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Condiciones básicas para que las empresas soliciten préstamos bancarios Cómo solicitar préstamos bancarios

¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo? Introducción al proceso de préstamo bancario corporativo

¿Cómo solicitar un préstamo bancario corporativo? Al solicitar un préstamo bancario corporativo, debe seguir estrictamente el proceso de préstamo bancario para ahorrar tiempo y esfuerzo y mejorar la tasa de éxito de los préstamos bancarios corporativos.

Introducción al proceso de préstamo bancario corporativo

1. Establecer una relación crediticia. La empresa presenta una "Solicitud para establecer una relación crediticia" al banco por duplicado. Después de recibirla, el banco investiga la naturaleza, eficiencia, eficacia y uso apropiado de los fondos de las operaciones de la empresa. , firma un "Contrato para el establecimiento de una relación crediticia" con la empresa;

2. Una vez que una empresa establece una relación crediticia con un banco, puede solicitar un préstamo al banco en función de sus necesidades de capital razonables durante sus operaciones comerciales. Al presentar la solicitud, debe presentar una "Solicitud de préstamo". la empresa de acuerdo con las políticas industriales nacionales, las políticas crediticias y los sistemas relacionados se revisará la solicitud de préstamo presentada. Préstamo empresarial de Hangzhou

3. El contenido de la revisión del préstamo realizada por el banco generalmente incluye:

①El propósito directo del préstamo de la empresa;

②El estado operativo reciente de la empresa;

③La plan de aprovechamiento potencial, plan de liquidez e implementación;

④Perspectivas de desarrollo empresarial;

⑤Capacidad de responsabilidad empresarial, etc.;

4. el banco. Un contrato de préstamo es un documento escrito firmado entre el prestatario y el prestamista. Es un contrato económico que puede proteger mejor los intereses tanto de la empresa como del banco. El contenido de un contrato de préstamo generalmente se decide después de conversaciones entre la empresa y el banco, y generalmente debe incluir los siguientes términos:

①Tipo de préstamo;

②Propósito del préstamo;

③Monto del préstamo;

④Tasa de interés del préstamo;

⑤Período del préstamo;

⑥Fuente de los fondos de pago y método de pago;

⑦Términos;

⑧Responsabilidad por incumplimiento de contrato;

⑨Otros términos acordados por ambas partes. El contrato de préstamo debe estar firmado por ambas partes, la empresa y el banco, y debe estar sellado con el sello oficial;

5. Después de que la empresa y el banco firman un contrato de préstamo, el banco debe completar un aviso de préstamo. Una vez que el departamento de contabilidad registra la solicitud de préstamo y el aviso de préstamo, la última copia se devuelve al departamento de crédito como comprobante de libro mayor de préstamo. Por este motivo, se completa cómo las empresas solicitan préstamos bancarios.

¿Cómo solicita dinero prestado una empresa a un banco?

Préstamo empresarial se refiere a un método para pedir dinero prestado a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos prescritos para las necesidades de producción y operación. Entonces, ¿cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?

¿Cómo consigue una empresa un préstamo de un banco?

1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona a la empresa y a la entidad de garantía los materiales pertinentes si es necesario.

2. Firmar el contrato de préstamo y los contratos de garantía relacionados. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.

3 Implementar la garantía y mejorar los procedimientos de garantía de acuerdo con las condiciones acordadas. De acuerdo con las condiciones de aprobación del banco y el contrato de garantía firmado, si la empresa debe proporcionar garantías, es necesario implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar las garantías pertinentes, como el registro de hipotecas. , entrega de prenda (o registro) Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.

4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado de antemano.

¿Qué condiciones necesitan las empresas para conseguir préstamos de los bancos?

En primer lugar y lo más importante, depende del estado operativo de su empresa, es decir, de su solidez financiera. Es muy importante encontrar una manera de convencer al banco de lo que está haciendo actualmente. ganancias continuas. Sí, también será rentable en el futuro.

En segundo lugar, también nos centraremos en el propósito del préstamo y el período del préstamo para ver si el proyecto que usted pidió prestado puede ser rentable, que es la rentabilidad futura de la empresa, para decirlo sin rodeos, es para ver si puede ser rentable. estar seguro después del tiempo especificado de recuperación del préstamo.

En tercer lugar, se requiere una cierta cantidad de fondos propios y garantías (que deben ser valoradas por una empresa de tasación). Si se puede encontrar un garante fuerte, el préstamo será más fácil.

Estos son sólo requisitos generales. Los requisitos específicos de cada banco no son muy consistentes. Es necesario establecer un contacto preliminar con el banco y revisar la calificación crediticia del banco para ver si cumple con los requisitos de préstamo del banco.

¿Cuáles son las estrategias de financiación para las pequeñas y medianas empresas?

1. Buscar la racionalidad en la cantidad de fondos. Para las pequeñas y medianas empresas, el objetivo del financiamiento es asegurar directamente los fondos necesarios para la producción y las operaciones. La insuficiencia de fondos afectará el desarrollo de la producción, mientras que el exceso de fondos también reducirá la eficacia del uso de los fondos y provocará despilfarro. Dado que la financiación no es fácil para las pequeñas y medianas empresas, cuando los operadores se encuentran con un entorno financiero relativamente flexible, a menudo son propensos a cometer el error de "cuanto más, mejor". Si los fondos recaudados se utilizan de manera irrazonable o no son realmente necesarios, entonces algo bueno se convertirá en algo malo y la empresa puede verse cargada con una pesada carga de deuda, lo que afectará las capacidades financieras y la rentabilidad posteriores.

2. Perseguir la eficiencia en el uso de los fondos. Las pequeñas y medianas empresas no tienen tanto margen de elección como las grandes en términos de canales y métodos de financiación, pero esto no significa que las pequeñas y medianas empresas sólo puedan "comer lo que quieran". debido a su débil capacidad para resistir riesgos y dificultades para recaudar fondos, las pequeñas y medianas empresas tienen aún más importancia sopesar cuidadosamente cada cantidad de fondos y considerar de manera integral muchos factores como las necesidades operativas, los costos de capital, los riesgos financieros y la inversión. retornos Es necesario combinar la fuente y la dirección de inversión de los fondos, analizar la relación entre los costos de capital y los retornos de la inversión y evitar malas decisiones.

3. Buscar la proporcionalidad en la estructura de capital. El uso de fondos por parte de las pequeñas y medianas empresas determina el tipo y la cantidad de fondos recaudados. Según el principio de contrapartida estructural, los fondos utilizados por las pequeñas y medianas empresas para activos fijos y activos circulantes permanentes deben obtenerse a través de fondos de financiamiento a mediano y largo plazo necesarios para los cambios en las actividades comerciales debido a factores estacionales, cíclicos y aleatorios; , conviene recaudar fondos principalmente mediante financiación a corto plazo.

4. En términos de operación de capital, mientras buscamos financiamiento incremental, debemos prestar más atención al financiamiento existente. El financiamiento incremental se refiere a aumentar la ocupación total de los fondos en cantidad para satisfacer las necesidades de producción y operación. El financiamiento existente se refiere a ajustar la estructura y acelerar la ocupación de los fondos para evitar el uso irrazonable de los fondos sin aumentar la ocupación total de los fondos. uso de fondos unitarios para satisfacer las crecientes necesidades de producción y operación de las pequeñas y medianas empresas.

¿Cómo obtienen las empresas privadas préstamos de los bancos?

1. Las empresas privadas deben cumplir las siguientes condiciones para los préstamos bancarios:

1. durante más de 2 años.

2. La empresa o particular tiene flujo bancario normal.

3. El ámbito comercial de la empresa no está restringido por los bancos, como la energía fotovoltaica y el acero.

4. Los materiales son tres certificados y un juego, cuatro certificados de empresa, estatutos sociales, informe de verificación de capital, extracto bancario semestral público y privado y contrato de arrendamiento de local comercial.

2. El solicitante deberá presentar información relevante y prometer que la información presentada es verdadera y válida:

(1) Formulario de solicitud de préstamo. El contenido incluye, entre otros, el tipo, monto, moneda, plazo, propósito, fuente de pago, etc. del préstamo solicitado.

(2) Certificado de identidad vigente del representante legal y certificado de identidad vigente de su mandante autorizado.

(3) Información básica del solicitante (garante, si lo hubiera), que incluye, entre otros, la licencia comercial del solicitante del préstamo, certificado de código de persona jurídica o documento de aprobación de la autoridad competente, certificado de registro fiscal, préstamo información de la tarjeta, estatutos de la empresa, etc.

(4) Los estados financieros de los tres años anteriores y los estados financieros más recientes del solicitante del préstamo (garante, en su caso), e información detallada de las principales cuentas contables.

(5) Información previa sobre los fines del préstamo, como contratos comerciales, planes de producción y operación, etc.

(6) Si se adopta garantía hipotecaria/prenda, prueba de los derechos de propiedad de la hipoteca/propiedad pignorada e informe de valoración (a menos que se especifique lo contrario).

3. Las reglas y regulaciones de cada banco pueden ser diferentes. Puede acudir al mostrador del banco para realizar una consulta detallada y el personal de atención al cliente le informará de los asuntos pertinentes.

Cómo conseguir un préstamo de empresa

1. Elija el tipo de préstamo corporativo

Crédito puro: préstamo fiscal, préstamo de factura

Préstamo hipotecario: Préstamo hipotecario empresarial

2. Echa un vistazo a las condiciones de tu negocio

Tiempo de establecimiento: Generalmente, el tiempo mínimo de establecimiento requerido para los préstamos corporativos de los bancos generales es superior a 1 año. , y el requisito común es 1-3 entre años;

Tamaño de la empresa: muchos productos se formularán con diferentes cuotas basadas en diferentes escalas y políticas de apoyo de la industria. Algunas empresas pueden disfrutar de descuentos en políticas y cuotas aumentadas, como. como aquellas que reclutan personas discapacitadas y aquellas que aceptan personal retirado. Son aceptables las empresas donde se emplea personal militar o las empresas que cumplen con otros estándares;

Datos comerciales: en general, el flujo operativo de la empresa, datos de pago de impuestos y. los datos de la factura se utilizan como referencia para el crédito. Cuanto mejores sean los datos, mayor será el límite de crédito;

Malos registros: ¿Tiene la empresa registros de ejecución o registros judiciales (demandados?) que se le niegue un préstamo los productos con altas tasas de interés tienen una mayor tolerancia para esta calificación;

Industria: si se trata de una industria prohibida (como tres máximos y un límite, finanzas, entretenimiento, educación y capacitación). , etc.). Los diferentes productos bancarios tienen diferentes restricciones industriales. Puede leer la introducción detallada del producto antes de realizar la solicitud para evitar el desperdicio de impuestos;

Región: muchos productos bancarios tienen restricciones regionales. introducción del producto antes de presentar la solicitud para evitar el desperdicio de crédito;

3. Consulte las condiciones de la persona jurídica/accionista

Edad de la persona jurídica: los productos de préstamos corporativos del banco general requieren que los solicitantes sean personas jurídicas corporativas o accionistas con una gran participación accionaria y deben ser mayores de 18 años. De hecho, la mayoría de los bancos exigen que tengan más de 20 años;

Investigación crediticia de personas jurídicas: la investigación crediticia es el foco de revisión, y lo mejor es no tener registros vencidos, registros de consultas frecuentes o cuentas vacías. Sin embargo, los productos con altas tasas de interés en el mercado tienen requisitos crediticios más flexibles. La conclusión es que no puede haber más de tres grandes pagos vencidos consecutivos. Las solicitudes de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito no pueden ser más de tres veces en un mes y no más. de tres en dos meses Más de 5 veces, no más de 8 veces en 3 meses.

4. Determine el producto y el método de solicitud

Actualmente, existen dos formas de presentar la solicitud: fuera de línea y puramente en línea. La ventaja del método puramente en línea es que no requiere papel. Puede presentar la solicitud en la computadora de acuerdo con las pautas del proceso o simplemente usar su teléfono móvil. Es conveniente presentar la solicitud y tiene muchas opciones. Si tiene preguntas sobre sus calificaciones, puede comunicarse a tiempo.

¿Qué información y trámites debe proporcionar una empresa a la hora de solicitar un préstamo a un banco?

Materiales de solicitud:

Información básica de la empresa

1. Licencia comercial, certificado de código de organización, licencia de apertura de cuenta, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, capital Informes de verificación, tarjetas de préstamo

2 Informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y estados de cuenta de la empresa de los últimos seis meses

3. Pago de contrato y alquiler Recibos, facturas de agua y luz de los últimos tres meses

4. Facturas de impuestos varios de los últimos seis meses, contratos de compra y venta firmados (si los hubiera)

5. . Comprobante de bienes a nombre de la empresa

Datos personales

1. DNI del prestatario y cónyuge

2. el certificado de bienes raíces y el cónyuge

3. Registro de hogar del prestatario y propietario del inmueble

4 Certificado de matrimonio del prestatario y del propietario del inmueble

5. . Prueba de bienes personales, como bienes raíces, automóviles, acciones, bonos, etc.

Extractos bancarios personales de los últimos seis meses o un año

Proceso comercial

1. El prestatario solicita un préstamo y presenta los materiales pertinentes.

2. Tras la aprobación, el prestatario y el garante firman un contrato de préstamo y un contrato de garantía con el banco.

3. Después de que el banco implemente las condiciones del préstamo, manejará los procedimientos del préstamo de acuerdo con los procedimientos prescritos y transferirá los fondos del préstamo a la cuenta del prestatario abierta en el banco.

4. El prestatario paga el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

5. Se liquida el préstamo y se completan los trámites de desistimiento de la hipoteca conforme a la normativa.

Préstamo empresarial: depende de las condiciones operativas específicas de la empresa

Monto del préstamo: 100.000-2 millones Plazo del préstamo: 1-3 años Interés del préstamo: la tasa de interés mensual es de aproximadamente 5 millas

Requisitos de préstamo: Debe ser una pequeña y mediana empresa registrada en China, con buenas condiciones operativas y sin malos antecedentes crediticios.

Información ampliada:

En términos generales, los bancos examinan principalmente la solvencia de las empresas en cuatro aspectos:

1. Crédito bancario

Incluido. crédito de liquidación y crédito de préstamo:

Crédito de liquidación significa que la situación de liquidación en efectivo de la empresa que solicita el préstamo es normal y que no ha habido malos antecedentes, como violaciones de las disciplinas de liquidación, cheques sin fondos, incapacidad para facturas en efectivo y multas.

Préstamo crediticio significa que la empresa que solicita el préstamo tiene una buena disposición a pagar, ha tenido préstamos bancarios anteriormente y no tiene préstamos vencidos ni atrasos en intereses ni otras insolvencias.

Un recordatorio especial: el jefe debe manejar personalmente las finanzas. Algunas empresas olvidan la fecha de pago debido a una negligencia temporal. Una vez que pasa el período de pago, se retrasa y se incluye en la "lista negra". (El sistema bancario de Shanghai está conectado internamente a Internet).

De repente te volviste "negro" y toda la ciudad lo supo. Incluso si lo piensa al día siguiente, será difícil solicitar una transferencia. Incluso si el gerente del banco quiere ayudarlo, no hay nada que pueda hacer. Recuerda: si pides prestado algo, debes devolverlo, ¡y no es difícil volver a pedir prestado!

2. Crédito comercial: Incluye que la empresa que solicita el préstamo pueda cumplir las promesas del comerciante y no incumplirlas en términos de ejecución del contrato y pago de las deudas de cuentas por pagar.

3. Crédito financiero: normas de liquidación contable, los estados contables son auténticos y creíbles, los activos son reales y no hay retiro de efectivo ni otros fraudes.

4. Crédito fiscal: la empresa puede pagar el impuesto a pagar a tiempo y no tiene malos antecedentes como robo o evasión fiscal. Los anteriores son los cuatro principios para que los bancos evalúen la solvencia de las empresas prestatarias.

上篇: ¿Qué es la fotografía publicitaria? ¿Cuáles son sus características? ¿Qué hace? La definición de fotografía publicitaria es la fotografía que toma como tema principal los productos, refleja la forma, estructura, prestaciones, color, uso y otras características del producto, despertando así el deseo de compra de los clientes. La fotografía publicitaria es un medio importante para difundir información sobre productos y promover su circulación. Con el continuo desarrollo de la economía mercantil, la publicidad ya no es una simple actividad comercial. Se ha convertido en un espejo de la vida real y en un importante medio y medio de comunicación publicitaria. La fotografía publicitaria destacada es ante todo una categoría de fotografía, pero está estrechamente relacionada con la promoción publicitaria. Mucha gente considera la fotografía publicitaria como pura fotografía artística, lo que en realidad es un error. Aunque la fotografía publicitaria y la fotografía artística están indisolublemente unidas, en realidad son diferentes. El papel de la fotografía publicitaria es muy claro: promocionar la imagen del producto, presentar las características del producto y despertar el deseo de compra de los consumidores. En una era de feroz competencia de productos, una excelente fotografía publicitaria es un vínculo importante y un medio para aumentar la competitividad. (1) La función principal de la fotografía es transmitir información, por lo que la fotografía publicitaria pertenece a la categoría de arte práctico. Desde la perspectiva de las funciones de comunicación modernas, la fotografía publicitaria también puede denominarse el arte de la transmisión de información. La fotografía publicitaria debe apuntar a efectos de comunicación reales, tener objetivos de mercado y propósitos publicitarios muy claros, requerir filmación y producción para el mercado objetivo y los usuarios objetivo, y centrarse en resultados reales. La fotografía publicitaria debe transmitir el mensaje de forma clara y precisa. Aunque sus criterios de evaluación también se centran en las cualidades ideológicas y artísticas, los factores comerciales también deben considerarse en más niveles. (2) El efecto práctico de la fotografía El poder de la fotografía publicitaria radica en atraer la atención de más personas y estimular su deseo de comprar productos. Su practicidad es obvia. El estándar para evaluar la fotografía publicitaria se basa en los resultados al final de toda la actividad de promoción publicitaria. Los efectos económicos y los efectos sociales son los estándares para probar la eficacia de la fotografía publicitaria. En otras palabras, la evaluación y predicción de las obras publicitarias se basan en el papel de la publicidad en la promoción del producto. Siempre están basadas en el mercado y centradas en el consumidor, y no pueden basarse en sentimientos personales. En concreto, una fotografía publicitaria, por muy exquisita que sea artísticamente, si carece del poder de "ventas", puede provocar suficientes efectos estéticos después de entrar en el campo de visión del consumidor, pero si no puede estimular los deseos de consumo específicos de los consumidores, no No puede estimular el consumo. No puede considerarse una buena fotografía publicitaria si no muestra el claro entusiasmo de participación de los lectores. Además, el propósito de compra inspirado en obras excelentes es muy claro, que es para un determinado tipo de bienes especificados por el comerciante. Fotografía publicitaria (3) Fotografía publicitaria con más limitaciones Desde la perspectiva del fotógrafo, la concepción y creatividad de la fotografía publicitaria están restringidas por la estrategia publicitaria de los productos anunciados y tienen grandes limitaciones. En particular, la concepción y creación de fotografías publicitarias presta atención al diseño de posicionamiento y orientación. En términos de expresión de contenidos, a menudo existen fuertes regulaciones sobre el propósito de la publicidad. Pero como concepto y creatividad en la fotografía artística, no hay límite en este sentido. La fotografía artística puede perseguir la originalidad y tiene mucho espacio para la libre expresión. Por lo tanto, la fotografía publicitaria debe esforzarse por prestar atención a la personalidad y el estilo del producto, a menudo ocultando el estilo personal detrás de él, y esforzarse por obedecer las necesidades del producto, de lo contrario será difícil lograr el objetivo predeterminado. Dado que la fotografía publicitaria debe publicarse a través de un medio específico, su efecto está restringido por la expresión mediática específica. Independientemente del medio a través del cual se publiquen finalmente las obras publicitarias fotográficas, se trata de una actividad colectiva integral (que incluye el proceso de creatividad publicitaria, diseño artístico y redacción de manuscritos), que está directamente subordinada a las actividades promocionales y no puede existir por sí sola. Y desde la perspectiva de la audiencia, la fotografía publicitaria debe tener en cuenta los diferentes niveles de consumo de bienes o crearse para diferentes niveles de consumidores. La fotografía publicitaria es diferente del fotoperiodismo (utilizar la forma más sencilla de transmitir información) y de la fotografía artística (hacer fotografías de una forma muy informal). Su finalidad última no es priorizar la estética ni reflejar los sentimientos y pensamientos personales del fotógrafo. Su objetivo final es difundir información sobre el producto y contar ideas como principal motivación, atender los intereses de los consumidores y lograr el propósito de la promoción, que tiene un evidente utilitarismo. La publicidad es el preludio de la competencia de productos, por lo tanto, el pensamiento y las habilidades de los fotógrafos deben anticiparse o sincronizarse con los cambios en diversos factores comerciales para poder innovar. En términos de técnicas de expresión, la fotografía publicitaria requiere técnicas y habilidades más ricas que la fotografía artística ordinaria, y la fotografía artística se basa en expresar fielmente la belleza del producto, porque la belleza del producto proviene directamente de la función del producto en sí y refleja sinceramente. No solo refleja la belleza del producto, sino que también refleja la calidad y función del producto hasta cierto punto. Por otro lado, la fotografía publicitaria requiere de la aplicación de tecnología y habilidades para alcanzar la perfección, porque cualquier pequeño descuido o error en la imagen puede recordar a los clientes la calidad del producto. Hace que los clientes tengan una sensación de desconfianza en el producto, afectando así las ventas del producto. Antes del nacimiento de la fotografía, o propiamente hablando, antes de que la fotografía pudiera comunicarse mediante una excelente impresión, el campo de la comunicación publicitaria siempre había sido una competencia entre la pintura y la palabra. La formación de la fotografía publicitaria se desarrolló principalmente en el siglo XX y su forma se mejoró continuamente con el desarrollo de la tecnología de fabricación de planchas impresas. Cincuenta años después de la invención de la fotografía, todavía es difícil para la fotografía ingresar al campo de la publicidad, principalmente porque la tecnología de reproducción de la fotografía aún no ha alcanzado una calidad satisfactoria. La difusión de la fotografía sólo puede ser una tecnología de reproducción simple, lo cual es difícil. difundirse en un campo más amplio. El costo de transmitir información de imágenes a través del espacio es costoso y los anunciantes comunes y corrientes no pueden permitírselo. Con el desarrollo y la actividad de la economía social, la publicidad se ha convertido en una forma eficaz de transmitir información sobre el producto. Los fabricantes promocionan productos y mercancías a través de publicidad, y los consumidores conocen y encuentran artículos adecuados a través de la publicidad. Al principio, la publicidad se basaba en palabras y pinturas. 下篇: ¿Es fácil llevar la contabilidad? No se puede generalizar. Depende de tu futura empresa y de la carga de trabajo que tengas. Las empresas orientadas a la producción tendrán una carga de trabajo pesada, mientras que las empresas ordinarias orientadas a las ventas tendrán una carga de trabajo fácil. Hoy en día, los contadores generalmente utilizan software financiero (no EXCEE) y las pequeñas empresas no compran software financiero. En este momento, puedes usar EXCEE para ayudarte a reducir tu trabajo. Generalmente se usa para hacer tablas y resumir temas. De hecho, existe una diferencia entre los libros y la realidad. Espero que esto ayude.
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