¿Cuál es el núcleo de la construcción de los "seis grandes mecanismos" para los préstamos a las pequeñas empresas?

El primero es el mecanismo de valoración del riesgo de las tasas de interés. Los préstamos para pequeñas empresas conllevan ciertos riesgos. Para lograr un desarrollo comercial sostenible de los préstamos a pequeñas empresas, los bancos deben implementar precios de riesgo, determinar las tasas de interés correspondientes en función del grado de riesgo y compensar los riesgos de los préstamos a pequeñas empresas con diferenciales de interés suficientes. El segundo es un mecanismo contable independiente. Debido a la particularidad del negocio de préstamos para pequeñas empresas, se debe realizar una contabilidad independiente de costos y ganancias para que el negocio de préstamos para pequeñas empresas evalúe de forma independiente el desempeño operativo del negocio de préstamos para pequeñas empresas. El tercero es un mecanismo eficiente de aprobación de préstamos. Dar autorización razonable a bancos de base calificados, simplificar los procedimientos de aprobación de préstamos para pequeñas empresas y reducir los niveles de aprobación de préstamos. El principio de "dos personas" o "cuatro ojos" se puede implementar para adaptarse a las características "pequeñas, frecuentes y urgentes" de los préstamos a pequeñas empresas. El cuarto es el mecanismo de incentivos y restricciones. Es necesario estudiar y formular métodos de evaluación del desempeño que presten igual atención a la prevención de riesgos y a los incentivos positivos, de modo que los intereses personales, como los niveles de ingresos y las promociones de los oficiales de crédito de las pequeñas empresas, puedan vincularse estrechamente con el desempeño y movilizar plenamente su entusiasmo por el trabajo. Quinto, el mecanismo de formación del talento profesional. Al tiempo que se reducen los niveles de aprobación de préstamos, cada vínculo comercial debe estar equipado con personal comercial profesional y experimentado. Los bancos deben prestar atención a la formación profesional de los empleados que se dedican a este negocio para mejorar la calidad profesional del personal de crédito. El sexto es el mecanismo de notificación de información predeterminado. Preste atención a recopilar y dominar la información de clientes morosos maliciosos en este campo comercial e informarla periódicamente dentro de las instituciones financieras bancarias de la región para prevenir riesgos y mejorar el entorno crediticio.

2. ¿Cuáles son los seis mecanismos principales?

Análisis legal: El contenido de los seis mecanismos de largo plazo es el siguiente: 1. Preparación; 2. Establecer y mejorar el mecanismo de largo plazo para que los miembros de primera línea del partido prometan y cumplan su palabra; 3. Establecer y mejorar el mecanismo a largo plazo para la cancelación de cuentas de primera línea debido a conflictos; 5. Establecer y mejorar el mecanismo de organización de los partidos de base; 6. Establecer y mejorar el mecanismo a largo plazo para la implementación de las responsabilidades de las bases; organizaciones.

Opiniones sobre el mecanismo de trabajo de largo plazo de la Comisión de Asuntos Jurídicos 5. Los principios de trabajo, lineamientos y crecimiento saludable de la Comisión de Asuntos Jurídicos son propicios para la salud de las personas mayores, el desarrollo integral de trabajo del canal principal y los principios de trabajo armoniosos y estables de la reforma y el desarrollo escolar; debemos recargar nuestras baterías, basarnos en las bases, actuar de acuerdo con nuestras capacidades y resaltar la aguja que debemos cumplir con la orientación típica de las bases; , centrarse únicamente en los puntos clave en lugar de buscar ser integral, y hacer algo pero no hacer nada.

3. ¿Cuáles son los seis mecanismos principales?

El primero es centrarse en supervisar y orientar a las instituciones locales de personas jurídicas para construir los "seis mecanismos" y esforzarse por que los bancos locales de personas jurídicas logren avances en la reforma del sistema de servicios financieros para las pequeñas empresas.

El segundo es guiar a otros bancos. La institución promueve aún más la construcción de mecanismos de préstamos para pequeñas empresas, establece bancos de contacto clave con bancos comerciales estatales, bancos por acciones en Shanghai y bancos extranjeros, y realiza un seguimiento y seguimiento periódicos. guía el desarrollo de los negocios de préstamos para pequeñas empresas;

El tercero es fortalecer los negocios de préstamos para pequeñas empresas. Investigar sobre sistemas de supervisión diferenciados y crear activamente un mecanismo de incentivos de políticas positivas;

El cuarto es fortalecer el trabajo de información estadística sobre préstamos para pequeñas empresas y explorar el establecimiento de un mecanismo de presentación de informes de información sobre incumplimiento de préstamos para pequeñas empresas;

El quinto, fortalecer la comunicación y la cooperación con los departamentos gubernamentales pertinentes y continuar promoviendo la mejora del entorno externo;

En sexto lugar, fortalecer la capacitación y la publicidad, y promover el intercambio de experiencias entre pares.

¿Cuáles son los seis mecanismos principales?

Análisis legal: Los "seis mecanismos" fueron propuestos por la Comisión Reguladora Bancaria de China en julio de 2005 en las "Opiniones Orientadoras sobre el Desarrollo Bancario de Préstamos para Pequeñas Empresas". Específicamente, los bancos comerciales deben centrarse en seis mecanismos principales: mecanismo de valoración del riesgo de tasa de interés, mecanismo de contabilidad independiente, mecanismo eficiente de aprobación de préstamos, mecanismo de incentivos y restricciones, mecanismo de capacitación profesional y mecanismo de notificación de información sobre incumplimientos.

Base jurídica: El artículo 3 de los "Dictamenes orientativos sobre el fortalecimiento y la mejora de los servicios financieros para las pequeñas empresas" estipula que se debe mejorar el sistema de gestión de crédito. De acuerdo con las características de las pequeñas empresas, se debe mejorar el sistema de autorización y crédito de manera oportuna, se debe determinar razonablemente la autoridad de aprobación de préstamos de los bancos a nivel de condado, se debe reducir el proceso de aprobación de préstamos y se debe mejorar la eficiencia del trabajo. Para las pequeñas empresas con perspectivas de desarrollo de mercado, buen crédito y capacidad de reembolsar el principal y los intereses, se debería ampliar adecuadamente el límite de crédito y probar con préstamos sin garantía total. Para las pequeñas empresas con una calificación crediticia de 2A o superior durante tres años consecutivos, se pueden conceder préstamos de crédito de forma adecuada tras estrictos procedimientos de aprobación.

Mejorar los métodos de gestión interna de los bancos comerciales y mejorar el sistema de responsabilidad de gestión de préstamos del personal de crédito de base. Si bien se hace hincapié en la prevención de riesgos y se aclaran las responsabilidades, se debe establecer el correspondiente mecanismo de incentivos para los préstamos para garantizar responsabilidades y derechos claros, así como recompensas y castigos claros. Analizar objetivamente las causas históricas de los préstamos dudosos y proponer de manera realista requisitos de calidad para los nuevos préstamos.