Medidas de Gestión de la Banca Online Corporativa
Los detalles deben formularse en función de las circunstancias de la empresa. Puede consultar los modelos de gestión maduros de las grandes empresas. El siguiente es un método de gestión relativamente maduro:
Para promover el desarrollo ordenado del negocio de banca en línea de la empresa y garantizar la seguridad y el funcionamiento eficiente de los fondos de la empresa, este documento está formulado de acuerdo con el " Medidas de pago y liquidación del Banco Popular de China" y otras regulaciones pertinentes. Siga estrictamente las instrucciones.
1. Ámbito de aplicación
Este método se aplica a la empresa y sus sucursales afiliadas (subsidiarias), empresas controladas y empresas administradas.
2. Principios básicos de la gestión de la banca online: gestión centralizada, responsabilidad jerárquica, garantía de seguridad y orientación a la eficiencia.
(1) Gestión centralizada: las empresas miembro que planean abrir servicios corporativos de banca en línea deben completar el "Formulario de solicitud de servicio de banca en línea" y enviarlo al Centro de gestión de flujo de efectivo del Departamento de Activos y Finanzas. (en adelante, Centro de Flujo de Caja). Después de la aprobación, se pueden procesar los procedimientos pertinentes posteriores.
(2) Responsabilidades jerárquicas: las empresas miembro que han abierto servicios de banca en línea son responsables del correcto funcionamiento de los servicios de banca en línea y son responsables del mantenimiento y la gestión diarios de la banca en línea para garantizar la seguridad de la empresa. fondos.
(3) Garantizar la seguridad: adoptar mecanismos de seguridad duales de tecnología de hardware y autorización jerárquica empresarial para garantizar el funcionamiento normal del sistema bancario en línea y la seguridad de los fondos de la empresa.
(4) Énfasis en la eficiencia: al mismo tiempo que se garantiza la seguridad, esforzarse por maximizar la eficiencia y los beneficios de la liquidación.
3. Ámbito comercial: según las necesidades comerciales, la banca en línea de cada unidad se limita actualmente a los siguientes negocios:
(1) Consulta de cuenta: consulta del estado y saldo de la cuenta. Detalles históricos de transacciones Consultas, consultas de facturas, etc.
(2) Liquidación de cobros y pagos bancarios: transferencias internas, pago de bienes, pago de salarios, pago de autoservicio, etc.
(3) Gestión del estado de la cuenta: informes temporales de pérdida de la cuenta, modificación de la contraseña de la cuenta, etc.
IV.Proceso de gestión del negocio de banca online
(1) Aplicación interna del negocio de banca online
Debido a las necesidades de desarrollo del negocio, cada empresa miembro de la empresa planifica para abrir Para el negocio de banca en línea, se debe presentar una solicitud por escrito y un plan de implementación, detallando los motivos para activar el pago de la banca en línea, el alcance del negocio de la banca en línea, la división del trabajo entre el personal financiero interno relevante, las precauciones de seguridad y otros factores. siendo firmada por el responsable financiero de la unidad solicitante, se deberá presentar el centro de flujo de caja de la empresa. El centro de flujo de caja es responsable de evaluar la necesidad, viabilidad y seguridad del solicitante para abrir servicios bancarios en línea y presenta la solicitud al responsable del departamento de activos y finanzas de la empresa y al jefe de contabilidad para su seguimiento. Los asuntos relacionados se pueden manejar sólo después de la aprobación.
(2) Firma del acuerdo de banca en línea entre el banco y la empresa
Para unidades que hayan sido aprobadas para manejar negocios de banca en línea, antes de firmar el acuerdo de banca en línea, el gerente financiero y el director financiero La unidad solicitante debe estudiar detenidamente los términos del acuerdo (incluidas las normas de cobro), especialmente la advertencia de riesgos y la división de responsabilidades, y firmar la información relevante solo después de confirmar que es correcta. Una vez completadas las firmas de los bancos y las empresas, el solicitante debe archivar y conservar adecuadamente la copia de retención de la empresa como información importante e informarla al auditor de fondos del centro de flujo de efectivo para su archivo.
(3) Requisitos de instalación para la banca en línea
Con el fin de garantizar la seguridad de la operación, el mantenimiento y la gestión de la banca en línea, y para aclarar las responsabilidades entre bancos y empresas, la instalación de la banca en línea debe ser realizada por el banco correspondiente. Vendrán profesionales a instalarlo, y el personal financiero o de unidades externas tiene estrictamente prohibido instalarlo sin permiso. Durante el uso de la banca en línea, si por algún motivo es necesario reinstalar el sistema de banca en línea, el cajero del banco debe solicitar instrucciones al responsable financiero de la unidad, y sólo se podrán realizar trámites de seguimiento con el consentimiento de la persona a cargo. Los cajeros bancarios deben crear los registros de instalación de banca en línea correspondientes (Anexo 2) para consultas futuras.
(4) Requisitos para el uso de servicios de banca online
1. Gestión de claves de banca online en tres niveles.
De acuerdo con los principios de alta eficiencia y fortalecimiento de la revisión de la seguridad de los fondos, cada empresa miembro que haya abierto la banca en línea para pagos debe ser administrada de acuerdo con tres niveles de autoridad, a saber, cajero que realiza órdenes, revisión de patrocinio y modo de revisión del supervisor.
(1) Clave de banca online con permisos básicos.
Cajero de banco: Equipado con una clave de banca online (establecer contraseña) con permisos básicos. Con esta clave de banca en línea, puede verificar el estado de su cuenta en línea en cualquier momento, incluida información detallada como detalles de transacciones actuales e históricas, saldos temporales, etc., y puede enviar instrucciones de liquidación de pagos e ingresos bancarios.
(2) Clave de banca online con autoridad de revisión.
Administrador de revisión de nivel 1: equipado con una clave de banca en línea (configuración de contraseña) con autoridad de revisión. El administrador de liquidación debe revisar las instrucciones de liquidación de recibos y pagos de la banca en línea y consultar los registros de recibos y pagos de la banca en línea para lograr una revisión y supervisión efectivas.
(3) Clave de banca online con autoridad de auditoría.
Responsable financiero: Equipado con una clave de banca online (establecer contraseña) con autoridad de auditoría. Todas las instrucciones de cobro y pago en la banca en línea deben ser aprobadas y autorizadas antes de que puedan entrar en vigor, es decir, mediante una revisión secundaria para lograr el objetivo final de prevenir riesgos financieros.
2. Gestión empresarial de cobros y pagos de banca online.
(1) El cajero del banco maneja las operaciones de liquidación bancaria en línea basadas en comprobantes de pago válidos (como comprobantes de liquidación) con procedimientos completos.
(2) El administrador de revisión de primer nivel revisa las instrucciones bancarias en línea del cajero del banco en función del comprobante de pago.
(3) La persona financiera a cargo revisará nuevamente el negocio de recibos y pagos de la banca en línea y, después de la revisión, completará todo el proceso de liquidación de la banca en línea.
3. Manejo de negocios anormales durante las operaciones de banca en línea.
A la hora de utilizar la banca online para operaciones de liquidación, además de establecer un mecanismo de revisión secundaria, también hay que hacer hincapié en el principio de prudencia. Si durante las operaciones normales, hay instrucciones sospechosas en el negocio de pagos debido a la red, el sistema u otras razones, debe consultar y confirmar inmediatamente con el banco responsable de la banca en línea, incluida la causa del problema, las medidas de solución, el tiempo requerido, etc. No se puede volver a operar para evitar pagos repetidos por una sola transacción. Después de comunicarse con el banco y confirmar que el negocio efectivamente no está pagado y se eliminan las instrucciones pendientes de procesamiento, el negocio puede reponerse y procesarse de acuerdo con el método de revisión de segundo nivel.
V. Mantenimiento y Gestión del Negocio de Banca en Línea
(1) La computadora en la que se instala la banca en línea es una computadora especial, y los operadores de banca no en línea tienen estrictamente prohibido su uso. it. El cajero del banco es responsable del mantenimiento diario de la computadora de banca en línea.
(2) Los operadores de banca en línea deben cerrar sesión en el sistema de banca en línea al abandonar sus puestos, sacar la clave del lector de tarjetas y conservarla correctamente una vez que se descubra que el titular de la tarjeta ha sacado la tarjeta. tarjeta y abandonó el puesto, no cerró sesión en el sistema bancario en línea, se impondrá una multa de 50 yuanes por hora si una persona sale de la interfaz bancaria en línea pero no saca la clave de la tarjeta; lector, se impondrá una multa de 100 yuanes por hora; si una persona no toma la llave y no sale del sistema bancario en línea, se impondrá una multa de 200 yuanes por hora;
(3) Las claves de banca en línea bajo la jurisdicción del cajero del banco, el administrador de liquidación y el responsable financiero deben administrarse como sellos financieros, y sus contraseñas y claves de banca en línea deben mantenerse por separado. Independientemente de la transferencia de trabajo temporal diaria o la rotación de trabajo, la contraseña debe cambiarse a tiempo. Antes de salir del trabajo todos los días, la clave de la banca en línea debe guardarse en la caja fuerte.
(4) Auditar la operación y custodia de la banca en línea de vez en cuando para garantizar la seguridad del negocio de la banca en línea.
(5) Aquellos que causen pérdidas financieras a la empresa debido a operaciones inadecuadas serán sancionados de acuerdo con el "Reglamento sobre sanciones para empleados que violen las reglas y disciplinas" de la empresa y las leyes y reglamentos pertinentes.
6. El Departamento de Activos y Finanzas de Group Co., Ltd. es responsable de explicar este sistema.