pago del fondo de previsión de vivienda de las empresas con inversión extranjera es mayor que el de las unidades con financiación nacional. Por lo tanto, para las empresas con inversión extranjera y sus empleados que pagan fondos de previsión para vivienda de acuerdo con la proporción prescrita (la proporción antes de julio de 2000 es 12 y la proporción después de julio de 2000 es 13), el monto máximo del préstamo es de 120.000 yuanes.

El importe máximo y el múltiplo del saldo del fondo de previsión de vivienda pagado por el marido y la mujer del prestatario serán ajustados por el grupo líder de la reforma del sistema municipal de vivienda urbana en función de la situación real.